Организация конкурсов закон Советник

Кто такие финансовые советники?

В Европе и США индустрия финансового эдвайзинга (financial advising) развита хорошо и давно. Наличие своего финансового советника для западного человека такая же норма, как семейный врач или психоаналитик. Финансовый эдвайзер помогает навести порядок в личных финансах, составить четкий финансовый план (например, как накопить на дом или квартиру, обучение детей или кругосветку) и правильно собрать пенсионный портфель.

Несмотря на то что в последние годы инвестировать стало на порядок проще и удобнее — это можно делать буквально не сходя с дивана и используя пару приложений в своем смартфоне — каждому время от времени нужен профессиональный совет, как лучше сделать инвестиции на условиях рыночной цены, найти точечные интересные инвестиционные идеи и просто получить альтернативную точку зрения на вопрос инвестиций. Во всем цивилизованном мире эти вопросы традиционно принято адресовать личному финансовому советнику.

https://www.youtube.com/watch?v=https:tv.youtube.com

В России эта индустрия была представлена в основном частными управляющими и консультантами, которые занимались инвестиционным консультированием своих клиентов или управляли их активами за некую комиссию по соглашению сторон. Кроме того, нечто похожее на услуги финансового консалтинга традиционно предлагали сейлзы банков, а также брокерских и управляющих компаний.

Еще год назад деятельность, связанная с финансовым консультированием, в России никак не регулировалась. Назвать себя финансовым консультантом и раздавать советы по инвестированию за деньги мог фактически любой человек, независимо от опыта или квалификации. 

В прошлом году ЦБ, наконец, решил взять индустрию финансового консалтинга под контроль, опубликовав проект изменений в 397-ФЗ. 21 декабря поправки к закону официально вступили в силу. Так регулятор узаконил статус финансовых советников и отныне будет контролировать юрлиц и индивидуальных предпринимателей, дающих инвестиционные рекомендации своим клиентам.

Как выбрать инвестиционного советника и не ошибиться

Решение регулятора узаконить бизнес инвестиционных консультантов, безусловно, важный и нужный шаг. Это должно сделать рынок инвестиционных услуг более прозрачным и помочь защитить сбережения частных инвесторов. Однако важно понимать, что наличие консультанта в реестре ЦБ и членство в СРО — вовсе не 100% страховка от убытков и не гарантия того, что вы не получите от советника рекомендацию купить невыгодные для себя финансовые продукты.

Поэтому в конечном счете бремя поиска и выбор того, кто будет действовать в ваших финансовых интересах (а это и есть самое главное в вопросах инвестиционного консалтинга), все же лежит на вас. Вот несколько советов, которые помогут сделать выбор и не облажаться:

  1. Убедитесь в том, что советник правильно определил и понял цели, ради которых вы инвестируете, и главное, чем вы готовы рискнуть для достижения этих целей. Только после этого финансовый консультант в принципе может предложить вам продукты, которые отвечают именно вашим задачам. А не типовые инвестиционные решения. Для кого-то таким продуктом может быть ОФЗ с дюрацией 1 год, а для кого-то ОФЗ с дюрацией 10 лет. Вроде бы речь идет про один и тот же инструмент — гособлигации, максимально надежные с точки зрения кредитного риска. Но кроме кредитного есть и другие вида риска, о которых инвестор должен знать (задача инвестиционного советника как раз и состоит в том, чтобы донести эту информацию до инвестора). И с точки зрения риска изменения процентных ставок годовые и 10-летние ОФЗ можно отнести к совершенно разным риск-категориям.
  2. Разберитесь в том, есть ли у вашего консультанта слишком явный конфликт интересов, который мешает ему управлять вашими деньгами и откровенно снижает ваш финансовый результат. Штука в том, что конфликт интересов есть всегда: сотрудники управляющей компании, или private-банкиры, как правило, предлагают ограниченный набор инвестиционных продуктов, которые обещают им самые высокие комиссионные. У сейлзов есть жесткие планы по продажам, которые надо выполнять. Их задача — продать клиенту как можно больше продуктов, чтобы получить свою комиссию, а не обеспечить вам максимальный финансовый результат.

    Но и большинство частных финансовых советников, так же, как и сотрудники управляющих или брокерских компаний, тоже продают инвестиционные продукты партнеров в России или за рубежом и тоже (сюрприз!) получают за это неплохие комиссии. Так было и будет всегда.

    Однако хороший финансовый советник должен еще и отлично ориентироваться в рыночных тарифах и в ответ на резонный вопрос инвестора понятно объяснить с помощью цифр, через какого брокера лучше купить ОФЗ и акции Сбербанка, как и через кого выгоднее приобрести ETF, а где открыть зарубежную страховую программу.

  3. Любой продукт, который предлагает вам советник, должен отвечать трем важным критериям: Он должен быть: а) прозрачный, б) дешевый, в) ликвидный. Есть масса примеров, когда с подачи инвестиционного консультанта частный инвестор покупает дорогой, неликвидный и непрозрачный продукт, который в конце-концов приносит убытки вместо прибыли. Вы теряете деньги — инвестиционные советники получают комиссии.

    Не секрет, что с подобными проблемами столкнулись в последние годы, например, инвесторы в структурные ноты, которые активно продают клиентам некоторые крупные российские брокеры. По факту это достаточно дорогой для инвестора продукт, на котором зарабатывает только продавец. Похожая репутация и у полисов ИСЖ (индивидуального страхования жизни). Хороший советник подберет для клиента такой инструмент, который отвечает его целям и при этом будет достаточно дешевым. Комиссионные очень сильно съедают доходность (особенно на длинном горизонте) и влияют на капитал инвестора в будущем. Поэтому доверяйте, но тщательно проверяйте комиссионную нагрузку, которую вы получаете при инвестировании, тем более, что это публичная информация, которая есть в положениях и условиях контракта о продаже любого инвестиционного продукта, в договоре с брокером или УК. Главное — не лениться ее изучать.

  4. Толковый совет стоит денег, особенно если он касается ваших личных финансов. Если консультант бесплатно (!) подбирает вам продукты, значит ваши задачи для него вторичны. К сожалению, это правило работает всегда. Хотите, чтобы советник решал ваши задачи, значит платить ему за это должны именно вы, а не кто-то другой.
ПОДРОБНЕЕ:  Как вернуть оплаченный штраф ГИБДД?

Организация конкурсов закон Советник

Хорошая новость в том, что благодаря регулятору у частных инвесторов должен появиться еще один инструмент для выбора квалифицированного финансового советника. Но в конечном счете, чтобы оценить качество инвестиционного совета даже от аккредитованного финансового эдвайзера, в некоторых базовых вопросах, связанных с инвестициями, вам все же придется разобраться самому.

НАВЕРХ ↑

Довольно много лет профессию инвестиционного советника каждый понимал, как ему заблагорассудится. Даже единого названия у профессии не существовало. Кто-то называл себя консультантом, кто-то – советником … иногда даже попадались «эдвайзеры». Что говорить о принципах деятельности и нормах ответственности перед клиентами?

Были институты, которые пытались брать на себя инициативу, создавая школы финансовых советников и выдавая им удостоверения. Понятно, что юридической силы такие удостоверения не имели (или почти не имели).

Со стороны государства деятельность советников никак не контролировалась. Вернее, к ней применялись общие стандарты, вытекающие из Гражданского кодекса и Закона «О защите прав потребителей».

Благодаря отсутствию единых стандартов работы и простому «входу в профессию», рынок инвестиционных советников развивался быстро. Хотя дать какие-то количественные измерения почти невозможно. Многие начинающие консультанты вели деятельность, не регистрируя ИП или юрлицо, просто предлагая свои услуги на сайте, а порою обходясь и без него.

Понятно, что в такой ситуации неподготовленному человеку выбрать специалиста, кому можно доверить судьбу своих сбережений, очень непросто.

Поправки к ФЗ «О рынке ценных бумаг» меняют сразу несколько ключевых деталей. Многим советникам они покажутся слишком жесткими, а кому-то и вообще «запретительными». С другой стороны, те, кто всегда старался действовать в интересах клиента и платил налоги, большинство из этих требований и так уже выполняет.

Название профессии

Официальное название теперь есть и звучит оно как Инвестиционный советник.

Виды деятельности

Деятельностью по инвестиционному консультированию признается оказание консультационных услуг в отношении ценных бумаг, сделок с ними и (или) заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, путем предоставления индивидуальных инвестиционных рекомендаций.

Из определения видно, что инвестиционный советник, это не любой финансовый консультант, который дает какие-то рекомендации по личным финансам. Речь идет только о рекомендация по покупке ценных бумаг.

Деятельность по инвестиционному консультированию ведется на основании договора. Это значит, что без подписания договора с клиентом уже с декабря будет незаконно давать какие-либо рекомендации, связанные с инвестициями.

Это очень правильный шаг, так как договор защищает как права клиента, так и права советника.

Инвестиционным советником может быть либо юридическое лицо, либо индивидуальный предприниматель (ИП).

Никаких других вариантов больше нет. Инвестиционные советы имеет право давать только компания или ИП. Больше никаких «гуру» и блоггеров в профессии не будет (во всяком случае официально). И это только первый барьер, «фильтрующий» возможных недобросовестных советников.

Центральный банк ведет единый реестр инвестиционных советников.

Организация конкурсов закон Советник

Это, наверное, самое главное новшество. Теперь любой клиент, прежде чем обратиться за консультацией, сможет проверить на сайте, входит ли советник в реестр ЦБ. Попасть в реестр финансовых советников будет относительно непросто.

Для того чтобы попасть в реестр ЦБ инвестиционный советник обязан входить в саморегулируемую организацию (СРО).

Это тоже важно. Вступление в СРО потребует соблюдение определенных норм, которые будут дополнять требования ЦБ. СРО так же осуществляет контроль за деятельностью советников. То есть, проверять советников будет не только ЦБ, но и «коллеги по цеху».

Рекомендуя что-либо, советник обязан учитывать инвестиционный профиль клиента.Основные параметры инвестиционного профиля указаны в 39-ФЗ, но будут дополняться нормами ЦБ:

  • Доходность инструментов, на которую рассчитывает клиент
  • Горизонт инвестиций
  • Допустимый риск

Инвестиционный советник несет ответственность за неисполнение своих обязанностей в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором об инвестиционном консультировании.

Оговорена ответственность инвестиционного советника, хотя это не значит, что она касается ошибочных рекомендаций советника. Наказание предусмотрено лишь за нарушение требований закона и обязательств по договору с клиентом.

Инвестиционная рекомендация должна включать в себя описание ценной бумаги и ее параметров.Еще одно хорошее дополнение к требованиям. Часто клиент не получает ничего кроме рекомендации купить акцию какой-то компании или пай фонда. Теперь, как минимум, придется рассказать подробности о свойствах этой ценной бумаги, включая риски.

Конфликт интересов

В практике инвестиционных советников часто встречаются ситуации, когда клиент получает рекомендации купить тот или иной продукт только потому, что у консультант получает комиссию от компании, создавшей этот продукт. Так бывает с рекомендациями купить пай инвестиционного фонда или купить страховку в определенной компании или открыть счет у аффилированного брокера. Эти и подобные им ситуации принято называть конфликтом интересов.

ПОДРОБНЕЕ:  На какой срок заключались договора самозаклада по законам хаммурапи

39-ФЗ делает первый шаг для предотвращения подобных конфликтов. Теперь инвестиционные советники обязаны уведомлять клиента, если их связывает договор с третьими лицами, «предусматривающий вознаграждение за предоставление клиентам индивидуальных инвестиционных рекомендаций».

Чего пока нет в законе и нормах ЦБ?

Закон о «О рынке ценных бумаг» задает лишь общие положения. Все детали деятельности Инвестиционных советников регулируются нормами ЦБ. Проект этих норм уже существует на сайте Центробанка.

В нормах Центробанка содержится много деталей, которые достаточно подробно регламентируют отношения между инвестиционным советником и консультантом. Большинство из этих деталей будут интересны самим советникам. Но есть интересное и для клиентов. Например, ЦБ указывает на необходимость составления «риск профиля» клиента. При подготовке инвестиционного портфеля этот профиль должен учитываться.

Организация конкурсов закон Советник

Нововведения затрагивают далеко не всё поле деятельности по финансовому консультированию. Как можно понять из названия «инвестиционный советник», речь идет только о деятельности тех, кто дает рекомендации по ценным бумагам. Незатронутыми пока остались все те, кто специализируется на советах по другим аспектам финансовой жизни для физических лиц. Про этих консультантов в законе пока ничего не сказано.

Что интересно, без внимания остались даже те, кто так настойчиво «торгует» Инвестиционным страхованием жизни (ИСЖ). Это как раз поле деятельности советников, аффилированных с банками, страховыми компаниями и другими профучастниками рынка, которое вызывает максимальное количество жалоб и нареканий. Между тем их деятельность не затрагивается ФЗ «О рынке ценных бумаг», так как формально эти советники не предлагают покупать ценные бумаги.

Мы почитали закон и попытались разобраться, что изменится с его появлением для частных инвесторов.  

  • Вводится понятие «деятельность по инвестиционному консультированию». Это все, что связано с консультациями по ценным бумагам и сделками с ними путем предоставления индивидуальных инвестиционных рекомендаций.
  • Появляется термин «инвестиционный советник». Это профучастник рынка ценных бумаг, который занимается инвестиционным консультированием. Инвестиционным советником может быть юрлицо или индивидуальный предприниматель.

    Называться инвестиционными советниками смогут только те, кто прошел «модерацию» в ЦБ для включения в единый реестр инвестиционных советников. По данным на 21 декабря, опубликованным на сайте ЦБ, в реестр уже вошли 13 компаний.

    Кроме того, все инвестсоветники должны будут вступить в специально созданные саморегулируемые организации (СРО), членство там, разумеется, платное. Сейчас на статус таких организаций уже претендуют НАУФОР и НФА (Национальная фондовая ассоциация).

    Хотя закон о финансовых советниках вступил в силу 21 декабря, ясно, что в полной мере он заработает не сразу. К примеру, пока что ЦБ не опубликовал требования к базовому стандарту деятельности по инвестконсультированию, который должны разработать саморегулируемые организации. А значит пока до конца не понятно, как и по каким принципам деятельность аккредитованных советников будет строиться на практике..

  • Консультировать клиентов и давать рекомендации об инвестициях банки, брокеры, финансовые компании и просто частные советники теперь смогут только, заключив с инвестором отдельный договор об инвестиционном консультировании.

    То есть если у вас был договор брокерского счета в брокерской компании или договор на обслуживание в банке, придется заключить с ними еще один — чтобы получать инвестиционные рекомендации. За такие «полезные советы» брокер, банк или УК смогут теперь официально брать с инвестора отдельную комиссию.

  • Прежде чем раздавать индивидуальные инвестиционные рекомендации клиенту, по закону советник обязан будет определить его инвестиционный профиль. В общем виде это данные о доходности, на которую рассчитывает клиент, о сроках, на которые он готов инвестировать деньги, и о допустимом для клиента риске убытков, на которые он готов пойти. Форма анкеты для риск-профилирования должна будет соответствовать определенным стандартам, которые СРО разработают совместно с регулятором.

    Почему частному инвестору действительно важно разобраться с риск-профилем, прежде чем получать советы от инвестконсультанта? Представьте, что вы пришли с проблемой к семейному доктору. Чтобы поставить диагноз, он, скорее всего, попросит вас сдать анализы. Анкета по риск-профилированию выполняет ту же функцию — она помогает поставить «диагноз». Чем более подробной она будет, тем более полную картину, связанную с вашим риск-профилем, получит консультант.

  • Индивидуальная инвестиционная рекомендация должна включать не только описание ценной бумаги и сделки, которая с ней планируется, но и информацию о том, есть ли у советника конфликт интересов: то есть получает ли он от кого бы то ни было вознаграждение за продажу клиенту тех или иных продуктов.

    На практике это означает, что советник должен быть готов объяснить, почему он предлагает вам определенный продукт от конкретного брокера, страховой или управляющей компании, и если у инвестора возникли сомнения — предложить альтернативные варианты инвестиций, с тем же экономическим смыслом, но от других провайдеров.

Следить за порядком на рынке финансового консалтинга будут ЦБ вместе с саморегулируемыми организациями. К примеру, если советник дал клиенту совет, который не соответствует его риск-профилю и это стоило инвестору убытков, то это должно дать клиенту право требовать возмещения. Компенсация убытков возможна в гражданско-правовом порядке или на основании добровольного соглашения между клиентом и инвестиционным советником.

Характеристики публичного конкурса

Из статьи 1057 Гражданского кодекса следует, что конкурс — это публичное объявление о выплате денежного вознаграждения или выдаче иной награды за лучшее выполнение работы или достижение иных результатов, которую должен получить тот, кто признан победителем конкурса в соответствии с условиями выполнения задания.

  • Награда в конкурсе, как правило, выдается только лучшему участнику (участникам), то есть тем, кто лучше остальных выполнил задание — например, по мнению жюри. То есть если в правилах вы пишете, что приз будет выдан каждому десятому пользователю, сделавшему «перепост» записи в социальной сети, то отношения с участниками будут регулироваться положениями ГК РФ о публичной награде.
  • Конкурс будет считаться несостоявшимся, если в нем принял участие только один человек, поскольку отсутствует возможность выбора победителя. То же самое произойдет и в том случае, если несколько работ представлены единственным участником.
  • Согласно этой же статье, любой публичный конкурс должен быть направлен на достижение каких-либо общественно полезных целей, тогда как публичное обещание награды может преследовать только частные интересы. При отсутствии такой цели конкурс не соответствует требованию закона, а значит, недействителен. Пользу необходимо указать в правилах.
ПОДРОБНЕЕ:  Размер пособия по уходу за ребенком до 3 лет в 2019 году

К счастью, формулировка «достижение каких-либо общественно полезных целей» в статье ГК дает возможность широко трактовать этот термин, а современное законодательство и вовсе не содержит такого понятия. Нужно только учитывать, что общественно полезной целью, например, не будет «увеличение объема продаж товаров организатора публичного конкурса».

В практике встречаются, например, такие формулировки:

  • «продвижение и коммерциализация инноваций»;
  • «образовательно-познавательная общественно-полезная цель конкурса»;
  • «поддержка творческого самовыражения и развитие творческих навыков у участников конкурса».

Всё это с формальной юридической точки зрения не дает квалифицировать такие конкурсы как недействительные.

Обязательная информация в правилах

Организация конкурсов закон Советник

Теперь рассмотрим, какие сведения должны содержать правила проведения конкурса, чтобы избежать признания его недействительным:

  • условия, предусматривающие существо задания;
  • критерии и порядок оценки результатов работы или иных достижений. Это делается для того, чтобы участники знали, каким требованиям должны соответствовать выполненные работы, и какова процедура подведения итогов конкурса, то есть где, когда, каким образом пройдет оценка результата работ;
  • место, срок и порядок их представления;
  • размер и форма награды, изменить которые можно лишь в течение первой половины срока, установленного для представления работ;
  • порядок и сроки объявления результатов конкурса.

Хочу отдельно отметить особую важность качественного описания условий, перечисленных в первых двух пунктах данного списка. Нечеткое описание задания или критериев оценки результатов работ, а также их несоблюдение может привести к спорам с участниками.

Авторские права

Очень важно уделять внимание соблюдению авторских прав на результаты конкурсных работ или объекты исключительных прав, которые используются при оформлении конкурса. Иски от авторов в связи с незаконным использованием их фотографий, иллюстраций или других объектов — одни из самых частых проблем при проведении конкурсов крупными брендами. И суды в таких делах часто становятся на сторону авторов.

Например, рекламное агентство, проводившее конкурс для одного из тройки мобильных операторов, использовало фото частного фотографа, чтобы оформить конкурс, не получив разрешение на использование. Юристы фотографа потребовали от агентства компенсацию в несколько десятков тысяч долларов, шантажируя компанию оглаской данного дела и испорченными отношениями с своим клиентом.

Дело дошло до суда, к которому привлекли не только виноватое агентство, но и оператора. Автор в итоге получил свою компенсацию, хотя и в существенно меньшем размере, чем требовал изначально, а сотрудникам агентства пришлось понервничать, объясняясь с клиентом. В итоге всё закончилось не так плохо, как могло бы, но времени и нервов, потраченных впустую, ушло не мало.

Мошенничество со стороны участников

Также необходимо обратить особое внимание на описание прав организатора по отстранению участника от конкурса, если его действия несут мошеннический характер — например, если он пытается достигнуть результата нечестным образом — «накручивает» голоса, лайки, использует специальные программы, подкупает других участников.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyright

Несмотря на все рекомендации, которые я отметил, всегда есть множество нюансов, поскольку каждый конкурс и его риски индивидуальны. Это зависит от субъектного состава, механики, призов, но самое важное я описал выше.

Налоги

Важно также знать и учитывать налоговые обязательства организатора и победителя конкурса.

  • Ставка налога в отношении стоимости любых выигрышей и призов, получаемых в конкурсах, составляет 35%.
  • Налог уплачивается только в том случае, если стоимость выигрыша превышает 4 тысячи рублей.
  • Организатором конкурса должен удержать налог из выигрыша победителя в денежной форме и перечислить его в бюджет в порядке выполнения обязанностей налогового агента.
  • Если выигрыш получен не в денежной форме, и налоговый агент не может удержать налог, организатор конкурса обязан не позднее одного месяца с даты окончания налогового периода, в котором возникли обязательства, письменно сообщить победителю и налоговому органу о сумме налога и невозможности его удержать. В этом случае победителю придется самостоятельно вычислить и уплатить сумму налога с дохода в виде стоимости полученного выигрыша. Налоговая декларация представляется не позднее 30 апреля года, следующего за истекшим налоговым периодом.

https://www.youtube.com/watch?v=channelUCO-V5vlcRebcdAWGBzLo5pg

Кроме основных вышеперечисленных юридических требований есть правила у самих площадок, на которых проводятся конкурсы, с ними также следует ознакомиться. Вы же не хотите, чтобы ваш конкурс был неожиданно прерван, к примеру, владельцем социальной сети или магазина приложений.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector