Нюансы автострахования: нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО?

Два вида автострахования

Надо ли оформлять ОСАГО?Данный страховой документ является обязательным для водителей автомобилей. Его отсутствие карается штрафом в размере до 800 рублей. Суть ОСАГО можно узнать из расшифровки аббревиатуры: Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности.

Иначе говоря, страховке подлежит лишь ответственность владельца транспортного средства. Это говорит о том, что при расчете убытка по ОСАГО берется во внимание срок службы машины. Этот фактор может достигать половину изначальной стоимости.

ВАЖНО! ОСАГО оформляется на конкретный автомобиль, а не на человека. Владельцам нескольких автомобилей следует страховать каждый.

Чтобы понять, в чем смысл вышеупомянутого документа, представим ситуацию: Вы становитесь жертвой ДТП по неосмотрительности, причиняя ущерб другому автомобилю. По закону Вам необходимо платить деньги пострадавшему.

Но, если Ваша машина застрахована, то страховая компания заплатит необходимую сумму за Вас. Данный страховой документ никак не влияет на ситуацию, когда Вы не являетесь виновником ДТП.

Преимущества:

  1. оплата причиняемого ущерба в ДТП;
  2. относительно невысокая стоимость;
  3. доступно для водителей любой категории;
  4. фиксированные расценки.

Недостатки:

  • не защищает средство передвижения;
  • ограниченная сумма компенсации.

Как и у ОСАГО, КАСКО имеет свою расшифровку: Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности. То есть – противоположность ОСАГО. Для чего же он оформляется? Настоящий страховой документ покрывает ремонт автомобиля или же оплачивает его стоимость при абсолютном уничтожении или угоне.

Любая потребность транспортного средства в ремонте будет оплачиваться страховой компанией даже, если эта потребность возникла по вине владельца авто. Оформление КАСКО является добровольным.

Преимущества:

  1. полная компенсация убытков;
  2. учтены всевозможные опасности;
  3. виновность/невиновность не берется во внимание при компенсации.

Недостатки:

  • относительно высокая стоимость;
  • необходимо регистрировать любой страховой случай в ГИБДД или отделении полиции и брать соответствующие справки;
  • затягивающиеся компенсации, связанные с определением суммы выплат.

Если Вашему автомобилю более 5-7 лет, то страховые компании могут отказать Вам в оформлении КАСКО.

Ключевые отличия

Нюансы автострахования: нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО?

Главные различия указанных двух страховок:

  • оформление автогражданки требуется по закону практически всегда, другой же вид страхования обязателен лишь при автокредитовании;
  • тарифы по автогражданке нормируются Центральным Банком, по другому рассматриваемому виду страхования страховщики сами устанавливают расценки;
  • договор страхования ОСАГО – публичный, то есть должен быть заключен с любым обратившимся лицом, а вот в заключении договора другой рассматриваемой страховки вправе отказать без объяснения причин.
Нюансы автострахования: нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО?

Согласно закону полис ОСАГО является обязательным документом, который должен иметь каждый водитель.

Заменяют ли они друг друга?

Мы ознакомились с особенностями обоих документов. Каждый играет важную роль в эксплуатации транспортного средства. Но ОСАГО и КАСКО – противоречат друг другу. В чем же заключается разница между ними?

  1. Стоимость. Оформление ОСАГО гораздо дешевле, чем КАСКО. Также в первом случае мы имеем дело с уже установленными расценками, а при втором типе страховки стоимость будет включать в себя стоимость автомобиля, срок службы, его модель и пр.
  2. Предназначение. Этот пункт является ключевым их отличием  друг от друга. ОСАГО отвечает за страховку гражданской ответственности владельца перед пострадавшими, а КАСКО оплачивает ремонт Вашей машины в случае получения практически любых видов ущерба.

    ВНИМАНИЕ! КАСКО не будет отвечать за гражданскую ответственность, а ОСАГО, соответственно, за оплату ремонта.

  3. Обязательность. В то время как за отсутствия первого страхового документа назначается штраф, так как он является обязательным, полис КАСКО относится к добровольным страховкам.
  4. Размер компенсации. Страховка гражданской ответственности подразумевает ограниченную сумму выплат, что обусловлено ее стоимостью. А вот комплексное автомобильное страхование гарантирует полную компенсацию убытков.

Нам известны различия между ОСАГО и КАСКО. Теперь можно задаться вопросом: «Какая из двух страховок лучше?». Но спешу Вас огорчить, что сравнивать их нельзя. Ведь есть у нас пункт, который свидетельствует о том, что полис ОСАГО – обязательный.

А значит, чтобы не получить штраф автовладелец должен оформить именно его. А такой страховой документ, как КАСКО водитель может получить по собственному желанию, если ему это будет по карману.

Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО или какой вариант лучше

Есть исключения – одно лишь КАСКО без ОСАГО может быть у владельцев транспортных средств:

  • конструктивная скорость которых не свыше 20 км/ч;
  • оборудованных гусеничными, санными и иными видами неколесных двигателей;
  • зарегистрированных в зарубежных странах (при условии, что есть «Зеленая карта»).
Фактор (критерий) сравнения ОСАГО КАСКО
Цена Низкая Высокая
Размеры страховых выплат Предельные значения определяются Центробанком Предельные значения устанавливаются страховщиками
Объект страхования Имущественные интересы, которые связаны с риском наступления гражданской ответственности Имущественные интересы, которые связаны с риском гибели или повреждения ТС
Типы страховых возмещений Деньги или ремонт – что из этого, определяется согласно законодательству Деньги или ремонт – что из этого, определяется на основании договора с СК
Кто получает компенсацию Гражданин, здоровью или имуществу которого нанесен ущерб Владелец застрахованной машины
ПОДРОБНЕЕ:  Калькулятор каско для АльфаСтрахование - онлайн расчёт стоимости полиса каско

Нюансы автострахования: нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО?

Порядок оформления страховок различается несущественно:

  • страхователь выбирает СК, имеющую лицензию на страхование соответствующего вида;
  • приезжает в офис, предоставляет заявление, документацию, уплачивает страховую премию;
  • получает договор страхования на руки.

Но все же существует некоторый перечень отличий в порядке оформления страховок ОСАГО и КАСКО:

  • первую, по закону, всегда возможно оформить в электронном виде, вторую – только, если такую возможность предоставляет страховщик;
  • первая оформляется после предоставления документации, указанной в законе, вторая же – той, о которой скажет СК;
  • вторую можно получить непосредственно в автосалоне, при оформлении автокредита, первую же – нет.

В одной компании

Оформить оба договора на новый автомобиль или на старый можно в одной СК. Преимущества:

  • экономия времени;
  • возможное предоставление скидки по комплексному страхованию, кроме ответственности, если полис автогражданки приобретен у того же страховщика;
  • страхователь должен подать меньше документации, так как некоторые бумаги по ОСАГО (например, ПТС, СТС) предъявляются и при оформлении другого рассматриваемого вида страхования.

В разных СК

Разумеется, не обязательно покупать оба полиса у одного страховщика – можно получать их и в разных СК. Особенно это требуется делать:

  • если в СК, в которой куплена одна из страховок, цена на другую выше;
  • при отсутствии лицензии у СК на оформление 1-го из рассматриваемых видов страхования;
  • при отказе СК, оформившей клиенту автогражданку, в оформлении другой рассматриваемой страховки.

При приобретении нового ТС гражданину нужно учесть следующее:

  • автогражданку нужно обязательно оформить в течение 10 дней после покупки, КАСКО же – в срок, установленный банком (если машина берется в кредит);
  • застраховать новую машину по КАСКО можно от всех рисков (угон, ущерб, ДТП) или только от некоторых;
  • КАСКО можно не делать, если кредитование осуществляется по программе, не предусматривающей этого.
Нюансы автострахования: нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО?

Ключевое отличие ОСАГО от КАСКО заключается в предмете страхования: ОСАГО возмещает вину водителя перед другими лицами, а КАСКО оплачивает убытки самого держателя полиса.

Управление автомобилем при наличии только полиса КАСКО

Даже при наличии автогражданки добровольно застраховать ТС все же стоит:

  • если автомобилист будет признан виновным в ДТП, то оплатят ремонт его машины, по ОСАГО же – только ремонт чужой;
  • добровольное автострахование нужно еще и потому, что в рамках него выплатят компенсацию за гибель или повреждение своей машины при любом неблагоприятном событии – пожар, взрыв, угон, стихийное бедствие, техногенная катастрофа и др.;
  • по соглашению добровольного страхования потерпевший вправе отремонтировать свое авто в ДТП, если размер стоимости ремонта превысит 400 тыс. рублей, при отсутствии же полиса придется обращаться в суд.

“Водитель, только что получивший в пользование автомобиль, имеет право управлять им без ОСАГО до окончания десяти дней, иначе будет оштрафован.” Это значит, что какое-то время вы можете управлять новым авто без ОСАГО.

Нюансы автострахования: нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО?

Только в этом случае можно управлять автомобилем без него.

Нюансы покупки полисов КАСКО и ОСАГО в одной компании

Очень часто у водителей-новичков после приобретения ими авто возникает вопрос, а нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО? Чаще всего оформление договора КАСКО является одним из обязательных условий для выдачи заемных средств на покупку авто (можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?), а потребность в полисе автогражданской ответственности возникает у собственника авто после приобретения авто в тот момент, когда ТС нужно зарегистрировать в органах ГИБДД.

Оформлять ОСАГО надо обязательно, а КАСКО-нет. Следовательно, вне зависимости от того имеете ли вы полис КАСКО или нет, ОСАГО вы приобрести обязаны. Эти два вида страхования предназначены для разных целей. Свое имущество в виде авто вы имеете право страховать, а можете и не делать этого, а вот ответственность перед другими участниками дорожного движения вы застраховать просто обязаны.

Многих водителей отпугивает более чем внушительная цена КАСКО, особенно внушительной кажется сумма страхового взноса для авто, которое старше 7 лет (каковы особенности оформления КАСКО на старый автомобиль?). Страхуют как правило кредитные машины, а если вы покупаете авто за наличные деньги, то вправе сами решать стоит ли приобретать данный страховой продукт или нет.

За отсутствие у водителя авто действующего полиса автогражданской ответственности предусматривается штраф. Согласно ст.12.37 ФЗ №40 за несоблюдение водителем требований законодательства, которые предписывают обязательное приобретение полиса автогражданки, к водителю могут быть применены штрафные санкции. Штраф за отсутствие ОСАГО у водителя составит 800 рублей.

В независимости от того новое ли у вас авто или подержанное, взяли ли вы его в кредит или купили за наличку, есть ли у вас КАСКО или же нет – полис автогражданской ответственности вы в любом случае приобрести обязаны.

ПОДРОБНЕЕ:  Осаго согаз официальный сайт купить страховой полис онлайн

Отличия между ними

И ОСАГО и КАСКО являются страховыми продуктами, но у них есть существенные отличия, такие как:

  • ОСАГО – обязательное страхование, а КАСКО нет.
  • ОСАГО покроет лишь тот ущерб, который был причинен по вашей вине третьим лицам в результате ДТП.

Виновник в аварии не получит никакой компенсации по ОСАГО и будет вынужден ремонтировать свое авто за свой счет.

Подробнее об отличиях ОСАГО и КАСКО можно узнать здесь.

Если ваше авто застраховано по КАСКО, то вы получите выплату по страховке вне зависимости от того, являетесь ли вы виновником ДТП или нет (о том, как выплачивается страховка, если есть и ОСАГО, и КАСКО, можно узнать тут). Получается, что АвтоКАСКО понадобится для того, чтобы при возникновении страхового случая страхователь мог обезопасить свое имущество, а в случае его порчи или утраты получить компенсационные выплаты.

В отличие от ОСАГО сфера страховых случаев по КАСКО гораздо более обширна. Например, КАСКО защитит ваше ТС не только от возможного ущерба нанесенного третьими лицами, но и от ущерба возникшего в случае пожара, наводнения и т.д., а также в случае хищения вашего авто вам возместят сумму, на которую был застрахован данный автомобиль. КАСКО и ОСАГО различаются также и по стоимости.

Полисы автогражданской ответственности намного дешевле полисов КАСКО и, следовательно, они более доступны населению нашей страны.

ВАЖНО! Ранее сумма базовой тарифной ставки по ОСАГО для всех СК была равна, на сегодняшний день ЦБ РФ устанавливает базовую тарифную ставку в пределах «коридора», это сделано для того чтобы СК имели возможность конкурировать между собой в борьбе за клиента.

Стоимость АвтоКАСКО имеет зависимость от стоимости самого ТС, а также от степени риска. Стоимость КАСКО отличается и зависит от базовой тарифной ставки конкретной СК. Также различаются и размеры компенсационных выплат: в одном случае компенсацию рассчитывают беря за основу среднюю стоимость ремонтных работ, при этом учитывается степень износа авто, во втором случае возмещают реальную стоимость необходимых ремонтных работ.

В отличие от ОСАГО, которое обязаны приобрести все собственники ТС в независимости от возраста их машины, КАСКО смогут приобрести лишь те владельцы машин, у которых возраст ТС менее 10 лет. Также различаются эти два вида страховок и по сумме страхового покрытия, если по ОСАГО максимальная сумма компенсации не более 500 тыс.руб, то сумма компенсационных выплат по КАСКО может быть разной и зависит она от стоимости самого ТС.

Сумма страхового покрытия не может быть выше стоимости авто.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!

Что у ОСАГО, что у КАСКО есть как свои плюсы, так и минусы. Одним из главных минусов полиса автогражаднки это то, что он страхует лишь вашу ответственность и не имеет никакого отношения к вашему имуществу. А вот АвтоКАСКО напротив страхует ваше имущество, но никак не вашу ответственность.

Именно поэтому банки заставляют своих заемщиков приобретать полисы КАСКО. Данная страховка дает уверенность в том, что машина, которая в случае авто кредитования является залоговым имуществом, находится в безопасности и в случае ее утраты или порчи страховая компания восполнит все издержки.

Плюсы КАСКО очевидны, помимо того, что данный страховой продукт страхует ваше авто от хищения или повреждения не только в случае ДТП, данная страховка обезопасит вас и в случае противоправных действий третьих лиц, в случае стихийных бедствий и т.д. Компенсационные выплаты по КАСКО ваша СК может осуществить как в денежном эквиваленте, так и путем проведения ремонтных работ.

Компенсация по КАСКО оплачивается вне зависимости от того, кто был виновником аварии вы или другое лицо.

Приобретать КАСКО или нет решает каждый собственник авто самостоятельно. Но на сегодняшний день многие банки осуществляющие автострахование обязывают своих клиентов заключать договора добровольного страхования, таким образом они пытаются обезопасить себя от возможных рисков.

В среднем сумма страхового взноса по КАСКО составляет 10% от стоимости страхуемого ТС. Но несмотря на высокую стоимость КАСКО дает существенную защиту вашему ТС при возникновении различных не очень приятных ситуаций.

У ОСАГО также существует свой перечень преимуществ, а именно:

  • Низкая (по сравнения с КАСКО) стоимость.
  • Данный вид страхования регулируется не СК, а действующим на территории РФ законодательством. Стоимость полиса, порядок начисления страховых выплат и порядок заключения договоров регулируется законом.
  • Предусмотрены скидки (до 50% от суммы страхового взноса), для инвалидов 1,2 и 3 группы, а также для тех лиц которые водят без аварий.
  • В случае если ваша СК объявит себя банкротом, выплаты вам все равно будут произведены.

Еще в 2013 году наша Госдума решала вопрос об объединении этих двух видов страхования. Но пока этот вопрос находиться в подвешенном состоянии и на сегодняшний день ОСАГО и КАСКО это отдельные виды страховых продуктов. Для того чтобы осуществить объединение этих двух видов страхования в одно придется пересмотреть расчеты страховых премий, цели страхования и предметы страхования по этим двум полисам так как они имеют принципиальные отличия.

Многие страховые агенты предлагают скидки или бонусы за оформление обоих страховок в их компании. Иногда такие предложения позволяют сэкономить, в особенности на КАСКО. Какими бы уговорами Вас не завлекали, помните, что Вы имеете право получить страховку в разных компаниях, без каких-либо неприятных последствий.

ПОДРОБНЕЕ:  Налоги ИП в 2019 году: какие налоги платит ИП

Руководствуясь собственным желанием и анализируя страховой рынок, Вы можете подобрать самую лучшую для Вас компанию. В этом вопросе повезло автомобилистам, которые уже имеют один из полисов, и скорее всего это ОСАГО. Эти водители могут оценить работу своей компании, и решить стоит ли доверять в комплексном автомобильном страховании.

Многие люди предпочитают кроме ОСАГО страховать машину по системе КАСКО. Обычно это относится к владельцам дорогостоящих автомобилей. Выплаты по ОСАГО считаются небольшими, поэтому нередко не могут покрыть полностью весь нанесенный урон, поэтому его приходится компенсировать собственными средствами.

Чтобы такой ситуации не возникало, рекомендуется приобретать дополнительный полис КАСКО, гарантирующий выплату существенных средств при страховых случаях. Важно! Приобретать два разных документа можно как в одной компании, так и в разных организациях. При покупке ОСАГО учитываются разные факторы:

  • вид и модель автомобиля;
  • водительский стаж владельца транспортного средства, а также всех других людей, которые будут вписаны в полис, поэтому будут обладать правом управлять машиной;
  • регион, в котором применяется авто;
  • коэффициент бонус-малус.

Важно! Дополнительно учитываются скидки, предоставляемые страховыми компаниями постоянным клиентам или людям, приобретающим сразу два документа. При расчете стоимости полиса КАСКО учитываются выбранные виды страховых случаев, за которые страховая компания будет выплачивать компенсации.

К положительным параметрам приобретения КАСКО у того же страховщика, у которого приобретался ОСАГО, относится:

  • экономия значительного количества времени, так как одновременно оформляется два документа, а также просматриваются сотрудником страховой компании одни и те же документы клиента, что ведет к тому, что двойная процедура не занимает много времени;
  • не придется при наступлении страхового случая ходить в две разные организации для получения компенсации по двум страховым полисам, поэтому достаточно будет обратиться к менеджеру одной фирмы;
  • простота оформления, а также документы на получение страховки гражданином подготавливаются в одном экземпляре, после чего передаются работнику выбранной страховой компании, а после создания контрактов они сразу подписываются клиентом;
  • за счет покупки документов в одной организации, клиент может рассчитывать на существенные скидки от страховой фирмы, что снизит значительно его расходы на приобретение данных документов.

Важно! Если автовладелец постоянно страхует транспортное средство в одной организации, а при этом ездит без аварий, в которых выступает в качестве виновника, то он может получать от страховщика действительно хорошие скидки.

Что выбрать при ДТП?

Если Вы – счастливый обладатель обоих полисов и задаетесь вопросом, «что же выбрать при ДТП», то нужно посмотреть на ситуацию со стороны виновного и потерпевшего.

  • Вы – потерпевший. При большом ущербе необходимо обратиться в страховую компанию по КАСКО и Вам оплатят ремонт. Но каждый страховой случай, оплачиваемый по КАСКО, будет увеличивать стоимость страхового документа на следующий год.

    Поэтому при небольших повреждениях стоит обращаться по ОСАГО. В этом случае возможна скидка на КАСКО, если оба полиса оформлены в одной компании. Учитывая эти факторы, выбор между страховками делайте на свое усмотрение.

  • Машина попала в ДТП по вашей вине. Компания оплатит ремонт Вашего автомобиля по КАСКО. Специалисты советуют выбирать именно этот вариант, так как при этом не учитывается срок использования машины и гарантируется полная компенсация убытков.

ВАЖНО! Получить выплаты, даже если ваша машина застрахована и там, и там, за одно ДТП невозможно.

Изучив данную статью, Вы и сами сделаете вывод, что наличие полиса КАСКО не спасет от штрафа за отсутствие «автогражданки», ведь ОСАГО – обязательный документ без которого на дорогах делать нечего.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector