КАСКО порядок оформления что это за страховка нюансы

Чем отличается ОСАГО от КАСКО

Сразу назовем главную разницу между этими двумя понятиями:

  • КАСКО – страхование транспортного средства,
  • ОСАГО – страхование ответственности автомобилиста перед другими людьми.

Если вы хотите получать возмещение за любое повреждение вашего автомобиля, возместить ущерб, связанный с его тотальной гибелью или угоном, вам нужен полис КАСКО.

Любое повреждение, даже если оно случилось по вашей собственной вине, будет оплачено страховщиком по полису КАСКО.

Если у вас на руках только полис ОСАГО, ремонт вашего автомобиля оплачиваться не будет.

«Автогражданка» защитит вас тогда, когда вы станете виновником аварии и причините ущерб третьим лицам.

В этом случае страховщик возместит причиненные вами убытки в пределах установленного лимита.

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности владельца транспортного средства. Закон об ОСАГО появился в 2003 году. Именно с указанного срока каждый водитель, прежде чем сесть за руль, должен купить бланк добровольной защиты.

Договор покрывает расходы потерпевшей в ДТП стороны. По состоянию на 2018 год лимиты ответственности составляют:

  • не более 400 тыс. рублей, в случае причинения вреда транспортному средству
  • не более 500 тыс. рублей, в случае причинения вреда жизни и здоровью водителя, пассажиров или пешеходов

КАСКО порядок оформления что это за страховка нюансы

При этом важно учитывать, что лимит предусмотрен для каждого пострадавшего.

При оформлении бланка водители интересуются, стоит ли переплачивать за ОСАГО, если есть договор КАСКО. Ответ очевиден – да нужно, поскольку ОСАГО является обязательным продуктом, который должен быть у каждого участника движения.

Также важно понимать, что по договору:

  • ОСАГО полагается выплата только пострадавшему
  • КАСКО выплата производится застрахованному, при этом совершенно неважно по какой причине нанесен ущерб

За отсутствие бланка ОСАГО предусмотрен штраф в размере 500 рублей.

Субъекты и объекты страхования КАСКО

Объектами такого вида страхования, как КАСКО, признаются имущественные интересы страхователя, связанные с возможным наступлением риска повреждения или утраты автомобиля.

Субъектами страхования КАСКО выступают следующие лица:

  1. страховщик – компания, осуществляющая страховую деятельность на основании соответствующей лицензии;
  2. страховой брокер – лицо, оказывающее посреднические услуги в пользу страховщика и страхователя, заключающиеся в содействии заключения договора между указанными участниками, подборе самих участников страхования и доведению информации о полисе до страхуемых лиц.

Справка! Посредником также может быть агент. Однако в отличие от брокера агенту не требуется лицензировать свой вид деятельности. Кроме того, как правило, в роли агента выступает сотрудник организации-страховщика, тогда как брокером является независимое лицо.

Помимо перечисленных субъектов иными участниками процесса страхования признаются страхователи. Это граждане или предприятия, приобретающие полисы КАСКО путём заключения соответствующего контракта со страховой организацией или посредником.

Особенности обязательного страхования

Срок страхования Важно отметить, что ОСАГО оформляется на срок -1 год. При этом период использования ТС по договору может быть любой, начиная от 3 месяцев.
Выплата Компенсационная выплата предусмотрена исключительно пострадавшему в ДТП автолюбителю. При этом страховая компания может как выплатить средства наличными, так и оплатить ремонт на станции.
Лимиты ответственности На законодательном уровне строго оговорены лимиты по выплате. Если сумма ущерба выше лимита, то часть расходов компенсирует виновник ДТП.
Процедура регистрации ДТП Для получения выплаты, страховой случай следует зафиксировать согласно всем требованиям.
Стоимость полиса Тарифы по обязательному продукту утверждены на законодательном уровне и едины во всех компаниях.
Процедура оформления Купить ОСАГО можно как в офисе, так и через интернет. Оба договора имеют равную силу.

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте ИнгосстрахРассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте РосгосстрахРассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс СтрахованиеРассчитать стоимость ОСАГО на сайте Тинькофф Страхование

Не стоит торопиться с приобретением добровольной защиты. Перед оформлением следует внимательно изучить все особенности данного продукта.

Срок страхования Купить защиту можно на любой срок, начиная от 5 дней.
Выплата Способ возмещения оговаривается при оформлении и прописывается в полисе. Как правило, страховщики предлагают:
  • выплата деньгами, по итогам оценки независимого эксперта
  • оплата ремонта на станции официального дилера
  • оплата ремонта на станции неофициального дилера
Лимиты ответственности Что касается размера выплаты, то она равна реальной стоимости причиненного ущерба, в рамках страховой суммы. Что касается страховой суммы, то она всегда равна реальной стоимости автомобиля, на момент заключения договора.
Процедура регистрации ДТП Страховой случай необходимо зафиксировать через сотрудников ГИБДД. Однако по договорам Автокаско предусмотрены, так называемые, дополнительные плюшки:
  • обращение без справок при повреждении стеклянных элементов, неограниченное количество раз, в течение всего срока действия договора
  • обращение без справки 1 раз при повреждении кузовного элемента, при условии, что сумма ущерба не превышает 5% от рыночной стоимости автомобиля
Стоимость полиса Расчет стоимости формируется персонально по каждому и зависит от тарифов компании, которые утверждены внутренним регламентом.
Процедура оформления Купить защиту можно только в офисе, после предоставления полного пакета документов и машины, для проведения визуального осмотра. Сформировать расчет и записаться на встречу можно в режиме онлайн, через калькулятор на нашем портале.

Рассчитать стоимость КАСКО онлайн на сайте ИнгосстрахОформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс СтрахованиеРассчитать стоимость КАСКО на сайте Росгосстрах

Продление действия полиса КАСКО это обязательное условие для того, чтобы получить кредит на покупку транспортного средства.

КАСКО порядок оформления что это за страховка нюансы

Такая страховка будет гарантировать финансово-кредитной организации, сохранность залога. Если КАСКО не будет продлеваться, банк имеет право оштрафовать такого клиента. Сумма штрафа напрямую зависит от установленной внутренней политики организации.

Продление полиса КАСКО – это процедура, которая не займет много времени. Однако, для того, чтобы она прошла быстро и выгодно, нужно соблюсти необходимые условия.

Еще одним важным различием между этими двумя видами автострахования является то, чтоналичие полиса:

  • КАСКО – это добровольное решение каждого,
  • ОСАГО обязаны иметь все автомобилисты, садящиеся за руль.

Страховщик имеет право отказать автомобилисту в услугах автокаско, но продать ему полис «автогражданки» должна любая компания, получившая лицензию на заключение договоров ОСАГО.

https://www.youtube.com/watch?v=7gC8a-SiNlw

Если выбранный вами страховщик отказывает вам в оформлении полиса автогражданской ответственности, вы вправе пожаловаться в РСА и добиться справедливости.

Порядок расчета страховки КАСКО

КАСКО порядок оформления что это за страховка нюансы

Обычно стоимость составлять примерно 10-12 процентов от общей цены самого транспортного средства. Но есть ряд факторов, способных изменить показатель в большую или меньшую сторону.

Вот лишь некоторые из них:

  1. Наличие или отсутствие противоугонных систем.
  2. Аварийные ситуации и ДТП, которые происходили раньше.
  3. Возраст и стаж вождения тех, кто допускается к управлению.

Виды КАСКО.

Этот показатель обычно варьируется в пределах 50 тысяч – двух миллионов рублей. У каждой компании действуют свои коэффициенты, определяющие расчет вычислений. Лучше заранее проконсультироваться.

Есть вероятность просчитаться и переплатить, если клиент не знаком со всеми нюансами договора. А заключить его необходимо срочно. Есть несколько рекомендаций, которые помогут разобраться в особенностях.

  • Справка в ГИБДД, аварийные комиссары и другие дополнительные услуги способствуют увеличению стоимости.
  • То же касается приобретения полиса в рассрочку. Из-за такого шага стоимость может увеличиться на 5-10 процентов.
  • Иногда цену увеличивают на 90 процентов только потому, что к управлению допускают малоопытных водителей.
  • Для часто угоняемых ТС важным становится даже такой фактор, как наличие или отсутствие противоугонных систем.
  • С возрастом ТС стоимость страховки тоже имеет привычку меняться.
  • Гарантией снижения цены полиса может стать совпадение сведений о дате выпуска и сроке введения в эксплуатацию.
  • Существенную выгоду может подарить франшиза, если ей правильно воспользоваться.
  • Наконец, стоит отказаться от программы, если она кажется слишком дешёвой.

Для того, чтобы получить выплату, придётся выполнить несколько действий.

  1. Звоним страховщику, чтобы получить консультацию.
  2. Вызываем спецслужбы, чтобы зафиксировать причинённый ущерб.
  3. Собираем документальное подтверждение.
  4. Посещаем офис ГИБДД, если предусмотрена услуга по вызову аварийных комиссаров.

КАСКО порядок оформления что это за страховка нюансы

Список документов варьируется в зависимости от ситуации. Но обычно он включает в себя:

  • Банковские реквизиты, по которым перечисляются страховые выплаты.
  • Удостоверение водителя.
  • Талон по техническому осмотру.
  • Свидетельство о регистрации.
  • Полис КАСКО с чеком.
  • Паспорт.
  • Талон-уведомление вместе с копией постановления по возбуждению уголовного дела.
  • Справка из пожарной службы.
  • Информация о погоде от метеослужбы.
  • Уведомление в случае наличия умышленных повреждений.
  • Копия постановления о наличии правонарушения в административной сфере.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Пониженные тарифы страховых взносов для IT-компаний || Льгота по страховым взносам для it компаний

Сроки выплат определяются конкретным договором. Обычно на это уходит не меньше одного месяца. Возместить в случае необходимости можно и ремонт.

Лучше всего опираться на те же факторы, о которых говорилось выше.

На решение этого вопроса уходит не больше одного дня. У каждого страховщика договоры составляются индивидуально, есть и общие правила для тех, кто проходит эту процедуру. В ней обозначаются следующие этапы.

  • Первый шаг – представление необходимой документации страхователем. Собирает не только основные, но и дополнительные документы.
  • Проводится предстраховой осмотр. Если машина не была приобретена в официальном салоне дилера, такие осмотры становятся обязательными.
  • Только на следующем этапе определяют, сколько полис будет стоить.
  • Наконец, на последнем шаге клиенту вручают сам документ. Клиенты получают не только полис в оригинале, но и описание правил страхования. И квитанцию об оплате, подтверждающую первый взнос.

Стандартный срок страхования равен 12 месяцам. Но есть ряд специальных программ со своими условиями.

  1. Оформление КАСКО до первого страхового случая. Покрытие действует лишь для одного случая. После его наступления документ прекращает своё действие.
  2. На выходные. Отличный вариант для тех, кто использует машину именно в эти дни. Например, для длинных поездок за город, в крупные магазины.
  3. Сезонное страхование, либо со сроком до шести месяцев. Актуально, если транспортное средство используется в определённое время года.

Условия различных видов КАСКО.

Многие страховщики предпочитают оказывать весь спектр услуг при желании клиента. Список услуг составляется из:

  • Аренды ТС за счёт страховой компании на время выполнения ремонтных работ.
  • Оплаченное такси для водителей и пассажиров машины, которая вышла из строя.
  • Вызов к месту ДТП аварийных комиссаров.
  • Бесплатные услуги эвакуаторов на случай аварии.

Договор должен иметь исключительно письменную форму. Типовая форма не определена законодательно, ввиду чего вид и содержание контракта зависит от конкретной организации, в которую обращается лицо.

При этом в нём в обязательном порядке должна быть отражена следующая информация:

  • КАСКО порядок оформления что это за страховка нюансыданные о страховой организации;
  • сведения о страхователе;
  • информация о владельце автомобиля;
  • описание машины с указанием таких реквизитов, как марка, год выпуска и т.п.;
  • риски, на случай которых, страхуется транспортное средство, с указанием исключений;
  • данные о гражданах, допущенных к вождению страхуемого ТС;
  • срок действия контракта;
  • указание стран, на территории которых распространяется действие договора.

В случае непредставления каких-либо сведений, необходимых для оформления обязательных пунктов договора, компания вправе отказать в заключении договора со страхователем.

Кроме того, при заключении договора одна сторона прописывает, а другая соглашается с правилами страхования КАСКО. Среди правил указываются:

  1. понятийный аппарат;
  2. условия, которым должен соответствовать автомобиль (например, может быть отказано в страховании, если машина была или находится в настоящее время в угоне);
  3. права и обязанности участников страхования;
  4. список страховых случаев;
  5. последовательность действий при их наступлении;
  6. порядок расторжения договора.

Важно! Договор или его положения не могут считаться действительными, если они противоречат законам и иным актам в сфере страхования, в частности, Гражданскому кодексу, Закону «Об организации страхового дела в РФ» и другим.

Суброгация

На основании ст. 965 Гражданского кодекса РФ страховая организация при наступлении страхового случая, оговоренного в договоре КАСКО, вправе истребовать от третьих лиц денежную сумму с целью покрытия своих убытков в связи с выплатой страхователю соответствующего возмещения. При этом необходимо учитывать, что:

  1. такое право у организации-страховщика возникает только, если виновником аварии является не сам страхователь;
  2. требовать покрытие убытков можно как у третьего лица, так и у страховой организации, в которой у виновника заключён договор ОСАГО.

Для реализации своего права страховщик может запросить у страхователя всю известную информацию о виновнике ДТП, а второй, в свою очередь, обязан её сообщить.

Владелец повреждённого автомобиля может решить не предпринимать действий в отношении виновника по взысканию с него суммы, равной страховому возмещению. В таком случае компания-страховщик перестаёт быть обязанной перечислять в его пользу страховую выплату или имеет право обратиться к страхователю за возвратом ранее уплаченной выплаты.

О суброгации по КАСКО подробно написано в этой статье.

Возможно ли сделать в другой компании с предоставлением понижающего коэффициента при безаварийном стаже?

Правила страхования по КАСКО, прежде всего, зависят от пакета выбранных услуг и конкретных условий действия полиса, нежели от страховой компании. В связи с наличием законодательного регулирования предоставления услуги данного страхования и нормальной конкуренции на данном рынке услуг условия различных фирм в целом разнятся не существенно.

Однако ряд отличающихся условий можно обнаружить. Так, например, страховыми компаниями Росгосстрах и Ресо предлагают возможность страхователю самостоятельно выбрать станцию технического обслуживания для проведения восстановительного ремонта, на основании калькуляции которого и осуществляется возмещение вреда.

Часто различен срок сообщения об угоне автомобиля: Альфастрахование обязывает своих клиентов написать заявление в течение 5 дней, РЕСО – 1, Росгосстрах – 3. При этом все компании настаивают на извещении доступным способом до истечения 24 часов с момента обнаружения факта похищения транспорта.

Различными могут быть и исключения из страховых выплат. РЕСО к таковым относит все, что касается шин и дисков, Альфастрахование, в частности, на стеклянные крыши и люки, Росгосстрах – похищение транспорта при халатности со стороны владельца (открытые двери, неподнятые окна и т.п.).

Каждый страховщик предоставляет индивидуальные условия, с которыми клиенты могут ознакомиться в правилах страхования, издаваемых компанией и размещенных в общедоступных местах (стенды, официальные сайты).

Продление полиса в одной и той же компании может быть выгодно по ряду причин. Во-первых, это быстрое оформление. Так как все данные о клиенте в компанию уже есть, значит не потребуется заново их предоставлять.

Так как страхователь является постоянным клиентом, ему будут предложены хорошие скидки и более выгодные предложения. Если в течение всего года, который действовал полис КАСКО автовладелец не попадали в дорожно-транспортное происшествие, то возрастает доверие, а значит выгодных предложений по полису будет больше. Наконец, существенно снизится стоимость от той, что была заявлена год назад.

. Некоторые компании идут навстречу клиенту и разрешают продлевать страховку, которая была уже оформлена год назад в другой компании. Скорее это не чистая пролонгация, а маркетинговая уловка и способ завлечь новых клиентов в компанию.

При этом, процедура пролонгация будет происходить стандартным образом. Агенту предоставляется оригинал полиса, который был выдан ранее, паспорт, ПТС. В новой компании будет осмотр транспортного средства.

Что делать, когда произошёл страховой случай по КАСКО — закономерный вопрос владельца полиса. Алгоритм достаточно стандартен. Но не всегда страховщик при выдаче полиса КАСКО его подробно расписывает. Поэтому здесь список необходимых действий при страховом случае:

  • Вызов инспектора или аварийного комиссара для фиксации происшествия. Не спешите вызывать комиссара, если не признаёте вины. Оплата его услуг обычно ложится на инициатора вызова;
  • Если не признаёте себя виновным, не торопитесь оформлять ДТП, как страховой случай КАСКО. При последующем страховании, каждое обращение по КАСКО автоматически повышает персональный тариф. Поэтому, если есть возможность возместить реальный ущерб по ОСАГО виновника ДТП, лучше воспользоваться ей;
  • По новым правилам аварийный комиссар сдаёт план ДТП с подписями всех участников в ГИБДД. Но забирать документы и сдавать их в страховую компанию должен непосредственно участник ДТП;
  • Если среди участников ДТП не возникает спора о виновности, схему происшествия можно составить самостоятельно;
  • Известить страховую компанию о ДТП в указанные в договоре сроки. Как правило, на извещение отводится не более 3-х рабочих дней;
  • Автомобиль предоставляется для осмотра в страховую компанию. Страхователь участвует в осмотре вместе с агентом, пишет заявление, предоставляет документацию по происшествию.
  • В установленные договором сроки, страховая компания должна предоставить страхователю документ о направлении автомобиля на ремонт или денежной компенсации (на выбор), либо заключение экспертной комиссии об отказе возмещения ущерба.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  КАСКО от Тинькофф - страхование

Прекращение договора может наступить, если:

  1. согласно его положениям истёк срок его действия (за исключением случаев продления договора);
  2. лицом не выплачена страховая премия в пользу страховой организации;
  3. обязательства страховщика перед выгодоприобретателем исполнены в полном объёме;
  4. наступила смерть страхователя-физического лица;
  5. произошла ликвидация страхователя-юридического лица.

Порядок и особенности прекращения договора должны быть описаны в договоре, но не должны вступать в разногласие с текущим законодательством РФ.

Расторжение договора может быть осуществлено по инициативе как страховщика, так и страхователя. В большинстве случаев сделать это можно в одностороннем порядке. Однако необходимо придерживаться нормам, содержащимся в законодательстве в области гражданских правоотношений и организации страхового дела, с тем чтобы в конечном итоге действие по расторжению договора не было оспорено в суде другим участником страхования.

При досрочном прекращении договоре по инициативе клиента, компания обязана вернуть ему излишне уплаченную сумму страховой премии.

Исключение составляет расторжение договора по инициативе страховщика по причине невыплаты клиентом всей полагающейся страховой премии.

Контракт прекращает действовать в 00 часов 00 минут дня, следующего за днём получения заявления о расторжении договора от страхователя.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!

В результате того, что по договору ОСАГО выплату получает только пострадавшая сторона, многие автолюбители приобретают КАСКО. Большим спросом данный договор пользуется у владельцев новых авто. Опытные страховщики рекомендуют оформлять ОСАГО и КАСКО в одной страховой компании. Преимущества приобретения:

  • Самое главное преимущество – это дополнительная скидка. Как правило, страховщики предлагают скидку по КАСКО, в размере 5%, при оформлении двух договоров. Это замечательная возможность не только купить защиту, но и сэкономить.
  • Экономия времени. Вся процедура оформления будет происходить в одном окне, что существенно экономит время каждого. Достаточно один раз предъявить все документы и подождать, пока договоры будут готовы.
  • Персональный менеджер. Очень удобно, что у вас будет персональный менеджер, который сразу поможет по вопросам страхования ОСАГО и КАСКО.

КАСКО порядок оформления что это за страховка нюансы

Получается, покупать защиту в одной компании не только удобно, но и выгодно.

Можно ли купить ОСАГО в одной компании, а договор КАСКО в другой? На самом деле такой вопрос задают многие водители. Поскольку КАСКО является добровольным продуктом, водитель может оформить его в любой страховой компании, по своему усмотрению.

Рассмотрим, почему водители предпочитают оформлять договора у разных страховщиков:

  • Стоимость договора. Не секрет, что КАСКО – это дорогое удовольствие. Зачастую водители при покупке машины оформляют обязательную страховку, чтобы как можно скорее поставить авто на учет. После этого собственник тщательно изучает предложение по добровольному продукту и делает выбор.
  • Отсутствие лицензии. Сегодня многие крупные игроки рынка отказались от страхования ОСАГО по причине большой убыточности, но продолжают оказывать услуги добровольного страхования. Зачастую такие участники рынка предлагают выгодные программы или хорошие скидки корпоративным клиентам.
  • Договор в подарок. Часто автосалоны дарят своим клиентам бланк добровольной защиты при покупке машины. Что касается ОСАГО, то водитель сам выбирает компанию и оформляет полис.

Получается, каждый автолюбитель сам принимает решение, где и как приобретать каждый полис.

Действия обладателя полиса КАСКО при ДТП и других страховых случаях

  • ДТП;
  • Хищение (угон транспортного средства);
  • Повреждение автомобиля, а также дополнительного оборудования в результате наезда на препятствие, действий третьих лиц (противоправных или по неосторожности). Перечень дополнительного оборудования (например, колёса, диски) обычно прописываются при составлении договора страхования. Как правило, цена страховки возрастает при большем количестве застрахованного дополнительного оборудования;
  • Полное уничтожение транспортного средства в результате действий злоумышленников или стихийного бедствия. Но, если рассматривать стихию, следует внимательно перечитывать договор со страховой компанией. Нередко природные катаклизмы попадают под обстоятельства форс-мажор. В этом случае выплаты страховщик не производит.
  • Наезд на препятствие (например, парковочный столбик, забор) без ущерба для третьих лиц
  • Повреждение автомобиля без участия другого транспортного средства (например, повреждение лакокрасочного покрытия острым предметом, прокол шин, разбитые стёкла и т.п.)
  • Случайное повреждение стеклянных элементов автомобиля (фары, лобовое стекло): как правило, сколы от отлетевшего от дорожного покрытия и пр.

Страховым случаем по КАСКО без справок обычно становятся незначительные повреждения (например,стеклянных элементов). В этом случае достаточно подъехать в свою компанию для осмотра ТС и повреждения фиксируются на месте. Иногда, если решит эксперт компании, в перечень незначительных могут попасть повреждения лакокрасочного покрытия. Как правило, если нет очевидных последствий столкновения с другим ТС.

В остальных случаях необходимо вызывать аварийного комиссара. Акты вандализма или кражи в отношении автомобиля должны фиксироваться полицией.

Страховой риск в КАСКО – это событие, от наступления которого страхуется транспортное средство.

Страховой случай – непосредственно свершившееся событие, в результате чего у страховщика возникает обязательство перед выгодоприобретателем по выплате ему возмещения.

Страховые риски в обязательном порядке должны быть прописаны в договоре. Набор рисков зависит от вида КАСКО и от предпочтений владельца машины.

Выбор автомобилистом перечня рисков может зависеть от его опыта, возраста. Например, чем опытнее и увереннее в себе водитель, тем меньший пакет рисков он выбирает. Включение в договор ограниченного пакета рисков связано с тем, что полис КАСКО в таком случае будет стоить меньше, чем при включении обширного перечня возможных событий.

Выделяют следующие виды страховых рисков:

  • угон автомобиля;
  • его порча или полная гибель;
  • утрата товарной стоимости;
  • гражданская ответственность (в отличие от ОСАГО является добровольной);
  • несчастный случай.

При этом порча транспортного средства может возникать в результате:

  • столкновения автомобиля с другим в процессе движения;
  • повреждения транспортного средства другим во время стоянки;
  • падения машины (например, в воду);
  • поджога;
  • удара молнии;
  • землетрясения;
  • града;
  • падение сосульки;
  • выброс гравия из-под колёс на стекло автомобиля и т.д.

Стоимость, сумма и премия

КАСКО порядок оформления что это за страховка нюансы

Страховая стоимость – стоимость имущества, подлежащего страхованию на момент подписания договора.

Страховая сумма – предельное значение денежных средств, которые могут быть выплачены страховщиком при наступлении страхового случая. Например, если по риску ущерба машины в договоре указана сумма, равная 500 тыс. руб.:

  • то при фактической сумме ущерба в 600 тыс. руб., пострадавшее лицо может получить не более 50 тыс. руб.;
  • то при фактической сумме ущерба в 400 тыс. руб., владелец авто может получить не более 400 тыс. руб.

Страховая премия – сумма, которую обязан перечислить страхователь в пользу компании-страховщика с тем, чтобы заключить договор страхования КАСКО.

Нюансы при покупке новой машины

Водители, которые приняли решение купить новый автомобиль в салоне, должны принять во внимание несколько нюансов оформления страховой защиты.

Покупка заранее В настоящее время многие автосалоны предлагают оформить только КАСКО. Поскольку передвигаться за рулем авто можно только застрахованным по ОСАГО, следует купить бланк защиты заранее. Для этого потребуется запросить копию ПТС у менеджера и купить защиту в режиме реального времени (электронный полис).
Акции В рамках акции можно получить КАСКО на выгодных условиях или совершенно бесплатно. Поэтому стоит заранее выяснить все акции и купить машину на выгодных условиях.
Перепроверить условия в офисе Опытные эксперты рекомендуют сравнивать условия страхования и цены в салоне и офисе. Зачастую сотрудники салона включают дополнительные ненужные опции, за счет которых происходит удорожание КАСКО.

Права и обязанности сторон

Права и обязанности страховщика и страхователя должны быть включены в текст договора.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Как вернуть страховку по автокредиту — Займы Онлайн

КАСКО порядок оформления что это за страховка нюансы

Страховая организация имеет право:

  • КАСКО порядок оформления что это за страховка нюансытребовать от страхователя получение страховой премии, указанной в контракте;
  • расторгать договор при невыполнении клиентом условия выплаты премии;
  • производить осмотр автомобиля, подлежащего страхованию;
  • запрашивать данные о владельце автомобиля (паспорт и иные документы);
  • получать сведения о страхуемом имуществе (в том числе, находилась ли машина в угоне);
  • запрашивать у страхователя данные о виновнике ДТП, если они ему известны;
  • требовать возмещение убытков, связанных с уплатой страхового возмещения, у виновника ДТП или его страховой компании (суброгация);
  • отказывать в выплате страхового возмещения на законных основаниях.

Страховщик обязан:

  1. совершить выплату страхового возмещения в пользу клиента при наступлении страхового случая;
  2. соблюдение тайны страхования;
  3. выдача клиенту страхового полиса;
  4. разъяснение ему прав, обязанностей и особенностей страхования.

Права страхователя:

  1. получать страховой полис;
  2. обращаться к страховщику за консультацией о своих правах;
  3. инициировать прекращение договора КАСКО;
  4. получать излишне уплаченную часть страховой премии;
  5. получать страховую выплаты при наступлении страхового случая.

В обязанности страхователя входит удовлетворение требований страховщика, если он имеет на это право.

Что нужно знать и как сэкономить на страховке

При наступлении страхового случая возникает вопрос: по какому договору выгоднее обратиться? На самом деле выбор сделать очень просто.

КАСКО порядок оформления что это за страховка нюансы

Какую страховку использовать:

  1. Вы являетесь виновной стороной

В данном случае пострадавший будет получать выплату по вашему договору ОСАГО, а вам остается только один выход – это обратиться по КАСКО, чтобы получить средства для восстановления автомобиля.

  1. Вы являетесь пострадавшей стороной, и есть виновник

В такой ситуации выгоднее обратиться по договору ОСАГО. Это позволит вам не переплачивать по КАСКО в следующем году.

  1. Вы являетесь пострадавшей стороной, виновник отсутствует

Если обнаружены повреждения на авто, но нет виновника (скрылся) то стоит обращаться по договору КАСКО, который покрывает все расходы. Конечно, можно написать заявление по ОСАГО и ждать несколько месяцев, пока будут искать виновника. Как показывает практика – найти виновника и получить выплату по ОСАГО можно в том случае, если вблизи были камеры, которые смогли заснять ДТП.

Если все происходило во дворе дома, то найти виновника будет практически невозможным. В таком случае вы можете просто потерять время.

Мы разобрались, чем отличается КАСКО от ОСАГО, теперь вы сами вправе решить, нужна ли вам защита вашего автомобиля.

Помните, что полис ОСАГО не покрывает ущерб, причиненный вашему собственному авто.

Поэтому если вы хотите получать возмещение убытков от повреждений и угона, то полис КАСКО вам необходимо оформить в обязательном порядке.

При этом наличие ОСАГО остается обязательным условием эксплуатации автомашины, и за отсутствие данного полиса Вас могут оштрафовать.

Отличный вариант – оформление не полного, а частичного страхования. Главное – тщательно выбирать риски, от которых клиент стремится получить защиту. Тогда за нецелесообразные услуги не придётся переплачивать.

Есть вариант, когда клиент оплачивает только половину стоимости полиса при его оформлении. А при наступлении страхового случая потом от суммы выплат отнимают то, что клиент не дал вначале.

Интересное решение – когда с такой схемой оформляется полное КАСКО. Единственный недостаток – в том самом уменьшении страховых выплат.

Цена страховки не должна ни при каких условиях превышать рыночную стоимость автомобиля к моменту заключения договора. Лучше заранее составить список страховых случаев, с которыми клиент столкнётся с наибольшей вероятностью. И не экономить время на изучение тарифов хотя бы нескольких компаний.

Правила осуществления выплат

Для того чтобы получить страховую выплату при возникновении аварийной ситуации, в которой пострадал автомобиль страхователя, ему следует совершить определённые действия:

  1. КАСКО порядок оформления что это за страховка нюансыпозвонить в страховую компания и уведомить о случившимся, а при необходимости – проконсультироваться о порядке дальнейших действий;
  2. вызвать ГИБДД, пожарных и т.д. в зависимости от того, в чьей компетенции находится документирование ущерба;
  3. сбор пакета документов, необходимых для того, чтобы доказать наступление страхового случая (справки, протокол, свидетельства очевидцев);
  4. передача документов в страховую компанию.

Непосредственная выплата происходит, как правило, через 1-3 недели после подачи полного пакета требуемых документов.

При угоне указанный срок увеличен и составляет примерно 60-90 дней.

Точный срок уплаты возмещения должен быть зафиксирован в договоре КАСКО.

Внимание! Клиент может выбрать не получение возмещения в денежном выражении, а восстановительный ремонт в автосервисе.

Кроме того, не всегда страхователь может рассчитывать на возмещение. Случаи неуплаты возмещения должны указываться в договоре, например, если водитель находился в состоянии алкогольного опьянения. Кроме того, выплаты могут не производиться, если:

  • событие не признано страховым случаем. При этом если клиент не согласен с этим, он вправе обратиться за решением спора в суд, который, в свою очередь, часто признаёт положения договоров КАСКО, дающие право страховщику не признавать событие в качестве страхового случая, незаконными;
  • компания-страховщик не согласно с тем, что ущерб автомобилю нанесён именно в том ДТП, о котором его уведомил пострадавший и т.п.

О возможных причинах отказа в выплате рассказано в этой статье.

Несмотря на решение организации-страховщика, нужно принимать во внимание, что оно может быть оспорено в суде, поскольку может противоречить законодательству (о сроках обращения в суд рассказано здесь). Таким образом недобросовестные страховщики могут пытаться минимизировать свои расходы, связанные с выплатой страховых премий.

Термин КАСКО в общем виде можно определить как добровольное автомобильное страхование. Данное понятие не является аббревиатурой, а представляет собой испанское слово, которое в переводе на русский означает «шлем». Подобный термин является общепринятым и употребляется во множестве стран.

КАСКО как отдельный вид страхования не регулируется отдельным законом, как, например, в случае с обязательным страхованием автогражданской ответственности. В связи с этим существенная роль в регулировании вопроса предоставления данного страхования, порядка получения выплаты и т.д. принадлежит самим страховым фирмам, которые издают внутренние документы, регламентирующие данные вопросы.

КАСКО порядок оформления что это за страховка нюансы

Однако это не означает, что законодатель все вопросы КАСКО передал на откуп страховщикам. Существует ряд правовых актов, которым должна соответствовать процедура оформления КАСКО и выплаты по данному виду страхования. В их числе:

  • Гражданский кодекс (Глава 48).
  • закон об организации страхового дела.
  • Правила страхования (внутренний правовой акт страховой компании, носящий публичный характер).

Поскольку КАСКО является имущественным страхованием, к нему прямым образом относится понятие данного вида страхования, закрепленного в гражданском законодательстве.

  • П. 1 ст. 929 Гражданского кодекса:
  • «По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы)».

Основные правила оформления и выплат по полису добровольного автострахования закрепляются в соответствующих порядках страховых фирм, а те, в свою очередь, базируются на обычаях делового оборота и общих нормах Гражданского кодекса.

Выплаты по КАСКО.

К основным правилам осуществления выплат можно отнести:

  • Наличие надлежащим образом оформленного полиса, срок действия которого не истек на момент наступления страхового случая.
  • Любое происшествие должно быть документально зафиксировано и подтверждено (будь то справка об угоне, о повреждении и т.д.).
  • Происшествие должно входить в перечень случаев, при наступлении которых может быть компенсирован ущерб (таковой указывается в договоре).
  • Существуют предельные размеры компенсации (напрямую зависящие от стоимости полиса).
  • Владельцем полиса не были совершены действия, препятствующие требованию выплаты компенсации (например, умышленное причинение вреда застрахованному автомобилю).
  • Размер причитающейся выплаты определяется экспертом после осуществления ряда исследований и расчетов.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector