Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция в 2019 году

Процедура банкротства в общих чертах

Сразу стоит акцентировать внимание, что на середину 2019 года законопроект об упрощенном банкротстве так и не был принят. Хотя его актуальность нельзя недооценить.

С актуальной версией проекта о внесении изменений в ФЗ-127 “О несостоятельности (банкротстве)” ‎в части введения упрощенной процедуры банкротства граждан, которая на сегодняшний день прошла общественные слушания, можно ознакомиться на

официальном сайте

Минэкономразвития.

Сегодня все физические лица, которые имеют сложности с выполнением своих долговых обязательств, вынуждены банкротиться по единой схеме независимо от суммы долга.

Сумма затрат на прохождение банкротства, по самым скромным расчетам, составляет не менее 40 000 тыс. р. Но на практике обычно нужна более крупная сумма в размере 100 тыс. р. С учетом того, что финансовое положение должников и так весьма сложное, эта сумма многим видится неподъемной.

Именно недоступность процедуры банкротства для большинства должников стимулировало законодателей разработать законопроект об упрощенном банкротстве. Он позволит не имеющим возможности оплаты банкротства гражданам цивилизованно решить свои долговые обязательства. Сегодня они зачастую лишены возможности заявить о своей финансовой несостоятельности, и их жизнь существенно осложняется необходимостью взаимодействия с приставами и коллекторами.

Хотя, согласно принятому в 2018 году ФЗ-154, госпошлина для подачи заявления о банкротстве для физлиц сократилась в 20 раз и составила 300 р. вместо 6 тыс., это фактически никак не решило проблему доступности процедуры по экономическим параметрам. Ведь, несмотря на снижение госпошлины, минимальное вознаграждение в пользу финансового управляющего возросло в 2,5 раза – с  10 000 р. до 25 000 р. за каждый этап банкротства. Причем 25 000 руб. должник должен внести на депозит суда еще в момент подачи им

заявления

о несостоятельности.

Основным нововведением упрощенного банкротства станет именно отсутствие управляющего как участника в процессе. Только за счет этого удастся сэкономить минимум 25 000 р.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  1. Процедура позволяет сэкономить на процессуальных издержках банкротства (как минимум в части вознаграждения управляющему).
  2. Срок рассмотрения дела не превышает 4 месяцев, тогда как при стандартной процедуре начинается от 6 месяцев.
  3. Отсутствие финансового управляющего в деле, давления на банкрота со стороны управляющего.

Сэкономить на сроках процедуры банкротства и сократить стоимость можно за счет следующих особенностей процедуры банкротства:

  1. Арбитражный суд не назначает управляющего и не вводит в отношении должника процесс реструктуризации (последний этап при стандартном банкротстве может длиться до 3 лет).
  2. Стоимость процедуры признания должника сокращается за счет отсутствия собрания кредиторов.

Недостатками и ограничениями процедуры банкротства физлица выступают:

  1. В рамках процедуры может быть внедрен только этап реализации имущества, реструктуризация не вводится.
  2. Применяется только к физлицам, которые не имеют статуса ИП, акций и долей в АО или ООО.
  3. Процедура будет доступна только гражданам с невысокими доходами.
  4. Упрощенное банкротство может быть инициировано только самим должником.
  5. Недоступно для граждан, которые незадолго до процедуры заключили сделки по отчуждению имущества.
  6. Отсутствие наработанной схемы банкротства и судебной практики.

Есть еще один важнейший недостаток упрощенной процедуры банкротства – кредитор может не согласиться с проведением процесса таким способом и потребовать банкротства по стандартным правилам. В таком случае гражданин не сможет выбирать финансового управляющего: это право принадлежит кредитору.

Процедура признания гражданина несостоятельным в рамках упрощенного банкротства будет выглядеть так:

  1. Он составляет и подает заявление в суд. Кредиторам право на обращение в судебные инстанции не предоставляется. Подача заявления на банкротство влечет за собой все те же последствия, что и стандартная процедура признания финансовой несостоятельности: начисление пени и штрафов приостанавливается, платежи в пользу кредиторов перечислять запрещается, производится заморозка по исполнительным документам. Датой приостановки становится день, когда в арбитражный суд поступило заявление от должника.
  2. Должник направляет информационное сообщение о своем банкротстве в специализированный источник сведений. Это нужно сделать в течение 5 дней после подачи заявления на банкротство. Затем у кредиторов будет 60 календарных дней, что передать свои требования к должнику. В деле могут участвовать как кредиторы, на которых указал сам должник, так и кредиторы, которые предъявили свои требования в суд сами.
  3. На первом судебном заседании рассматривается заявление от физлица на предмет его обоснованности. Если у должника были все основания объявить себя банкротом, то суд вводит в отношении него этап реализации имущества.
  4. Должник самостоятельно распродает имущество после утверждения плана по распродаже имущества судом. Этап реализации начинается не позднее 15 дней после признания гражданина банкротом.
  5. Должник предоставляет суду отчет о реализации имущества.
  6. Физлицо получает статус банкрота в суде, и остаток непогашенных долгов с него списывается.

В ходе банкротства должника также будут проверять на наличие признаков фиктивного или

преднамеренного банкротства

. Если такие будут обнаружены, то должнику не будет полагаться освобождение от долгов.

Более того, должнику грозит уголовная или административная ответственность.

Банкротство физических лиц

Конечно, даже упрощенная процедура банкротства потребует от граждан определенных затрат. По предварительным оценкам сумма расходов составит около 15-20 тыс. р., из которых:

  1. Госпошлина – 300 р.
  2. Судебные затраты: расходы на почтовые пересылки, заверение копий, подготовку документации – 5 тыс. р.
  3. Публикация данных в «Коммерсанте» – 10 тыс. р. за каждое сообщение. Указанные сведения должны быть опубликованы в открытом доступе, чтобы каждый кредитор мог быть в курсе хода процесса банкротства.

Ожидается, что процедура банкротства в упрощенном порядке может снизить стоимость на нее в 5-10 раз по сравнению со стандартным порядком.

Таким образом, сегодня признать себя финансово несостоятельным лицо может при любой сумме задолженности, но с экономической позиции целесообразно это делать только при крупных долгах. Обычно речь идет о суммах не менее 300 тыс. р. При этом должнику нужно быть готовым заплатить 25 300 р. единовременно, состоящих из госпошлины и определенной суммы для внесения на судебный депозит в качестве вознаграждения управляющего.

Законодателями была утверждена процедура упрощенного банкротства для должников с задолженностью не более 700 тыс. р. Пока она имеет статус законопроекта. Особенностями упрощенного банкротства является отсутствие в процессе финансового управляющего, отсутствие проведения собраний кредиторов, а также введение в отношении гражданина этапа реализации, минуя реструктуризацию.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, 

звоните по телефонам

:

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Далее обратимся к тому, как происходит банкротство физлица. Прежде всего, необходимо заметить, что судом привлекается дополнительное лицо: финансовый управляющий (к нему предъявляются требования незаинтересованности и членства в саморегулируемой организации арбитражных управляющих), для квалифицированной оценки финансового состояния должника и проведения процедур (оспаривания сделок, нахождения и реализации имущества и т.д.).

В отношении гражданина применяются две процедуры: реструктуризация долгов, мировое соглашение и реализация имущества. На практике банкротство физических лиц в 2019-2020 годах (отзывы должников, прошедших процедуру банкротства, можно найти в информационном пространстве) редко проходит первые две стадии, чаще всего сразу происходит реализация имущества.

Удовлетворение требований кредиторов происходит в установленной законом очередности. Реализуется все имущество за исключением того, на которое нельзя обратить взыскание в ходе исполнительного производства в силу ст. 446 ГПК РФ (домашняя утварь, профессиональные орудия, единственное жилье, если оно не в ипотеке).

Процедура банкротства достаточно сложная и редко осуществляется самостоятельно, однако общий алгоритм действий сформировать на основании закона о банкротстве физлиц возможность есть.

Инструкция по банкротству:

  • оценка финансового состояния, установления наличия признаков неплатежеспособности;
  • подготовка документов;
  • формирование заявления и оплата пошлины (госпошлина составляет 300 рублей);
  • подача заявления с выполнением всех формальностей в части оплаты услуг финансового управляющего;
  • представительство в деле, обоснование собственных доводов, участие в судебных заседаниях (лично или через представителя);
  • взаимодействие с управляющим, предоставление данных об имуществе;
  • обжалование судебных актов при несогласии с ними.

К заявлению необходимо приложить некоторые обязательные документы:

  • документы о долгах, подтверждающие невозможность их выплаты, в том числе (договора, выписки со счетов и т.д.);
  • документ о наличии или отсутствии статуса ИП;
  • списки кредиторов и должников;
  • сведения о доходах;
  • копии документов о собственности и о заключенных в отношении нее сделок за три последних года;
  • подтверждение внесения средств для оплаты услуг финансового управляющего (25 000 рублей) на депозит суда или ходатайство об отсрочке, но только до даты судебного и т.д.

Это только основной перечень документов в рамках процедуры банкротства физлица в 2019-2020 годах.

При неисполнении обязанности по внесению средств на депозит для оплаты управляющего, дело возбуждено не будет. В самом заявлении нужно указать СРО из числа которых суд должен назначить управляющего, но не конкретную кандидатуру.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

На основании п.2 статьи 213.4 банкротство граждан возможно с суммой долга менее 500 тысяч рублей, если Вы более не способны в срок платить по своим долгам.
Но к сожалению, на практике часто судьи отказываются возбуждать дела о банкротстве физических лиц с долгом менее 500 тысяч рублей. Это идет вразрез с Федеральным законом и
Постановлением Пленума ВС №45. Поэтому при долге менее пятисот тысяч рублей возможно придётся доказывать свою финансовую несостоятельность (банкротство) в судах высших
инстанций, что потребует существенных временных и финансовых затрат.

Вообще, несмотря на теоретическую возможность банкротства граждан с любой суммой долга, по нашему мнению, начинать банкротство имеет смысл с долгами на сумму свыше 300
тысяч рублей, а в идеале — вообще от 500 тысяч рублей. Ведь полная стоимость юридических услуг, работы финансового управляющего и иных судебных издержек при проведении
процедуры банкротства, составляют существенную сумму, и при небольшой сумме долгов может не окупиться!

Рассчитать стоимость банкротства

Полная стоимость процедуры банкротства физических лиц в 2016 году оказалась для многих потенциальных банкротов не по карману.
Поэтому министерство экономического развития предложило в конце года упрощенную схему банкротства для граждан с долгами на сумму до девятисот тыс. руб. В июле 2017 года в законопроект внесли небольшие поправки (максимальный порог снижен с 900 до 700 тысяч рублей). Ключевым отличием упрощенного банкротство физических лиц от действующей процедуры является отсутствие финансового управляющего и более сжатые сроки процедуры.
Это позволило бы сделать банкротство доступным для людей с низкими доходами и долгами в 50-100 тысяч рублей, а также для тех людей, которые погрязли в микро-займах и не могут вылезти из-под их кабальных процентов.

На данный момент законопроект так и не поступил на рассмотрение в Государственную думу РФ, поэтому скорее всего ранее 2020 года банкротство не упроститься.

Получить специальные условия на банкротство

Кроме того, появление упрощенной версии банкротства физических лиц имеет смысл ждать лишь «безупречным заемщикам», коих, если по-честному, в нашей стране не так уж и много.
Под «безупречным заемщиком» понимается человек:

  • который не «набрал по глупости» кредиты и микрозаймы, не соизмерив их со своими реальными возможностями;
  • у которого официальный доход позволял осуществлять ежемесячные платы по кредитам, и оставались денежные средства на проживание;
  • который прекратил оплату кредитов и займов по объективным причинам: потеря работы, сокращение уровня дохода и т.п.;
  • не отчуждал имущество незадолго до банкротства.
ПОДРОБНЕЕ:  Как досрочно вернуть права после лишения судом в 2019 году — условия для сокращения срока лишения

Дело в том, что кредитор имеет право возразить против упрощенной процедуры Вашего банкротства, и тогда процедура пойдет по стандартному сценарию,
только с финансовым управляющим, выбранным кредитором, а не Вами. Финансовый управляющий, работающий в интересах кредиторов, вряд ли будет нацелен на списание долгов.
Скорее, он будет глубоко разбираться в Вашей ситуации, и в случае, если он выявит в Вашей ситуации признаки недобросовестного поведения, то как минимум,
он будет ходатайствовать о неосвобождении Вас от долгов.

Для того чтобы наиболее глубоко оценить перспективы Вашего личного банкротства, запишитесь на бесплатную консультацию по вопросам банкротства физических лиц
по телефону 8-800-333-89-13.

НЕТ СМЫСЛА ЖДАТЬ

Специально для граждан с задолженностью до 700 тысяч рублей мы разработали тарифный план «Эконом», который делает процедуру банкротства физического лица более доступной уже сейчас. Оплата за банкротство происходит в рассрочку посильными платежами.
Оформить банкротство в рассрочку за 5000 руб/мес.

В заключение, хотели бы ответить на особо острый вопрос, который начал мучать физических лиц после многочисленных публикаций в СМИ:

Согласно действующему законодательству, единственное жилье за исключением ипотечного (залогового), неприкосновенно.
Вопросы у судьи могут возникнуть, если Вы в нем не зарегистрированы (прописаны). «Если Вы прописаны в другом месте – значит Вам есть где жить и жилье для Вас не является единственным пригодным для проживания». Но подобной точки зрения придерживаются далеко не все судьи.

Неприкосновенное жилье

В идеальном варианте, чтобы быть уверенным в неприкосновенности единственного жилья, находящего в вашей собственности, необходимо в нем быть прописанным.
Причем площадь жилья не имеет никакого значения. В процедурах банкротства, завершенных в 2016 году, у некоторых должников остались нетронутыми шестикомнатные комнатные квартиры площадью 300-400 м2 и коттеджи площадью около 1000 м2. Разговоры о несправедливости имущественного иммунитета, распространяемого на элитное жилье, ведутся давно.
В конце 2016 Министерство юстиции предложило законопроект, предусматривающий реализацию единственного жилья за долги, если его площадь превышает в 2 раза норму на должника и членов его семьи. Данный законопроект еще не дошел до рассмотрения в Государственную Думу и, скорее всего, в 2019 году никаких законодательных изменений на этот счет вряд ли приходится ожидать!

Хочу списать долги законно с гарантией результата

Оспаривание сделок должника

Этот процесс проводится финансовым управляющим и затрагивает все имущество должника, за следующим исключением:

  • предметы первой необходимости и домашнего обихода;
  • личные награды и ордена, поощрительные призы;
  • единственное жилье (кроме ипотечного);
  • имущество, являющееся единственным источником дохода банкрота, используемое им для ведения профессиональной деятельности;
  • домашние животные и скот, места их содержания.

Полученные от реализации имущества средства направляются в счёт погашения задолженностей, из них же идёт оплата работы финансового управляющего. По окончании этого процесса физическое лицо официального признаётся банкротом.

  • 3-летний запрет на занятие руководящих должностей.
  • Невозможность инициации повторной процедуры в течение 5 лет.
  • Возможен запрет на выезд за пределы страны во время рассмотрения вопроса о банкротстве в суде.

Кроме этого, попытки инициировать процедуру без опытного юриста часто приводят к возникновению множества ошибок, и как следствие — отказу суда признать должника банкротом.

Несмотря на то, что стало возможным банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года, повышение числа банкротов наблюдается именно с начала 2018 года. Немаловажную роль в повышении популярности сыграли поправки в закон о банкротстве физических лиц, благодаря которым госпошлина снизилась в 20 раз.

Также немаловажный вопрос — сколько стоит процедура банкротства физлиц. Для расчета сумм нужно учесть немало факторов, средние затраты на проведение процедуры банкротства составляют порядка 40–60 тысяч рублей.

Итак, какие плюсы и минусы сулит банкротство должникам?

  1. Списание долгов.
  2. Сохранение имущества при долгах (например, единственную квартиру, дом никто не отберет).
  3. Избавление от претензий банка, коллекторов.
  4. Возможность списания долгов всей семьи (судебные решения по банкротству физических лиц показывают, что совместное банкротство пары – не редкость).

Минусы.

  1. Не все долги можно списать (долги по алиментам, к примеру, не списываются).
  2. После банкротства наступают последствия: запрет на занятие руководящих постов на 3 года, запрет на повторное банкротство на 5 лет, необходимость информирования банков при взятии новых кредитов.

Отзывы банкротов показывают, что и после банкротства взять новый кредит – не проблема, и это является однозначно положительным моментом процедуры.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Законопроект находится в стадии доработок. Его принятие ожидается в ближайшее время. Изменения коснутся следующих положений:

  1. Суммы долговой нагрузки до 700000 рублей. Ранее ограничение составляло 900000 рублей.
  2. Количества лиц, перед которым должник имеет долговые обязательства. Оно будет ограничено 10.
  3. Сроков процедуры. Она должна быть завершена не позднее 4 месяцев.
  4. Отмены необходимости обязательного участия финансового управляющего.
  5. По чьей инициативе будет начата процедура банкротства. Теперь таким лицом может быть только физическое лицо-должник.

Процедура банкротства налагает на должника финансовые траты. Он вынужден обращаться к юристам за помощью в составлении заявлений, ходатайств, представления своих интересов в суде. Так как многим подобные услуги не по карману, стали возникать вопросы в части передачи функций по юридическому сопровождению должников многофункциональным центрам.

Важно! Эти пожелания так и остаются на уровне предложений. Вносить данное положение в законодательство пока не собираются.

Запрещено отнимать у должника единственное жилье. Это правило действует вне зависимости от размера долга и стоимости жилья должника. Однако жилье может быть скромным, а может быть роскошным. Иногда для полного или частичного покрытия долгов достаточно продажи такого роскошного имущества. С учетом этого момента стали появляться предложения по внесению поправок. Заключаются они в том, чтобы допустить возможность продажи дорогостоящего жилья с последующим приобретением более скромного.

Но, несмотря на обсуждения, единственное жилье должника по-прежнему остается неприкосновенным. Изъять для продажи и покрытия долгов его нельзя.

Финансовый управляющий наделен широкими полномочиями. В частности, он имеет право на доступ к сведениям о счетах должника, а также о финансовых операциях и сделках за последний три года. Он проверит действия должника.

Если в них будут найдены признаки мошеннических действий или фиктивных операций, должнику грозит административная или уголовная ответственность. Такие незаконные сделки могут быть оспорены, а на имущество наложен арест.

Законопроект об упрощенном банкротстве давно лежит в столах сотрудников департаментов и ведомств РФ. Есть мнение, что он будет принят примерно в конце 2018 – начале 2019 года. Суть законопроекта заключается в следующем:

  • банкротство при задолженностях до 700 000 рублей (в новой редакции, в старой – до 900 000 рублей) будет осуществляться в упрощенном порядке;
  • сроки на процедуру будут составлять до 120-ти дней;
  • к процедуре не нужно привлекать управляющего;
  • банкротство инициируется только самим должником;
  • количество кредиторов – до 10-ти лиц.

Бытует ошибочное мнение, что после завершения процедуры банкротства все трудности останутся позади. Увы, вынуждены разочаровать Вас. Реальность гораздо суровее, чем это может показаться на первый взгляд. В частности, человек, заявивший о несостоятельности, обязан принять во внимание некоторые последствия своих действий:

  • Повторная инициация процедуры возможна только через 5 лет;
  • На протяжении 5 лет при попытке оформить кредит, потенциальный заёмщик обязан уведомлять компанию о признании его несостоятельным;
  • В течение указанного периода времени банкрот не может открыть собственный бизнес;
  • Ещё одно ограничение касается трудоустройства, а точнее должности, на которые не сможет претендовать банкрот на протяжении определённого времени. В частности, о руководящей должности придётся забыть на 10 лет для банковской организации, на 5 лет – микрокредитных компаниях, на 3 года – других фирмах.

В процессе продажи имущества в рамках процедуры банкротства физических лиц в 2019 году, нельзя совершать следующие действия:

  • Пользоваться расчётными счетами и осуществлять валютные операции;
  • Заключать сделки с имуществом;
  • Принимать участие в кредитных сделках (независимо от роли).

Банкротство физических лиц в 2018 году

Ещё один нюанс, который нельзя оставить без внимания, заключается в том, что вплоть до окончания процедуры средства, начисляемые банкроту за трудовую деятельность или в виде социального пособия, переводятся управляющему лицу.

После того как россиянина признают банкротом, кредитор уже не сможет оспорить судебное решение. Однако за ним сохраняется возможность пересмотра сделок с участием должника. Подать соответствующее заявление можно если:

  • Оспариваемые сделки совершались 1.10.2015 или позднее;
  • Сделки, совершённые до указанной даты, допускают оспаривание только при наличии статуса ИП при подписании договора.

Требование кредитора об отмене сделки может быть удовлетворено судом в нескольких случаях:

  • Давность совершения сделки не превышает 3 лет до момента официального банкротства;
  • Вторым участником сделки является родственник или друг банкрота;
  • Сделка повлекла убытки для кредитора (при продаже имущества по цене ниже рыночной).

Следует понимать, что чем больше времени прошло с тех пор, как сделка была совершена, тем меньше вероятность её отмены, независимо от того, какие доводы будут использованы при подаче заявления.

Когда можно подать на банкротство

Для инициации той или иной процедуры, как и для получения услуги, требуется наличие определённых оснований или соответствие ряду условий. Когда речь заходит о банкротстве, следует понимать, что временные финансовые трудности или невозможность рассчитаться за приобретённый в кредит смартфон, не могут считаться причиной объявления несостоятельности.

В соответствии с действующим законодательством, процедура банкротства может быть инициирована только в том случае, если у заявителя имеется задолженность, равная или превышающая 500 тыс. руб. При расчётах учитываются только зарегистрированные компании и организации, долг соседу или коллеге не учитывается. Так, основанием является 3-месячная задолженность перед:

  • Кредитными организациями;
  • ГИБДД;
  • Коммунальными службами;
  • Налоговыми органами;
  • Другими учреждениями.

В роли потенциальных банкротов могут выступать обычные граждане и индивидуальные предприниматели, чьё финансовое состояние не позволяет исполнять принятые обязательства. Рассмотрением дела займётся арбитражный суд, и для успешного завершения придётся доказать, что человек действительно является неплатежеспособным.

Если отсутствие платежеспособности подтвердится, а также будет установлено, что возможностей для улучшения финансового благосостояния нет, россиянина признают несостоятельным, а задолженность подвергнут реструктуризации. Ярким примером банкротства физических лиц в 2019 году является ситуация, когда гражданин, взявший несколько займов для открытия и развития бизнеса, не смог реализовать задуманное и прогорел.

Плюсы и минусы для должника, особенности банкротства

Минусы.

Рассмотрим нюансы.

Чтобы претендовать на признание себя банкротом, потребуется наличие долга не менее полумиллиона рублей, а также невыплаты по долгу не менее 3 месяцев. Под эти требования подпадает немало граждан, однако инициировать процедуру банкротство решаются немногие. Это обусловлено сложностью и дороговизной процесса.

Банкротство физических лиц

Общедоступной информации, разъясняющей гражданам порядок действий в таких случаях, немного. Бесплатной юридической помощи, к сожалению, по таким случаям законодательством не предусмотрено. А для успешного разрешения дела в суде наилучшим решением будет прибегнуть к помощи юриста, что повлечет финансовые расходы.

Кроме того, процедуру сопровождает финансовый управляющий. Оплата его труда по закону не менее 25000 рублей. Это минимальная сумма, в реальности запрашиваемая сумма может быть намного выше.

Оплатой юриста и управляющего затраты не ограничиваются. В процессе могут возникнуть непредвиденные издержки.

После успешного прохождения процедуры банкротства человека ожидают последствия, ограничивающие его в совершении некоторых действий:

  1. Невозможность получения кредита или займа.
  2. Невозможность повторного обращения за получением статуса банкрота в течение 5 лет.
  3. Невозможность занимать руководящие должности в организациях в течение 3 лет.
  4. Запрет на регистрацию ИП на 5 лет.
Важно! Должник может лишиться почти всего имущества, которое будет реализовано через торги. А также ему потребуется изыскивать средства на оплату труда финансового управляющего.

Главной целью инициирования процедуры банкротства, является уменьшение долговой нагрузки. Соответственно, основными преимуществами можно назвать:

  1. Заморозку исполнительных производств в отношении должника. Это повлечет за собой также снятие ограничений и обеспечительных мер. А также, предотвратит конфликтные ситуации с кредиторами и коллекторами.
  2. Пересмотр долговой нагрузки на должника. Это значит, что будет создан новый, удобный график платежей, по которому должник сможет постепенно рассчитаться с учетом неблагоприятных факторов. Суммы ежемесячных платежей будут уменьшены. Зачастую, при успешном прохождении процедуры реструктуризации, должник получает возможность самостоятельно рассчитаться с долгами. А это значит, что необходимость признания банкротом, отпадает.
  3. Возможность мирных договоренностей с кредиторами. Могут быть достигнуты после успешной реструктуризации.
  4. Проведение торгов с целью изыскания средств на покрытие долгов. Как правило, торги проводятся если у должника нет других способов рассчитаться по долгам. У него нет источников дохода, он не придерживается выработанного плана по реструктуризации и нового графика платежей. Полученные в результате торгов денежные средства направляются на погашение долговых обязательств. Остальные обязательства, на погашение которых средств не хватит, будут списаны.
  5. Закон предусматривает возможность признания человека банкротом и после его смерти. Это выгодно наследникам, которые избавятся от долгов.
ПОДРОБНЕЕ:  Образец доверенности от юридического лица физическому лицу || Доверенность от юр лица физ лицу
Важно! На торгах не может быть реализовано единственное жилье гражданина. Это имущество считается неприкосновенным.

Преимущества и недостатки процедуры

Хорошая новость состоит в том, что в наше время не нужно «бегать» за большинством справок. Можно заказать и получить их, пользуясь собственным домашним ПК. В частности выписку из ЕГРИП вам дадут на сервисе ФНС. Время ожидания не превысит 5-10 минут

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция в 2019 году

Необходимость обратиться за нужными для суда документами непосредственно к кредиторам порой вызывает неподдельный ужас у должников. Особенно, если их нервы уже и так изрядно потрепаны звонками и визитами коллекторов/судебных приставов. На самом деле ничего страшного при получении справок в банках не происходит.

Не забывайте, что банк – это обезличенная система, машина. Люди, ответственные за выдачу справок никакого отношения не имеют к тем, кто сурово требовал от вас возврата долга по телефону и грозил уголовным преследованием. Для них ваш визит – простой рабочий момент. Вам спокойно выдадут запрошенную справку. Тем более, что банк сам заинтересован в скорейшем законном разрешении проблемы ваших неплатежей.

С микрофинансовыми организациями все несколько сложнее. Но там, как правило, и не выдают никаких справок лично, а требуют оформлять запрос по почте. Сильно бояться тоже не стоит. Нынешние МФО, «прижатые» государством, ведут себя не в пример корректнее, чем лет десять назад. И сильно опасаются обвинений в запугивании и давлении на должников. Так что, никто вас не съест и не обидит.

ВНИМАНИЕ! Многие пытаются решить эту действительно серьезную психологическую проблему, собирая справки от кредиторов через доверенных лиц. Если вы «никуда не торопитесь» — это неплохой выход. Но следует помнить, что он сильно затягивает процесс сбора документов. Если при личном визите банк выдаст справку сразу, то доверенному лицу придется ждать, пока нотариус подтвердит банку подлинность и законность доверенности.

  • Гражданам достаточно разослать всем своим кредиторам ксерокопии заявления в арбитражный суд. Обязательно заказными письмами, и обязательно с уведомлением о вручении. Квитанции и станут подтверждением уведомления, необходимым для суда
  • Индивидуальные предприниматели могут поступить так же, а могут опубликовать информацию о предстоящем банкротстве на сайте

Получив уведомления, кредиторы сами должны обратиться в суд, чтобы их внесли в реестр кредиторов. Кто первым обратиться – тот и будет иметь преимущественное право на возврат денег. А кто пропустил срок – может вообще не попасть в реестр.

Важно, чтобы у него не было оснований обвинить в этом должника. Поэтому вы и должны располагать доказательствами того, что уведомление проведено без нарушений закона.

Уведомление – последний шаг подготовки. Пора отправляться в территориальный арбитражный суд. Соблюдайте принцип подсудности – делать это следует по месту постоянной прописки.

Принцип работы арбитражного суда несколько отличается от районного или городского. Если, например, вы подали любой другой гражданский иск – первое заседание назначат через месяц. Именно тогда процесс и начнется.

Процесс о банкротстве в арбитражном суде начинается сразу после того, как судебная канцелярия зарегистрировала и взяла в работу заявление о банкротстве. Но без участия заявителя.

В течение, примерно, двух месяцев суд рассматривает заявление с точки зрения соответствия букве закона, а его содержание – на подлинность изложенной информации. В частности, проводятся всевозможные проверки, преследующие цель убедиться, что заявление подал гражданин, который действительно не в состоянии расплатиться с долгами, а не ловкий махинатор.

От результата данной стадии и будет зависеть решение, которое вынесет суд.

Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени. С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой.

Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства.

Если суд примет решение удовлетворить иск и признать россиянина банкротом, то одним из этапов реализации соответствующей процедуры станет продажа имущества должника. В том числе:

  • Жилая недвижимость, купленная по ипотечному договору;
  • Автотранспорт, являющийся залогом по кредиту;
  • Ювелирные украшения;
  • Ценные бумаги;
  • Другие ценности.

Всё перечисленное имущество поступает в полное распоряжение финансового управляющего. В дальнейшем именно ему придётся контролировать все операции и сделки. Однако даже после объявления несостоятельности, определённое имущество у гражданина всё же останется. Реализации не подлежит:

  • Единственная жилплощадь;
  • Мебель и предметы интерьера;
  • Индивидуальные принадлежности;
  • Имущество, позволяющее получать прибыль, имеющее стоимость не более 100 МРОТ;
  • Автотранспорт (при наличии инвалидности);
  • Ордена и награды;
  • Домашние животные.

Помимо всего прочего, человек, признанный банкротом, сможет и дальше получать заработную плату или социальное пособие, однако в сумме, не превышающей прожиточный минимум. Иными словами, у россиянина не отберут возможность покупать себе продукты питания и предметы первой необходимости. Что касается случаев, когда имеет место несостоятельность супругов, то продаже подлежит их совместно нажитое имущество.

В стоимость входит:

  • вознаграждение – 25 тысяч;
  • почтовые расходы – 5 тысяч;
  • публикации, которые делает управляющий – 20 тысяч;
  • расходы на оценщиков (если есть имущество) – 5 тысяч в среднем;
  • госпошлина – 300 рублей. Напомним, до принятия поправок в закон о банкротстве физических лиц она составляла 6 тысяч.

Это только самые базовые расходы, однако они составили 55 тысяч рублей.

Минусы.

Процедурой упрощенного банкротства могут воспользоваться следующие категории граждан при условиях:

  1. При совокупной сумме задолженности от 50 до 700 тыс. р. (хотя обсуждались разные предельные суммы долга).
  2. Доход физлица, планирующего заявить о банкротстве, не должен превышать 50 000 руб. ежемесячно за последние полгода.
  3. Если за полгода до инициации процесса у них возникло не более 25% обязательств (т. е. сумма долга не может возрасти более, чем на ¼ от стартового долга, иначе должника обвинят в преднамеренном формировании «долговой ямы»).
  4. Если ежемесячный доход должника не превышает размер потребительской корзины в 3 раза и больше.
  5. Должник имеет не более 10 кредиторов (если долги он имеет более, чем перед 10 организациями, то придется выбрать стандартную схему).
  6. За год до начала процедуры физлицо не заключало безвозмездные сделки (не подписывало дарственные) по отчуждению имущества со стоимостью более 200 тыс. р. или стандартные сделки на возмездной основе с ценой договора 2 млн р. и более.
  7. Гражданин не имеет судимости по экономическим преступлениям (непогашенной).
  8. Гражданин уже признавался банкротом.
  9. Лицо уже пользовалось упрощенным банкротством за последние 10 лет.

Также для применения упрощенной процедуры банкротства должнику предстоит соответствовать следующим требованиям:

  • он не должен иметь предпринимательский статус или быть учредителем ООО как минимум за год, который предшествовал процедуре признания лица финансово несостоятельным;
  • он также не вправе изменять место жительства на другой российский регион в течение последних 4 месяцев.
  • оплаты труда управляющего — от 25000 рублей, дополнительно 7% от суммы долга при реструктуризации;
  • публикации в реестре и печатном издании о банкротстве — от 13000 рублей;
  • прочие расходы, включающие оплату услуг юриста, отправку корреспонденции, оплату пошлины и организационных расходов, — от 40000 рублей.

Условия для объявления банкротства

По закону подать заявление о банкротстве физического лица имеет право:

  • Само это лицо
  • Его кредиторы
  • Налоговики, пенсионный фонд, служба судебных приставов и прочие государственные структуры

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция в 2019 году

Статистика за 2018 год свидетельствует о том, что главные инициаторы банкротств – сами должники. 87% заявлений поступает именно от них. Всего один процент дел возбуждается по требованию госструктур (в основном против ИП, крупно задолжавших налоговой). Остальное приходится на долю кредиторов.

Но просто так прийти в арбитражный суд и объявить, что ты банкрот, нельзя. Для обращения и иском требуется совпадение двух условий:

  • Долг свыше полумиллиона рублей
  • Отсутствие каких бы то ни было выплат по долгам и кредитам в течение последних трех месяцев подряд (статья № 213.3 (п.2) ФЗ № 127).

Как только все совпало, у гражданина есть месяц, чтобы явиться в суд и подать заявление о банкротстве. Срок не фатальный. Иск примут и позже. Но, во-первых, кредиторы могут успеть раньше (в некоторых случаях это крайне невыгодно должнику). А во-вторых, когда вы все-таки дойдете до суда, на вас наложат штраф в 1-3 тысячи рублей за нарушение законного срока.

ВНИМАНИЕ! Если вы потеряли работу, тяжело заболели, стали инвалидом (или все к этому идет), столкнулись с иными тяжелыми и непредвиденными обстоятельствами, вышеназванными условиями можно пренебречь. Не нужно ни копить долги до 500 тысяч, ни ждать три месяца. Пишите заявление сразу! Только помните, что суд потребует доказательств вашего сложного материального положения.

Для того чтобы инициировать процедуру банкротства, должник должен накопить долгов на общую сумму не менее 500000 рублей, а также не платить по ним в течение трех месяцев. Если в его жизни наступили непреодолимые обстоятельства и он заранее знает, что в связи с данной кризисной ситуацией рассчитываться по долгам не сможет, надлежит обратиться в Арбитражный суд с заявлением.

Важно! Инициировать процедуру банкротства в отношении должника, могут и его кредиторы.

Они отличаются в зависимости от того, кто подает заявление. На основании ч. 1 ст. 213.4 ФЗ-217 у гражданина появляется обязательство по обращению в судебные органы (в течение месяца с момента установления обстоятельств), если:

  • удовлетворение требований одного (или нескольких) кредиторов приведет к невозможности исполнения им обязательств по выполнению финансовых повинностей перед государством или остальными кредиторами;
  • сумма обязательств составляет больше, чем полмиллиона рублей.

Гражданин вправе обратиться с заявлением в случае, если он предвидит, что подобная ситуация может сложиться и он явно не в состоянии расплатиться со своими кредиторами в срок (ч. 2 ст. 213.4).

При этом ИП должен предварительно подать установленные законом сведения в Единый реестр сведений о фактах деятельности юрлиц.

Кредиторы (в том числе, ФНС как уполномоченный государством орган в делах о банкротстве) при определении финансового положения и признаков банкротства вправе исходить из следующих критериев:

  • долг больше полумиллиона;
  • обязательство не исполняется в течение квартала с момента, когда оно должно было быть исполнено.

Что означает для должника статья 46 ч. 1 п. 3 и 4 в ФЗ-229 — нужно ли платить, пустят ли за границу?

Лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов, на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

  • Вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
  • Вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
  • Вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).

Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага

Причины отказа в банкротстве

В юридической практике насчитывается масса примеров, когда заявителю отказывают в объявлении банкротом. В большинстве случаев, причиной такого решения является некорректно заполненное заявление или наличие ошибок в документации. Банкротство физических лиц в 2019 году допускает повторную подачу бумаг после устранения всех недочётов.

ПОДРОБНЕЕ:  Повышение пенсии работающим пенсионерам в 2020 году: когда и на сколько

Ещё одним вариантом развития событий является изменение платёжного графика. Фактически, человека признают несостоятельным, но долг не списывают, сохраняя финансовые обязательства перед кредиторами, но на более лояльных условиях. Чаще всего увеличивается срок действия кредитного договора, но снижается размер регулярного платежа.

Какие бумаги собирать не обязательно

Некоторые справки, необходимые для процедуры банкротства, самостоятельно собирать не надо. Свежие выписки из ЕГРН, справки из МВД о несудимости, справки из ГИБДД – все это соберет финансовый управляющий, когда его назначит суд. Самое главное то, что управляющему выдадут любые справки бесплатно. А вам за некоторые придется платить.

Процедура банкротства и так дело затратное, не стоит ввергать себя в лишние расходы. Придерживайтесь обязательного списка. Если канцелярия суда потребует приложить какую-то справку сверх списка – тогда другое дело.

Если кредитных договоров нет или они утеряны?

Кредитные и потребительские карты чаще всего выдаются вообще без составления договоров. В этом случае роль договора выполняет заявление заемщика, которое после подписания хранится у кредитора. Нужно заказать и взять у него заверенную копию.

Если же договор был, но потерян, действовать нужно точно так же – запросить в банке копию со второго экземпляра, который остался у кредитора.

Кроме копий договора/договоров к заявлению нужно будет приложить и документы, подтверждающие наличие задолженности и ее размер. Это может быть:

  • Справка с печатью банка (МФО) и подписью ответственного лица
  • Письмо, в котором кредитор требует погашения долга или его части
  • Судебное решение или приказ о взыскании долга. Они должны иметь отметку с датой вступления в силу
  • Документ из ФССП о действующих исполнительных производствах
  • Распечатка с сайта кредитного учреждения или МФО (из аккаунта должника) о наличии задолженности по займу

ВНИМАНИЕ! Бесплатно получить справку о задолженности в банке можно только один раз в месяц (30 дней). Если справка получена и потеряна – копию выдадут только за плату. Или бесплатно, но в следующем месяце.

Подача заявления о банкротстве

ФЗ о банкротстве физических лиц менялся достаточное число раз. За последнее время была внесены уже озвученные изменения в части размера госпошлины (но в Налоговый кодекc, а не непосредственно в ФЗ-217).

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, изменения в процедуре и порядке проведения в 2019 году

Кроме того, министр экономики М. Орешкин объявил о намерении законодателей существенно упростить процедуру банкротства и снизить ее стоимость до 10 000 рублей. Пока конкретные проекты нормативных актов по этому поводу не разработаны, то есть, нельзя сказать, какими именно будут изменения и за счет чего процедура будет упрощена и удешевлена, есть только общая декларация министра о таком намерении.

В подаваемом заявлении должник должен максимально прозрачно отразить все факты, которые послужили причиной его финансовой несостоятельности. Так, в заявлении обязательно указывается:

  • полный список всех кредиторов (юридических и физических лиц, государственных, муниципальных учреждений), вне зависимости от величины долга;
  • причина, повлёкшая за собой невозможность исполнения долговых обязательств;
  • перечень принадлежащего физлицу имущества;
  • саморегулируемая организация, входящая в Реестр СРО Арбитражных управляющих;
  • иные акты, оказывающие влияние на исход дела.

Заявление подаётся в Арбитражный суд по месту жительства гражданина. При его подаче гражданин оплачивает госпошлину в размере 300 рублей (установлена с 1.01.2017), и на депозит суда вносит сумму в 25 000 рублей, являющуюся вознаграждением арбитражного управляющего.

В зависимости от множества факторов, суд может анализировать поданное заявление на протяжении 15–90 дней. Арбитражем могут быть затребованы дополнительные документы, которые должник (кредитор) обязан предоставить в течение 5 дней. После признания требования о проведении процедуры банкротства физического лица обоснованным, суд назначает финуправляющего из указанной в заявлении СРО. Если физ лицом при подаче заявления СРО не было указана, то арбитражный управляющий назначается судом из любой организации, входящей в Реестр.

Подача в арбитражный суд заявления о банкротстве одновременно право и обязанность должника. Обязанность наступает в соответствии со статьей № 213.4 (п.1) ФЗ № 127. Когда долг достигнет полумиллиона, а просрочка – трех месяцев.

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция в 2019 году

До этого момента должник может воспользоваться своим правом на банкротство. Если не один из показателей еще не достигнут, но финансовое положение таково, что это непременно произойдет в самом обозримом будущем. То есть, банкротство неизбежно, и чем раньше оно будет инициировано, тем меньше потерь понесут обе стороны.

В этом случае к заявлению, помимо обязательных документов, следует приложить доказательства своей неплатежеспособности. То есть, справки о доходах, наличии имущества, долговых обязательствах.

Явным признаком неплатежеспособности суд сочтет тот факт, что после выплаты всех кредитных обязательств от дохода должника остается меньше прожиточного минимума. А если у него есть иждивенцы – меньше прожиточного минимума на него и каждого из иждивенцев.

Столь же явным признаком суд сочтет Постановление ФССП о прекращении против должника исполнительного производства на основании того, что взыскивать реально нечего. И тот факт, что суммарная стоимость всего имущества должника меньше суммы его долга.

ВНИМАНИЕ! Если у должника нет имущества и счетов в банке, но есть ежемесячный доход, который позволяет совершать ежемесячные платежи по договору, он не будет признан неплатежеспособным. При условии, конечно, что голодная смерть должнику не грозит — ежемесячный платеж меньше зарплаты минимум на величину ПМ.

Дело может окончиться, не начавшись, если суд найдет заявление о несостоятельности должника недостаточно обоснованным. Это может произойти, если:

  • В процессе рассмотрения заявления должник собрался с силами и рассчитался по всем займам
  • Приведенные доказательства неплатежеспособности должника суд нашел неубедительными
  • Выяснилось, что на момент подачи заявления стороны уже участвовали в другом процессе банкротства
  • Суд выяснил, что должник умышленно не платил три месяца кредиторам, чтобы искусственно создать условия банкротства

Где и как искать финансового управляющего для банкротства?

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция в 2019 году

Привлечение финуправляющего к процедуре банкротства физлица обязательно — по крайней мере, пока в силу не вступит закон об упрощённом банкротстве, ожидаемый не ранее осени 2018 года. Поэтому гражданам, заинтересованным в упрощённой процедуре, следует внимательнее следить за последними новостями о банкротстве физических лиц.

В обязанности арбитражного управляющего входит следующее:

  • взаимодействие с кредиторами;
  • реализация имущества должника;
  • ведение корреспонденции;
  • действие в суде от имени должника.

Говоря простыми словами, финуправляющий берёт на себя все заботы о дальнейшем ведении процедуры банкротства гражданина, действуя от его имени, но при этом беспристрастно учитывая интересы всех сторон.

Взаимодействие финансового управляющего и должника минимально: финуправляющий не ходит по домам, не занимается слежкой за гражданином и членами его семьи — его действия ограничены строгими рамками закона, нарушение которых может повлечь за собой дисквалификацию. Но нередко слышны негативные отзывы о работе финуправляющих.

Арбитражный управляющий – необходимое действующее лицо дела о банкротстве. Если только физическое лицо не банкротится по упрощенной схеме, без управляющего. Выбирает финансового управляющего тот, кто инициирует дело. Если сам должник – то он. Если кредиторы, то они. Понятно, что для кого предпочтительнее.

Конечно, по закону управляющий обязан действовать беспристрастно и объективно. Но личные качества и мотивацию специалиста со счетов сбрасывать не стоит. На практике они играют огромную роль.

Заявление о банкротстве в суд

В иске положено указывать наименование СРО, управляющего из которого выбирает заявитель. Лучше указывать не только СРО, но и конкретное имя.

Не пожалейте времени и усилий – свяжитесь предварительно с потенциальным управляющим и убедитесь в том, что он готов вести ваше дело. Не все финуправы горят желанием работать по банкротству физлиц. Хлопот по ним достаточно, а вознаграждение значительно ниже, чем при банкротстве ООО. Особенно, если имущества у «физического» должника не густо – за проведение торгов управляющему полагается процент с продажи.

На сайте ЕФРСБ – федеральном ресурсе, где собраны все сведения о банкротствах по стране — есть специальный раздел, содержащий сведения о финансовых управляющих. Прежде, чем звонить выбранному вами управляющему, проверьте в его резюме следующие моменты:

  • Сколько физических лиц успешно «обакнротил» специалист. Если много, значит, он обладает большим опытом, работает быстро и четко
  • Часто ли ему доводилось продлевать процедуру банкротства, и по каким причинам. В идеале опытный специалист должен укладываться в один этап, без продления процедуры. Но тут важна причина. Возможно, она была объективной.
  • Нет ли прецедентов отказа управляющего от дела в процессе банкротства. Это самое главное. Возможно, конечно, что ситуация была из ряда вон выходящая, и финуправ в ней не виноват. Но лучше воздержаться от привлечения к делу специалиста, если есть вероятность того, что он вас «кинет» посреди процесса, если что-то ему не понравится.

После того, как выберете кандидатуру, свяжитесь с ней (контактные данные указаны в резюме) и спросите, согласен ли он взяться за ваше дело. Если да – пишите в заявлении название СРО и ФИО специалиста. Суд утвердит. Если таких сведений не будет, управляющего назначат на усмотрение суда.

Зачем нужен финуправ?

Финансовый управляющий – это квалифицированный менеджер, чьей специализацией является банкротство. Его задача – посредничество между должником, кредиторами и судом. Собственно, он выполняет практически всю работу по делу:

  • Обеспечивает своевременную публикацию сведений о банкротстве и обновление информации по мере продвижения процесса
  • Проверяет банкротство на признаки мошенничества, фиктивности, преднамеренности
  • Составляет реестр требований кредиторов, организует и проводит собрания кредиторов
  • Управляет арестованным имуществом должника и проводит торги на этапе его реализации

Самому должнику остается лишь подписывать необходимые документы и спрашивать у финуправа разрешения на покупку или продажу имущества, стоимостью больше 50 тысяч рублей. Именно оплата работы финансового управляющего составляет львиную долю затрат должника на банкротство.

Проведение каждого этапа стоит 25 тысяч рублей. И, надо сказать, свою зарплату управляющий отрабатывает – все, что он делает, требует не только усилий и времени, но и высокой квалификации менеджера, владения нормами права, понимания нюансов процесса, умения конструктивно вести переговоры.

Итак, документы подготовлены, согласие финансового управляющего обеспечено (желательно получить его в письменном виде). Пора разобраться в том, как проходит сама процедура банкротства для физического лица.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector