Банкротство гражданина в 2019 году

Варианты реструктуризации

Реструктуризация задолженности при банкротстве гражданина направлена на удовлетворение требований кредиторов путем разработки плана погашения долгов. От банковской реструктуризации кредита или его рефинансирования проводимая в ходе банкротства физ лиц процедура отличается следующим:

  • ее максимальная длительность не может превышать 36 месяцев;
  • при реструктуризации удовлетворяются требования всех кредиторов, включая задолженности по ЖКХ и штрафы ГИБДД;
  • при введении процедуры замораживаются штрафные проценты и прочие санкции, назначаемые за неисполнение обязательств по кредиту;
  • должнику гарантировано право на получение части дохода в размере прожиточного минимума.

Кстати, размер оставляемых в распоряжении должника средств можно увеличить. Хотите узнать как? Обратитесь к нашим адвокатам по банкротству.

Но чтобы рассчитывать на применение реструктуризации, гражданин должен иметь стабильный доход, размер которого позволяет составить удовлетворяющих всех кредиторов план платежей. Сформировать и предоставить план может любая сторона: сам должник, финансовый управляющий или кредиторы. И после его утверждения судом гражданин обязан следовать установленному графику.

Реструктуризация долгов гражданина имеет следующие преимущества:

  • при выполнении плана имущество банкрота остается в его владении;
  • с момента начала процедуры штрафы и повышенные проценты за просрочки платежей по кредитам замораживаются;
  • прекращают действовать исполнительные производства в отношении должника;
  • гражданина больше не беспокоят коллекторы и судебные приставы.

Единственный недостаток — это большой срок реструктуризации. В течение максимум 3 лет должник будет обязан все свои доходы, за исключением положенного ему по закону прожиточного минимума, направлять на погашение долгов.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Банкротство гражданина в 2019 году

Если должник будет игнорировать свои обязательства по выполнению утвержденного судом плана, то кредиторы или финансовый управляющий вправе подавать ходатайство о его отмене и введении процедуры реализации имущества. И как показывает судебная практика, такое далеко не редкость. Это автоматически приводит к удорожанию стоимости банкротства физических лиц минимум на 25 тысяч рублей.

Дело в том, что услуги финуправляющего оплачиваются, исходя из числа проведенных им процедур, и составляют 25 тысяч рублей за каждую. Специалисты рекомендуют банкротящимся гражданам тщательно взвесить свои финансовые возможности для определения, смогут ли они погашать долги, и стоит ли разрабатывать график их погашения. В противном случае лучше подать в Арбитражный суд ходатайство о пропуске реструктуризации и переходу непосредственно к реализации имущества.

Последствия реструктуризации, при успешном выполнении утвержденного графика, следующие:

  • все финансовые претензии кредиторов к должнику снимаются;
  • перестают действовать ограничения на использование денежных средств, проведение операций с имуществом;
  • отменяются все исполнительные производства по закрытым долгом.
    Согласно закону №127-ФЗ «О банкротстве» будут закрыты все текущие задолженности гражданина в рамках дела о признании его финансово несостоятельным, кроме:
    • затрагивающих личность кредиторов долгов;
    • задолженностей по выплате заработной платы (если банкротится индивидуальный предприниматель);
    • возмещения вреда;
    • платежей, назначенных в виде наказания за уголовные и ряд административных преступлений.

Также стоит помнить, что, как и при объявлении гражданина банкротом, по окончании реструктуризации ему:

  • нельзя повторно подавать на банкротство в течение 5 лет;
  • на протяжении 5 лет в заявке на кредит нужно указывать факт проведения реструктуризации;
  • в течение 3 лет запрещается занимать руководящие должности и входить в состав акционеров и участников Обществ.

Адвокаты по банкротству разработают для вас оптимальный план реструктуризации и окажут профессиональную поддержку на всех этапах банкротства. Свяжитесь со специалистами удобным для вас способом и разработайте с ними эффективный выход из трудной финансовой ситуации.

Пункты 1-2 ст.213.4 Закона “О банкротстве” строго разграничивают случаи, когда гражданину обязательно нести иск о банкротстве в суд (см. Признаки несостоятельности) и когда он сам вправе решать: заявлять ему о своем банкротстве или нет. Обращаясь за признанием банкротства неплательщик, не исключено, потеряет все свои активы (большую их часть). Зато никто не будет караулить его или членов его семьи в темном подъезде.

Пока тянется дело о банкротстве, должник передает все свое имущество и активы в распоряжение арбитражному управляющему. Фактически влиять на ситуацию он уже не может. Иногда даже выехать за бугор ему не дадут, временно ограничив его в этом праве.

Банкротство объявили? В течение пяти лет банкрот обязан уведомлять об этом всех своих потенциальных контрагентов до заключения сделок. То же самое касается случаев, когда он приходит в банк за очередным кредитом.

Три года он не вправе работать начальником в организациях.

Внесенная в кредитную историю запись о банкротстве отобьет желание кредитовать банкрота у любого банка. Если кредит и дадут, то очень маленький, под дикие проценты да еще и с поручителями. Клеймо банкрота будет светиться на лбу до самой смерти неплательщика, хотя в теории спустя пять лет все должны волшебным образом позабыть об этом.

После списания в результате банкротства значительной части долгов, оставшуюся часть банкроту придется выплачивать до полного расчета. Сколько бы это времени ни заняло. Речь идет о компенсациях вреда здоровью и морального ущерба, алиментах и прочих обязательствах, связанных с личностью.

Банкротство гражданина в 2019 году

Финуправляющий обязан:

  • публиковать данные о ходе банкротства на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве, а также в журнале «Коммерсантъ»;
    формировать из обращений организаций и граждан, кому неплательщик задолжал, реестр кредиторов;
  • организовывать и проводить собрания кредиторов;
  • подавать ходатайства должника, связанные с делом о банкротстве, в суд;
  • составлять отчеты о каждом этапе банкротства;
  • формировать конкурсную массу;
  • продавать имущество должника на торгах;
    открывать банковские счета для должника, если необходимо;
  • рассчитываться с кредиторами;
  • проверять, есть ли у должника имущество;
  • контролировать сделки, которые во время банкротства собирается совершить должник;
  • вести все финансовые дела должника.

Желающему пройти через банкротство стоит запастись терпением, так как процедуру эту быстрой не назовешь. К тому же от ее сценария, от того, какие этапы полного банкротства физического лица будут назначены судом, длительность всего процесса может существенно варьироваться.

Закрыть дело о банкротстве физлица арбитражному суду предлагается в течение семи месяцев с момента подачи заявления о банкротстве, с правом продления в особых случаях до десяти месяцев. Но как уложиться в эти сроки, если назначена процедура реструктуризации, которая может длиться до 36 месяцев? Именно поэтому, в зависимости от конкретных обстоятельств каждого банкротства, будут и разные сроки. Можно лишь назвать коридор временных значений, от минимального до максимального.

Минимальным значением при банкротстве рядового гражданина будет 6-7 месяцев. Максимальным — три с половиной года.

Сумма, в которую обойдется банкротство, тоже в зависимости от конкретной ситуации, может сильно разниться. Можно уверенно назвать минимальное значение. Это порядка пятьдесяти тысяч рублей. Сюда войдут:

  • вознаграждение финуправу в размере 25 000р,
  • затраты на публикацию данных о ходе банкротства — 12 000р,
  • судебные издержки, госпошлина (300р), расходы на переписку с кредиторами — порядка 10000р.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, изменения в процедуре и порядке проведения в 2019 году

Это не все затратные пункты. Если потребуется по ходу банкротства консультироваться с юристами, привлекать независимого оценщика, оформлять доверенности у нотариуса, — все это потребует дополнительных затрат и увеличит окончательную сумму издержек на банкротство до ста-ста пятидесяти тысяч рублей. В 2018-м сумма была немногим меньше.

Большинство юридических компаний предлагают такую услугу, как “Банкротство под ключ”. Все заботы по банкротству юристы возьмут на себя. Это сократит время банкротства до возможного минимума. Однако выльется в 200-250 тыс руб. Нищему должнику такие средства не по карману.

О скором введении упрощенной процедуры банкротства для физических лиц говорят уже не первый год. Однако пока это остается только в планах законодателей. “Упрощенка” подразумевает значительное удешевление и ускорение процедуры.

Предполагается, что при упрощенном варианте не будет финансовых управляющих, а свое имущество на торгах будет продавать должник сам. Это позволит неплохо сэкономить. Но при условии, что должник сможет быстро освоить все юридические тонкости процедуры, а не наймет для этих целей юриста. В этом случае расходы меньше не станут.

Стадии реструктуризации в упрощенной схеме банкротства не будет. Потому что упрощенка будет применяться только к тем случаям, когда реструктуризация долга невозможна в принципе — нет у должника ни денег, ни имущества.

При стандартной процедуре банкротства число кредиторов не ограничивается, в упрощенном варианте их будет не более десяти. Максимальной суммы долга при общем порядке тоже не оговаривается. Упрощенная схема будет применяться только если долги не перевалили за семьсот тысяч рублей.По срокам “упрощенка” должна вписываться всего в четыре месяца. Когда законодатели примут решение о применении упрощенной процедуры банкротства к физическим лицам, пока не известно.

Если с порядком процедуры все понятно, то осталось выяснить вопрос стоимости. Эксперты утверждают, что наиболее дорогими являются услуги финансового управляющего. Законодательство предусматривает, что цена на ведение одной из процедур банкротства составляет 25 000 рублей.

Но необходимо помнить, помимо вознаграждения для управляющего есть еще и другие расходы. Так какова стоимость банкротства гражданина?

  1. Вознаграждение для управляющего – 25 000 рублей.
  2. Госпошлина – 300 рублей.
  3. Публикации – 15 000 рублей (точная стоимость определяется различными факторами, но в среднем за всю процедуру придется потратить примерно указанную сумму).
  • Финансовый управляющий обязан опубликовать сообщение о введении в отношении должника процедуры реструктуризации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в газете «Коммерсант».
  • Финансовый управляющий обязан письменно уведомить всех известных ему кредиторов о признании заявления о банкротстве обоснованным и введении реструктуризации. Срок для рассылки уведомлений — 15 дней с даты принятия судом соответствующего решения.
  • В течение всей процедуры финуправляющий согласует сделки, совершаемые должником, за исключением мелкобытовых.
  • Проекты плана реструктуризации представляются именно финансовому управляющему, который обязан представить на рассмотрение первого собрания кредиторов отчет о своей деятельности, сведения о финансовом состоянии гражданина, проект плана реструктуризации долгов гражданина (при его наличии), свои возражения относительно представленного проекта плана и (или) предложения по его доработке (при наличии таких возражений и (или) предложений).
  • В ходе исполнения плана реструктуризации финансовый управляющий рассматривает предложения гражданина о внесении изменений в план.
  • Не позднее чем за месяц до истечения срока исполнения плана реструктуризации финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах исполнения утвержденного арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина.

Банкротство: последствия для должника

Главным образом реструктуризация ипотеки позволяет:

  • сохранить жилье за счет уменьшения размера ежемесячных платежей;
  • продать квартиру и приобрести в ипотеку новую, более доступную;
  • получить иные льготы в погашении займа.

При этом кредитная история заемщика не будет испорчена, а сколько сил и нервов сохраняет такое решение, каждый может представить сам.

Однако при все при этом банки не смогут отменить следующие условия договора:

  • полное освобождение клиента от ежемесячных выплат;
  • отмена штрафов и пени, начисленных за просроченную задолженность;
  • освобождение от страхования имущества.

По поводу таких видов страхования, как титул и страхование жизни и здоровья, стоит обратиться в страховую компанию. Но стоит учитывать, что это может повлечь за собой увеличения процентной ставки по ипотеке.Для реструктуризации можно обратиться:

  • непосредственно в банк, выдавший кредит;
  • в риэлтерскую компанию.

Банк предоставляет подробные консультации по каждому виду реструктуризации, благодаря чему заемщик может сразу определиться с выбранным методом и подать соответствующее заявление.

Досрочное погашение. Заемщик может досрочно погасить ипотеку, тем самым значительно уменьшив сумму начисляемых процентов. Данная процедура будет зависеть от дополнительных пунктов ипотечного договора, заключаемого с банком.

Пролонгация ипотеки. Некоторые банки предлагают услугу пролонгации ипотечного кредита, при котором сроки кредита могут быть значительно увеличены. Возрастает общий срок ипотеки, а ежемесячные платежи снижаются. Данный способ позволяет значительно снизить финансовую нагрузку заемщика и является оптимальным решением при возникновении долгосрочных финансовых трудностей.

Банкротство гражданина в 2019 году

Кредитные каникулы. Если заемщик имеет лишь временные трудности с финансами, для него доступна такая услуга, как кредитные каникулы. Услуга позволяет временно приостановить начисление процентов по ипотеке. Кредитные каникулы оформляются на определённый период. При этом чтобы воспользоваться данным предложением, необходимо доказать наличие временных финансовых трудностей и написать соответствующее заявление в кредитный отдел банка.

Изменение валюты. При значительном скачке валютного курса некоторые банки предоставляют возможность сменить валюту, в которой был взят кредит на более выгодное решение для клиента. Для этого также нужно предоставить правильно оформленное заявление с указанием причины.

АИЖК. Агентство ипотечного жилищного кредитования — специальная организация, занимающаяся разработкой оптимальных ипотечных условий для заемщика. Данная организация регулирует системы ипотечного кредитования со многими банками.

Также АИЖК разрабатывает определённые критерии программы кредитования, наиболее выгодные для заемщиков. Финансовые учреждения, выдающие ипотечный кредит, пользуются стандартами, разработанными АИЖК, при этом агентство в свою очередь оказывает банком финансовую поддержку.

Важно не ждать, пока в вашей кредитной истории появятся сообщения о просрочках, а максимально оперативно уведомить банк о том, что вы не имеете возможности погашать долг в соответствии с прежде заключенным договором ипотеки.

Так, если вдруг произошло так, что наступила дата платежа, а вы все же не успели сообщить банку о своих изменившихся обстоятельствах, заплатите хотя бы небольшую долю от требуемой суммы. Тем более не следует прятаться от звонков банка, это не добавит кредитору уверенности в вашей порядочности.

Итак, чтобы добиться реструктуризации или перекредитования ипотеки, нужно выполнить следующие действия:

  • трезво оценить свои финансовые возможности и определить, какой платеж и с какой периодичностью вы потянете в сложившейся ситуации;
  • собирать пакет документов для банка;
  • следует обратиться с просьбой о реструктуризации в банк, который выдал вам ипотеку;
  • если ваш банк ответит отказом, обратитесь в другие банки, которые оказывают эту услугу.

Будьте терпеливы, уверены в успехе и ответственны, и вы обязательно сможете найти решение в самой трудной ситуации.

  • стандартная трудовая книжка (оригинал документа, а также копия);
  • подробная справка о доходах, отражающая показатели за ведь последний год;
  • полные сведения о дополнительных доходах, имеющихся у заемщика;
  • анкета заемщика;
  • паспорт;
  • ипотечный договор;
  • копии закладных документов по ипотеке.

Также в банк необходимо предоставить сведения о наличии задолженности в других финансовых организациях.

  1. Решение суда о введении реструктуризации.
  2. Официальная публикация финуправляющим сообщения о начале процедуры.
  3. Персональное уведомление финуправляющим всех известных кредиторов.
  4. Заявление кредиторами своих требований к должнику и формирование соответствующего реестра.
  5. Составление проекта (проектов) плана реструктуризации. Проекты могут готовить кредиторы и сам должник. Здесь возможны разные варианты, поэтому проектов может быть несколько.
  6. Рассмотрение проекта (проектов) плана реструктуризации и одобрение представленного или выбранного из нескольких.
  7. Утверждение плана реструктуризации судом.
  8. Исполнение плана, отслеживание и контроль исполнения. На данном этапе возможно внесение изменений в план.
  9. Подготовка финуправляющим отчета об исполнении плана.
  10. Принятие судом решения о завершении реструктуризации или об отмене плана и признании должника банкротом.

Банкротство гражданина в 2019 году

Самые важные задачи в процессе реструктуризации долга – подготовить хороший план, утвердить его и исполнить.

Бывают ситуации, когда гражданин формально отвечает всем требованиям и есть все основания для подготовки плана реструктуризации, но должник не хочет проходить эту процедуру или понимает, что она не позволит погасить все долги. В этом случае единственное, что даст реструктуризация – возможность потянуть время и погасить хотя бы часть долгов, защитив тем самым хотя бы часть имущества от реализации.

Как готовится план (проект плана) реструктуризации? Требования к его содержанию прописаны в ст. 213.14 Закона о банкротстве. План составляется в виде одного документа на нескольких листах, с приложениями.

Стандартная структура:

  • Сведения о должнике и задолженности.
  • Реестр требований кредиторов.
  • Подробные сведения о должнике: семейное положение, сведения об иждивенцах, занятости должника, источниках доходов, расчетные величины расходов на жизнь должника, его иждивенцев, расчетная периодическая сумма, которую должник может направлять на погашение долга, другая информация, влияющая на способность исполнять план реструктуризации.
  • Порядок и сроки погашения задолженности, санкции за просрочку графика.
  • Сведения о кредиторе и долге: наименование кредитора, структура задолженности, основания ее возникновения, процесс погашения до банкротства, расчеты текущего долга, ход (график) его погашения в рамках реструктуризации и другая информация (по каждому кредитору отдельно).
  • Расчетный срок реализации плана (не более 3 лет).
  • Обязательства должника.
  • Другие разделы и сведения – определяются в индивидуальном порядке исходя из особенностей дела о банкротстве.
  • Дата составления.
  • Подписи должника, кредиторов, финуправляющего.

Достаточно часто проект составляет привлеченный юрист, и план согласовывается с должником и кредиторами до официального представления на собрании кредиторов.

Редко проекты готовят сами должники, поскольку недостаточно компетентны, не могут правильно сделать расчеты и соблюсти требования. Проект можно заказать отдельно, то есть поручить его составление специалисту, но это потребует дополнительных затрат. Наконец, проекты нередко готовят кредиторы, но обычно это свойственно финансовым учреждениям.

Список документов

Для проведения процедуры реструктуризации задолженности потребуется собрать необходимый список документов:

  • правоустанавливающие бумаги на имущество должника;
  • справка о доходах за полгода;
  • кредитный договор, соглашение о займе, расписка и др. документы, подтверждающие кредитные обязательства;
  • лицевой счет из банка;
  • кредитная история;
  • заявление о согласии с проведением реструктуризации.

Копии документов предоставляются в суд, совместно с заявлением о признании банкротства физического лица. При обращении в арбитражный суд потребуется оплатить госпошлину, размер которой рассчитывается исходя из суммы задолженности.

Срок исковой давности по взысканию кредита составляет 3 года с момента оглашения постановления суда. После проведения реструктуризации, все долговые обязательства физ. лица прекращаются. Если кредиторы не успели обратиться за взысканием в указанное время, задолженность списывается на основании ФЗ №127.

Нередки случаи, когда на практике «реструктуризация» проходит лишь формально.

Однако данная процедура может быть выгодна не только для кредиторов, но и для самого должника. Обусловлено это тем, что при успешном проведении реструктуризации банкрот сможет избежать реализации собственного имущества, оспаривания ранее совершенных сделок, а также рассчитаться с кредиторами, сэкономив существенную сумму на процентах, штрафах и неустойках.

Для того чтобы реструктуризация была проведена, физическое лицо должно соответствовать определенным требованиям:

  • иметь стабильный источник дохода;
  • не быть осужденным за преступления экономического характера;
  • не иметь статус банкрота в течение предыдущих пяти лет;
  • не иметь утвержденного плана по реструктуризации задолженностей в течение предыдущих восьми лет.

Банкротство гражданина в 2019 году

На момент начала процедуры банкротства должен истечь срок административного наказания за ранее совершенные должником правонарушения.Если гражданин не соответствует перечисленным требованиям, то суд может пропустить стадию реструктуризации и приступить к реализации имущества должника.

Как только процедура реструктуризации будет начата, для гражданина сразу наступят определенные последствия, а именно:

  1. срок исполнения долговых обязательств будет считаться наступившим;
  2. прекратится начисление пеней, штрафов, неустоек, процентов;
  3. исполнительное производство будет временно приостановлено;
  4. любые требования кредиторов принимаются только в арбитражном суде в рамках рассмотрения дела.

Однако данная процедура влечет за собой определенные ограничения в распоряжении имуществом должника – с момента начала реструктуризации гражданин сможет совершать только мелкие сделки бытового характера

  • срок исполнения денежных обязательств гражданина считается наступившим;
  • прекращается начисление пеней, штрафов, неустоек и иных финансовых санкций;
  • прекращается начисление процентов по обязательствам;
  • приостанавливается исполнительное производство в отношении должника;
  • любые требования к должнику могут заявляться только в арбитражный суд в рамках рассмотрения дела о банкротстве
  • возможность уменьшить существующую задолженность перед кредиторами и исключить все штрафы и пени;
  • должник остается при своем имуществе;
  • очень актуальна для граждан, у которых есть в собственности дорогостоящее имущество, и у них нет желания чтобы оно реализовалось через аукцион по бросовой цене.
  • общая сумма имеющихся у гражданина долгов не превышает 700 тыс. рублей;
  • число непогашенных кредитов не более 10;
  • займы, полученные за последние 6 месяцев, составляют не более 25% от общего размера задолженности;
  • доход потенциального банкрота до уплаты налогов составляет до 50 тыс. рублей.
  • как можно полнее изучить содержание и порядок проведения процедуры – как говорят эксперты, одной из основных причин низкой пока еще популярности личного банкротства является малая осведомленность населения;
  • следить за законодательными изменениями и нововведениями в этой сфере – это позволит не пропустить внедрение наиболее выгодных именно для вас условий;
  • обязательно заручитесь помощью квалифицированных юристов – это защитит от ошибок при составлении документов, обеспечит профессиональную информационную поддержку, а, следовательно, и упростит прохождение всей процедуры;
  • сохраняйте имеющуюся прописку – изменение регистрационных сведений может быть воспринято как попытка скрыть право собственности на то или иное имущество, что не сыграет в вашу пользу;
  • не берите дополнительные кредиты – все займы, полученные вами за 6 месяцев до инициирования процедуры банкротства, будут включены в общую сумму долговых обязательств;
  • не проводите сделок купли-продажи или дарения имущества родственникам – с высокой долей вероятности такие действия будут оспорены, поэтому сберечь собственность таким образом не удастся.
  • Вы не сможете занимать руководящие должности и быть учредителем в ООО в течение 3 лет;
  • Вы не сможете зарегистрировать ИП в течение 5 лет;
  • Теоретически вам может быть запрещен выезд за границу (статья 213.24 ФЗ п. 3 «О несостоятельности (банкротстве)»);
  • Во время процедуры банкротства вы не сможете пользоваться счетами в банке;
  • Во время процедуры банкротства вы не сможете совершать сделки с движимым и недвижимым имуществом;
  • Если вы состоите в браке, то пострадает совместное имущество. Кроме того у супруга банкрота может удерживаться часть дохода;
  • При наличии несовершеннолетних детей к участию в деле будут привлечены органы опеки и попечительства;
  • При взятии кредита вы должны будете указывать свой статус банкрота;
  • Сделки с движимым и недвижимым имуществом за последние три года могут быть оспорены. Это могут быть не только ваши сделки, но и сделки вашей/-го супруги/-га в отношении общего имущества. Финансовый управляющий сделает запрос в банк о движении средств по вашему счету за последние три года;
  • Если у вас ипотека, то сохранить квартиру не получится, даже не взирая на статус единственного жилья и прописанных в ней несовершеннолетних детей.

— Перестают начисляться штрафы и пенни?
— Все ваши счета блокируются;
— Распоряжение денежными средствами возможно только с согласия финансового управляющего;
— Совершение сделок также происходит с финансовым управляющим;
— Финансовый управляющий проверят ваше финансовое состояние: делает запросы по вашему имуществу в банки, Росреестр, ГАИ, ЗАГС и другие органы.

— Финансовым управляющим проводится собрание кредиторов;

— Управляющий приносит в суд финансовый отчет по вам, а также план реструктуризации, утвержденный или не утвержденный собранием кредиторов. Суд либо утверждает план реструктуризации, либо выносит определение о переходе к процедуре реализации имущества. На практике чаще бывает второе.

  • процедур введено 2;
  • финансовый управляющий оспаривает какие-то сделки в ходе процедуры;
  • у должника есть имущество, пригодное для реализации,
  • Не иметь судимости за экономические преступления по УК РФ и административных взысканий за порчу имущества или попытки преднамеренного банкротства
  • Не банкротиться в течение пяти предыдущих лет
  • Не прибегать к процедуре реструктуризации долгов в течение восьми предыдущих лет
  • Иметь ежемесячный доход, достаточный для погашения регулярных платежей по кредиту/кредитам
  • Банки и другие кредитные организации
  • Налоговая служба, социальные фонды, ФССП и т.д.
  • Контрагенты сделок
  • Коммунальные службы
  • Задолженности по алиментам
  • Выплат по нанесенному физическому и моральному ущербу
  • Административных штрафов и штрафов по уголовным статьям
  • Возмещения материальных убытков

Сколько стоит банкротство физлиц: юристов не нанимаем

Первый шаг — написание заявления и его передача в судебный орган. Бумага передается в Арбитражный суд по месту прописки, а срок рассмотрения составляет от 15 до 90 дней. Размер госпошлины — 300 р. Дополнительно выплачивается 25 000 р. в качестве депозита судебного органа.

В заявлении указывается причина запуска процедуры банкротства. К главным основаниям стоит отнести:

  1. Выплата задолженности в установленный срок исключена из-за непредвиденных обстоятельств (к примеру, увольнение, болезнь и так далее).
  2. Гражданин неплатежеспособен. Человек относится к такой категории при отсутствии выплат в отношении кредиторов, размер долга больше стоимости имущества, отсутствует собственность для продажи и погашения долгов.

В дополнение к заявлению прикладывается перечень документов (рассмотрен ниже).

Сюда относятся все бумаги, имеющие отношение к долгу, а именно договора, выписки и прочие бумаги. Также прикладываются копии личных документов (ИНН, паспорта, справки об ИП и так далее).

Реструктуризация

Следующий этап банкротства физических лиц — реструктуризация задолженности. Это возможно, если официальная прибыль должника не позволяет в срок до трех лет погасить долговые обязательства перед кредиторами. В случае реструктуризации формируется план выплат, рассматриваемый и утверждаемый судебным органом. Если график утвержден, но нарушен физическим лицом, запускается процесс банкротства.

Если должник рассчитывается с кредиторами в период реструктуризации, он не становится банкротом. При этом он получает ряд ограничений:

  1. Обязательство указывать факт прохождения процесса реструктуризации — в срок до 5 лет.
  2. Запрет на прохождение реструктуризации задолженности — в срок до 8 лет.

Продажа имущества

Следующий этап пошаговой инструкции применяется при невозможности выплаты долга. В таком случае наступает банкротство физических лиц и продажа имущества для покрытия финансовых обязательств.

В случае завершения процедуры банкротства с физических лиц полностью списывается задолженность. Исключение касается алиментов, а также задолженности, появившейся из-за порчи имущества или преступления.

  • определение конкурсной массы, входящие в нее виды имущества и активов лица, в отношении которого рассматривается дело о банкротстве, а также имущество, которое не может быть включено в конкурсную массу;
  • полномочия финансового управляющего решать, какое имущество из разрешенного перечня будет включено в конкурсную массу, а какое – нет;
  • возможность любого из лиц, участвующих в рассматриваемом деле, при возникновении разногласий относительно конкурсной массы, вида и суммы выплат подавать заявление о решении спора в арбитражном суде;
  • полномочия арбитражного судьи на основе мотивационного ходатайства исключать из конкурсной массы принадлежащее должнику имущество совокупной стоимостью не более 10 тыс. рублей, а в исключительных случаях – имущество в более крупном размере. Однако в этом случае должно сохраняться равновесие интересов должника, его иждивенцев и кредиторов;
  • установление исполнительского иммунитета для единственно пригодной для проживания недвижимости, если она не находится в ипотечном залоге;
  • невозможность оспаривания сделки по отчуждению недвижимости, в которой на момент открытия спора проживают не только должник, но и члены его семьи;
  • невозможность изъятия единственного жилья, находящегося в залоге, если кредитором не было предъявлено соответствующее требование либо пропущены сроки признания залоговым кредитором;
  • учет при рассмотрении дела о банкротстве как личных обязательств должника, так и общих обязательств потенциального банкрота и его супруга (супруги);
  • особенности использования для погашения задолженности имущества, находящегося в совместной собственности должника и его супруга (супруги).

Указанное постановление Пленума ВС не только дает разъяснения по многим спорным вопросам, но и отменяет действующие доныне пп.18-19 постановления №51 от 30.06.2011 «О рассмотрении дел о банкротстве ИП». Таким образом, нововведения касаются не только рядовых граждан, но и предпринимателей, не имеющих статуса юридического лица.

Однако уже 16 января 2019 года на очередном заседании Совета Федерации было выдвинуто предложение сформировать по данному вопросу отдельную согласительную для его более детальной проработки. Связано это с тем, что Минэкономразвития выступает против рассматриваемого документа в связи с изменением позиции правительства РФ. В чем именно предлагаемые изменения противоречат позиции органов власти, не уточняется.

Цена банкротства формируется из следующих факторов:

  • Услуги юриста;
  • Оформление доверенности;
  • Госпошлина;
  • Вознаграждение финансового управляющего;
  • Публикация в газете «Коммерсант»;
  • Размещение информации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве;
  • Почтовые расходы.

Цена в регионах процедуры «под ключ»: от 100 000 до 150 000 рублей.

  • неплательщик должен более полумиллиона рублей, число кредиторов не имеет значения;
  • по долгам должник последний раз платил более трех месяцев назад (если заемщик получил инвалидность, тяжело заболел, его сократили с работы, можно не ждать девяносто дней, а нести заявление на банкротство сразу);
  • должник ранее не сидел за мошеннические махинации в экономической сфере;
  • накопившиеся долги превышают стоимость всего имущества неплательщика;
  • потенциальный банкрот не работает и не подрабатывает, т.е. у него нет источников денег.

Если неплательщик решил объявить о своем банкротстве самостоятельно, ему не придется оплачивать услуги юриста, однако и без этого малыми расходами обойтись не получится.

  • За подачу иска о банкротстве придется отдать госпошлину в 300 рублей (п.5 ст.333.21 НКРФ).
  • Вознаграждение (тариф) финуправляющему составит минимум 25 000 руб. (п.4 ст.213.4 127-ФЗ). Такую сумму он получит за каждый этап банкротства: мировое соглашение, реструктуризация, аукцион (п.3 ст.20.6 №127-ФЗ).
  • Кроме тарифа, менеджеру по банкротству полагается 7% от суммы долга по реструктуризации или от суммы, вырученной от торгов.
  • Публикация данных о банкротстве в ЕФРСБ – 402, 5 рубля за каждое обновление сведений и в газете «Коммерсантъ» — 10 000 рублей.
  • Есть еще дополнительные траты (банковские комиссии, проведение аукциона, рассылки писем судье и кредиторам (порядка 2-3 тыс руб).

Сложив все, получаем: банкротство с реструктуризацией — от пятидесяти тысяч рублей, плюс семипроцентная комиссия финуправляющему (так, если сумма претензий кредиторов 2 млн, ему придется отдать 140 тыс), обошлись без реструктуризации, мировым соглашением — до пятидесяти тысяч рублей. Вопрос решили торгами — тоже до 50000 и семь процентов от вырученной по результатам торгов суммы.

При выборе юридической конторы следует брать в расчет не стоимость услуг, а репутацию организации (специалиста). Если обещают все решить за два месяца и 50000 — это, скорее всего, мошенники.

Если кандидат в банкроты живет в столице, лучше найти юриста из соседнего региона, т. к., не исключено, квалификация будет равная, но стоимость услуг будет вдвое меньше.

Долг, пока идет процедура банкротства, замораживается, никаких пеней, процентов, штрафов и комиссий не начисляется. Ход всех исполнительных листов, кроме как по алиментам, выплате зарплат подчиненным и возмещению ущерба, останавливается. Коллекторы и приставы больше не навещают должника.Суд все иски кредиторов к неплательщику сводит в одно дело. Если поступают другие иски, их также приобщают к нему.

Есть особо неприятные ограничения при полном банкротстве физических лиц: договора, которые неплательщик заключил до банкротства, контрагенты могут не исполнять и даже не обязаны отчитываться перед ним. Они могут переписывать договор, расширять его допсоглашениями без учета мнения банкрота.

Таковы ограничения после банкротства рядового физического лица.

Банкротство должника — единственное, пожалуй, оставшееся законное средство для возвращения денег кредиторам. Если у банкрота денег недостаточно, чтобы покрыть все обязательства разом, они согласятся на смягчение условий и увеличение срока по кредиту, лишь бы неплательщик смог рассчитаться.

Суд не отберет у банкрота последний кусок, но и займодавцев обижать тоже незаконно. Самые неприятые для кредиторов последствия признания банкротом наступают, когда бюджет должника выпотрошен полностью, но этого оказалось недостаточно для закрытия вопроса с долгами. В этом случае суд объявляет о банкротстве неплательщика (ст.213.28). Своих денег кредиторы больше никогда не увидят.

Какие последствия бывают после банкротства физического лица для банков? Они теряют свои деньги, заносят фамилию банкрота в черный список и больше никогда ему не дадут ни копейки, как бы он ни просил. По закону через пять лет с банкрота снимаются все наложенные банкротством ограничения. Он реабилитирован перед законом, но не перед банками.

Они будут отказывать в кредитах даже не объясняя причин, стоит только пробить бывшего банкрота по базе кредитных историй. Конечно, если за пять лет банкротства человек обзавелся определенным имуществом, банк может рискнуть и одолжить ему небольшую сумму под залог этого имущества. Только ставки по займу будут космические.

  • срок и порядок погашения требований кредиторов (основной долг плюс проценты на основной долг);
  • сумма ежемесячных платежей в погашение требований кредиторов.

find_in_page Статьи по теме

(кликните, чтобы открыть)

  • Сопровождение процедуры банкротства, порядок сопровождения
  • Преднамеренное или фиктивное банкротство
  • Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц
  • Текущая задолженность в деле о банкротстве: какие платежи входят в нее и как выплачиваются
  • Последствия прекращения производства по делу о банкротстве
  • Арбитражный управляющий в деле о банкротстве: его функции, права и обязанности
  • Неправомерные действия при банкротстве: их виды, какая ответственность грозит
  • Банкротство страховых организаций
  • Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве — порядок, условия, особенности
  • Банкротство стратегических предприятий и градообразующих организаций: порядок, условия и особенности
  • Заинтересованные лица в банкротстве: кто к ним относится и их права
  • Чем занимается конкурсный управляющий по банкротству юридических лиц: точка в деле о несостоятельности
  • Банкротство физических лиц: о чем говорят реальные отзывы прошедших процедуру признания несостоятельности?
  • Где публикуется информация о банкротстве юридических лиц
  • Как избежать субсидиарной ответственности при наступившем банкротстве: все возможные способы
  • Все что нужно знать о процедуре банкротства ООО с непогашенными долгами
  • Субсидиарная ответственность без процедуры банкротства: условия, сроки и особенности
  • Как подать заявление на банкротство должника — юридического лица
  • Лица, участвующие в деле о банкротстве
  • Как происходит упрощенная процедура банкротства юридического лица: порядок процедуры
  • Банкротство застройщика при долевом строительстве в 2019 году: что делать в первую очередь, новое в законе 127-ФЗ
  • Признание банкротства юридического лица в 2019 году: схема основных стадий, особенности и последствия
  • Банкротство юридических лиц
  • Финансовое оздоровление: понятие, план процедуры, последствия
  • Банкротство физических лиц через арбитражный суд: условия, стоимость, особенности процедуры
  • Банкротство физических лиц: плюсы и минусы для должника
  • Банкротство ООО: какие существуют последствия для его директора и учредителей
  • Цена услуги по банкротству юридических лиц: от чего зависит стоимость
  • Как проходит процедура наблюдения при банкротстве юридического лица
  • Закон о несостоятельности (банкротстве) физического и юридического лица (127-ФЗ): новое в 2019 году
  • Особенности банкротства юридических лиц в 2019 году: пошаговая инструкция, этапы, последствия, новое в законе
  • Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, изменения в процедуре и порядке проведения в 2019 году
  • Как проходит банкротство и признание должника банкротом: особенности процедуры
  • Банкротство ИП в 2019 году
  • Порядок проведения конкурсного производства при банкротстве юридического лица: этапы, последствия
  • Банкротство ИП (индивидуальных предпринимателей)
  • О банкротстве кредитных организаций: особенности признания несостоятельности
  • Очередность платежей при банкротстве предприятия
  • ФЗ о банкротстве физических лиц: описание действующей редакции закона с пояснениями
  • Заявление о банкротстве юридического лица
  • Как физическому лицу объявить себя банкротом
  • Внешнее управление как способ реанимации предприятия при банкротстве: порядок, сроки, особенности
  • Субсидиарная ответственность при банкротстве
  • Банкротство ИП с долгами по налогам
  • Что делать, если один из учредителей застройщика банкрот, какие последствия для дольщика
  • публикует заметку о начале процедуры банкротства в журнале «Коммерсантъ»;
  • формирует реестр кредиторов;
  • проводит собрание кредиторов;
  • подает ходатайства в суд по делу о банкротстве подопечного;
  • составляет отчеты о проделанной работе для суда;
  • формирует конкурсную массу;
  • реализует имущество должника;
  • открывает счет для должника;
  • проводит расчеты с кредиторами;
  • проверяет наличие имущества у должника;
  • контролирует сделки, которые должник осуществляет в процессе банкротства;
  • ведет все финансовые дела должника.
  • Пошлина – 300 рублей
  • Один этап работы финансового управляющего 25 000 рублей
  • Публикация о банкротстве в газете «КоммерсантЪ» -10 000 рублей
  • Публикации в ЕФРСБ 3000 за весь процесс
  • Услуги юристов (необязательно, но может оказаться полезным) от 35000 рублей за сопровождение процесса
  • Физические лица могут пройти процедуру банкротства по упрощенному сценарию. Финансового управляющего в этом случае можно не привлекать. Если же должник не сможет сам справиться с работой, которую ранее выполнял финуправ, он может заключить с ним договор самостоятельно
  • Благодаря упрощенному сценарию срок процедуры может быть уменьшен до четырех месяцев
  • Подать заявление о банкротстве можно будет не только в канцелярии арбитражного суда, но и т в МФЦ («Мои документы»)
  • Разрешено продавать за долги единственное жилье, если его площадь превышает максимальные нормы на одного члена семьи. То есть теперь единственная стометровая квартира одинокого должника не будет неприкосновенна. Ее продадут, а банкроту вернут сумму, достаточную для покупки скромного жилья
  • Должника теперь запрещено переоформлять недвижимость и другие материальные активы на членов своей семьи
  • Дела супругов-банкротов будут автоматически объединяться в одно производство
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Как происходит наследование пенсионных накоплений и кто имеет на это право

Этапы банкротства

Банкротство гражданина в 2019 году

Банкротство физических лиц, к сожалению, может привести к тому, что ипотечное жилье будет продано, тогда как единственная квартира или дом в собственности продаже не подлежат.
Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

Поэтому отнеситесь к этому вопросу внимательно. Разберитесь с долгами и подсчитайте итоговую сумму долга.

Банкротство физических лиц предполагает освобождение от долговых обязательств после завершения процедуры, поэтому четко сосчитать, что и кому вы должны, в ваших же интересах.

И, конечно, организуйте свою работу.

Если вы не можете работать по каким-то причинам, — это одно, а если вы трудоспособный гражданин, но работать не хотите, — это совсем другое!

Банкротство гражданина в 2019 году

И едва ли суд одобрит ваше «тунеядство» на фоне растущих долгов.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Сбор документов

Процедура оформления банкротства физического лица включает, пожалуй, самый сложный и трудоемкий процесс – сбор бумаг по делу.

Основные группы документов должны содержать сведения о:

  1. личности заявителя и его семейном положении;
  2. кредитах и их размерах;
  3. статусе/отсутствии статуса ИП у заявителя;
  4. доходах за трехлетний период;
  5. банковских вкладах или счетах;
  6. имуществе;
  7. крупных сделках (когда сумма превысила 300 тысяч) за трехлетний период;
  8. иных обстоятельствах, способствующих банкротству;
  9. уплате пошлины.

Если заявление и изложенные в нем факты прошли проверку на юридическую чистоту и подлинность, начинается собственно процесс банкротства. Суд назначает или утверждает предложенного должником финансового управляющего. Затем принимает одно из трех решений:

  1. Утверждает мировое соглашение, которое тем временем заключили должник и кредиторы
  2. Объявляет реструктуризацию долгов. На протяжении последующих трех лет должник будет по новому, более щадящему графику гасить долги под руководством финансового управляющего
  3. Принимает решение о банкротстве и объявляет начало конкурсного этапа – реализации на аукционе имущества должника

Сколько стоит банкротство физлиц: юристов не нанимаем

Те отвечают при банкротстве лишь активами ООО, а индивидуальный предприниматель – всей личной собственностью. На счетах банкрота оставляют лишь ПМ на каждого члена семьи.

Есть и хорошая новость – «до нитки» вас не оберут. Аресту и реализации не подлежат:

  • Единственное жилье (если только оно не куплено в ипотеку, которую вы как раз и не в силах выплатить), а также землю, на которой стоит дом, если он и есть единственное жилье
  • Мебель и домашнюю утварь (за исключением дорогой и новой электронной техники)
  • Личные вещи, одежду, обувь (за исключением предметов роскоши)
  • Инструменты, используемые для заработка (включая автомобиль частного таксиста, если он оценен не больше, чем в 100 ПМ)
  • Домашний скот и посевной материал (если они не являются предметом бизнеса)
  • Продукты питания и топливо для обогрева жилища
  • Наличные деньги в пределах ПМ на каждого члена семьи
  • Машину у инвалида

Должник вправе ходатайствовать об исключении из конкурсной массы дорогих его сердцу предметов, если их стоимость не превышает 10 тысяч рублей. Кроме того, если какие-то вещи продать не удастся – их вернут.

Законодатели обещают уже до конца 2019-го года упростить процедуру банкротства для рядовых соотечественников. Они хотят узаконить необязательность назначения финуправа при банкротстве, оставив право за ответчиком самому выбирать: работать с управляющим или без него.

Должникам по микрокредитам, просрочившим займы в МФО, собираются утвердить упрощенную схему банкротства, которая займет всего четыре месяца.

Новая схема также предполагает, что ответчик сам станет составлять перечень имеющегося у него имущества и список тех, кому должен.

Принимать документы на банкротство и консультировать по сопутствующим вопросам предлагают обязать МФЦ.

Есть и не очень хорошая новация, которую предложили депутаты: конфисковывать даже единственную квартиру, если метраж в ней больше, чем по нормативам полагается на всех ее обитателей. Это пока еще не утвержденные нормы. Будут они приняты госдумой или нет, скоро узнаем.

Ее тоже пока не утвердили.

  • Предполагается, что по ней будут банкротить только рядовых россиян, юрлицам «упрощенка» не светит. Однако подав на банкротство по упрощенной схеме, стоит дождаться решения судьи. Если он не разрешит упрощенную схему, банкротство пойдет по стандартной схеме.
  • Лимит для объявления банкротства снизят до 50000р. Предельный размер долга, необходимый для «упрощенки» — 700000р. Кредитам не должно быть меньше полугода а кредиторов — не больше десяти.
  • Официальный заработок ответчика — более трех МРОТ.
  • Конкурсного управляющего не будет, должник сам будет продавать свое добро для уплаты обязательств.

Банкротство гражданина в 2019 году

Упрощенной схемой банкротства разрешат пользоваться не чаще одного раза в десять лет. Кандидат в банкроты не судим за мошенничество и экономические преступления.

Список всех бумаг, необходимых для начала процедуры банкротства, содержится в п.3 ст. 213.4 Закона “О банкротстве”.

В заявлении на банкротство обязательно следует указать причины, которые привели к разорению, сведения о кредиторах и самом заявителе, привести перечень имеющегося имущества, банковских счетов, назвать полную сумму долга, перечислить все открытые в данный момент исполнительные производства в отношении неплательщика. Следует определиться со СРО финансовых управляющих, и ее тоже указать в иске.

Просто так вписывать первую попавшуюся СРО не стоит. Найти эти организации можно на сайте Единого реестра банкротств. Затем выбрать кандидатуру, ориентируясь на положительную статистику дел о банкротстве, которые он сопровождал, связаться с ним на предмет представления интересов должника во время банкротства.

Финансовые управляющие забесплатно работать не хотят. Официальная такса на их услуги, прописанная в законе, их не устраивает. Управляющим в материальном плане больше интересны банкротства юрлиц: там фигурируют приличные суммы, процент от которых станет хорошим вознаграждением за трудную работу. Поэтому должнику надо заинтересовать выбранного управляющего.

А зря надеются. Толковый финансовый управляющий может вывести на чистую воду мошенника. А тогда либо штраф, либо тюрьма, либо и то и другое вместе. Он просто проанализирует все сделки кандидата в банкроты за последние несколько лет.

Его подозрения сразу вызовут:

  • продажа недвижимости по заниженной цене;
  • необоснованное повышение премий сотрудникам;
  • оплата услуг других организаций, граждан или ИП по космическим ценникам;
  • продажа дорогого имущества и замена его на более дешевое и пр.

Подозрения свои финуправ изложит судье в соответствующем ходатайстве. А судья назначит следствие с профессиональными сыскарями, которые разоблачат любой обман.

Банкротство гражданина в 2019 году

Наказание будет зависеть от величины убытков, причиненных мошенником кредиторам. До полутора миллионов рублей наказание мягкое (п.1 ст.14.2 КоАП). А если сумма убытков больше этого значения, можно запросто сесть на несколько лет (ст.197 УКРФ). Меру наказания устанавливает суд.

  1. Наличие причин финансовой несостоятельности.
  2. Общий долг, превышающий порог 500 тысяч рублей.
  3. Неуплата по кредитам более трех месяцев.

Процедура признания банкротства физического лица напрямую зависит от этих положений, и если хотя бы одно из них не будет присутствовать, дело о банкротстве будет остановлено.

Сбор документов

Реализация имущества, как правило, назначается после реструктуризации долга. Она может быть назначена только решением суда. Интересно, что при отсутствии постоянного источника дохода у должника или в случае, если такой доход является небольшим, суд обычно не вводит реструктуризацию, назначая сразу реализацию.

Реализация имущества означает, что ряд имущества, которым владеет должник, теперь будет являться конкурсной массой, подлежащей дальнейшей продаже.

Реализация имущества также может быть назначена, если план реструктуризации:

  • не был представлен на собрании кредиторов;
  • не был одобрен собранием кредиторов и судом;
  • был отменен в связи с несоответствием действий должника введенному в действие плану;
  • был судом отклонен.

Интересно, что реализация имущества не назначается в случае, если должник имеет непогашенную или неснятую судимость за экономические преступления.

Реализация имущества вводится обычно после принятия и отмены плана реструктуризации, однако бывают ситуации, когда суд принимает решение сразу перейти к процедуре реализации имущества. Такое может случиться, если у должника нет постоянного источника дохода, или если он небольшой.

Банкротство гражданина в 2019 году

Реализация вводится на срок до 6 месяцев. На практике суд часто принимает решение о вводе реализации на период от 4 до 6 месяцев. В процессе реализации финуправляющий формирует конкурсную массу и продает ряд имущества должника для расчета с кредиторами.

Интересно, что в процессе реализации имущества финуправляющий должен проверить все имущество подопечного – нет ли незаявленной ранее недвижимости, ценных бумаг, активов и другого имущества, которое должник мог бы скрыть.

Если такое имущество находится, то дело о банкротстве пересматривается, и найденное имущество, скорее всего, будет также реализовано.

В процессе реализации имущество продается на электронных площадках, при этом оценка производится финуправляющим. Если кредиторы не согласны с оценкой, то к делу может быть привлечен оценщик – независимый эксперт со стороны.

Нередко в процессе реализации имущества и формирования конкурсной массы должники подают ходатайства об исключении из массы своего постоянного дохода, то есть заработной платы.

Согласно положениям Закона о банкротстве, из конкурсной массы может быть исключена сумма средств, не превышающая 10 000 рублей. На практике обычно суд и исключает примерно такие суммы из конкурсной массы, поскольку, согласно нормам законодательства, должники также имеют законное право на достойную жизнь.

банкротство физических лиц

Иногда суд исключает суммы больше 10 000 рублей. Такое случается, например, если в регионе, где проживает должник, прожиточный минимум составляет больше 10 000 рублей, или если на иждивении должника находятся дети.

Нередко оказывается, что имущества у должника нет, кроме заработной платы и имущества, которое не может формировать конкурсную массу (в частности, единственное жилье, инструменты для реализации профдеятельности, личные вещи, предметы обихода и другое). В таких случаях, после изучения отчета финуправляющего суд принимает решение о банкротстве с последующим списанием всех долгов физлица.

Подробнее об

После продажи имущества денежные средства распределяются на всех кредиторов.

Подсчет процентных соотношений и сумм выплат – дело финансового управляющего.

Банкротство гражданина в 2019 году

Вам нужно знать лишь одно – после завершения этой стадии банкротства физических лиц все оставшиеся долги будут аннулированы, а претензии кредиторов (если таковые возникнут) будут приниматься только через суд.
Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

  • за реструктуризацию: 25 000 рублей;
  • за реализацию имущества: 25 000 7% от суммы реализованного имущества.

Также стоит отметить, что кроме гражданина на его банкротство может подать его кредитор, а также уполномоченный орган (например, налоговая).

Мировое соглашение

Если во время проведения процедуры банкротства, финансовая ситуация должника существенно изменится в лучшую сторону – должник получит наследство, выиграет лотерею – стороны могут заключить мировое соглашение о приостановлении банкротства. В этом случае должник получает возможность решить свою проблемы, не приобретая статус банкрота.

stadii-bankrotstva-fizicheskogo-lica

Однако, если мировое соглашение будет нарушено, то к процессу вновь подключаться судебные органы.

Это своего рода «дополнительный этап» банкротства. Вместо реструктуризации или после ее провала (но тут уже шансы должника совсем невелики) можно подписать с кредиторами мировое соглашение. В принципе, это можно сделать на любом этапе, пока имущество не пошло с молотка.

Кредиторы идут на это, надеясь вернуть хотя бы часть своих денег. Могут снизить процент, перезаключить кредитный договор на более длительный срок, и так далее.

Мировое соглашение, заключенное сторонами, утверждается судом. Если должник выполняет ее условия вплоть до полной «расплаты» — дело можно считать законченным. Если же он нарушает условия, процесс возобновляется, сразу переходя к конкурсной стадии. Это означает распродажу имущества и полное официальное банкротство.

Мировое соглашение возможно, когда кредиторы и должник могут договориться относительно размера и характера погашения задолженности.

Документы для реструктуризации ипотечного кредита

— Выявленное финансовым управляющим имущество вносится в конкурсную массу;
— Происходит реализация имущества;
— Денежные средства распределяются между кредиторами.
— После предоставления финансовым управляющим отчета в суд о реализованном имуществе, выносится определение, по которому вы освобождаетесь от всех обязательств.

Реструктуризация ипотеки в 2019 году

Другое дело, что этот вариант подходит не всем. В ряде случаев банкротства гражданину целесообразнее заплатить долги, а не пускать нажитое добро с молотка. И он готов это сделать, просто в более комфортном для себя режиме. Именно эту возможность и предоставляет реструктуризация.

Но судья может не принять решения о реструктуризации, если:

  • Считает это нецелесообразным
  • Финансовый управляющий не составил план реструктуризации
  • Собрание кредиторов не одобрило составленный финуправом план

Это право арбитражного судьи, регламентированное статьей № 213.24 (п.1) ФЗ № 127.

Итак, предположим, судья все же вынес решение о реструктуризации долга. С этого момента у финансового управляющего есть от 15 до 60 дней, в течение которых он уведомляет кредиторов о принятом решении. А также собирает собрание кредиторов, на котором решится судьба плана реструктуризации.

Если должник заинтересован в реструктуризации, ему особенно важно изначально найти финуправа, который будет действовать в его интересах и сумеет убедить кредиторов одобрить реструктуризационный план.

План может предусматривать кредитные каникулы и/или уменьшение суммы ежемесячных платежей за счет увеличения срока займа и другие условия, облегчающие участь должника. Процентная ставка на период реструктуризации снижается до ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ.

После одобрения собранием кредиторов план утверждается судом. Сначала устанавливается срок в несколько месяцев, чтобы посмотреть, насколько эффективно работает схема реструктуризация и как должник соблюдает размеры и сроки очередных выплат. Затем проводится новое собрание, на котором план может быть скорректирован, а срок продлен. Максимальный срок реструктуризации три года.

Должник получает возможность избежать полного банкротства. Но на практике граждане нередко нарушают условия реструктуризации. Тогда собрание кредиторов аннулирует план и ходатайствует о переходе к этапу реализации имущества.

Если должник недоволен результатом оценки имущества (что случается нередко, поскольку для ускорения продажи финуправ производит оценку по нижнему пределу), он вправе ходатайствовать о назначении независимой оценочной экспертизы. Правда, оплачивать услуги экспертов ему придется самому.

Ограничения и обязательства банкрота в 2019 году

Продается не только цельное имущество, но и доли. Если супруги или родственники владеют квартирой в равных долях – продана будет только доля должника. Остальные совладельцы не пострадают. Если не считать вероятности, что совладельцем их недвижимости станет совершенно постороннее лицо. В таких случаях лучше найти покупателя среди родни, возможно, кто-то захочет выкупить долю банкрота, чтобы недвижимость оставалась в полной собственности семьи.

После завершения торгов, финансовый управляющий отчитывается судье о том, сколько денег удалось выручить. Средства распределяются между кредиторами. Если их не хватило, остальные невозвратные долги списываются. Имя банкрота вносится в ЕФРСБ. Процесс завешен.

Не так уж редка ситуация, когда у должника реально ничего нет, кроме единственного жилья. И, кстати, если должник в последние годы продавал свое имущество, чтобы расплатиться с долгами, суд не только не будет оспаривать эти сделки, но и сочтет данный факт смягчающим обстоятельством. Нужно только представить доказательства, что средства действительно были потрачены на долговые платежи.

При отсутствии имущества, пригодного к реализации, финансовый управляющий подает соответствующее ходатайство. Судья списывает долги и закрывает дело. Гражданин остается с клеймом банкрота, но может спать спокойно – никто ничего с него больше требовать не будет.

Всего очередей три:

  1. Алиментополучатели и пострадавшие от деятельности гражданина-банкрота (то есть те, кому он по решению суда обязан возместить физический и моральный ущерб). В эту же очередь попадают судебные издержки и вознаграждение финансовому управляющему
  2. Наемные работники. Для банкротов-граждан это неактуально, а вот работники ИП получат свою зарплату и выходные пособия раньше, чем остальные кредиторы
  3. Все остальные. То есть, банки, кредитные организации, МФО, частные заемщики, налоговые органы, госорганы, наложившие штрафные санкции и так далее.

Если очередь состоит не из одного участника, внутри нее выстраивается своя очередь – кто первый обратился за внесение в список кредиторов, тот первым и получит деньги.

Например, на время процедуры банкротства должнику запрещено покидать пределы России. Но при наличии уважительной причины (например, на плановую операцию по жизненным показаниям) его отпустят. Нужно лишь подать в суд ходатайство.

Банкротство гражданина в 2019 году

Если финуправ «очистил» все счета настолько, что нечем даже кормить детей или полностью забрал зарплату, также следует обратиться к судье. Он вернет деньги в размере ПМ.

Случается, что кредиторы через коллекторов продолжают «терзать» должника, даже, когда процесс банкротства уже стартовал. На их противоправные действия следует пожаловаться судье. Он оштрафует виновников

Наконец, если должник считает, что его имущество оценили слишком дешево, он вправе пригласить независимого лицензированного оценщика. Правда, за это придется платить самому, но зато на торгах будет выручено больше денег. И они позволят погасить долги хотя бы первым двум очередям.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Кому указывать алименты в справке о доходах

Это важно, поскольку долги некоторым кредиторам преимущественных очередей не списываются даже после полного банкротства

Что касается минусов, то они таковы:

  • Потеря всего нажитого имущества (если, конечно, есть, что терять)
  • Испорченная кредитная история
  • Сложности с поиском работы для тех, чья специальность связана с управлением
  • Невозможность заняться бизнесом в ближайшие годы

Каждое банкротство, как мы уже говорили, индивидуально. Так что, прежде, чем пойти на этот шаг, взвесьте, что для вас важнее.

За аннулированием сделок последуют обвинения по статьям УК РФ. Это штрафы в несколько сот тысяч рублей или тюремный срок. А имущество, которое фигурировало в сделках, включат в конкурсную массу и продадут в пользу кредиторов.

  • банковские выписки по счетам;
  • свидетельства о праве собственности;
  • другие документы на имущество;
  • справки о доходах и другие документы, которые потребуются в процессе процедуры.

При этом должник должен предоставлять достоверные сведения, поскольку все документы и имущество будут в дальнейшем проверяться.

Банкротство гражданина в 2019 году

Также должник подвергнется ряду ограничений:

  • он не сможет самостоятельно заключать сделки. Все договоры, которые будут касаться финансового состояния должника (продажа-покупка имущества, долговые обязательства и другое) должны заключаться только с согласия финуправляющего;
  • суд может наложить ограничение на выезд за границу. Это случается не всегда, однако суд действительно вправе наложить временное ограничение на выезд за границу, если это необходимо. Исключение составляют уважительные причины – например, лечение за границей. При этом должник должен доказать факт предстоящего лечения документально;
  • должник не сможет свободно пользоваться своими счетами и банковскими картами, все это переходит в распоряжение финуправляющего.

Следующий фактор риска – на протяжении 5 лет после признания несостоятельности физлицо не сможет повторно признать свое банкротство.

В течение 3 лет после признания банкротства физлицо не может занимать руководящие должности и посты в компаниях. То есть фактически должник не сможет даже занять должность главбуха или финансового директора.

Просто подать заявление на банкротство мало. Надо доказать, что финансовые дела на момент подписания кредитного договора с банками у заемщика шли хорошо. А потом внезапно испортились. Какие доказательства убедят судью в этом?

  1. Заемщика выгнали с работы не по его вине (сокращение штатов, реорганизация или ликвидация предприятия). Юристы советуют взять положительную характеристику с бывшего места работы.
  2. Должник или его родственник тяжело заболели. Придется подтверждать это медсправками, выписками из амбулаторной карты, чеками за приобретение лекарств, проведение платных обследований и пр. бумагами.
  3. Умер единственный кормилец. Нужно приложить все бумаги, подтверждающие, что материальное благополучие, позволявшее брать в долг, прекратилось со смертью кормильца.
  4. Травмы. Обязательны подтверждающие нетрудоспособность справки.
  5. Работодатель существенно урезал зарплату. Если заемщик зарабатывал достаточно средств для покрытия кредита, а потом доход резко уменьшился, суд однозначно расценит эти обстоятельства достаточными для признания неспособности гражданина платить по счетам.
  6. Кредит брали валютный, а курс подскочил. Судье нужно показать договор с финансовой организацией, где указан курс валюты на момент заключения договора, и справку о текущем курсе.

Все эти бумаги, в дополнение к основному пакету документов, следует приложить к заявлению о банкротстве, подаваемому в суд.

Желающим подать на банкротство не помешает предварительно подробно изучить ст.196,197 УК РФ. Потому что получив заявление от неплательщика, суд скрупулезно изучит все причины, которые привели заявителя к банкротству. Какие подозрения могут возникнуть у судьи?

  • Заподозрить могут в преднамеренном банкротстве. Суд может найти доказательства того, что должник мог, но не стал принимать меры для спасения себя от банкротства. Мол, пусть обанкрочусь, долги спишут и будет мне профит. Обмануть судью не получится, а шанс загреметь на шесть лет в лагеря за преднамеренное банкротство, да еще с выплатой многотысячного штрафа более чем реален.
  • Некоторые операции с имуществом могут быть расценены судьей как махинации, проведенные с целью скрыть движимое и недвижимое имущество от претензий кредиторов. Это тоже идет вразрез с нормами УК. Докажут, что ущерб от махинаций свыше полутора миллионов рублей — должник сядет.

Поэтому кандидату на банкротство, дабы не попасть в оборот, следует придерживаться простых правил:

  • Не заниматься подделкой документов, чтобы скрыть имущество от кредиторов и арбитражного управляющего.
  • Не давать взяток финансовому управляющему, не нарушать условий кредитных договоров.
  • Педантично изучать все материалы дела о банкротстве, подписывать только те бумаги, что полностью понятны и не вызывают вопросов.
  • Требовать четко объяснить процессуальные нормы, если сходу вникнуть в них не удалось. Не лишним будет изучать их самостоятельно. При банкротстве адвокат не полагается, поэтому нужно быть готовым самому постигать юридические тонкости банкротства и последствия признания полным банкротом физического лица.

Список документов

  • приобретение и отчуждение имущества стоимостью более пятидесяти тысяч рублей;
  • приобретение и отчуждение любого недвижимого имущества, ценных бумаг, транспортных средств;
  • приобретение и отчуждение долей в уставном капитале, передача имущества в залог;
  • получение и выдача кредитов, займов, поручительства.
  • приобретать и отчуждать имущество стоимостью более 50 000 руб.;
  • приобретать и отчуждать любое недвижимое имущество, ценные бумаги, транспортные средства;
  • приобретать и отчуждать доли в уставном капитале; передавать имущество в залог;
  • получать и выдавать кредиты, займы, выдавать поручительства.
  • самостоятельно составить план реструктуризации невозможно без соответствующего образования и навыков;
  • в связи с этой процедурой и сроками, в которые она реализуется, у финансовых управляющих нет желания заниматься в целом банкротством физических лиц.
  • выписки по всем своим банковским счетам;
  • все документы на имущество, которым владеет;
  • справки о заработке и прочие бумаги, которые потребуются для процедуры банкротства.

Что делает должник во время банкротства?

Банкротство гражданина в 2019 году

Другими особенностями упрощенной процедуры личного банкротства являются следующие нюансы:

  • для рассмотрения дела о банкротстве в таком режиме заявление в арбитражный суд должен подать непосредственно должник;
  • продолжительность всей процедуры банкротства в упрощенной форме не будет превышать 120 дней.

Составление и прием документов в данном случае предлагается поручить сотрудникам МФЦ. В данном случае они будут выполнять функции бесплатных юристов с полным набором соответствующих прав и обязанностей.

Обязанность составлять реестр кредиторов и описывать имущество, включаемое в конкурсную массу, возлагается на самого должника. Однако на данный момент эти условия находятся только в стадии предложения, которое еще не проходило рассмотрение на государственном уровне.

К основным особенностям упрощенной процедуры банкротства можно отнести следующие моменты:

  • уменьшение расходов заявителя на 30-50 тыс. рублей;
  • уменьшение срока проведения процедуры;
  • избавление от необходимости вести реестр кредиторов;
  • исключение стадии реструктуризации – долги при упрощенной схеме будут выплачиваться только за счет реализации конкурсной массы.

Также предлагается упростить процедуру банкротства для должников, не имеющих средств и имущества для погашения обязательств. Предлагается полностью избавлять таких граждан от долгового гнета при признании их добросовестными.

Показателем добросовестности в данном случае будет выступать факт отсутствия за последние 3 года до инициации банкротства сделок с имуществом, скрываемым от кредиторов, а также предоставление лицу, выдавшему кредит, объективной информации об уровне доходов.

  • накопившийся совокупный долг перед всеми кредиторами превышает полмиллиона рублей (для сравнения, у юридических лиц это значение равно тремстам тысячам рублей);
  • просрочки по этому долгу составляют более трех месяцев;
  • неплательщик имеет паспорт гражданина РФ;
  • перед подачей заявления на банкротство собраны все документы, подтверждающие несостоятельность должника;
  • должник не скрывается от кредиторов, не пытается обмануть их поддельными документами, прятать имеющееся имущество и доходы.

Закон обязывает объявлять о своем банкротстве всякого соотечественника, накопившего полумиллионный долг и не платившего по нему более трех месяцев. Причем сделать это нужно не позднее месяца с момента, когда стало известно об этих обязательных признаках банкротства. Если он этого не сделает вовремя, арбитражный судья оштрафует его за медлительность на одну — три тысячи рублей, но заявление на банкротство примет.

Однако кредиторы тоже не дураки. Им нужно вернуть свои деньги. Поэтому они могут не дожидаться, когда неплательщик созреет, они сами вправе подать иск о его банкротстве.

В делах, связанных с финансовым разорением, два участника: истец (пострадавшая сторона, кредитор, одолживший денег на определенных условиях) и ответчик (взявший деньги в долг, не вернувший их в срок, и не имеющий возможности вернуть в будущем).

Отношения этих двух сторон, не будь закона о банкротстве, могли бы перейти в откровенное противостояние, жирно сдобренное криминалом. Закон о несостоятельности нивелирует агрессивные проявления участников дела: официальный статус банкротства спасает должника и от бремени долгов, и от преследования кредиторов. Мало того, случись такие преследования, кредитор запросто может загреметь в тюрьму.

Закон, вмешавшись в обострившиеся отношения между контрагентами по кредитам, дает шанс должнику расплатиться на более мягких условиях либо продав имеющееся в его собственности имущество, а если это невозможно, списывает остатки долга и запрещает кредиторам впредь поднимать этот вопрос.

Банкротство должника для заимодавцев остается единственной возможностью получить хоть что-то с “паршивой овцы”, оставаясь в рамках цивилизованных отношений.

Если у должника есть источники дохода, имущество, активы и пр., процедура банкротства физического лица позволит вернуть значительную часть долга, а то и весь долг. Не сразу, постепенно, но расчет произойдет.

Если же у должника нет ни дохода, ни имущества, работать он не в состоянии (стал инвалидом), здесь бессмысленно что-либо требовать. Процедура банкротства тоже денег не вернет, однако поставит в деле жирную точку. Кредитор получит установку: заемщик вам больше ничего не должен, забудьте о его существовании, все ваши требования по долгу отныне незаконны.

Банкротство регулирует взаимоотношения контрагентов, когда они самостоятельно неразрешимы. Дело о банкротстве освобождает кредиторов от многих забот по самостоятельному истребованию долга. Закон сделает все, что возможно в сложившихся обстоятельствах.

Суд признал банкротство валютного заемщика? Ипотечную квартиру, даже если она является единственной жилплощадью должника, отнимут, продадут и расплатятся вырученной суммой по долгам. Прописка малолетних в ипотечном залоговом жилье при банкротстве заемщика роли не играет.

Доказанный факт отсутствия денег и имущества у заявителя на банкротство делает бесполезным введение этапа реструктуризации, суд сразу перейдет к объявлению банкротства и списанию всех, кроме обязательных к погашению, долгов. Процедура банкротства от этого сильно ускорится и завершится буквально за полгода.

  • следующее банкротство возможно лишь через пять лет, не ранее;
  • три года после банкротства должнику запрещено занимать руководящие посты;
  • практически все имущество пущено с молотка, а деньги потрачены на расчеты с кредиторами;
  • обязательные к оплате долги суд все равно не спишет (алименты, вред здоровью, долги по зарплатам и пр.), и из всех заработанных уже после объявления банкротства средств ежемесячно приставы будут списывать значительные суммы, оставляя на жизнь банкроту только прожиточный минимум;
  • если банкрот будет обвинен в попытке фиктивного или преднамеренного банкротства, ни одной копейки долгов с него не спишут вовсе.

Начнем с того, что в семье все совместно нажитое является общей собственностью супругов. Попав под банкротство, один из них обращает внимание финансового управляющего и на это общее с супругом имущество. Оно однозначно попадает в конкурсную массу, будет продано с молотка, а из вырученной суммы будет выплачена доля второму совладельцу.

Но какая это будет сумма? В разы меньше реальной стоимости доли, ведь на аукционе имущество улетает по бросовым ценам. Вот и получается, что супруг банкрота теряет на банкротстве своей второй половины достаточно крупную сумму денег. Это уменьшает и долю наследственной массы, случись, не дай Бог, что.

Вторая засада в банкротстве родственника заключается в том, что долги банкрота наследуются после его смерти. То есть, умер, допустим, отец-банкрот. Его единственный дом наследуют дети, однако радость их будет не долгой, когда появится судебный исполнитель и объявит, что дом продается за долги покойного. Радует лишь то, что наследников не заставят платить за умершего банкрота из своего кармана. Они ответят только унаследованным имуществом умершего.

Кроме того, не забываем о том, что при банкротстве будут оспорены все сделки должника за три года до банкротства. Если должник в этот период подарил квартиру детям, эту квартиру могут запросто у детей отнять.

Поскольку Единый реестр сведений о банкротствах существует именно в виде сайта, то сюда и стоит обращаться, чтобы проверить, не банкрот ли, часом, ваш контрагент. Достаточно зайти на сайт Реестра, выбрать в верхнем меню раздел «Реестры» и далее — подраздел «Должники». Откроется длинный список с фильтром по статусу (юридическое или физическое лицо), фамилии, региону, городу, ОГРНИП, СНИЛС, ИНН должника. По любому из этих критериев легко можно послать запрос системе.

Банкротство гражданина в 2019 году

Если искомый субъект присутствует в базе данных, подробная информация о нем отобразится в результатах поиска.

Информация на сайте Реестра обновляется в автоматическом режиме. Как только заведут в отечественных арбитражных судах очередное дело о банкротстве, информация сразу же появится здесь. Эта информация синхронизирована еще и с сайтом Картотеки арбитражных дел. Искать банкрота можно на любом из этих сайтов.

Стопроцентно защититься при покупке квартиры через эти сервисы нельзя. Потому что можно купить квартиру у человека, который не собирается стать банкротом и, соответственно, не отображается еще ни в одном реестре. Однако он запросто может им стать после продажи. А в рамках дела о банкротстве сделки могут быть оспорены за предшествующие банкротству три года.

Официальное объявление о банкротстве означает наложение определенных ограничений на время прохождения этапа и на несколько последующих лет.

Пока идет этап реализации, банкрот не имеет права распоряжаться арестованным имуществом и пользоваться банковскими картами и счетами.

Все его сделки, совершенные за последние три года, будут проверены и могут быть оспорены. Цель этих действий – понять, не преследовало ли отчуждение имущества цель искусственно сделать себя неплатежеспособным. Арбитражный суд не злоупотребляет этим правом.

Вряд ли будет оспорена продажа машины совершенно постороннему человеку за три года до банкротства. Но если должник за полгода до подачи заявления подарил или продал по низкой цене квартиру своему племяннику – оспорят обязательно.

  • Оплатить все
  • Попробовать подать в суд, доказывая, что требования кредиторов незаконны (при наличии хорошего адвоката может и получиться)
  • Самому объявить себя банкротом
  • сам должник;
  • банки, государственные органы.
  • кредиторы больше не вправе предъявлять в ваш адрес претензии;
  • начисления, пени, проценты больше не начисляются;
  • вы отдаете свои банковские карты и накопления в распоряжение финуправляющего (если была введена реализация имущества);
  • вы обязаны являться на судебные заседания, приносить необходимые документы, объяснять те или иные свои действия (заметим, что все эти действия может осуществлять и ваш представитель – например, кредитный юрист).
  1. Должник пишет заявление на банкротство и, присовокупив к нему надлежащие копии и оригиналы бумаг, несет весь пакет документов в арбитражный суд.
  2. Служители Фемиды регистрируют и принимают иск к рассмотрению.
  3. Если заявление о банкротстве составлено юридически верно, комплект бумаг полный, заводится дело о банкротстве. Назначается финансовый управляющий, который начинает искать средства, которыми должник сможет погасить свои обязательства. Или имущество, продав которое, можно рассчитаться по долгам.
  4. Средств или имущества не найдено или найдено в недостаточном количестве? Банкротство объявляется состоявшимся. (Если деньги найдены, их выплатят кредиторам, а само банкротство не состоится. Нередко это дает основание назначить реструктуризацию долга, тогда процесс банкротства может растянуться на срок до трех лет. Нарушив условия реструктуризационного графика, должник однозначно объявляется банкротом.)
  5. Судебный орган издает постановление о банкротстве физического лица.
  6. Если любого человека признали банкротом, сведения о банкротстве размещаются в Едином реестре (ЕФРСБ), газете «Коммерсант».
  7. Обнаруженное имущество уходит с торгов. Погашаются долги в порядке очередности. Те обязательства, на покрытие которых средств не хватило, после банкротства физического лица списываются независимо от размера долга.

Сбор документов

  • С вас спишутся все долги. Исключения: алименты, субсидиарная ответственность, о возмещении морального вреда и другие (полный перечень в статье 213.28 ФЗ п. 5 п. 6 «О несостоятельности (банкротстве)»).
  • Вам перестанут звонить кредиторы ( коллекторы, банки, физические лица).
  • С вашего имущества снимутся все аресты. Если у вас только одно единственное жилье, то оно останется у вас в собственности. 

Выводы

Hеструктуризация долга при банкротстве физического лица — довольно непростая процедура. Предусматривает удовлетворение требований кредиторов путем составления графиков платежей на срок до 3-х лет. При этом должник имеет следующие преимущества:

  • может договориться с кредиторами об уменьшении задолженности и реструктуризации оставшейся части долга;
  • на сумму долга начисляются проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ, вместо банковских процентов или процентов по договору;
  • неустойки, пени и штрафы не начисляются;
  • реализация имущества должника не производится.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector