Агрегатная и неагрегатная страховая сумма

Какие существуют разновидности страхования каско

Неагрегатное КАСКО – это вид страхования, при котором сумма страхового фонда не уменьшается в случае выплат. Для полиса с неагрегатной суммой по договору устанавливается страховая компенсация, которая не будет уменьшаться при наступлении страховых случаев. Автомобиль попадает в аварию, производится выплата, сумма страхового фонда не уменьшается.

Рассмотрим на том же примере автомобиля застрахованного на сумму восемьсот тысяч рубле, только теперь неагрегатным КАСКО. И по первой и по второй аварии владельцу будет выплачена сумму, компенсирующая полный ущерб.

То есть двести тысяч рублей, а если автомобиль украдут или он получит невосстановимый ущерб, владелец получит полную компенсацию в размере полной стоимости автомобиля, не смотря на то, что уже было совершено две выплаты по страховым случаям.

Главный плюс неагрегатного КАСКО – это то, что автолюбитель моет быть полностью уверено, что получит возмещение ущерба в полном размере даже если постоянно влипает в аварии и другие происшествия, попадающие под страховой случай.

КАСКО страхование авто, купить страховку КАСКО, узнать стоимость в ...

Неагрегатное КАСКО рекомендуется оформлять владельцам автомобилей тех торговых марок, которые попадают под наибольший риск угона. Также оно рекомендуется новичкам из-за не очень большого стажа вождения и еще не выработавшегося стиля езды.

Большинство компаний предоставляют возможность перевести полис с агрегатной на неагрегатную сумму. Однако для этого необходимо будет выплатить разницу стоимости полисов.

Виды страхования каско подразделяются по количеству рисков, которые покрывает страховка, а также по способу осуществления выплат. В частности, каско бывает полным или частичным.

Что касается получения от компании денежных средств при аварии авто или его угоне, то следует знать, что страхование по способу выплат бывает трёх видов:

  • агрегатное;
  • неагрегатное;
  • с франшизой.

Каждый из них имеет свои особенности.

Полное

Располагающие достаточными средствами водители, особенно из числа недавно севших за руль, стараются выбрать для своего автомобиля такой вариант страховки, который бы покрывал максимальное число возможных потерь. Лучше всего для этих целей подходит полное каско, которое страхует от следующих рисков:

  • угон автомобиля;
  • повреждение ТС при попытке кражи;
  • ДТП с любыми последствиями для авто;
  • стихийное бедствие;
  • форс-мажор;
  • умышленный поджог.

Неагрегатная страховая сумма со стороны документации

Этот договор является официальным письменным соглашением, согласно которому страховщик берет на себя обязанность выплатить компенсацию владельцу автомобиля или другому лицу, указанному в соглашении, когда наступит страховой случай.

Заключение договора

Агрегатная страховая ответственность

КАСКО страхование авто, купить страховку КАСКО, узнать стоимость в ...

Еще одно название – уменьшаемая страховая сумма. В договоре прописывается условие, что страхователь согласен с применением агрегатной страховой суммы.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Страховка в Турцию – приятная стоимость. Купить медицинскую страховку для поездки в Турцию недорого

В таком случае размер ответственности страховой компании состоит из определенной в договоре страховой суммы. При наступлении события, по котором клиенту положена компенсация полученных убытков, страховщик выплачивает его в полном размере.

Однако реальная страховая сумма по договору уменьшается на размер покрытых убытков. И при наступлении следующего страхового случая, при расчете убытков профильная организация будет исходить из уже уменьшенной страховой суммы.

Понятие индексации используется при подписании договора страхования с неагрегатной страховой суммой. Это значит, что если в период действия полиса произошел страховой случай, то выплата возмещения будет проводиться, исходя из суммы договора и срока износа объекта на дату происшествия.

Для этого существует разработанная таблица с разбивкой по месяцам. Применение коэффициента при индексируемой неагрегатной страховой сумме учитывает фактический износ застрахованного имущества на момент несчастного случая или непредвиденного события, в результате которых был нанесен урон.

Следует отметить, что неполный месяц принимается за фактический месяц эксплуатации.

Ознакомившись с условиями страхования, клиент компании может выбрать неиндексируемую неагрегатную страховую сумму. Это значит, что при расчете суммы компенсации полученных убытков сумма ответственности останется на том уровне, который указан в страховом документе. Независимо от количества событий и даты их происшествия страховая сумма всегда будет неизменная.

Условия

Неагрегатная страховая сумма чаще всего применяется в добровольном страховании транспортного средства.

По условиям страхового соглашения клиент, выбравший неагрегатную страховую сумму, может рассчитывать:

  1. на неограниченное количество компенсационных выплат в течение действия страхового соглашения;
  2. на нужную сумму денег, которая позволит покрыть ущерб после наступления страхового случая;
  3. на страховые выплаты даже в случае полного уничтожения застрахованного транспортного средства.

Возмещение ущерба по неагрегатной страховой сумме водитель имеет право получить не только в случае аварии, но также в случае:

  • стихийного бедствия;
  • пожара или взрыва;
  • угона транспортного средства;
  • падения камней или других предметов.

Если вы заключите договор с неагрегатной страховой суммой компенсации, то, кроме фиксированной суммы выплат, страховая организация:

  1. поможет собрать необходимые справки в ГИБДД;
  2. вызовет на место дорожно-транспортного происшествия аварийного инспектора;
  3. предоставит бесплатного эвакуатора;
  4. возможность воспользоваться франшизой по автостраховке. Воспользовавшись этой услугой, владелец транспортного средства значительно снижает стоимость страхового полиса, но при наступлении страхового случая часть ущерба он будет вынужден за личные денежные средства.

Что значит неагрегатная страховая сумма?

Это понятие в некоторых договорах имеет название неуменьшаемая сумма. В страховом документе или приложениях к нему указывается, что одним из условий является применение неагрегатной страховой суммы.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Справка о ДТП форма 154-1 для страховой компании I ОСАГОиКАСКО.НЕТ ™

Это значит, что при наступлении аварийного происшествия или несчастного случая выплата будет проводиться, исходя из указанной в договоре страховой суммы. При этом, если произойдет еще одно или несколько страховых событий, при которых компания должна будет компенсировать полученные убытки, то сумма ответственности останется в первоначальных размерах.

Кроме разбивки страховой суммы на агрегатную и неагрегатную по Каско или другим договорам, страховые компании при расчете убытков применяют коэффициенты индексации или износа.

Неагрегатное КАСКО — без ограничений в выплатах

Если событие подпадает под условия договора и соответствует всем признакам страхового, при индексируемой неагрегатной страховой сумме расчет производится исходя из указанной суммы в страховом полисе с применением коэффициента индексации на момент происшествия.

Если в договоре прописана франшиза (условная или безусловная), то на ее размер также корректируется сумма возмещения. Если неагрегатная сумма по договору определена как неиндексируемая, то сумма износа не учитывается.

Если по договору установлена индексируемая агрегатная страховая сумма, то при определении суммы компенсации учитывают не только коэффициент индексации, франшизу, а и вычитают выплаты, которые были проведены раньше по этому соглашению.

Застрахованный на 300 000 рублей автомобиль, попадает в ДТП, ущерб от которого составил 50 000. Автовладелец получает 50 000 рублей компенсации, но при этом его ТС считается застрахованным уже на другую сумму: 300 000 — 50 000 = 250 000 рублей.

Расчет страховки КАСКО на автомобиль Kia Cerato с агрегатной и ...

Второе происшествие наносит убыток в 100 000. Снова следует обращение в страховую компанию и выплата.

От первоначальной страховой суммы останется 250 000 — 100 000 = 150 000 рублей.

Если и дальше продолжать цепочку для невезучего автомобиля или нерадивого водителя, очевидно, что рано или поздно страховая сумма «уйдет в ноль», и в конечном итоге договор КАСКО автоматически утратит силу.

Преимущества и недостатки агрегатной страховой суммы

Самым важным преимуществом уменьшаемой страховой ответственности является то, что при заключении договора с таким условиями страховой взнос всегда уменьшается в сравнении с другим видом обеспечения. Полисы с таким размером страховой суммы могут подойти, например, для опытных водителей, которые по статистике очень редко попадают в аварии.

Главным недостатком агрегатной страховой суммы является то, что с каждым страховым событием расчет компенсации понесенного ущерба будет производиться из уменьшенной суммы. Такой вид ответственности предлагается страховыми компаниями по добровольному страхованию транспортных средств.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Какой штраф если нет техосмотра но есть страховка

Есть виды страхования, где применение неуменьшаемой страховой ответственности предусмотрено не только правилами страховщика. Так, по обязательному страхованию автогражданки применяется только неагрегатная страховая сумма. Это прописано в действующих законодательных актах.

При других видах страхования выбор ответственности зависит от желания страхователя. Договор с неагрегатной страховой суммой стоит на десять – пятьдесят процентов дороже, чем с агрегатной ответственностью. В то же время следует помнить, что при выплате компенсации, независимо от количества страховых событий, расчет будут производить из первоначальной страховой суммы.

При изучении условий следует обратить особое внимание на расчеты с использованием коэффициентов индексации неагрегатной страховой суммы. Это позволит быть готовым к возможным уменьшениям компенсационных выплат, при условии, что такие нюансы учтены при подписании договора.

Особенно внимательно необходимо быть владельцам автотранспортных средств, которые эксплуатируются несколько лет, поэтому имеют значительный износ.

До момента подписания договора страхования правильным будет проконсультироваться с менеджером компании о таких тонких особенностях соглашения, чтоб не быть разочарованным при наступлении страховых событий. Ведь порой за небольшой суммой увеличенного страхового платежа стоит значительный размер компенсации полученного ущерба.

Любой из перечисленных видов страхования имеет свои плюсы и минусы. Так, полное каско хорошо тем, что включает в себя весь перечень рисков, которым может подвергаться автомобиль. Однако владелец машины, отдавший предпочтение такому варианту страховки, должен быть готов к тому, что за полис ему придётся заплатить значительную сумму.

Частичное каско стоит существенно дешевле, владелец автомобиля, выбирая риски, может сам регулировать сумму страховки. Однако если произойдёт событие, которое не входит в перечень указанных в договоре рисков, то рассчитывать на выплату страховой суммы не приходится.

Агрегатное каско подкупает своей относительной дешевизной, однако больше всего оно подходит тем водителям, которые уверенно себя чувствуют за рулём. Неагрегатное страхование дороже, но удобно тем, что страховка выплачивается в полном объеме независимо от количества аварий, в которые попадал автомобилист.


Каско с франшизой можно приобрести за небольшие деньги, однако в этом случае следует быть готовым к тому, что при ДТП значительную часть издержек придётся покрывать самостоятельно.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector