Правила страхования КАСКО и ОСАГО «РЕСО Гарантия»: договор, выплаты при ДТП

На что обратить внимание

Покупая договор, не стоит спешить его подписывать. Опытные эксперты советуют внимательно его изучить и уделить внимание нескольким основным разделам, как в полисе, так и в правилах.

Франшиза По многим договорам предусмотрена франшиза, т.е. оговоренный лимит, в рамках которого клиент сам компенсирует расходы. При желании можно отказаться от данного условия.
Оплата в рассрочку Следует уточнить, как происходит оплата полиса в рассрочку. Как правило, договор автоматически расторгается, если клиент не вносит средства согласно прописанному в полисе графику.
Способы фиксации Важно заранее узнать, как следует фиксировать повреждения, чтобы гарантированно получить компенсационную выплату. Все правила регистрации прописаны в правилах.
Изменения В течение года можно вносить изменения в бланк договора. Важно уточнить, что необходимо для внесения правок, кто это может сделать, и нужно ли будет доплачивать.
Расторжение Если вы планируете продать авто, следует уточнить, как происходит расторжение. Страховщик просит:
  • заранее письменно уведомить о продаже
  • когда транспорт будет продан, посетить офис и написать заявление на возврат
  • приложить необходимые для расторжения документы

Правила обслуживания в компании

Условия КАСКО регулируются договором и правилами, которые утверждаются в каждой компании отдельно. Правила страхования КАСКО в «РЕСО-Гарантия» представляют собой объемный документ, полностью регламентирующий порядок предоставления страховой защиты.

В правилах страхования дается:

  • описание страховых рисков;
  • порядок расчета страховой суммы;
  • условия заключения договора;
  • понятие франшизы;
  • принципы взаиморасчетов;
  • условия досрочного расторжения договора;
  • взаимоотношения при наступлении страхового случая;
  • права и обязанности сторон.

В правилах, в отличие от договора, все нюансы взаимоотношений между компанией и страхователем описаны детально. В страховке вполне могут быть отсылки к правилам и их нужно изучить перед подписанием договора. Условия правил могут быть изменены страховой компанией, но для этого существует отдельный порядок. Обо всех изменениях клиенты должны быть заранее уведомлены.

Как производятся выплаты

Что касается выплаты, то каждому клиенту при заключении договора нужно выбрать только один способ возмещения.

Компания предлагает:

  • ремонт на станции официального дилера, что актуально для машин на гарантии
  • ремонт на любой универсальной станции, с которой заключен договор
  • оплата ремонта на любой станции, по выбору клиента

Стоит отметить, что страховка с последним вариантом будет значительно дороже, поскольку клиент сам принимает решение, на какой станции ремонтировать транспортное средство.

Что касается денег, то компания готова перечислить средства только при тотале или угоне.

Что можно назвать страховым случаем?

Событие, указанное в договоре, как основания для выплаты страхового возмещения и является страховым случаем. Это событие не должно входить в перечень исключений, указанных в правилах страхования и самой страховке.

Правила страхования КАСКО и ОСАГО «РЕСО Гарантия»: договор, выплаты при ДТП

Правила СК «РЕСО-Гарантия» предусматривают условия страхования КАСКО по рискам «Ущерб», «Хищение» и «Дополнительное оборудование». В последнем случае страхуется риск повреждения, уничтожения, утраты оборудования установленного в машине. Дополнительно страхуется «Дополнительные расходы – GAP», т.е. непредвиденные траты на случай полной гибели или хищения автомобиля и риск «Утрата товарной стоимости».

Не будет являться страховым событием вред, причиненный другому автомобилисту (транспорту, здоровью). Для этого нужно приобрести полис ОСАГО или ДСАГО. По КАСКО страхуется только риск повреждения или хищения застрахованной машины.

Не компенсируется также моральный ущерб, упущенная выгода, штрафы ГИБДД, проживание в гостинице во время ремонта автомобиля и аренда другого транспорта. Страховщик не несет ответственности за повреждения, имевшиеся на момент покупки КАСКО.

Не является событием:

  • естественный износ автомобиля;
  • сколы лакокрасочного покрытия;
  • поломка, отказ, выход из строя деталей машины в результате эксплуатации (без аварии и наступления других страховых событий);
  • вспышка электропроводки без возникновения пожара;
  • причинение ущерба системам, механизмам, узлам, неисправность которых привела к возникновению пожара.

Это означает, что вы не сможете заявить о вышеуказанных событиях, требуя компенсации ущерба. Не будет считаться страховым случаем утрата машины, квалифицированная в соответствии с УК РФ как мошенничество или вымогательство. Должно быть возбуждено уголовное дело именно о краже (хищении) автомобиля по ст. 158 УК РФ для того, чтобы можно было получить полную его стоимость в качестве выплаты.

Чтобы не получить отказа в выплате страхового возмещения, необходимо придерживаться определенного порядка действий. Обычно он указан в правилах страхования. Если машину похитили, то действовать нужно так:

  • Позвонить в диспетчерскую службу. Номера для жителей Москвы и области: 7 (495) 956-33-66, 8-800-234-18-02, для живущих в Санкт-Петербурге и области: 7 (812) 493-85-52, 7 (812) 346-85-52.
  • Сообщить в полицию о похищении и написать в это ведомство соответствующее заявление.
  • Написать заявление в «РЕСО» и представить его в течение 24 часов.
ПОДРОБНЕЕ:  Вот как изменятся новые правила регистрации автомобилей в ГИБДД

Правила страхования КАСКО и ОСАГО «РЕСО Гарантия»: договор, выплаты при ДТП

Вместе с заявлением нужно будет предъявить полис, ПТС, свидетельство о регистрации ТС, комплект заводских ключей и пультов управления, справку с ОВД, постановление о возбуждении уголовного дела.

Если произошло ДТП, то порядок действия такой:

  • Позвонить диспетчерам «РЕСО».
  • Проинформировать сотрудников ГИБДД.
  • Сфотографировать место происшествия, автомобили участников, возникшие повреждения.
  • Записать VIN автомобилей-участников и свидетелей ДТП, а также их регистрационные номера.
  • В течение 10 дней представить машину в «РЕСО» на осмотр и в этот же срок написать заявление о полученном ущербе.

Чтобы получить возмещение, необходимо принести в компанию паспорт, полис, квитанцию об оплате, водительское удостоверение, диагностическую карту.

Если страховой случай связан с полным разрушением или хищением авто, выплата страховой суммы производится в тридцатидневный срок. При остальных ситуациях ущерб возмещается в течение двадцати пяти дней.

Когда ущерб не возмещается

Все исключения из правил четко прописаны в правилах. Исключения, когда выплата не предусмотрена:

  • любые расходы, связанные с простоем транспорта
  • повреждение или кража номерного знака
  • кража огнетушителя, знака аварийной остановки или аптечки
  • если за рулем находился не застрахованный водитель
  • когда застрахованный был в алкогольном или наркотическом опьянении
  • в случаях, когда машина использовалась в гонках или такси
  • при нарушении условий полиса

Условия и сравнение программ

Выбор сразу двух рисков «ТОЛЬКО Ущерб» и «Хищение» означает покупку полного КАСКО. Выбрав эту программу, вы получите комплексную защиту от риска ДТП, стихийного бедствия, пожара, падения камней, сосулек и других предметов, противоправных действий третьих лиц, просадки грунта, провала, хищения транспорта.

Если вы дополнительно страхуете оборудование в машине, то страховая защита распространяется и на него.

Эта программа КАСКО наиболее популярна у страховщика и называется она: РЕСОавто.

Помимо нее страховщик предлагает:

  • РЕСОавтоGAP (с гарантированной сохранностью стоимости автомобиля (без износа).
  • КАСКО-Профи (КАСКО для владельцев ОСАГО, купленного в «РЕСО-Гарантия»).
  • Хищение (только на случай похищения машины с целью получения выгоды).
  • РЕСОавто-Помощь-Эконом (КАСКО с выездом эвакуатора и аварийного комиссара, экстренной техпомощи на дороге).
  • РЕСОавто-Помощь-Комфорт (программа повышенного комфорта с возможностью вызова медпомощи на место ДТП).
  • VIP-сервис (КАСКО с персональным страховым менеджером).
  • КАСКО со спутниковой системой (низкие тарифы на случай хищения автомобиля (скидка составляет 70%)).

Популярна у клиентов и программа КАСКО 50 на 50. Суть ее в том, что вы платите только половину от полной суммы страховой премии (например, не 60 тыс. рублей, а 30 тыс. рублей). Но если страховой случай произошел, то вы можете доплатить остальную стоимость полиса и получить полную сумму ущерба. Это очень выгодная схема страхования для тех, кто хорошо водит машину и не часто попадает в ДТП.

Калькулятор онлайн

Каждый автолюбитель всегда может сформировать расчет по договору КАСКО и узнать стоимость дистанционно. Для этого создан удобный калькулятор по КАСКО.

Для получения сведений вам необходимо указать:

  • характеристики авто: марку и модель, год выпуска, мощность и пробег
  • стоимость
  • данные владельца: ФИО, возраст, место регистрации
  • сведения водителей: ФИО, возраст, стаж
  • номер телефона для связи и адрес электронной почты

После останется запросить расчет и получить предложение. На практике расчет формируется за считанные секунды.

Правила страхования КАСКО и ОСАГО «РЕСО Гарантия»: договор, выплаты при ДТП

Преимущества калькулятора:

  • информация предоставляется бесплатно
  • можно формировать неограниченное количество запросов
  • сервис работает 24/7
  • заявку на оформление можно отправить через калькулятор

Можно отметить, что страховая компания РЕСО-Гарантия предлагает своим клиентам выгодные продукты по добровольному страхованию. Узнать предварительную стоимость по каждой программе вы можете не покидая своей квартиры. Для этого необходимо просто указать минимальные данные в калькуляторе и получить предложение.

Клиенту предоставляется возможность предварительно рассчитать стоимость полиса, воспользовавшись калькулятором на официальном сайте «РЕСО». Расчет производится на годовой период.

ПОДРОБНЕЕ:  Агрегатная и неагрегатная страховая сумма

Калькулятор расчета КАСКО от «РЕСО Страхование»

Цена КАСКО зависит от множества факторов и рассчитывается индивидуально под каждый автомобиль. Тариф формируется на основе базовой ставки и целой группы поправочных коэффициентов.

Размер платежа зависит от:

  • Правила страхования КАСКО и ОСАГО «РЕСО Гарантия»: договор, выплаты при ДТПсрока действия договора страхования;
  • характеристик машины: включая марку (модель), возраста, износ;
  • условий хранения и режима эксплуатации;
  • стажа, возраста и количества лиц, допущенных к управлению автомобилем;
  • территории страхования, региона эксплуатации;
  • способа и порядка возмещения ущерба;
  • порядка оплаты страховой премии (взносов);
  • правового статуса страхователя (юридическое лицо, ИП, физическое лицо);
  • результатов страхования по предыдущим полисам;
  • наличия франшизы и её типа и размера;
  • порядка установления страховой суммы.

Правила страхования КАСКО и ОСАГО «РЕСО Гарантия»: договор, выплаты при ДТП

В «РЕСО-Гарантия» базовый тариф для легковых автомобилей по риску «Ущерб» составляет 7,69% от страховой суммы, «Хищение» – 0,37%. Коэффициенты могут быть самыми разными, и они часто меняются (поэтому тарифы растут или снижаются). Например, если договор заключён с условием «До первого страхового случая», то к базовым страховым тарифам применяется поправочный коэффициент 0,4–1, зависящий от типа страхуемого объекта и вида риска.

При страховании с франшизой к базовым тарифам применяется понижающий коэффициент из диапазона 0,3–1, зависящий от типа, вида, способа установления и размера франшизы, вида риска, объекта страхования. Формула расчета премии КАСКО: Базовый тариф х поправочные коэффициенты. Далее полученный тариф умножается на указанную в договоре страховую сумму и делится на сто. Так и получается размер годового платежа в рублях.

Важно: Самый большой поправочный коэффициент предусмотрен для лиц, которые неоднократно попадали в аварии, имеют подержанное и поврежденное авто, большое количество лиц, допущенных к управлению, и плюс проживают в крупном городе с активным трафиком.

Преимущества оформления КАСКО в «РЕСО Страхование»

Стоит отметить основные преимущества добровольного страхования КАСКО в финансовой компании РЕСО. Именно благодаря перечисленным преимуществам количество клиентов с каждым годом только увеличивается.

Программы Страховщик предлагает одновременно несколько выгодных программ страхования. Каждый автолюбитель может подобрать ту программу, которая максимально подходит ему.
Тарифы Если сравнивать тарифы между компаниями, то РЕСО-Гарантия предлагает защиту по привлекательной цене
Скидки Клиенты, которые проездили год без аварий, могут рассчитывать на понижающий бонус в пределах 5-20%. Также скидки предусмотрены для корпоративных клиентов.
Онлайн-расчет Сформировать расчет можно дистанционно. Для этого страховщик разработал удобный онлайн-калькулятор, который работает круглосуточно, совершенно бесплатно.
Консультация Получить консультацию каждый клиент может по бесплатному телефону службы поддержки клиентов, по номеру 8 800 234 18 02
Персональный менеджер У каждого клиента по добровольному страхованию есть персональный менеджер, который помогает решать любые вопросы максимально быстро
Рассрочка оплаты Произвести оплату можно не только единовременно, но и в рассрочку на несколько взносов, равными частями

Компания обоснованно занимает лидирующие позиции по данному виду автостраховки. Надежность фирмы гарантируется уставным капиталом, сумма которого превышает десять миллиардов рублей.

«РЕСО» стабильно характеризуется высоким рейтингом согласно исследованиям, проведенным экспертными агентствами, и отмечаются хорошие дальнейшие перспективы развития. Финансовую состоятельность компании гарантируют несколько ведущих зарубежных фирм.

Популярность компании связана с большим количеством преимуществ:

  • многочисленные и разнообразные программы страхования;
  • возможность подобрать вариант полиса на любой кошелек;
  • круглосуточная поддержка клиентов;
  • разные варианты стоимости полисов для разных бюджетов;
  • возможность оплаты полиса в рассрочку.

Кроме того, доверие внушает и сумма страховых выплат по КАСКО, произведенных компанией. За первое полугодие этого года она выплатила 5,6 миллиардов рублей своим клиентам. Компания занимает 2 строчку рейтинга и потеснила с этого места Россгострах – прошлогоднего лидера.

Обратившийся в «РЕСО», заключите договор с ведущим российским автостраховщиком, обеспечив полную защиту автомобиля от рисков, связанных с попаданием в ДТП, угоном и другими неприятными ситуациями.

Офисы РЕСО-Гарантия на карте

Правила страхования КАСКО и ОСАГО «РЕСО Гарантия»: договор, выплаты при ДТП

Процедура оформления договора КАСКО занимает не более часа. Нужно приехать в компанию с документами и показать свою машину менеджеру для составления акта осмотра. Адреса всех офисов компании есть на сайте.

Инструкция для страхователя:

  1. Нужно обратиться в страховую компанию.
  2. Рассчитать тариф и оговорить условия страхования.
  3. Предоставить свой автомобиль для осмотра.
  4. Написать заявление на страхование и подать пакет других документов.
  5. Подписать договор и оплатить его.
  • Полис КАСКО с франшизойКАСКО с франшизой
  • Кто может быть страхователем автомобиля по ОСАГОКто может быть страхователем автомобиля по ОСАГО
  • От чего зависит стоимость ОСАГО — как рассчитывается?От чего зависит стоимость ОСАГО — как рассчитывается?
  • Что делать при наступлении страхового случая за границейЧто делать при наступлении страхового случая за границей
  • Страховая компания не платит по КАСКОСтраховая компания не платит по КАСКО
  • Выплаты по КАСКО при угоне машиныВыплаты по КАСКО при угоне машины

Отзывы клиентов

Отзывы о компании сегодня без труда можно изучить в интернете. Однако важно учитывать, что зачастую отрицательные оставляют не клиенты, а конкуренты. Что касается положительных, то автолюбители:

  • выгодные программы страхования
  • бонусы и подарки постоянным клиентам
  • круглосуточная служба поддержки, по бесплатному телефону
  • при необходимости агент может приехать в любое место, с целью заключения договора
  • можно воспользоваться рассрочкой оплаты
  • приветливый и грамотный персонал
ПОДРОБНЕЕ:  Агрегатная и неагрегатная страховая сумма по КАСКО

Из отрицательных стоит выделить:

  • необходимость предоставлять машину на визуальный осмотр, при покупке КАСКО
  • нельзя купить договор через интернет
  • долго приходится ждать выплату страхового возмещения (такие отзывы от конкурентов)

Компенсационные выплаты

Выплата возможна только после наступления страхового события и только в рамках заранее оговоренной страховой суммы. Если размер ущерба превышает лимит, то страховщик оплатит лишь его часть.

Деньги могут быть выплачены:

  • сразу на счет СТО, которое проводит ремонт пострадавшей машины;
  • на руки или счет страхователя;
  • в виде предоставления имущества аналогичного застрахованному.

По риску «Хищение» выплачивается страховая сумма за вычетом франшизы (чаще всего это полная стоимость автомобиля). По риску «Ущерб» в размере лимита за вычетом франшизы и стоимости годных остатков (при полном уничтожении машины).

Возмещение по ущербу выплачивается без учёта/с учётом износа в зависимости от того, какой выбор сделал страхователь на этапе заключения договора. Конструктивной гибелью автомобиля в «РЕСО-Гарантия» считается ущерб на покрытие, которого должно уйти более 80% страховой суммы.

Бесплатная эвакуация с места ДТП

Если автомобиль поврежден лишь частично и может быть отремонтирован, то страховщик компенсирует все затраты на ремонт: сами работы и стоимость запасных частей, расходных материалов. Оплачивается и расходы эвакуатора (если он использовался) и независимая экспертиза ущерба.

При согласии производится ремонт, и отремонтированная машина показывается страховщику. Договор страхования продолжает действовать, если страховой лимит исчерпан не полностью и это не противоречит условиям страхования.

Важно: Для того, чтобы определиться с суммой возмещения производится калькуляция расходов на восстановительный ремонт на основе счета выставленного СТО. Если страхователя не устраивает итоговая сумма, то он всегда может обжаловать ее в суде.

Действия после ДТП

После ДТП или другого страхового случая нужно позвонить и сообщить о нем страховщику не позднее одного дня, а также обратиться в ГИБДД, отделение внутренних дел, противопожарную и другие государственные службы в зависимости от того что произошло. Если случилась авария с участием других автовладельцев нужно заполнить бланк извещения о ДТП.

Страхователь обязан принять меры по уменьшению ущерба, если у него есть такая возможность. Например, в случае аварии на дороге нужно включить аварийную сигнализацию и минимизировать риск столкновения с другим транспортом.

РОСГОССТРАХ

До приезда аварийного комиссара нужно сохранять автомобиль в том виде, в каком ТС оказалось после ДТП. Диспетчер страховщика, приняв заявку о страховом случае, вызывает бригаду техпомощи или аварийного комиссара на место происшествия. Приехав, они могут дополнительно вызвать эвакуатор и доставить машину на СТО.

Как заявить о наступлении страхового события?

По правилам страхования «РЕСО-Гарантия» сразу после наступления страхового события клиент обязан в течения дня позвонить страховщику и рассказать об этом.

При обращении в компанию нужно иметь информацию о:

  • номере полиса (договора);
  • номерных знаках автомобиля;
  • числе участников ДТП, марках и государственных регистрационных номерах их машин (если речь идет об аварии).

Заявление о страховом случае по риску «Ущерб» подается в течение 5-ти дней, «Хищение» – трех. В этом документе нужно изложить все что произошло и меры, которые были приняты. После этого нужно предоставить пострадавший автомобиль для осмотра страховому менеджеру.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector