Способы мошенничества с полисом КАСКО

Мошенничество со стороны страхователя

Привлечь мошенников к ответственности сложно. Далеко не всегда удается установить факт противоправных действий со стороны страхователей.

Что касается страховщиков, то некоторые граждане втягивают в подобные дела целые отделы, что усложняет процедуру поиска реального мошенника.

Но если злоумышленные действия все же будут обнаружены и доказаны, виновник может быть наказан в соответствии с нормами Гражданского или Уголовного кодекса, в зависимости от вида нарушения.

1064 статья ГК применяет в случае причинения предприятию имущественно вреда и влечет за собой компенсацию понесенных компанией убытков. Мошенничество со страховкой может быть наказано по следующим статьям Уголовного кодекса:

  1. Мошенничество с целью получения выгоды. Влечет за собой назначение штрафа в размере до 500 тысяч рублей либо лишение свободы на срок до четырех лет (ст. 159,5).
  2. Подделывание официальных бумаг – до 500 тысяч рублей штрафа или до трех лет тюрьмы (ст. 327).
  3. Кража печатей/штампов фирмы – до 200 тысяч рублей либо до двух лет (ст. 325).
  4. Злоупотребление служебным положением – штраф в размере до одного миллиона рублей либо лишение свободы на срок до пяти лет.

В соответствии со статьей 204 УК, подобное правонарушение может привести к 70-кратному штрафу от суммы взятки либо лишению свободы на три года.

Способы мошенничества с полисом КАСКО

Если клиент страховой компании обнаружил неправомерные действия по отношению к нему со стороны представителя страховщика, рекомендуется подавать жалобу на поведение этого сотрудника. Обратиться с этим документом можно в следующие инстанции:

  1. «Российский союз автростраховщиков».
  2. ФССН.
  3. Отделение «Роспотребнадзора».
  4. ЦБ.

Все эти организации могут вмешаться в деятельность страховой компании, вынести ей предупреждение или принять меры, необходимые для лишения страховщика лицензии.

Владение основами психологии помогает выявить мошенников на стадии ведения переговоров. Они отличаются ограниченным словарным запасом в страховой области, а на простые вопросы о нюансах расчета суммы страхового платежа, а также о порядке выплаты компенсации на ремонт чужого автомобиля, не находят ответа.

Перед оформлением договорных отношений со страховщиком в лице доверенного агента, рекомендуется связаться со страховой компанией, интересы которой он представляет, для получения информации о наличии в штате компании сотрудника, с которым ведутся переговоры об оформлении полиса. В качестве альтернативного варианта, достаточно посетить официальный сайт страховой компании, на котором присутствует информация о сотрудниках.

Сигналами тревоги для страхователя должны стать:

  • отказ в просьбе предъявить агентский договор или выданную страховщиком доверенность;
  • оформление полиса без использования информационной базы данных Российского союза автостраховщиков, а также без диагностической карты;
  • заполнение договорной документации от руки;
  • оплата услуг только наличным способом и невозможность проведения операций по безналичному расчету и выдаче квитанции;
  • затруднения в предоставлении информации, касающейся тарифов и корректного значения коэффициента бонус-малус;
  • занижение стоимости полиса в сравнении с базовыми расценками за аналогичные услуги по региону.

Проведённые Российским союзом автостраховщиков соцопросы показали, что почти треть опрошенных автовладельцев считают мошенниками непосредственно страховые компании. Поэтому, восстанавливая «справедливость», допускают мысль при случае согласиться на завышение суммы ущерба и поделиться с оценщиком или другим третьим лицом.

Размер компенсации по страховому случаю зависит от нанесённого автомобилю ущерба. Поэтому нередки случаи, когда эксперт при оценке искусственно завышает ущерб – за вознаграждение от клиента. Незаконное.

Подделка полисов

Еще один распространенный вариант мошенничества с полисами ОСАГО — получение фальшивого полиса или подделка даты его выдачи и срока действия. Делается это для того, чтобы сэкономить на приобретении автостраховки и не платить штраф сотрудникам ГИБДД.

Автовладельцы, прибегающие к подобным уловкам, надеются на «авось пронесет». А при наступлении страхового случая они будут вынуждены вступать в новые мошеннические схемы – чтобы избежать наказания и получить выплаты по страховке.

Несколько лет назад мошенники могли купить ОСАГО сразу в нескольких страховых компаниях. А потом пытались получить страховые выплаты в каждой из них. Сегодня такой вариант невозможен, так как создана единая база РСА. Оформление страховки проводится с обязательным запросом в базе.

Инсценировка угона

Довольно привлекательным видом мошенничества для преступников является имитация угона. Таким образом злоумышленники получают право на страховые выплаты. Фиктивный угон удобен для мошенников так как очень сложно доказать, что не было реального угона. А автомобиль, как правило, быстро разбирают на запчасти.

Мошенники в ОСАГО не работают поодиночке, так как в оформлении ДТП и последующих процедурах оценки ущерба принимают участие несколько специалистов. Поэтому реализовать схему обмана и получить выгоду без преступного сговора невозможно.

Проводится в преступном сговоре и с сокрытием реальных фактов. Примеры фальсификаций с участием сотрудников ГИБДД:

  • перекладывание вины за аварию на другого водителя, автомобиль которого стоит дешевле,
  • подставные аварии с дорогими иномарками, которые были приобретены, как уже побывавшие в ДТП,
  • мошенниками оформляется пакет документов по аварии, которой на самом деле не было – то есть, ДТП случилось только на бумаге,
  • подлог документов, когда автовладелец представляется якобы участником аварии и предоставляет документы, которые на самом деле проходят по другому ДТП,
  • оформление ложных документов и лжесвидетельства на водителя, который на самом деле невиновен, но оформил ОСАГО.

Как показывают данные проведенных исследований Российского союза автостраховщиков, страховым мошенником может оказаться:

  • Страхователь (водитель, который оформил страховой полис ОСАГО);
  • Страховщик (работник страховой компании, который занимается оформлением страховых полисов);
  • Работник правоохранительного органа (работник ГИБДД, который пребывает на место дорожно-транспортного происшествия, фиксирует его в протоколе и отправляет отчет в отделение Госавтоинспекции);

О том, какие мошеннические схемы использует каждый из перечисленных категорий мошенников, читайте в следующем разделе.

Способы мошенничества с полисом КАСКО

Внушительная часть мошеннических афер в ОСАГО совершается работниками страховых организаций – страховщиками. Нередко, недобросовестные страховые работники завлекают в аферу целые страховые отделы, из-за чего выявить мошенническую организацию становится практически невозможно.

За годы практики и раскрытия мошеннических махинации среди сотрудников страховой компании, работники правоохранительных органов выявили типичные схемы мошеннических афер:

  • Заключение страхового договора на получение страхового полиса ОСАГО задним числом на транспортное средство, которое уже побывало в дорожно-транспортном происшествии;

О сроках выплаты по ОСАГО читайте здесь.

Таким образом, водитель получит страховую выплату на незастрахованный автомобиль. Такую аферу, как правило, совершают родственники или хорошие знакомые, один из которых является работником страховой компании, а второй – владельцем застрахованного задним числом транспортного средства.

  • Увеличение суммы материального ущерба транспортного средства, полученного в ходе дорожно-транспортного происшествия. В результате такой мошеннической схемы автовладелец получает компенсацию больше положенной, а после, перечисляет её часть страховому сотруднику, который, изначально, и прописал большую сумму материального ущерба, находясь с клиентом в преступном сговоре;

О занижении страховых выплат при ДТП по ОСАГО читайте здесь.

  • Увеличение стоимости автомобильных деталей, которые необходимы для ремонта ТС после ДТП. В данном случае в преступный сговор вступает водитель и работник автосервиса, который намеренно завышает стоимость деталей. А после того, как страховая компания выплатит компенсацию, лишние денежные средства пойдут в карман мошенников;
  • Укрывательство важных обстоятельств дорожно-транспортного происшествия. Например, что в момент дорожного происшествия водитель находился под действием алкогольных или наркотических веществ;
  • Продажа поддельных страховок ОСАГО;
  • Прочая фальсификация документов;

Клиенты страховых компаний нередко пытаются провернут мошеннические аферы, прибегая к следующим уловкам:

  • Сговор с независимым оценщиком, который приезжает на место дорожно-транспортного происшествия для установления суммы полученного материального ущерба. В результате, оценщик намеренно завышает сумму ущерба, и, как следствие, размер страховой выплаты;
  • Эксплуатация фальшивых/краденных полисов ОСАГО. Использование краденного полиса не поможет получить страховую выплату, но позволит управлять ТС, не опасаясь получения “писем счастья”;

О размерах штрафов за отсутствие страховых полисов ОСАГО читайте здесь.

  • Оформление страхового полиса ОСАГО в нескольких отделениях одновременно и попытка, в последствие, получить страховые выплаты сразу во всех страховых компаниях;
  • Инсценировка хищения транспортного средства. Одна из самых сложнодоказуемых мошеннических афер;
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Потерял Осаго, как восстановить полис (страховку на машину), что делать

внимательно проверить все имеющиеся данные о компании – наличие непросроченной лицензии, нахождение в базе Российского союза автостраховщиков (РСА), юридический и фактический адрес, изучить отзывы владельцев автомобилей, когда-либо воспользовавшихся услугами;

  • сверить официальные реквизиты компании и данные получателя платежа – они должны совпадать;
  • сравнить размещенный на официальном сайте и имеющийся на руках бланки на идентичность;
  • прежде чем подписать и оплатить договор, убедиться в подлинности его серийного номера, проверив по базе данных на официальном сайте либо обратившись в офис;
  • проверить полис на отсутствие признаков фальшивки – наличие водяных знаков, рельефность серии и номера, прохождение металлизированной нити через бланк ныряющим способом, просматриваемый на свет логотип РСА, штампы и печати без видимых дефектов и так далее;
  • сверить тождественность всех экземпляров полиса, договора;
  • не оставлять незаполненные графы во избежание их последующего заполнения аферистами – в не подлежащих заполнению ставить прочерк, в вопросах, предлагающих вариант Да или Нет, отмечать галочкой нужный ответ;
  • убедиться в наличии финансовой отчетности на веб-ресурсе Центрального банка РФ, информации об источнике финансирования.

Схемы мошенничества страховых компаний

На сегодняшний день страховое мошенничество занимает одну из центральных позиций на рынке российского автострахования. Искусственно воссоздавая страховой случай (дорожно-транспортные происшествия), мошенники получаю страховую компенсацию, которая идет не на устранение дефектов ТС, полученных в аварии, а на личные цели.

В итоге, страховые мошенники наносят серьезный вред не только обманутым страховым  компаниям, но государственной казне в целом.

Работники страховых компаний отправляют соответствующие уведомления в правоохранительные органы (полицию, прокуратуру) в случае:

  • Обнаружения мошеннических схем. Иначе говоря, в случае обнаружения попытки обмануть страховую компанию, имитировав возникновение страхового случая;
  • Получения денежных выплат по полюсу ОСАГО мошенническими лицами;

По предъявлению заявления в правоохранительные органы, возбуждается уголовное дело по статье 159 Уголовного Кодекса РФ “мошенничество”, под которым понимается хищение чужих денежных средств/других материальных ценностей, путем втирания в доверие и обмана.

О том, почему мошенничество в страховании так популярно, читайте в следующей статье.

Мошенничество распространено во всех сферах человеческой жизни. Не является исключением и страхование. Несмотря на то, что государство постоянно принимает меры для улучшения безопасности страховщиков и их клиентов, на рынке все равно действуют лица, желающие обмануть систему и получить неправомерную выгоду.

Под страховым мошенничеством подразумеваются преступные действия, совершаемые в процессе оформления страховки, во время срока ее действия или получения выплат. Данный вид правонарушений трудноосуществим, поэтому в большинстве случаев они осуществляются группой лиц, пребывающих в преступном сговоре с сотрудником СК или должностными лицами.

Это касается как клиентов, так и представителей страховых организаций. Интересно, что привлечь виновника к ответственности довольно сложно. Как показывает статистика, лишь в одном случае из пятнадцати удается довести факт мошенничества до конца.

Причиной подобного является как общественное недоверие к системе негосударственного страхования (часто компании отказываются осуществлять страховые выплаты до подачи искового заявления против них), так и преступные сговоры между клиентом-сотрудником компании, клиентом-инспектором ГИБДД и т. д.

Существует несколько видов противоправных действий при оформлении КАСКО со стороны страховщика. Они выявляются правоохранительными органами, расследуются. Виновные привлекаются к ответственности и несут наказание.

Большая скидка

Распространенная схема, когда страховой агент или брокер предоставляет автовладельцу скидку на большую сумму. Это обязательно должно насторожить страхователя, так как программа страхования сама по себе не может стоить слишком дешево. Если и можно получить скиду, то размер ее будет небольшим – представитель страховщика, как правило, вычитает ее из своих комиссионных средств. Они выдаются ему фирмой в качестве стимула для реализации продукта.

Причинами предоставления крупной скидки могут являться:

  • Фальшивый полис КАСКО. Цель мошенника в этом случае – просто выманить у клиента деньги. Скидка является лишь приманкой, побуждением приобрести заведомо поддельный документ.
  • Тяжелое финансовое положение компании. Скидка, которая порой достигает 30%, направлена на привлечение клиентов, увеличение объема продаж для улучшения ситуации. Зачастую при этом денег на текущие выплаты нет, компания стремится покрыть свои убытки. Велик риск разорения такой неустойчивой и ненадежной организации, признания ее банкротом.
  • Минимальный набор страховых рисков в договоре. Скидка предоставляется за счет исключения из договора страхования каких-то страховых случаев, что значительно снижает его полезность и нужность.

Фальшивый полис

В последнее время участились случаи распространения фальшивых полисов автострахования, в том числе КАСКО. Прежде чем поставить свою подпись на документе, убедитесь в его подлинности.

Некоторые признаки неподдельных полисов каско:

  • наличие «живой» (не черно-белой копии) печати компании на бланке;
  • проставленный уникальный номер, дающий возможность удостовериться в подлинности документа, связавшись с фирмой (посетив офис либо позвонив по телефону);
  • водяные знаки;
  • отсутствие исправлений – любое зачеркивание, исправление делает полис недействительным, подлежащим замене;
  • правильность всех внесенных данных – мошенники зачастую намеренно искажают персональные данные владельца или сведения о ТС, чтобы потом, в случае наступления страхового случая, отказать в выплатах.

Интернет-ресурсы заполнены объявлениями, предлагающими приобрести бланки КАСКО и ОСАГО, в том числе оптом. Некоторые водители неосмотрительно покупают такой полис, о чем в дальнейшем могут сильно пожалеть. При дорожно-транспортном происшествии они не только не получают выплаты, но и вынуждены производить возмещение убытков из собственных средств.

Единственный способ избежать обмана – приобретать КАСКО и заключать договор непосредственно в страховой компании, без обращения к посредникам.

Иногда в целях личной наживы в обход работодателя к мошенническим схемам прибегают нерадивые специалисты страховой компании. Наиболее популярные схемы мошенничества:

  • добавляют несуществующий ущерб во время оформления документов о наступлении страхового случая, с целью получить процент от производимых выплат;
  • оформляют КАСКО задним числом после аварии, угона, производя подлог фото и документов;
  • умышленно портят бланки для их списания и повторного корыстного использования;
  • подделывают подпись работодателя и печать организации;
  • скрывают факт нахождения водителя за рулем в нетрезвом состоянии на момент аварии;
  • искажают истинные сведения о стоимости и состоянии отдельных деталей.

Не всегда в мошенничестве принимает участие только один сотрудник. Нередко создается целая преступная структура из нескольких человек.

Случается, что автомобиль попадает в ДТП, а полис отсутствует, просрочен либо в нем не предусмотрен наступивший страховой риск. Тогда сотрудник компании может вступить в сговор с водителем авто с целью получения прибыли, осуществляется оформление каско задним числом. В аферу могут быть вовлечены сотрудники ДПС, эксперты.

Подыскивается похожее транспортное средство, на которое прикрепляются номерные знаки и VIN пострадавшей машины. Делаются фото, оформляется договор, данные вносятся в базу. После чего идентификационные и государственные номера возвращаются на место. После этого подстраивается авария, вызываются сотрудники ГИБДД, подается заявление на получение выплат.

Подделка сайтов

С момента, когда стало возможным приобретение КАСКО в электронном виде, участились новые случаи мошенничества – подделка сайтов известных страховщиков, занимающих в сфере автострахования лидирующие позиции. Варианты жульничества:

  • прикрепление своей рекламы по поисковым запросам ведущих фирм;
  • размещение у себя на странице чужих эмблем, логотипов, товарных знаков;
  • полная подделка сайта другого страховщика.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Купить полис ОСАГО Онлайн в городе Нижний Тагил, Свердловская область. Узнать стоимость страховки ОСАГО. Цена ОСАГО в городе Нижний Тагил, Свердловская область

Никакого отношения популярные компании к данным сайтам не имеют. Их создание не предусматривает страхования автомобилей, оно направлено лишь на обман покупателей с целью присвоения денег.

Бывает, агенты-страховщики создают мошеннические схемы для обмана своих же компаний. Совместно со страхователями завышается стоимость ремонта авто после ДТП, указывается более высокая цена деталей для автомобилей, искажаются важные нюансы транспортного происшествия, указывающие на вину страхователя.

Способы мошенничества с полисом КАСКО

Наличие у водителя полиса ОСАГО – бумажного или электронного – обязательное условие. За отсутствие документа или истекший срок его действия положен штраф – 800 рублей. Если водитель не вписан в полис – 500 рублей.

Однако нередки случаи когда водители, желая сэкономить, считают, что дешевле заплатить штраф, чем несколько тысяч за страховку. Однако от ДТП не застрахован никто – и даже самые аккуратные и опытные водители могут попадать в аварии.

Но если виновник ДТП оказался без страховки, ремонт пострадавшему ему придётся возмещать полностью из своих личных средств. И вот тогда те, кто хотел сэкономить, ищут любые возможности заполучить документ автострахования. Обычно это попытка оформить полис задним числом – так, чтобы на момент аварии автомобиль был якобы застрахован.

Тем не менее, провести мошенничество с полисом ОСАГО с развитием цифровых технологий становится всё сложнее и сложнее. В настоящее время не просто оформить полис на прошедшую дату, так как страховщик должен зарегистрировать выдаваемый документ в базе Российского союза автостраховщиков. А это делается только на момент запроса.

Вступив в сговор страхователь и сотрудник, занимающийся определением и урегулированием убытков страховой компании, могут зафиксировать повреждения, которых на самом деле не было. В итоге страховая выплата назначается выше – а страхователь отдаёт определённый процент сотруднику компании за подтверждение повреждений.

обсуждение

Мошенничество заключается в завышении стоимости деталей для замены и ремонта. Преступление может совершаться в сговоре страхователя и агентов компании-страховщика, а также при участии сотрудников ремонтных мастерских.

Можно выделить два направления:

  • о том, что полиса автострахования поддельные, страхователи знают заранее и намеренно покупают их – для того, чтобы предъявить сотрудникам ГИБДД и избежать штрафов;
  • страхователи не знают, что имеют дело с поддельными полисами.

Виды мошенничества в сфере обязательного страхования гражданской ответственности

За совершение мошеннических действий предусмотрено наказание по различным статьям российского законодательства и в различных объемах.

По УК РФ это статьи:

  • 159.5 «Мошенничество». По данной статье предусмотрены штрафные санкции в сумме 120000-500000 р. либо лишение свободы до 4 лет.
  • 327 «Подделка и сбыт фальшивых документов». До 1 млн рублей или 3 года лишения свободы.
  • 325 «Похищение бланков и печатей». До 200 тысяч рублей либо 2 года заключение под стражу.
  • 201 «Злоупотребление служебным положением». До 1 миллиона руб. или до 5 лет лишения свободы.

Обман страхователей гражданской ответственности в последнее время стал распространенным черным бизнесом. Его процветанию способствуют законодательные требования обязательного проведения процедуры, а также возможности ее осуществления в сети интернет. Чтобы не стать жертвой мошеннических операций, следует владеть информацией о распространенных способах жульничества:

  • заполнение полиса заведомо с ошибками;
  • продажа фальшивого бланка;
  • разработка сайтов-клонов;
  • страхование фирмой-страховщиком, которая прекратила свою деятельность;
  • проведение страховых операций человеком, не являющимся агентом.

Пример мошенничества с помощью сайта-клона

Антоном Владимировичем Белоконевым было подано заявление в полицию об исчезновении 15900 рублей с его банковской карты, с которой он произвел оплату страховки на сайте «Росгосстрах». В ходе расследования было выяснено, что полис был им оформлен на сайте-клоне, в результате чего мошенниками были похищены данные банковской карты, с которой и были сняты деньги, о чем потерпевший получил СМС-уведомление на мобильный телефон. Поскольку денежные средства были переведены на анонимный электронный кошелек, найти злоумышленника оказалось возможно.

Правоохранительным органам не всегда удаётся доказать факт мошеннических действий со стороны страхователя или страховщика. Однако методы раскрытия незаконных схем получения выплат постоянно совершенствуются, поэтому если нарушители закона всё же будут обнаружены, то виновников накажут в соответствии с законодательством.

Для одного человека:

  • штрафные в размере 120 тыс. рублей,
  • обязательные работы сроком до 45 суток при 8-ми часовой организации труда (всего – не более 360 часов),
  • исправительные работы – до года,
  • ограничение свободы до 2-х лет,
  • принудительные работы в течение этого же срока,
  • ограничение свободы передвижения сроком до 120 суток.

Для группы лиц, совершивших преступление:

  • размер штрафа – 300 тыс. рублей,
  • обязательные работы – больше в 1,5 раза,
  • исправительные работы – до 2-х лет,
  • работы по принуждению – в течение 5-ти лет и могут сопровождаться годом ограничения свободы,
  • заключение под арест – до 4-х лет.

Вот лишь некоторые меры, предотвращающие мошенничество с полисами ОСАГО:

  • создана единая база Российского союза страховщиков, где есть информация по всем выданным договорам автострахования и произведённым выплатам,
  • специальные службы постоянно выявляют и блокируют сайты мошенников по продаже поддельных полисов,
  • правовой ликбез – оповещение через средства массовой информации о раскрытии схем злоумышленников – эти истории повышает грамотность автовладельцев.

Как избежать мошенничества с ОСАГО?

Если автострахователь предполагает или уверен, что стал жертвой злоумышленников, он может оформить досудебную претензию и направить её в страховую компанию.

Если страховая компания оставит обращение без внимания – обращайтесь с исков в суд. В процессе рассмотрения обстоятельств дела можно добиться проведения повторной экспертизы и проверить возможные нарушения, правильность проведения расчёта ущерба, а также провести проверку постановления органов ГИБДД. В случае необходимости можно ходатайствовать о предоставлении записи видеокамер, фиксирующих происходящее на месте ДТП.

Раскрытию преступлений в дано сфере могут препятствовать и сотрудники страховых агентств, и руководители, занимающие определённые посты. Они могут использовать служебное положение для сокрытия содеянного. И препятствовать проведению объективного расследования.

Однако методы раскрытия незаконных схем постоянно совершенствуются, поэтому если нарушители закона всё же будут обнаружены, то виновников накажут в соответствии с законом.

Если какое-то время назад аферисты и чувствовали себя свободно и успешно уходили от наказания, то теперь ситуация изменилась. Сегодня меры, пресекающие и предотвращающие подобного рода преступления, принимаются и на законодательном уровне, и реализуются исполнительной властью. Закон о мошенничестве в ОСАГО

Причины возникновения

По статистике, из 15% мошеннических выплат только 1% доказывается в судебном порядке. Причиной такой омрачающей статистики являются следующие факторы:

  • В большинстве мошеннических афер в сфере страхования ОСАГО помимо простых граждан (клиентов страховых компаний) участвуют сами работники страховых компанийи даже правоохранители (работники дорожной автоинспекции, полицейские, работники прокуратуры);

Так, например, работники ГИБДД, которые обычно фиксируют дорожно-транспортное происшествие, находясь в сговоре с автовладельцами, фальсифицируют документы и размер материального ущерба, полученный в ходе аварии.

  • Недоверие к страховому рынку в России, из-за чего многие мошенники, обманывая страховые компания и получая незаконные денежные компенсации, не считают свои действия преступлениями, а себя неправыми;

Согласно результатам исследований Российского союза автостраховщиков, мошенничество в автостраховании выглядит следующим образом:

  • Сорок процентов мошеннических афер связано с оформлением страховых полисов после наступления страховых случаев;

О том, что делать, если отказали в оформлении ОСАГО, читайте здесь.

  • Тридцать процентов мошеннических афер связано с подделкой возникновения дорожно-транспортных происшествий;

Как проверить полис ОСАГО на подлинность, читайте здесь.

  • Пятнадцать процентов мошеннических афер связано с умалчиванием/выдумыванием обстоятельств дорожно-транспортного происшествия;

Фальшивый бланк

Страховые полисы относятся к категории документов строгого учета, которые изготавливаются на специальных бланках, имеющих несколько степеней защиты. Несмотря на применяемые меры, выявить фальшивый полис с первого взгляда сложно. Признаками документального мошенничества является отсутствие:

  • водяных знаков, с изображением логотипа Российского союза автостраховщиков, которые просматриваются на просвет;
  • рельефности в изображении серии и номера документа;
  • защитной нити, металлизированного вида, проходящей через весь бланк.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Гелиос ОСАГО в Москве и КАСКО: адреса филиалов, режим работы и телефон. Отзывы о Гелиос

В открытом доступе сайта Российского союза автостраховщиков присутствует информация о номерах полисов, а также об их принадлежности и статусе. Предостеречь от сделки страхователя также должны опечатки в штампе или печати страховой организации.

В случае признания вины владельца поддельного полиса в дорожно-транспортном происшествии, в результате которого было повреждены автомобили других участников аварии, являющимися пострадавшими лицами, страховая компания не будет возмещать убытки по страховому случаю. Виновнику происшествия придется самостоятельно возмещать расходы на ремонт транспорта.

Использование поддельного полиса образует состав преступления, даже если его водитель не владеет информацией о том, что документ фальшивый. Предъявление его сотруднику ГИБДД может расцениваться как преступление.

мошенничество в ОСАГО

В случае прекращения деятельности страховой компании, все бланки полисов должны быть переданы для уничтожения в Российский союз автостраховщиков. Некоторые недобросовестные страховщики оформляют документацию, свидетельствующую о факте порчи или утери документов, которую впоследствии используют для незаконного обогащения.

Такие бланки могут еще некоторое время оставаться в базе данных союза автостраховщиков в статусе действующих, поэтому своевременно выявить их неактуальность сложно. Избежать такого типа мошенничества можно, проверив наличие лицензии у страховой компании, с которой планируется сотрудничество, на официальном сайте Банка Российской Федерации.

Ошибки в полисе

Современные технологии упростили получение полиса за счет предоставления возможности его оформления в интернете. Простые способы решения проблемы с автостраховкой также расширили сферу деятельности мошенников. Они получили возможность незаконного обогащения за счет оформления поддельных полисов через фальшивые сайты.

Ссылки на них можно встретить в поисковых системах, в социальных сетях, а также в электронных письмах. Клиент после оплаты полиса получает по электронной почте PDF-файл настоящего документа с поддельными печатями и подписями, который недействителен, поскольку не фигурирует в базе данных страховой компании и Российского союза автостраховщиков.

Чтобы избежать обмана, страхователи должны знать, что выдача электронных полисов осуществляется непосредственно страховыми компаниями. Их оформление в электронном виде посредниками запрещено нормативно-правовыми актами. Список страховщиков, которые могут оформлять электронные полиса, опубликован на официальном сайте Российского союза автостраховщиков. Чтобы не попасться на уловки мошенников, страхователям следует учитывать, что фальшивый сайт имеет:

  • схожий дизайн с оригиналом;
  • название домена, отличающееся от оригинального на несколько букв.

популярные схемы мошенничества с ОСАГО

Чтобы не попасться на мошеннические уловки, перед оформлением страховых отношений рекомендуется проверить соответствие адреса сайта адресной строке браузера. При переходе на новые страницы ресурса, меняться должны только последние буквы идентификатора в адресной строке. Одним из признаков обмана является предоставление возможности оплаты только на электронный кошелек.

Перед тем как вводить идентифицирующие личность данные на сайте, следует внимательно изучить его содержимое, чтобы убедиться, что рассматриваемый ресурс не является клоном. Мошенники, промышляющие на фальшивых сайтах, в результате операций, совершенных доверчивыми клиентами, получают не только денежные средства, но и персональные и банковские данные, которые можно использовать для проведения финансовых операций.

Ошибки в полисе могут быть допущены по невнимательности сторон. Такие неточности обычно относятся к категории опечаток и не несут в себе финансовых последствий. Недобросовестные участники страхования часто сознательно вносят в документ недостоверную информацию с целью занижения суммы страховой премии.

Сравнительно низкая цена страховки делает страховщика конкурентным на рынке оказания страховых услуг, поэтому страхователь, прежде чем подписать договор, должен сверить отраженную в нем информацию с данными оригиналов документов. В некоторых случаях оба участника находятся в сговоре с целью выгодного сотрудничества, последствиями которого могут быть финансовые проблемы страхователя, ввиду отказа в возмещении затрат на ремонт чужого авто, а также административное или уголовное наказание за мошеннические действия.

Мошенничество среди посредников

Страховые услуги часто оказываются посредниками, являющимися агентами или брокерами. Их деятельность невозможна без договора о сотрудничестве со страховой компанией, а также без доверенности на оформление документов от ее имени. Многие страхователи не интересуются фактом уполномоченности представителя, предложившего оформить полис.

обсуждение

Их беспечность может привести к получению фальшивого документа, по которому выплаты возможны только по решению суда. Схема мошенничества заключается в получении денег и выдаче полиса, оформленного на оригинальном бланке компании, но с поддельной печатью и подписью. Данные страхователя при этом не передаются в общую базу.

При оформлении отношений через подозрительного представителя, рекомендуется обратиться на горячую линию страховой компании с целью получения информации о поступлении оплаты. В случае ее отсутствия, следует обратиться в ближайшее отделение страховщика, от имени которого был выдан полис, для урегулирования ситуации.

Если услуги оказывает брокер или агент, то подтвердить его право представлять интересы страховой компании может заверенная копия договора об оказании услуг. Оформление полиса таким субъектом невозможно без наличия доверенности на заключение договоров от имени страховой компании. Страхователь вправе потребовать эти документы для ознакомления.

Меры наказания

Меры наказание и привлечение к ответственности за мошенничество с сфере страхования ОСАГО предписывается действующими нормами Уголовного и Гражданского Кодексов РФ. Так:

  • В соответствии со статьей 159 Уголовного Кодекса РФ, за аферу в сфере автострахования мошенническое лицо ожидает административный арест сроком до четырех месяцев/ триста шестьдесят часов обязательных работ/ штраф в размере от ста двадцати до пятисот тысяч рублей/лишение свободы от одного до четырех лет;
  • В соответствии со статьей 204 Уголовного Кодекса РФ, за мошенническую аферу, сопровождающуюся дачей взятки, злоумышленника ожидает арест сроком до шести месяцев/480 часов обязательных работ/ штраф размером от двухсот тысяч до двух с половиной миллионов рублей/ лишение свободы на срок от двух до пяти лет;
  • В соответствии со статьей 327 Уголовного Кодекса РФ, за фальсификацию документов, мошенническое лицо ожидает административный арест на срок до шести месяцев/лишение свободы сроком до трех лет;
  • В соответствии со статьей 1064 Гражданского Кодекса РФ, за причинение ущерба страховой компании, его виновнику придется возместить полную его стоимость;

Заключение

Таким образом, в России распространено мошенничество со страховыми компаниями. В некоторых случаях сами сотрудники СК предпринимают противоправные действия, и с целью личной наживы обманывают страховщика или страхователя.

Подобное поведение наказуемо. В случае обнаружения мошенничества рекомендуется подавать претензию в одно из ведомств, перечисленных выше, либо обратиться в правоохранительные органы.

Чтобы снизить риск мошенничества при оформлении полиса, не рекомендуется его покупать через курьера, особенно если он предоставляет свои услуги во всемирной сети. Надежнее обратиться к специалистам в офис страховщика, являющегося крупной и проверенной компанией, работающей на рынке страхования не первый год.

В качестве альтернативного варианта можно оформить полис на официальном сайте компании, которая включена в регламентированный список страховщиков, уполномоченных выдавать цифровые документы. При планировании сотрудничества с незнакомой организацией, следует ознакомиться с отзывами клиентов, прочитав которые можно сделать собственные выводы о характеристиках страховщика.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector