Планирование пенсий Советник

Как попал в профессию

Я окончил Московскую академию внешней торговли, там же защитил кандидатскую диссертацию. В профессию пришёл потому, что много читал об управлении личными финансами и увлёкся этой темой. Началось всё с того, что мне лет семь назад захотелось разобраться со своими собственными доходами и расходами. Я начал читать специализированную литературу, составлять планы трат. Управление финансами позволило мне купить квартиру, машину, накопить на другие большие покупки. Я решил, что могу помогать и другим людям.

Клиенты

Не думаю, что могу дать ёмкое определение своим клиентам, они очень разные. Много молодых, моложе меня, людей, которым нужно составить план расходов, чтобы к какой-то дате купить автомобиль, например. Такие обычно приходят на разовую консультацию, которая стоит около 1 000 рублей. У них невысокий уровень дохода — 20 000-30 000 рублей, но они понимают, что сейчас потратят 1 000, а потом сэкономят 10 000.

Ещё одна группа клиентов — люди за сорок. Им нужно спланировать жизнь после пенсии. Они обычно приходят за более расширенной консультацией, и не один раз. Такая услуга стоит дороже. Спрос на услугу сезонный: всплески, как правило, осенью и весной, зимой и летом у людей в приоритете другие траты — например, на поездки, подарки. В среднем, если смотреть по году, за глобальной консультацией ко мне обращаются 4-5 человек в месяц.

Как строится работа

Работать часто приходится довольно тонко. Многие обращаются за консультацией, понимая, что порядок в кошельке навести необходимо. Но ментально они ещё не готовы к переменам. К тому же приходится касаться деликатных вопросов — страхования жизни и здоровья, к примеру. Я стараюсь не привязываться к продуктам одной организации, поэтому сам не продаю страховки, например, хотя такая опция есть.

Я собираю информацию о разных инструментах разных организаций и составляю рейтинги — ипотеки, кредитования, депозитов и так далее. Потом мы с клиентом выбираем то, что больше ему подходит. Я стараюсь вести клиента от и до: анализировать вместе с ним договор, собирать необходимые документы. Правда, ходить с кем-то вместе в банк за ручку пока не приходилось.

ПОДРОБНЕЕ:  Новые правила сдачи ПДД в России 2019-2020

Перспективы

https://www.youtube.com/watch?v=ytabout

Статистика говорит о том, что до 80% семей в США пользуются услугами независимых консультантов. В России, конечно, статистики нет. По моим прикидкам, всего 5% населения знает о такой услуге и пользуется ей. Так что нам есть куда расти. В интернете существует множество программ для оптимизации своих финансов, но ими тоже нужно уметь пользоваться, к тому же ни одна программа не заменит личного общения. Я думаю, что с ростом финансовой грамотности населения будет расти и спрос на наши услуги.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector