Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24

Принцип продажи залогового имущества в ВТБ 24

Реализация залогового имущества переданного в собственность ВТБ 24 осуществляется на официальном сайте во вкладке «Витрина залогового имущества». В этом же разделе можно найти поисковый модуль, позволяющий произвести выбор имущества, и оставить заявку на приобретение.

На офиц. веб-сайте банка ВТБ 24 находится каталог залогового имущества. Для удобства создан специальный поисковый механизм по интересующим объектам.

Значительный сегмент реализуемого имущества было изъято судебными приставами по санкции ВТБ в процессе признания банкротом физического или юридического лица, за ранее взятые на себя кредитные обязательства. В связи с чем, можно с уверенностью заявить, что предоставленное в банк залоговое имущество чистое с юридической стороны (освобожденное от ареста).

Кредит для ИП (залоговое имущество)

ВТБ предоставляет займы под залог квартир на следующих условиях:

  1. Кредит предоставляется в национальной валюте — российских рублях.
  2. Максимальный период кредитования составляет 20 лет.
  3. Максимальная сумма займа — 15 млн руб., но не более 50% рыночной стоимости недвижимости, предоставленной в залог.
  4. Процентная ставка фиксированная, т. е. не меняется в течение всего срока кредитования. Минимальный годовой процент — 12,2.
  5. Для увеличения суммы займа кредитополучателям разрешается привлекать состоятельных поручителей. Супруг или супруга заемщика автоматически становятся поручителями, если они не составляли брачный контракт. Поручителями могут выступать дети, родители и дальние родственники заявителя.
  6. За выдачу заемных средств кредитор не взимает дополнительных комиссий.
  7. График погашения кредитной задолженности составляется по аннуитетной схеме.
  8. В качестве залога ВТБ 24 принимает квартиры из многоквартирных домов, которые размещены в городской зоне. Эта недвижимость должна находиться в регионе расположения офиса финансовой организации, в котором оформляется кредитный договор, и являться собственностью заемщика, его супруга (супруги) или родственников, выступающих поручителями по кредиту.

ВТБ предоставляет возможность заемщикам, оформляющим кредиты под залог собственности, погашать задолженности досрочно. При этом штрафные санкции не взимаются.

Распродажа недвижимости в ВТБ 24 происходит на официальном сайте в разделе — Витрина. На сайте есть поисковик, где из предоставленного перечня Вы выберете объект покупки, находящегося в залоге.

ПОДРОБНЕЕ:  Расчёт налогов ООО смотреть онлайн видео из категории «Налоги»

Конфискат – это арестованное имущество, которое было изъято в принудительном порядке у физического или юридического лица в связи с неплатежеспособностью.

витрина залогового имущества втб 24
Эта программа предоставляет только юридически проверенное жилье и не только. Торги проводятся постоянно.

Банковская витрина ВТБ 24 предлагает большой выбор реализуемого конфиската. Все имущество имеет документы. По первому требованию они Вам будут предоставлены.

Для предпринимателей, решивших приобрести конфискат по программам ВТБ24, но не располагающим достаточным количеством средств, существует вариант оформление кредита в отделении банка либо в режиме онлайн. Также данный способ доступен для представителей малого, крупного, а также среднего бизнеса. В соответствии с данными программами можно приобрести недвижимость любого типа, а также транспорт и оборудование.

Основное требование – совершение первоначального взноса от 20% от суммы сделки. Лоты выкупаются как на аукционе, так и по прямой сделке с банком, что куда практичнее.

Кредит для ООО и предпринимателей выдается на следующих условиях:

  • сумма – до 150 млн. руб.;
  • срок – до 10 лет;
  • обеспечение (залог) – приобретаемый объект;
  • страхование не требуется.

Предприниматели могут воспользоваться специальной льготной программой по кредитованию сделок, связанных с залоговым имуществом от банка ВТБ 24.

Чтобы участвовать в программе ВТБ 24 и приобрести впоследствии залоговое имущество, предпринимателям необходимо:

  • обратиться в отделение, специализирующиеся на обслуживании представителей бизнес среды;
  • заполнить анкету-заявку и передать сотруднику банка;
  • при решении в вашу пользу – определиться с объектом и оформить соглашение.

Предпринимателю, решившему приобрести «конфискат», требуется подготовить больший пакет документов, чем физическому лицу. Ему потребуются:

  • учредительные документы;
  • паспорта учредителей юридического лица;
  • выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • налоговая декларация;
  • бухгалтерский отчет.

Хороший плюс – составить и презентовать комиссии бизнес-план, справки фиксирующие состоянии счета, свидетельствующие об отсутствии задолженности — не нужно.

ВТБ 24 разработал и внедрил прекрасную услугу – потребительский кредит под залог имеющегося жилья. Деньги клиенту выдает банк как на покупку жилья (целевой кредит), так и на прочие цели (нецелевой кредит).

Залоговые имущества повышают вероятность выдачи кредита, так как в случае его неуплаты производится продажа залогового имущества, и банк возвращает себе деньги с полученной прибыли.

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24

У банка ВТБ 24 имеется два тарифа, которые предусматривают залоги в виде недвижимости для оформления кредита.

«Кредит под залог имеющегося жилья»

Для оформления услуги необходимо наличие имеющейся квартиры у человека или его родственников, которая не взята сейчас в кредит и не заложена у других банков.

Для залоговых квартир этого тарифа выдвинуты определенные требования:

  • расположение в многоквартирном доме, который находится в черте города;
  • где расположен филиал ВТБ 24, оформляющий кредит (на загородную недвижимость, а также наличие чистого земельного участка кредит не распространяется).

Владеть квартирой может заемщик или его родственник, который при подписании договора становится поручителем по займу.

«Залоговая недвижимость»

Это ипотека, которая подразумевает взятие денег для покупки жилья. Это жилье и становится залогом. То есть по выплате кредита квартира полностью остается вам, а при непогашении долга забирается в качестве уплаты по займу. При взятии такого пакета обязательно оформляется страхование, правила которого вскоре мы и рассмотрим.

Чтобы заложить квартиру в банк, нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы. Если вы уверены в своей платежеспособности, то такой кредит большое достоинство. Процентная ставка по любому из этих тарифов меньше, чем при обычном кредите, что значительно снижает общую сумму выплат.

Единственный недостаток

– это то, что

залоговое имущество ВТБ 24

 по сумме должно быть как минимум в два раза больше взятой суммы займа. То есть заемщик может взять денег не более 50% от стоимости своего жилья на момент оформления сделки.

Данное условие не касается ипотеки

.

Реализуемое имущество

По программе «Витрина залогового имущества» доступны к приобретению следующие объекты:

  1. Коммерческая недвижимость – магазины, складские и офисные помещения, торгово-развлекательные центры, участки земли различной площади и т.д. Доступен выбор из объектов находящихся в различных земельных отношений — оформленные в собственность, арендованные или без бумаг.
  2. Жилая недвижимость. Клиенту доступен выбор между первичным, загородным и вторичным жильем. Согласно статистике, значительная часть реализации залогового имущества от ВТБ – это частные дома и квартиры.
  3. Коммерческий транспорт. К этой категории относятся автобусы, краны, сельхозтехника, техника строительного назначения, а также грузовики. Можно выбрать транспорт отечественного либо иностранного производства, в зависимости от состояния – отличного, требующего ремонта, хорошего и т.д.
  4. Легковой транспорт – прицепы, мотоциклы, а также автомобили и т.д. Доступны авто отечественного и зарубежного производства.
  5. Морской транспорт, а также речной и воздушный. Довольно экзотическая категория.
  6. Оборудование. В этой категории реализуют станки, агрегаты, всевозможные инструменты, комплексы устройств и другое оборудование для нужд производства.

Во время просмотра каталога залогового имущества система в автоматическом режиме подбирает объекты в отдельно взятых регионах. При желании доступны к просмотру лоты, реализуемые в остальных областях РФ, но наибольшим интересом пользуется исходя из практики «местный» конфискат.

Реализации имущества находящегося под залогом в ВТБ представляет собой продажу отнятых у неплательщиков автомобилей – грузовых, легковых, сельскохозяйственных и прочих. Физические лица, как равно и представители предпринимательского сообщества могут запросто отыскать варианты и приобрести нужное им транспортное средство.

Стандартный вариант – приобретение авто сразу, без проведения аукционных торгов, за наличные средства. Однако требуемой суммы на руках может не оказаться. Большинству клиентов интересен вопрос, существует ли вариант реализация залоговых авто в лизинг? Этот способ обходится клиенту существенно дешевле, так как кредит оформлять не нужно.

Можно как приобрести автомобиль, который был в залоге, так выбрать транспортное средство из числа возвращенных по лизингу.

В группу компаний ВТБ кроме прочих водит дочерняя компания – «ВТБ Лизинг». Вот она то и занимается решением подобных вопросов. В этой организации можно любой залоговый автомобиль оформить в лизинг, а также выкупить вернувшуюся из лизинга машину по заниженной стоимости. Правда, выбор уже, чем при осуществлении торгов.

Если представителей бизнес среды интересуют в большинстве своем приобретение автомобилей и различного оборудования, то частные лица особый интерес направляют в сторону недвижимости. Приобретение квартир на вторичном рынке, как и новой жилплощади, выставленной на витрине ВТБ 24 и принадлежащей банку по закону, доступно в льготную ипотеку.

Основные условия льготной ипотеки:

  • сумма по займу – от 500 тыс. до 8 млн. руб.;
  • ставка – 12% при оформлении страховки , 13% – без нее;
  • срок ипотеки – 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 20%.

Официальный сайт ВТБ24 позволяет рассчитать все параметры ипотечного кредита для покупки залоговой недвижимости.

Еще одно преимущество – банк не проводит проверок недвижимости, так как она в собственности уже состоит, следовательно, на мошенников клиент не нарвется, сэкономив время на оформления разного рода бумаг, договор составляют квалифицированные сотрудники банка.

В момент совершения сделки с недвижимым имуществом ВТБ24 в системе торгов заемщик должен подтвердить соответствие следующим требованиям:

  • возраст – от 21 до 75 лет на момент внесения платы;
  • прописка – в пункте, где заем берётся;
  • трудоустройство – официальное;
  • стаж работы – от 1 года;
  • стаж непрерывной работы – от 6 месяцев.

Чтобы получить льготную ипотеку на залоговую недвижимость, следует заполнить соответствующую онлайн-заявку на главном сайте.

Вероятный покупатель квартиры с помощью ипотечного кредитования не должен на момент операции быть обременен кредитами, а размер его заработной платы должен в 2 раза превышать будущее платежи.

Оформление данного кредита осуществляется так:

  • следует заполнить заявление на сайте банка, подтвердив участие в программе, после чего дополнить анкету фотографиями требуемой документации;
  • дождаться принятого банком решения (5 рабочих дней);
  • в случае решения в пользу клиента – определиться с подходящей квартирой в «Витрине залога недвижимого имущества» ВТБ 24;
  • прийти в близлежащие отделение банка для заверения сделки.

[note] Еще одним бонусом получаемым клиентами после оформления ипотеки являются баллы в рамках программы «Коллекция», благодаря им можно абсолютно бесплатно оформить обслуживание статуса «Привилегия». [/note]

Необходимые документы

Для оформления кредита по любому из вышеназванных тарифов заемщик должен иметь определенный пакет документов:

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Справка о доходах (оформляется по форме банка, либо предоставляется 2-НДФЛ). Если заемщик получает зарплату в ВТБ 24, то справку можно не предоставлять;
  • Копия трудовой книги или выписка из нее;
  • Военный билет, если кредит оформляет мужчина от 18 до 27 лет;
  • Документ, указывающий причину получения права собственности на залоговое имущество;
  • Документ, подтверждающий регистрацию права собственности;
  • Единый жилищный документ;
  • Отчет об оценке квартиры или другой залоговой недвижимости на момент оформления кредита.

Документы должны быть не только заемщика, но и его поручителя, если таковой необходим. Желательно перед сбором документов обратиться в ВТБ 24, чтобы консультант выдал вам список необходимых бумаг, а для каждого пакета кредитования он может слегка отличаться.

Также посетить банк нужно в случае ипотеки, ведь тогда обязательно оформление страховки, а значит и документы лучше сразу собирать в нескольких экземплярах, чтобы потом не мучиться с этим заново.

Сбор всех необходимых бумаг, еще не означает, что ВТБ 24 оформит кредит под залог. Залоговая недвижимость значительно повышает вероятность положительного ответа, но не дает стопроцентную гарантию. Заемщик должен также соответствовать ряду требований, выдвигаемых банком:

  • Возраст от 21 до 60 лет;
  • Гражданство в Российской Федерации;
  • Прописка на территории России, но не обязательно в регионе оформления кредита;
  • Положительная кредитная история;
  • Платежеспособность с официальным трудоустройством (могут учитываться доходы с нескольких мест работы, при их стабильности и официальном оформлении).

Подобные требования часто выдвигаются банками, а несоответствие им снижает вероятность получения займа. Банк не объясняет причину отказа, но следует понимать, что ему выгодно давать кредиты тем, кто сможет его вернуть с большей гарантией.

Ваша задача убедить ВТБ 24 в своей ответственности и платежеспособности, чему помогут выплаченные без просрочек кредиты, стабильная и высокая заработная плата, и хорошая стоимость залогового имущества, как основного показателя гарантии возврата средств.

Ссуды под залог недвижимости ВТБ предоставляет не всем желающим. Заявитель должен соответствовать следующим требованиям кредитора:

  • обязательно наличие российского гражданства и постоянная регистрация на территории государства;
  • минимальный возраст заемщика — 21 год;
  • официальное трудоустройство.

Вместе с заявкой на залоговый кредит заявитель представляет банку следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • мужчины призывного возраста (до 27 лет) — военный билет с отметкой о прохождении воинской службы;
  • СНИЛС;
  • трудовое соглашение с работодателем или трудовую книжку (копии документов);
  • справка о доходах по банковской форме или 2-НДФЛ.

Пакет документов на залоговую недвижимость:

  • акт оценки имущества;
  • документ, подтверждающий право собственности;
  • выписка из домовой книги или ЕЖД.

Если участниками кредитного договора являются поручители, они предоставляют кредитору аналогичные бумаги.

Виды кредитов под залог

Главная особенность кредитования с предоставлением кредитору в залог имущества — это возможность получить достаточно крупную сумму займа без привлечения благонадежных поручителей. Залогом может быть не только недвижимость, имеющаяся в собственности у заемщика, но и приобретаемая за деньги кредитного учреждения.

Как и прочие финансово-кредитные организации, ВТБ больше предпочитает ликвидное залоговое имущество (квартиры, частные дома). Кредитору легче продать жилую недвижимость и вернуть собственные деньги, если заемщик не выполняет свои финансовые обязательства, установленные в кредитном договоре. Поэтому по заявкам в ВТБ на кредит под залог чаще принимаются положительные решения, чем по займам без обеспечения.

Основные преимущества кредитов под залог имущества:

  • возможность получить большую заемную сумму в отличие от простых кредитов;
  • сниженная процентная ставка;
  • более продолжительный период кредитования.

К заемщикам, которые предоставляют собственную недвижимость в залог, банковское учреждение предъявляет меньше требований. Кредитополучателю не нужно объяснять кредитору, на какие цели он берет ссуду. Также банк не смотрит на кредитную историю клиента, не требует подтверждения трудоустройства и официального дохода.

Но есть и некоторые минусы при оформлении собственности в залог финансовой организации. На весь период кредитования собственник лишается возможности распоряжаться недвижимостью, предоставленной в залог без разрешения кредитной организации (оформлять дарственную, сдавать в аренду или продавать). Также заемщик рискует потерять свое имущество в случае невозврата банку кредита.

Как оформить?

Получить кредит в ВТБ 24 под залог имущества достаточно просто. Для начала следует подать заявление, сделать это можно любым удобным способом:

  1. Обратившись в отделение банка.
  2. Зайти на официальный сайт и заполнить электронную анкету.

После рассмотрения заявления банк примет решение в течение 4-5 рабочих дней и известит вас о нем. При положительном ответе вас попросят прийти в отделение банка для передачи документов и подписания бумаг.

После получения подтверждения о возможности оформления займа клиент не обязан сразу обращаться в банк. Срок действия одобренного предложения – 122 дня. По истечении этого времени, если договор не был подписан, человеку придется заново подавать заявления и ждать результата.

Документы и требования к заемщикам

Клиентов ВТБ 24 часто беспокоит, что предполагаемая стоимость займа после подписания бумаг станет значительно выше из-за процентов и прочих неустоек. Вы всегда можете попросить сотрудника банка рассчитать вам сумму с учетом необходимого срока и по текущей процентной ставке. То же самое вы можете сделать и самостоятельно на сайте банка.

У каждого тарифного плана есть свой калькулятор, который позволяет рассчитать сумму платежей и общего займа согласно требованиям тарифа и вашим предпочтениям (сроки выплат и их частота).

Не стоит переживать, что сумма выплат изменится из-за курса валют или изменения условий тарифа. При подписании договора процентная ставка учитывается на момент взятия кредита и не меняется до окончания его срока действия. Неустойки и штрафы вам не грозят, если все взносы оплачиваются своевременно без задержек, а если вы не соблюдаете требования банка, то тогда переплата это только ваша вина.

Процедура оформления нецелевых кредитов под залог недвижимости, являющейся собственностью заемщиков, осуществляется в несколько этапов.

После выполнения расчетов на кредитном калькуляторе заемщик определяется с суммой займа, периодом кредитования, заполняет онлайн анкету-заявку и подает ее на рассмотрение кредитору.

В случае положительного решения с заявителем связывается менеджер финансового учреждения, предлагает подойти в офис с комплектом документов для более подробного обсуждения условий кредитования.

кредит ВТБ 24 под залог жилья

В отделении банка заемщик заполняет еще одну форму заявления, в котором фиксирует личные данные: Ф. И. О., семейное положение, прописку, образование, сведения о работодателе, занимаемую должность и пр. В отдельной графе заявитель указывает недвижимость, которая имеется в собственности, открытые депозиты (сумма, срок), ставит галочку напротив соответствующего пункта, если является зарплатным клиентом ВТБ.

На рассмотрение заявления и проверку представленных документов у финансово-кредитной организации может уйти до 5 рабочих дней. Основные сведения на зарплатников уже есть в базе данных кредитора, и эта категория заемщиков уже проверялась службой безопасности банка, поэтому их кредитные заявки рассматриваются быстрее.

После завершения проверки кредитный специалист предоставляет заявителю перечень документов, которые необходимо предоставить для оформления под залог объекта недвижимости. Для оценки объекта недвижимости кредитор предлагает список партнерских компаний, аккредитованных банком.

Окончательное решение кредитной организацией принимается после проверки всей документации по залоговой недвижимости. Для уменьшения процентной ставки кредитополучателю предлагается дополнительно оформить страховку жизни и здоровья.

Последний этап получения заемных средств — это заключение кредитного договора между клиентом и банковским учреждением. После этого кредитор перечисляет средства заемщику на кредитную карту или персональный счет.

Онлайн калькулятор

На официальном сайте ВТБ 24 есть специальный кредитный калькулятор, с помощью которого клиенты перед оформлением кредита могут сделать его расчет, ознакомиться с условиями кредитования.

Эта программа позволяет заемщикам узнать примерную сумму обязательных ежемесячных платежей по выбранной ссуде и сопоставить финансовые нагрузки с собственными возможностями. Это поможет принять верное решение.

Онлайн-калькулятор дает предварительные результаты, так как процентная ставка может отличаться для разных заявителей. Она зависит от кредитоспособности заемщика, размера ссуды, периода кредитования и прочих факторов.

Страхование

Оформление страховки обязательное условие при получении ипотеки. Страховка позволяет защитить человека при утрате трудоспособности, порче или потере закладываемого имущества.

Страховой полис имеет множество пунктов, от которых можно отказаться по своему желанию, но страхование от порчи и утраты имущества является обязательным. Если брать расширенный полис, то ставка по кредиту будет меньше, а если исключить некоторые пункты, то она возрастет на 1%.

Страхование в этом кредите гарантия для банка и для заемщика. Переплаты за страховку не превышают общей суммы выплат за обычный кредит, так как в нем больше процентная ставка, поэтому не стоит бояться потери этих денег.

Страхование позволит вам ощущать уверенность и защищенность. И, если что-то случится с залоговым имуществом, то страховая компания возьмёт на себе все выплаты.

Как погашать кредит?

Погашать кредит ВТБ 24 необходимо своевременно согласно срокам и суммам, указанным в договоре о займе. Для клиентов банка имеется множество способов, которые позволяют регулярно вносить платежи:

  • При помощи интернет-банка;
  • Переводом денег с карты на карту;
  • Внесением наличных средств через кассу ВТБ 24 лично или третьим лицом;
  • Через Почту России;
  • Переводом из других банковских организаций.

Право выбора заемщик всегда оставляет за собой, банк не требует от него выполнения тех или иных правил по способу внесения платежей, но важно, чтобы они были регулярными.

ВТБ 24 выдает кредит под залог недвижимости большей части из тех, кто подает заявление. Для банка выгодно получение процентов с выплат, а залог предоставляет гарантию возврата денег. Клиенты банка взамен получают выгодные условия по оформлению кредита – низкая процентная ставка, возможность страхования имущества, длительный срок выплат.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector