Банкротство страховой компании — процедура страховых компаний, 2017

Причины закрытия компаний

Сегодня можно застраховать все что угодно: здоровье, жизнь, определенную часть тела, имущество, недвижимость и многое другое. В последние годы наибольшую популярность приобрело автострахование.

Каждый автовладелец, согласно закону об ОСАГО, обязан получить полис автогражданской ответственности. Многие владельцы новых автомобилей, особенно приобретенных в кредит и иномарок, прибегают к услугам добровольного страхования, получая полисы КАСКО.

Существующие тарифы на подобные услуги достаточно высоки и компании-страховщики получают весомую прибыль, даже не смотря на существенные выплаты. По опубликованным сведениям, прибыль СК за 2012 год составила более 60 млрд. рублей. Цифра более чем впечатляющая.

Тем не менее, ежегодно некоторое число компания лишается лицензий и объявляет себя банкротом. Причем совсем необязательно, что банкротом станет небольшая страховая компания. Подобные истории случались и лидерами рынка страхования, стоявшими у истоков его формирования.

Компании покидают рынок страхования по разным причинам. Одни не справились с последствиями финансового кризиса 2008 года, другие не смогли приспособиться к изменениям страхового рынка, третьи ушли с рынка из-за тяжелой внутренней финансовой ситуации.

При этом не редкость, когда компании под любыми мыслимыми и немыслимыми предлогами отказывают в выплатах своим клиентам. Так как в России процедура банкротства непрозрачна, недобросовестным владельцам страховых компаний не представляет больших трудностей вывести активы из структур, покидающих рынок страхования.

После таких компаний-банкротов остаются тысячи обманутых клиентов, не имеющих возможности получить страхового возмещения.

Таких примеров достаточно много. Так случилось с некогда известными и успешными компаниями-страховщиками «Горстрах», «РСТ», «Росстрах» и др.

Как правило, страховые компании не заявляют о причинах своего намерения покинуть рынок. Обычно на это есть следующие основания:

  • Несвоевременное реагирование на изменения рыночной модели;
  • Наличие серьёзных финансовых проблем;
  • Снизились продажи страховых полисов;
  • Повысилось число максимальных выплат.

Современные страховые компании работают в условиях высокой конкуренции и постоянно ужесточающихся законов. ОСАГО становится для них совершенно неприбыльным видом деятельности, стоимость полисов КАСКО увеличивается, и продажи по добровольному автомобильному страхованию падают.

Поэтому даже те страхователи, которые тщательно изучали рынок перед выбором СК, не застрахованы от рисков остаться ни с чем. Причин закрытия организаций рассматриваемого типа выделяется две – отзыв лицензии и банкротство.

Рассмотрим их подробнее.

Куда обращаться если страховая компания закрылась

Если у водителя наступил страховой случай, а компания собирается покидать рынок, он может получить выплату:

  • У этой же страховой компании;
  • У Российского Союза Автостраховщиков (РСА).

Представим себе ситуацию: в один прекрасный день Вы пришли в офис своей компании, а на двери красуется табличка «Закрыто». В первую очередь, необходимо выяснить, не поменяла ли организация помещение.

Если на Ваши настойчивые звонки представители компании не отвечают, обратитесь к юристам. Именно к юристам, а не к людям, которые предложат решить проблемы за незначительное вознаграждение.

Только правовед сможет выяснить, что именно случилось с фирмой. Чаще всего, компании закрываются в двух случаях: у страховой отозвана лицензия или же организация разорилась.

Совет тем людям, которые еще не изучили особенности банкротства страховых компаний и боятся, что их фирма занимает неустойчивое положение на рынке: читайте специализированную периодическую литературу. В ней публикуется информация о том, какие фирмы уже прошли процедуру ликвидации или же пройдут ее в ближайшее время.

Чтобы обезопасить себя и не лишится выплаты, которую вряд ли можно будет вернуть даже по решению суда, нужно обращать внимание на веские признаки ближайшего краха компании или просто характерные черты возможных финансовых проблем.

  • В случае наступления ситуации, по которой Вам необходимо получить денежную компенсацию, представители компании предлагают сначала оплатить компенсацию третьему лицу из собственных средств, а потом получить ее из кассы компании.
  • При первоначальном обращении Вам рекомендуют подождать несколько дней, или даже пару недель. Чаще всего, это связано с тем, что организация меняет счета в банке или только ожидает поступления крупной суммы на счет (а значит, своих ресурсов у компании нет).
  • Эксперты фирмы не дают Вам возможности получить выплату, мотивируя это тем, что Вам необходимо обратиться в суд.

В случае если страховая компания уже признана банкротом, автомобилисту, для получения страховой выплаты в рамках действия страховки КАСКО необходимо обратиться в Арбитражный суд Российской Федерации по юридическому адресу ответчика.

Если же страховщик еще не признан банкротом и в отношении него не открыт реестр требований кредиторов, обращаться с исковым заявлением необходимо в суд общей юрисдикции.

Как страховщик выплатит компенсацию?

Если компания официально заявила о том, что обанкротилась, ей назначают ликвидационную комиссию. С помощью суда комиссия продаёт на аукционе оставшиеся активы компании, а собранные деньги передаются клиентам страховой в порядке очерёдности:

  • В первую очередь деньги получают лица, которые приобрели страховку жизни и здоровья;
  • Во вторую очередь – лица, оформившие обязательное или добровольное страхование транспортного средства и недвижимости;
  • После этого комиссия расплачивается с теми, кто приобрёл полис, но страховой случай с ними не произошёл;
  • Юридические лица получают свои деньги в последнюю очередь.

Для решения всех спорных вопросов потребуется профессиональная помощь юриста. В России разработан специальный механизм взыскания со страховых компаний компенсационных выплат, он предполагает два варианта.

Особенности банкротства страховой компании

В результате анализа плана по восстановлению платежеспособности или по итогам выездной проверки могут быть выявлены признаки несостоятельности. В таких случаях надзорный орган подает заявление о банкротстве страховой организации (образец документа представлен в статье).

Сроки выплат

В случаях, когда компания-страховщик отказывается платить по собственным обязательствам, ее лицензия приостанавливается. Это означает, что компания не вправе привлекать новых клиентов и заключать с ними договоры, но она в полной мере несет ответственность по выплатам за ранее заключенные договоры.

Клиент такой компании может рассчитывать на получение денежной компенсации при наступлении страхового случая. Если нарушения, выявленные экспертами, не будут исправлены, у компании отзывается лицензия на осуществление страховой деятельности.

Однако и в случае отзыва лицензии компания должна осуществлять выплаты по своим обязательствам. Вскоре после этого инициируется процедура банкротства и все заключенные компанией договоры страхования автоматически считаются расторгнутыми.

Получить компенсацию с компании банкрота более чем проблематично.

Однако клиентам обанкротившейся страховой компании расстраиваться не стоит. Они могут обратиться за получением выплаты в Российский Союз Автостраховщиков (РСА).

При обращении по страховому случаю в суд или обанкротившуюся компанию срок выплаты может затянуться на несколько месяцев. Результат всегда зависит от судебного разбирательства, которое может продолжаться до 4 месяцев. Чаще всего выплату производит уже конкурсный управляющий.

Если вы подали документы на компенсационную выплату в РСА, то объединение обязано рассмотреть заявление в течение 20 дней с момента подачи пакета документов.

В течение 20 суток РСА обязано перечислить деньги, либо предоставить мотивированный отказ.

Единого срока, в течение действия которого страховщик должен возместить ущерб, нет, что существенно усложняет процесс получения выплат при отзыве лицензии и бесконечных обещаниях разобраться в вопросе.

Если в договоре КАСКО конкретные даты выплат не указаны, ситуация дополнительно усугубляется. Поэтому внимательно читайте условия действия полиса перед его подписанием, особое внимание уделяя таким пунктам как перечень случаев, при которых положена выплата, и исключений из них, сроки, правила действия договора, схемы расчета выплат, пр.

Срок выплаты возмещений по ОСАГО составляет 20 дней, для КАСКО четких условий нет.

Компенсация по ОСАГО согласно действующему закону должна выплачиваться в течение 20 дней, не включая праздничные нерабочие. Форма возмещения в данном случае не важна – и деньги, и направление на ремонт в определенный технический центр должны быть получены страхователем в течение данного срока.

В случае невыполнения обязательств на должном уровне СК должна выплатить клиенту пеню (ее размеры указываются в договоре). Поскольку обращаться вы будете не в свою страховую, а в союз РСА, возможны задержки.

В случае если у автовладельца оформлен полис КАСКО, а его страховая компания обанкротилась, действовать нужно быстро и правильно. Зачастую, именно от скорости выполнения всех требующихся мероприятий зависит, получит автолюбитель страховку или нет.

ПОДРОБНЕЕ:  Как стать страховым агентом автострахования по ОСАГО?

Если наступил страховой случай по ОСАГО, советуем в минимальные сроки требовать от страховщика компенсацию, если у вас информация о том, что компания находится в ненадежном положении. Не забывайте, что страховщик в любой момент может остаться без лицензии, тогда вы не сможете получить свои деньги.

В том случае, если вам не удалось получить компенсацию до лишения компании лицензии, можно попробовать обратиться со своим полисом в РСА, требовать в судебном порядке возмещения ущерба. Судебная практика свидетельствует о том, что практически во всех случаях решение принимается в пользу пострадавшей стороны.

Совет! Не забывайте о том, что все судебные издержки оплачивать будете вы, РСА не обязана их компенсировать. До того, как направляться в суд, подумайте, выгодно ли это для вас.

Если страховая компания, в которой вы приобрели ОСАГО, официально признана банкротом, выплату страховых компенсаций будет производить РСА. При вашей виновности в ДТП, пострадавшая сторона имеет право подать на вас иск в судебные органы. Ответчиком в подобной ситуации также может выступать РСА. Если в результате аварии пострадали вы, а страховщик признан банкротом, опять же обращайтесь в РСА.

Внимание! Уточните перечень документов, которые вам потребуются, так как при неполной комплектации у представителей РСА есть право отказать вам в регистрации заявления.

Получив отказ в РСА, не впадайте в отчаяние. У вас есть право подать в суд иск, и отстаивать лично или с помощью опытного адвоката свои интересы.

Временная администрация

Она назначается, если:

  1. Выявлены основания для реализации мероприятий по предотвращению банкротства страховой организации при отсутствии уведомления надзорного органа об их наличии.
  2. Принято решение о реализации плана по восстановлению платежеспособности либо установлении контроля над его исполнением.
  3. Юрлицо не исполняет/ненадлежащим образом выполняет пункты плана.

Решение о введении временной администрации орган надзора должен мотивировать.

Какие документы и куда необходимо представить

Для того, чтобы гарантированно получить возмещение ущерба после аварии, необходимо обратиться в РСА. Для этого водитель должен собрать ряд документов:

  1. Составляется заявление в трех экземплярах на возврат денежных средств. Заявление отправляется руководителю страховой компании, руководителю временной администрации и в суд. Взять подтверждение получения заявлений адресатами.
  2. Параллельно собрать полный пакет документов, касающихся взаимодействий со страховой организацией.
  3. Ожидать результата.

Требования законодательства

Решение о введении временной администрации принимается в обязательном порядке в случаях отзыва, приостановления или ограничения действия лицензии. Основаниями к этому являются:

  1. Ведение страховой компанией деятельности, запрещенной нормативными актами РФ, а также нарушающей условия, установленные для выдачи разрешения.
  2. Несоблюдение организацией положений законодательства, регламентирующего страховую деятельность, в части создания и размещения средств фондов, резервных и собственных средств, гарантирующих осуществление компенсационных выплат.
  3. Несоблюдение компанией требований, предъявленных к обеспечению соотношения собственных средств фирмы и принятых ею обязательств, а также других предписаний, связанных с сохранением платежеспособности и финансовой устойчивости.
  4. Недостаточность средств для своевременного погашения обязательств перед кредиторами и бюджетом.

Страховая компания вправе оспорить принятое надзорным органом решение в арбитраже или судебной инстанции общей юрисдикции. При этом процесс обжалования не приостанавливает работу временной администрации.

Признаки скорого банкротства

Конечно, точно предугадать банкротство компании довольно сложно. Для этого нужно следить за малейшими изменениями в её финансах, а также обладать конкретными знаниями и опытом.

Но тем не менее, существует несколько общих признаков, благодаря которым можно понять, что компания в скором времени покинет рынок:

  • Когда компания решила выплатить водителю компенсацию, но не торопится перечислять ему деньги;
  • Когда причиной невыплаты служат технические неполадки или другие причины, которые, по словам компании, от неё не зависят;
  • Когда страховая просит водителя отремонтировать его машину или машину пострадавшего за собственный счёт и обещает в дальнейшем возместить расходы;
  • Когда компания, отказывая в компенсации, называет ничем не обоснованные причины.

В том случае, если водитель столкнулся хотя бы с одной из перечисленных ситуаций, ему необходимо задуматься о том, чтобы поменять компанию. Потому что велика вероятность того, что в скором будущем её лицензия будет отозвана.

Признаки банкротства

Деятельность всех страховых организаций в России регулируется целым рядом законодательных актов. Основным нормативом для страховщиков является закон №4015-1 от 1992 года «Об организации страхового дела», в котором подробно изложены все основные моменты работы. Помимо этого, деятельность контролируется Роспотребнадзором, ЦБ РФ, Федеральной службой по финансовым рынкам и другими структурами.

Процедура банкротства подробно описана в ФЗ №127 от 2002 года «О несостоятельности или банкротстве». В нем изложены основные положения, согласно которым страховщик признается разоренным, а также процедура отзыва лицензии и все необходимые обязательства. Организация признается банкротом по следующим признакам:

  • требования кредиторов (клиентов) к организации не исполнены в течение 14 дней, а общая сумма превышает 100 тыс. рублей;
  • неисполнение финансовых обязательств, назначенных судом, в течение 14 дней;
  • общая стоимость имущества или активов компании недостаточна для исполнения финансовых обязательств по уплате платежей;
  • в период действия временной администрации экономическая способность компании не была восстановлена.

В зависимости от сложности ситуации к страховой организации могут быть применены различные административные меры. Чаще всего это отзыв, приостановка действия или ограничение лицензии на проведение деятельности. Кроме того, решением арбитражного суда создают временную администрацию, которая проводит подробный анализ финансового состояния организации.

Алгоритм процедуры банкротства для страховой компании.

Процедура банкротства наступает только после того, как были предприняты все возможные меры по восстановлению платежеспособности компании. В большинстве случаев по итогам судебного дела определяется конкурсный управляющий – страховая организация с действующей лицензией, которая выкупила имущество и активы банкрота.

Подавать заявление на признание организации банкротом могут контролирующие органы, временная администрация и профессиональные объединения. Признать компанию несостоятельной может только арбитражный суд на основании всех фактов дела.

Обычно клиенты страховой узнают об её банкротстве посредством СМИ, где рассказывается об изъятии лицензии или банкротстве.

Однако в основном клиенты узнают об этом неприятном обстоятельстве, когда у них наступает страховой случай.

В соответствии с законодательством страховая обязана за месяц сообщить своим клиентам о том, что договоры прекращают своё действие. Кроме этого, компания должна сообщить местонахождение страховщика, которому доверен её страховой портфель.


Последний год выдался очень сложным практически для всех организаций, ведущих коммерческую деятельность. Страховая сфера не явилась в этом плане исключением, ведь на страховые компании повлиял в этом году не только экономический кризис, но и новое законодательство в сфере ОСАГО.

Страховые компании и раньше жаловались на то, что страхование ОСАГО является для них совершенно неприбыльным, а с новым законом об ОСАГО затраты страховых компаний только увеличились. Все это вызывает рост цен на КАСКО и, как следствие из этого, падение продаж по добровольному автострахованию.

Многие эксперты считают, что уже в ближайшем будущем некоторые страховые компании не выдержат конкуренции и текущей экономической ситуации. И, как следствие, можно ожидать банкротства страховых компаний по КАСКО.

Печальными примерами могут служить банкротство страховых компаний «Россия» и «Ростра».
.

Во-первых, следует понять, что банкротство страховой компании по КАСКО и лишении лицензии – это несколько разные вещи. Как правило, процедуре банкротства как раз предшествует лишение лицензии страховой компании по КАСКО.

И только через полгода, если дела у страховой компании не улучшатся (обычно, если она не выплатит долги своим кредиторам), то ее признают банкротом.
В течение полугода после того, как у страховой компании забрали лицензию, она еще формально должна расплачиваться по страховым случаям КАСКО с клиентами, договоры страхования с которыми были подписаны до изъятия лицензии.

т.е., страховая компания не может больше продавать полисы КАСКО, но теоретически обязана возместить клиентам ущерб при наступлении страхового случая. Однако на практике страховые компании довольно редко делают выплаты, а стремятся как можно быстрее вывести со своих счетов финансы, пока они не заморожены.

Если страховая компания, у которой отобрали лицензию, отказывает вам в выплате, всячески затягивает ее, то это верный признак, что добровольно вам ничего выплачено не будет. В таком случае самым лучшим вариантом будет подать заявление в суд.

Есть еще маленький шанс, что на счете страховой компании остались какие-то средства, которые пойдут на погашение долга страховой компании перед вами.
.

Экспертный ответ на вопрос, стоит ли тратить время, нервы и деньги на судебные разбирательства при банкротстве страховой компании по КАСКО, обычно сможет дать только занимающийся такими делами юрист. Как правило, такие юристы постоянно в курсе последних событий с обанкротившимися страховыми компаниями. Иногда судиться просто нет смысла, поскольку шанс получить возмещение практически нереален.

ПОДРОБНЕЕ:  Калькулятор стажа онлайн: расчет трудового стажа по трудовой книжке, инструкция, как посчитать стаж в программе онлайн

Чаще всего, банкротство страховых организаций связано с неблагоприятным экономическим климатом в стране. Доходы граждан снижаются, договоров заключается на порядок меньше и мелкие и средние фирмы буквально «прогорают».

1. В течение двух недель с момента обращения в фирму в результате наступления страхового случая выплаты не производятся.

При этом, существует минимальный порог задолженности, после которого компанию могут признать банкротом — 100 тысяч рублей. 2

Через 6 месяцев после признания судом неплатежеспособности организации, возможность выплачивать компенсации не восстанавливается. 3

Стоимость имущества, принадлежащего фирме, не может покрыть сумму задолженности.

После остановки деятельности компании в течение одного месяца клиент фирмы может расторгнуть договор в одностороннем порядке. Владелец контрольного пакета акций принимает решение о продаже имущества для выплаты задолженностей.

Что делать, если страховая компания – банкрот? Сперва в срочном порядке обратитесь в суд с просьбой получения выплаты. Причем, нельзя медлить ни одного дня, ведь Вы можете успеть получить деньги только до того момента, как счета фирмы не будут полностью «нулевыми».

В случае, если Вы все-таки не успели вовремя обратиться с иском в суд, примите участие в судебном разбирательстве, связанным с банкротством организации. Однако, тогда вероятность, что Вы получите выплату, крайне мала.

К сожалению, по закону требование удовлетворить запрос о выплате положенной суммы может быть отклонено, либо выплата произведется лишь частично. У фирмы может попросту не быть денег для того, чтобы расплатиться с клиентами.

В случае с личным страхованием (жизни, здоровья, ДМС и др.) Вы практически гарантированно понесете риски и не получите выплату. Рассчитывать на компенсацию можно при наличии в обанкротившейся фирме полиса ОСАГО.

Если у Вас есть полис ОСАГО, а у страховой компании приостановлена лицензия, или она обанкротилась – нервничать не стоит. Полную ответственность за финансирование возможных компенсаций берет на себя РСА. Однако, РСА может возмещать лишь ущерб, нанесенный имуществу. А оплату судебных исков и ряда других издержек должен взять на себя клиент.

Если Вы виноваты – выставляйте РСА в качестве ответчика. Тогда выплату третьей стороне обязан взять на себя Союз. Для того, чтобы частично снять с себя ответственность за возможную невыплату по ОСАГО, предоставьте суду копии полиса, предварительно заверив их в нотариальной конторе.

В случае, когда Вы являетесь потерпевшей стороной, а страховая компания – банкрот, соберите пакет документов и обратитесь с заявлением в РСА с просьбой о выплате компенсации.

В список документов входит:

  • Справка о происшествии на дороге.
  • Копия протокола дорожного происшествия.
  • Копия полиса ОСАГО виновной стороны, заключенный с фирмой, признавшей себя неплатежеспособной.

В случае, когда РСА отказывается платить компенсацию, мотивируя это тем, что компания, разорившись, «утянула на дно» все реестры, помните – это абсолютно противозаконно.

Если Вы заключили подобный добровольный договор, выплаты в этом случае точно будут осуществлены в минимальном объеме, а могут и не поступить вовсе. Все дело в том, что как только фирма сообщает о том, что выплачивать средства абсолютно не в состоянии, договор автоматически расторгается.

1. Подайте заявление в суд.2. Получите исполнительный лист.3. Отнесите исполнительный лист в банк.

Взыскать выплаты с обанкротившейся компании можно при единственном условии – если банкротство подтверждено на официальном уровне. Так как статус банкротства страховой компании назначается в судебном порядке, при его утверждение судья назначает временного управляющего оставшимися финансами страховой организации.

У страховой компании могут приостановить действие лицензии, ввести ограничения на лицензию и отозвать лицензию.

Приостановка действия лицензии обычно приводит к банкротству, так как во время вынужденного простоя денежные средства перестают поступать на счета компании, а расходы и обязательства перед застрахованными лицами остаются на том же уровне.

Приостановка действия происходит, если у организации выявлены какие-либо нарушения. Длится она до того момента, пока компания не устранит все нарушения в установленные сроки и в полном объеме.

В период отзыва или приостановки лицензии компания не может заключать новых договоров и продлевать действующие договоры.

Ограничение лицензии производится не на все виды страхования, а только те, по которым выявились нарушения. Оно не ведет к остановке деятельности фирмы полностью. Так же, как и в предыдущем случае, фирма должна выполнять все свои обязательства и выплаты по ним. Новые договоры на виды деятельности, на которые действует ограничение, не вправе быть заключены.

При ограничении лицензии, организация не имеет право осуществлять страховую деятельность: заключать и перезаключать договоры страхования, оказывать услуги страхового брокера и вносить изменения, которые повлекут за собой повышение объема обязательств.

Одни страховые компании закрываются, другие приходят им на смену. Этот процесс непрерывный. Некоторые компании создаются только для того, чтобы набрать страховых взносов и закрыться, другие не выдерживают конкуренции в условиях постоянно меняющего российского рынка, третьи уходят под влиянием негативных экономических процессов.

Компании, которые функционируют на данный момент, можно найти в списке на сайте союза автостраховщиков. Также на этом сайте имеются сведения о компаниях-банкротах. Поэтому, перед выбором страховщика лучше заглянуть на этот сайт, чтобы выбрать наиболее надежного партнера и не бегать впоследствии по судам.

Если в работе страховой организации наступает момент, когда не выполняются обязательства перед клиентами, то в этом случае наступает потенциальная финансовая несостоятельность, компания разоряется. Но если лицензия не отозвана, о ликвидации данной фирмы разговора не идет, хотя и есть недовольные, обиженные клиенты.

Специальное федеральное законодательство регулирует банкротство страховых компаний, особенности процедуры их финансовой несостоятельности и выполнение обязательств перед кредиторами.

Причины, по которым российские страховые компании банкротами становятся, а затем и уходят с этого рынка, могут быть разные.

Условия кризиса 2008 года не всем страховым компаниям оказались по плечу. Некоторые организации не смогли принять изменяющуюся модель страхового бизнеса. А какие-то компании не смогли выдержать чрезмерного количества финансовых проблем.

Сами компании могут принимать добровольные решения для банкротства страховых организаций, в связи со сложившимися финансовыми проблемами и невыполнением своих обязательств перед клиентами.

Начало банкротства страховой организации может быть и принудительным, когда в арбитражный суд обращаются кредиторы (физические или юридические лица).

Арбитражный суд по месту регистрации страховой организации рассматривает дело о признании ее обанкротившейся.

Также с иском на страховую компанию могут обратиться государственные органы, которые контролируют выполнение обязательств по платежам, представляют интересы Российской Федерации, контролируют деятельность страховых организаций, не давая возможность обанкротить свою фирму.

Основанием для начала производства дела по банкротству страховых организаций являются:

  • неоднократные отказы от исполнения денежных обязательств перед кредиторами не менее 100 тысяч рублей;
  • просрочка закрытия обязательных платежей более чем на 10 рабочих дней;
  • невыполнение решений суда в течение 14 дней, независимо от суммы задолженности кредиторам;
  • недостаточные денежные средства для выполнения вовремя своих обязательств.

Большинство российских страховых компаний не имеет финансовую устойчивость, состоятельность. Список этих компаний не остается на одном уровне, а только увеличивается. Одни фирмы приходят на страховой рынок, другие же теряют право на нем работать.

Многие страховщики-банкроты создавались лишь для выкачивания денег на страховки, не предполагая долгой жизни. Некоторые начинали с благими намерениями, но не смогли выдержать конкуренции.

Действующие страховые компании Российского союза автостраховщихов можно найти в списке на сайте РСА. Из другого списка каждый может узнать о тех страховщиках, с которыми не следует иметь дело, у которых приостановлены или отозваны лицензии.

Прежде чем заключить договор страхования, каждый должен помнить о том, с каким страховщиком лучше заключить договор, чтобы потом не выбивать свои законные деньги, не ходить по судам.

ПОДРОБНЕЕ:  Понятие и юридическое значение страхового стажа

Понятия «компания-банкрот» и «компания без лицензии» стоит различать, если автовладелец обращается в страховую организацию, которая вскоре остановит свою деятельность.

Контрольный орган указывает в документе:

  1. Наименование суда, в который он подается.
  2. Название страховой организации, адрес, идентифицирующие сведения. К последним относят номер записи о госрегистрации в статусе юрлица, ИНН.
  3. Наименование контрольной структуры и ее адрес.
  4. Объем требований по денежным обязательствам, величину задолженности по отчислениям в бюджет, стоимость активов (имущества) или другую информацию, имеющую отношение к разбирательству дела.
  5. Ф. И. О. арбитражного управляющего, название и адрес саморегулируемой структуры, в которой он состоит, либо наименование организации, из состава членов которой он должен быть утвержден, ее адрес.
  6. Перечень приложений.

В заявлении временной администрации указываются практически аналогичные сведения, за исключением ряда пунктов:

  1. Вместо наименования контрольного органа указывается Ф. И. О. руководителя временной администрации, адрес, по которому ему будет направляться корреспонденция, реквизиты документа, подтверждающего утверждение лица в этой должности.
  2. Наименование саморегулируемой структуры и ее адрес указываются в случае, если руководителем администрации является арбитражный управляющий.
  3. Сведения о кандидатуре конкурсного управляющего, если им, в соответствии с ФЗ № 127, не является Агентство по страхованию вкладов.

Страховая компания – банкрот означает, что страховщик не имеет возможности исполнять взятые на себя денежные обязательства перед своими страхователями в рамках действия ОСАГО. Стоимость имущества данной страховой компании меньше, чем стоимость денежных обязательств перед застрахованными лицами.

Кроме того, должны присутствовать признаки банкротства, определенные на уровне федерального законодательства. К таким признакам относятся:

  1. Наличие задолженности, размер которой не менее 100 тысяч рублей.
  2. Организация не погасила задолженность в течение 3 месяцев с момента окончания срока, когда эта задолженность должна быть погашена. В этом случае возбуждение банкротного дела в Арбитражном суде может быть инициировано по заявление кредиторов на основании вступившего в силу решения суда.

Приложения к заявлению

Кроме документов, перечень которых закреплен АПК, к заявлению прилагаются:

  1. Учредительная документация страховой компании, св-во о госрегистрации в статусе юрлица.
  2. Бухгалтерский баланс на последнюю отчетную дату либо документы, заменяющие его.
  3. Решение контрольной структуры о направлении заявления в арбитраж, составленного временной администрацией, если ФЗ № 127 не установлено, что его должна принимать сама администрация.
  4. Отчет о стоимости всего имущества страховой компании, сформированный оценщиком (если такой документ есть).
  5. Заключение по финансовому состоянию страховой компании, если заявление подается согласно ст. 183.13 ФЗ № 127, либо отчет о работе временной администрации, если обращение в суд направляется в соответствии со ст. 183.14 этого же Закона.
  6. Прочие документы, предусмотренные ФЗ № 127.

Копии постановления арбитража о принятии обращения к рассмотрению направляется заявителю, страховой организации и контрольному органу не позднее дня, следующего за датой его вынесения. Надзорная структура, в свою очередь, отправляет копию определения в саморегулируемую организацию и Агентство по страхованию вкладов.

Рекомендации

Если вы не хотите попасть в такую неприятную ситуацию, как банкротство вашей страховой компании, следует придерживаться следующих моментов:

  • Необходимо следить за новостями о компании;
  • Следует поговорить со знакомыми, которые попали в дорожное происшествие и узнать, насколько быстро страховая возместила им убытки;
  • Водитель ни в коем случае не должен выкидывать документы, квитанции и справки, которые он получает в страховой компании или после ДТП;
  • Получить информацию у юриста обо всех способах обезопасить себя;
  • Даже если полис страхования был куплен у крупной фирмы, не стоит терять бдительность;
  • Если компания не производит выплаты и не указывает при этом уважительных оснований для этого, следует сразу обращаться в суд.

Рассмотрение дел

Разбирательство дел о банкротстве страховых организаций осуществляется в арбитражном суде. При этом применяются положения АПК и ФЗ № 127.

Заявление о признании страховой компании несостоятельной принимается судом при наличии хотя бы одного признака, приведенного выше. В случае банкротства страховой компании при оценке финансового состояния учитывается ее обязанность по осуществлению компенсационной выплаты, а также по отчислению части премии при досрочном прекращении договора страхования.

Обязательство должно быть установлено федеральным законом, вступившим в действие судебным постановлением или страховым соглашением.

При возбуждении производства о банкротстве страховой организации по обращению временной администрации продолжительность разбирательства не должна превышать 4-х мес. с даты принятия заявления к рассмотрению. В этот срок включается время, отведенное на подготовку материалов и вынесение решения.

Прекращение договора

При вынесении судом решения о признании компании несостоятельной и о начале конкурсного производства в течение месяца со дня получения соответствующего уведомления страхователи могут отказаться от договора страхования в одностороннем порядке.

При этом они вправе рассчитывать на часть премии, выплаченной компании-банкроту, за не истекший период действия соглашения либо на получение выкупного платежа.

Действия кредиторов

Вследствие банкротства компаний часть страхователей по договорам, которых наступили страховые случаи, лишается возможности своевременного получения возмещения.

При таком варианте развития событий в первую очередь необходимо подать заявление претензию в компанию и надзорный орган.

Данное учреждение на основании закона подает заявление в арбитраж о признании компании несостоятельной и начале процедуры банкротства.

При банкротстве страховой очень сложно получить возмещение по страховым случаям, но можно, и лучше оказаться в числе первых, когда это случится, чтобы подать необходимые документы.

Получить денежную компенсацию по страховому случаю клиентам при банкротстве страховых компаний очень сложно, но добиваться своего права нужно обязательно.

Передача страхового портфеля

Выгодоприобретатели и страхователи должны быть уведомлены временной администрацией, конкурсным управляющим или (если они не назначены) самой страховой компанией о предстоящей передаче портфеля. Извещение публикуется в порядке, предусмотренном ст. 28 Ф№ № 127, не позднее чем за месяц до процедуры.

В уведомлении должны присутствовать следующие сведения:

  1. Название компании, передающей страховой портфель, номер госрегистрации в статусе юрлица, ИНН, адрес.
  2. Основания для совершения данной операции.
  3. Сведения о приостановлении/ограничении полномочий исполнительных структур организации, передающей портфель.
  4. Название управляющей компании, идентифицирующие признаки (ИНН, номер госрегистрации), адрес.

СК «Инвестиции и финансы»

В июле 2016 г. по решению Центробанка были приостановлены полномочия исполнительных структур фирмы. В октябре того же года появились сведения об отзыве лицензии у страховой компании «Инвестиции и финансы». Банкротство предприятия было инициировано временной администрацией, назначенной ЦБ.

Решение об отзыве лицензии было обусловлено:

  1. Совершением компанией действий, противоречащих законодательству РФ.
  2. Наличием неисправленных в установленный срок отклонений от положений нормативных актов.
  3. Неисполнением предписаний Центробанка.

При появлении первых сведений о вероятности возбуждения производства в отношении компании клиентам и партнерам было рекомендовано как можно скорее письменно оформить свои требования и направить их в арбитражный суд.

СК «Подмосковье»

С 24 мая 2017 г. в организации работает временная администрация. 20 июля в Арбитражном суде Москвы было зарегистрировано заявление о возбуждении дела о банкротстве. Страховая компания «Подмосковье»лишилась лицензий уже на следующий день – 21 июля она была отозвана ЦБ. Компании запрещено вести деятельность по добровольному личному и имущественному страхованию, а также по ОСАГО.

Соответствующее решение было принято регулятором в связи с неустранением фирмой в установленный ЦБ срок нарушений положений законодательства, регулирующего страховую деятельность, в связи с выявлением которых действие лицензий было приостановлено.

В частности, компанией не были соблюдены требования по платежеспособности и финансовой устойчивости в части создания страховых резервов, не выполнены условия и порядок инвестирования резервных и собственных средств.


По информации Центробанка, сумма сборов страховой компании за 2016 г. превысила 1,6 млрд руб., а выплаты составили 596,7 млн руб.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector