Как получить страховое возмещение при наступлении страхового случая

Формы выплат страхового возмещения

В соответствии со стандартными условиями договора страхования жизни выплата возмещения может производиться несколькими путями:

  • в виде денежной компенсации за понесенные расходы при наступлении страхового события, приведшего к инвалидности или смерти лица;
  • в виде накопленной суммы, ранее внесенной страхователем на сберегательный счет — обычно действует в рамках пенсионных программ, а также программ страхования на дожитие.

В рамках накопительного страхования выплата может быть осуществлена сразу всей суммой, либо распределена на несколько лет. При внезапной смерти застрахованного лица возмещение будет выплачено указанному в договоре выгодополучателю.

В повседневной жизни случаются разные ситуации, порой оформлением автогражданской ответственности занимался один человек, к управлению допускается совсем другой, а номинальным владельцем является третий.

Распространенный пример, семья приобрела транспортное средство, сын пошел оформлять страховку, а машина записана на мать.

В полисе прописаны три разных лица:

  1. сын являлся оформителем полиса;
  2. отец семейства разъезжает на ней;
  3. мать числится номинальным владельцем автомобиля.

Кому же из них положено возмещение по ОСАГО, если будет нанесен ущерб имуществу?

В любых ситуациях страховые выплаты будут возмещаться только владельцу транспортного средства, кто бы ни управлял машиной. Или тот гражданин, кому нотариально выдана доверенность на получение страхового возмещения.

В указанном договоре могут участвовать следующие лица:

  • Страхователь – лицо, заключившее договор со страховой компанией и обязывающееся вносить соответствующие страховые суммы.
  • Страховщик – страховая компания, выступающая исключительно юридическим лицом.
  • Застрахованное лицо – гражданин, в чью пользу заключён договор страхования.
  • Выгодоприобретатель – лицо, имеющее право на получение страховых выплат в случае наступления страхового случая.

Зачастую, договор личного страхования заключается между двумя сторонами – страховой компанией и гражданином, выступающим одновременно страхователем, застрахованным лицом и выгодоприобретателем. Реже, выгодоприобретателем может назначаться иное лицо. Например, такой случай популярен при заключении договора страхования жизни.

Согласно общим правилам, получить выплаты (компенсации) вправе застрахованное лицо в случае наступления страхового случая. Однако, ст.934 ГК РФ устанавливает, что помимо самого застрахованного лица получить выплату может третье лицо (выгодоприобретатель), если он указан в качестве такового в договоре.

○ Особенность страховки ОСАГО.

Обязательное страхование автогражданской ответственности регламентируется ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об ОСАГО». В данном законе подробно изложены все необходимые нормы, знание которых позволит облегчить процедуру получения выплат.

Кроме того, есть ряд подзаконных актов, которые дополняют нормы ФЗ. Договор ОСАГО страхует по факту два вида причиненного в результате аварии ущерба: повреждения транспортного средства и причинение вреда здоровью людей.

Глава 48 ГК РФ предусматривает основные особенности страхования, в том числе –жизни и здоровья. Оно относится к добровольному личному страхованию.

При страховании дожития страховым случаем является наступление определённого возраста гражданином, указанным в договоре со страховщиком.

Страхование жизни означает, что момент выплат наступает исключительно в случае смерти застрахованного лица.

как получить страховые компенсации

Страхование здоровья – наиболее распространённый тип личной страховки. Зачастую она именуется как страхование жизни и здоровья, поскольку страховым случаем согласно договору, является определённая утрата здоровья либо же наступление смерти следствие несчастного случая, тяжёлого заболевания либо иной причины, непосредственно установленной договором.

При наступлении страхового случая, установленного договором, для получения соответствующих выплат необходимо произвести целый ряд определённых действий.

Первое – это необходимо подготовить заявление в страховую на получение страховой выплаты. Зачастую, при заключении договора страховая компания предоставляет соответствующий бланк. Если же такого бланка нет, то следует самостоятельно составить документ или заполнить типовой образец.

Скачать образец заявления

○ Порядок получения выплат.

Как уже говорилось выше, компенсация будет выплачена только в том случае, если страхователь в определённые сроки предоставит все необходимые документы фирме страховщику.

При страховании жизни действуют общие правила оформления страхового случая. Так, если произошел страховой случай заявитель должен обратиться к представителю страховщика по контактам, указанным в полисе или договоре страхования, или напрямую связаться с офисом СК.

После этого ему потребуется подготовить заявление и предоставить подтверждающие документы в объеме, предусмотренном договором. При составлении заявления в нем в обязательном порядке необходимо указать:

  • данные заявителя;
  • номер договора или полиса;
  • дату и время наступления страхового события;
  • подробное описание произошедшего случая.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Что такое накопительная пенсия и страховая часть пенсии?

Прежде всего, для того, чтобы рассчитывать на страховую выплату вообще, МирСоветов рекомендует действовать строго в соответствии с условиями Вашего договора со страховой компанией. То есть при наступлении страхового случая необходимо выполнить ряд действий, предусмотренных договором страхования:

  • зафиксировать факт наступления страхового случая в компетентных органах (милиция, ДПС, МЧС и т.д.),
  • известить страховщика в указанный в договоре срок,
  • собрать и предоставить в страховую компанию необходимый пакет документов,
  • предоставить поврежденное имущество к осмотру представителю Страховщика (без проведения до этого каких-либо ремонтных воздействий).


После выполнения Вами этих действий страховая компания обязана организовать независимую оценку для определения суммы понесенного Вами ущерба либо организовать и оплатить ремонт Вашего имущества (путем выдачи направления на СТО, согласования смет и счетов на ремонт и т.д.).

Отдел компенсаций страховых выплат. ЛОХОТРОН! ПРОВЕРЕНО!!! - YouTube

Затем, после получения результатов оценки о величине ущерба, страховая компания, в отведенный договором срок, должна выплатить Вам страховое возмещение. И если размер этого возмещения Вас устроит, то на этом Ваши злоключения и закончатся. А вот если нет, то тогда они только начнутся!

Действия при ДТП.

Страховое возмещение не всегда легко и без вопросов выплачивается страхователю. Страховая компания может занижать выплаты, отказывать в их передаче потерпевшему, затягивать процесс перечисления или ремонта автомобиля. Во всех этих случаях сначала подается претензия, однако в случае ее неудовлетворения дело решается в районном суде по месту нахождения страховой компании.

Для обращения в орган правосудия необходимо подать следующий пакет документов:

  1. Исковое заявление, составленное в соответствии со ст. 131 ГПК РФ. В случае, если у истца юридических знаний нет, нужно доверить составление адвокату или иному юристу.
  2. Копия паспорта.
  3. Копия документов, удостоверяющих право собственности на автомобиль. К ним относятся свидетельство о регистрации, а также технический паспорт транспортного средства. Данные документы подаются в случае причинения вреда автомобилю.
  4. Копия договора ОСАГО.
  5. Копии актов обследования и оценки автомобиля.
  6. Копии протоколов о ДТП.
  7. Копии экспертных заключений, а также медицинских заключений. Данные бумаги требуются для удостоверения расчетов причиненного вреда.
  8. Копия претензии, поданной в страховую компанию для внесудебного урегулирования конфликта.

Страховая компания всегда имеет квалифицированного адвоката, поэтому стоит и потерпевшему позаботиться об услугах профессионального юриста. Если суд принял решение в пользу истца, его копия направляется страховщику, который должен в установленный судьей срок выполнить то или иное действие.

Возмещение нанесенного транспорту ущерба, производится двумя способами:

  1. выплата денежных средств;
  2. организация и оплата восстановительного ремонта.

Выбор способа возмещения остается за заявителем.

С декабря 2014 года стал действовать новые правила выплат по страховым случаям. В чем особенность нововведений?

Обращение за выплатами

При наступлении страхового события заявитель должен уведомить страховщика о событии как можно раньше, но не позже чем через 30 дней. Данное условие должно быть дополнительно прописано в договоре, равно как и перечень уважительных причин, по которым этот срок может быть увеличен.

Новые правила обязали всех страхователей обращаться только в ту компанию, где они оформляли страховой полис – выбора теперь нет.

Несмотря на единое для всех правило, возможны частные случаи.

Как получить компенсацию после аварии при поездке на «Яндекс.Такси»

Начать нужно с того, что позвонить представителю страховой компании и уведомить его о случившейся аварии, можно сообщить подробности.

Вся контактная информация о страховщике (место нахождения, средства связи, почтовые адреса представителей страховщика) должна быть приложена к самому полису ОСАГО.

Допускается подача путем пересылки заказным почтовым отправлением – дата отправки будет считаться датой поступления заявления.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Отзывы о Сетелем Банке: «Призываю Банк Сетелем возвращать страховку при досрочном погашении кредита»

На подачу заявления о выплатах отведено всего 5 рабочих дней, за это время нужно подготовить все документы и передать их любым доступным способом страховщику.

○ Суммы выплат.

Согласно пп. «б» ст. 7 ФЗ «Об ОСАГО», максимальный размер выплачиваемой суммы не может превышать 400 тысяч рублей.

Данное положение распространяется на случаи как полной гибели авто, так и частичного повреждения. В первой ситуации размер выплаты устанавливается в соответствии с абз.

2 п. 4.15 Положения и равен действительной стоимости транспортного средства на момент наступления страхового случая за вычетом стоимость годных остатков.

В случае частичного повреждения автомобиля размер выплаты равен стоимости полного ремонта, при этом учитывается средняя цена восстановительных работ, сложившаяся в регионе. Исключением является наличие в договоре пункта о возмещении вреда в натуре.

При необходимости замены изношенных деталей на них начисляется не более 50% от номинальной стоимости.

Что же касается возмещения вреда здоровью, согласно пп. «а» ст. 7 ФЗ «Об ОСАГО», максимальный размер выплаты не может превышать 500 тысяч рублей. Конкретный размер суммы устанавливается в соответствии с тяжестью причиненного вреда, а также его последствий (различные степени утраты трудоспособности и дееспособности).

Причины отказа и как их избежать

Не во всех случаях обращение в компанию страховщика с заявлением по страховому случаю может гарантировать вам компенсацию.Есть причины, по которым страховые агенты законно могут выдать вам отказ от компенсации причиненного урона.

Просрочка уведомления

Чтобы не оказаться в такой ситуации, внимательно рассмотрите те пункты договора, где указаны сроки обращения при наступлении страхового случая. Где-то это 72 часа с момента получения ущерба, а где-то и до 20 дней после происшествия.

Если причина, по которой вы не уложились в срок, имеет уважительное обоснование – состояние здоровья, пребывание в другой местности и т. д., то в таком случае страхователь вправе восстановить сроки на подачу заявления уже в судебном порядке.

Юридические консультанты настаивают на том, чтобы опоздавшие клиенты не отпускали ситуацию. Специалисты считают, что опоздание по срокам обращения в фирму это не повод для отказа в компенсации.

Но все же, не стоит пренебрегать сроками: обратитесь к страховщику в ближайшее время  после наступления страховой ситуации.

Неточности в договоре

Неверно указанные паспортные данные или другие официальные сведения автоматически обнуляют действие договора. Поэтому при подписании страхового договора проверяйте и перепроверяйте правильность набора всех ваших официальных данных.

Существует несколько причин отказа страховой компании от осуществления выплат, которые являются правомерным требованием страховщика, и даже обращение в суд не сможет изменить ситуацию. В частности, к ним относятся:

  1. Уведомление страховщика о наступлении события позже установленных договором сроков. Однако тут есть исключения, например, если причиной задержки стала длительная командировка, стационарное лечение или иные препятствия, объективно помешавшие страхователю заявить о несчастном случае. В этом случае заявитель через суд сможет восстановить законные права на получение выплат.
  2. Отсутствие документов, подтверждающих наступление страхового случая. Страховщики обычно четко прописывают в договоре список документов, которые требуется предъявить заявителю для получения компенсации. Отсутствие необходимых справок может повлечь законный отказ от возмещения со стороны страховой.
  3. Предоставление недостоверной информации — в целях материальной выгоды многие пытаются предоставить недостоверную информацию или даже поддельные документы. Данные действия не только приведут к отказу от выплаты, но и могут послужить причиной для заведения уголовного дела.
  4. Страховой случай не подпадает под действие условий договора. Обычно в договоре страхования отдельным пунктом указываются все страховые и нестраховые случаи. Если гибель лица наступила в результате ДТП, то такой случай может быть признан страховым, а если, например, гибель произошла от суицида — то такой случай будет нестраховым. Также СК может найти другие отговорки, лишь бы не платить возмещение — в этом случае лучше проконсультироваться с юристом и затем обращаться в суд.
  5. Нарушение условий соглашения — на практике могут произойти случаи, при которых страхователь нарушил условия договора (например, не оплатил взносы вовремя), что лишает его права на получение возмещение.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Расчет по страховым взносам за 1 квартал 2017 года: образец заполнения

Страховая компания имеет полное право не выплачивать страховое возмещение только в определенных случаях. К основаниям, установленным п. 5.2 Положения, относятся следующие ситуации:

  1. Подача заявления лицом, которое не является потерпевшим, либо не имеет доверенность, позволяющую обратиться в интересах потерпевшего.
  2. Непредоставление оригиналов документов по требованию страховой компании.
  3. Отсутствие банковских реквизитов при заявлении о безналичном переводе.
  4. Непредоставление автомобиля для оценки повреждения по требованию страховой компании.

Требуемые документы

Потерпевшей стороне необходимо строго соблюсти срок подачи заявления, причем отсутствие некоторых необходимых для обращения бумаг, как и неправильное их оформление, не является причиной отказа страховой компании в приеме документов.

Страховая обязана в день обращения (при почтовом отправлении — в течение 3 рабочих дней) сообщить заявителю о некомплектности документов и указать полный перечень необходимой документации.

Осмотр ТС

В течение 5 дней с даты подачи заявления о выплате, необходимо предоставить поврежденный автотранспорт (его остатки) на осмотр.

Страховщик обязан произвести оценку авто (имущества) в течение последующих 5 дней и ознакомить заявителя с результатами.

Скрытые повреждения при этом страховщиком зачастую намеренно не учитываются, что существенно занижает размер ущерба.

Помните, что повреждения не отраженные в акте осмотра не будут оплачены вам страховщиком.

В случае несогласия с выводами страховщика, настаивайте на организации независимой экспертизы, при этом стоимость оценки включается в убытки и подлежит возмещению по договору ОСАГО.

Непосредственная выплата

Для всех страховых выплат предусмотрен один срок – 20 дней, без учета нерабочих праздничных дней, после подачи всей документации и признания случая страховым.

В ином случае страховщиком должен быть вынесен и направлен заявителю мотивированный отказ.

Нарушение отведенного срока, карается взысканием с нерадивого страховщика неустойки в размере 1 процента от суммы подлежащей выплате за каждый день просрочки. Для получения неустойка достаточно подать страховщику соответствующего заявления с указанием формы расчета (в случае безналичного расчета — приложить банковские реквизиты).

Своевременное осуществление страховых выплат, а также мотивированного отказа находится под контролем Банка России

Рекомендации

В подавляющем большинстве случаев страховые выплаты по ОСАГО не покрывают всех затрат на восстановление автомобиля. Страховщики намеренно занижают выплаты, зная, что далеко не каждый недовольный заявитель обратится в суд за полагающейся по закону компенсацией.

Для получения всех выплат, воспользуйтесь следующим алгоритмом действий:

  1. Подайте в срок заявление о наступлении страхового случая и документы в страховую компанию.
  2. Предоставьте страховщику авто для первичного осмотра.
  3. Обратитесь за оценкой к стороннему независимому эксперту.
  4. Дождитесь страховой выплаты.
  5. Обратитесь в суд с исковым заявлением о компенсации как недоплаченной суммы, так и всех понесенных расходов.


Если ваш страховой агент нарушает, предписанный законом об ОСАГО, порядок или занижает сумму положенных выплат, вы всегда можете обратиться за помощью в режиме онлайн к нашим юристам.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector