Основы страхового права в России

2.6.2 Задание для самостоятельной работы студента

Готовясь
к семинару по основам страхового права
сравните нормы страхования, отраженные
в Федеральном законе «Об организации
страхового дела» № 1415-1 от 27.11.1992 (в
редакции от 30.10.2009г.) и главы 48 «Страхования»
Гражданского Кодекса РФ. Изучите характер
договорных отношений в страховании.

Изучив
основы построения страховых тарифов,
сравните порядок их применения при
добровольном и обязательном страховании.
Обратите особое внимание на основные
принципы тарифной политики страховых
организаций; изучите систему «бонус-малус».

Выясните отличия
страховой организации от перестраховочной
и страховой деятельности от перестраховочной.
Сравните схемы движения финансовых
потоков при состраховании и перестраховании.

Изучите проблемы
глобализации страховых отношений на
мировом рынке. Рассмотрите проблемы в
сфере страхования, связанные с вступлением
России в ВТО, особенно в области
сельскохозяйственного страхования.

    1. 3.1 Методические указания к выполнению контрольной работы

Контрольная работа
является итогом самостоятельной работы
студента и выполняется в период
экзаменационной сессии. Самостоятельная
работа включает: ознакомление с
содержанием программы и методических
указаний, выполнение предложенного
задания. Наличие «зачетной» контрольной
работы является обязательным условием
допуска к экзамену или зачету.


При подготовке к
написанию контрольной работы необходимо
изучить законодательный и инструктивный
материалы, Федеральный Закон №4015-1 от
27 ноября 1992 г. (в
редакции от 30
октября
2009
г.)
«Об организации страхового дела в РФ»,
Гражданский кодекс 2 часть, гл.

Книга «Основы страхового права» Клоченко Л. Н., Пылов К. И ...

48
«Страхование», учебную литературу, а
также статьи в журналах «О страховании»,
«Страховое дело», «Финансы» и газетах
«Экономика и жизнь», «Финансовая газета»,
«Комерсантъ»,
проверенные на достоверность материалы
сети Интернет.

Содержание
контрольной работы должно показать:

  1. Уровень теоретической
    подготовки студента, его умение
    использовать в работе монографическую
    и другую специальную литературу,
    нормативно-методические материалы.

  2. Умение
    систематизировать и анализировать
    статистический материал, использовать
    актуарные расчеты и примеры из практики.

Контрольная работа
состоит из задачи и двух вопросов.
Задание переписывается полностью.

В решении задачи
должны быть приведены все необходимые
расчеты и пояснения к ним, позволяющие
проследить за ходом данного решения.

Номера задач и
вопросов устанавливаются в зависимости
от начальной буквы фамилии студента и
последней цифры зачетной книжки (таблица
1)

Усваивая
основные термины и понятия в страховании,
сравните их определения по страховому
словарю, Федеральному закону № 4015-1 от
27.11.92 (в редакции от 30.10.2009 г.) и ГК (часть
II,
глава 48 «Страхование»).

Обратите
особое внимание на классификацию
страхования по объектам страхования
(в соответствии с Федеральным законом
№ 4015-1 от 27.11.92 (в редакции от 30.10.2009) и по
роду опасностей. При изучении форм
проведения страхования рекомендуется
рассмотреть отличительные принципы
добровольного и обязательного страхования.


Для уяснения этих принципов разберите
один из федеральных законов,
предусматривающих обязательное
страхование (например, ОСАГО).

Глава 3. Юридические основы страховых отношений

Содержание темы.
Особенности
организации финансов страховой
организации.

Доходы, расходы и прибыль
страховщика. Состав денежных фондов
страховой компании, порядок
образования и движение ресурсов.

Уставной
капитал — размер, форма,
структура. Состав и структура страховых
резервов и иных фондов страховщика.

Понятие финансовой устойчивости
страховщиков. Обеспечение платежеспособности
страховой
компании.

Нормативные соотношения между
активами и обязательствами
страховщика. Расходы на ведение дела
страховой компании.


Страховые
резервы, их виды. Технические резервы
страховой
компании. Виды технических резервов и
их предназначение. Порядок
их формирования и использования.

Надзор
за правильностью формирования
страховых резервов.

Экономическая
работа в страховой компании. Прогноз и
планирование страховых
операций страховой компании.

Юридические основы страховой деятельности. Основные нормы ...

Формирование
уравновешенного страхового
портфеля. Планирование поступлений и
выплат.

Анализ результатов
страховой деятельности на основе
бухгалтерского и статистического
учета и отчетности. Прибыль и рентабельность
операций и отдельных
видов страхования.

Анализ состава затрат
на проведение страховой
деятельности. Предупредительные
мероприятия и их финансирование
страховой организацией.

ПОДРОБНЕЕ:  Страховые взносы для ип на патенте 2018

Планирование
и анализ затрат на превентивные
меры.

Налоги
— как регулятор развития страхового
предпринимательства. Система
налогообложения страховой деятельности
в России. Налогооблагаемая
база, порядок ее расчета. Основные виды
и ставки налогов,
уплачиваемые страховыми организациями.
Проблемы совершенствования
налогообложения страхования. Использование
системы налогообложения для стимулирования
развития страховой деятельности.


Необходимость
проведения инвестиционной деятельности.
Принципы инвестирования временно
свободных средств страховщика.
Инвестиционная политика страховой
компании. Оценка эффективности
инвестиционной деятельности. Правила
размещения страховых резервов.

При рассмотрении
данной темы студент должен усвоить:
организацию финансов страховщика,
порядок формирования и размещения
страховых резервов, анализ
результатов
страховой деятельности и особенности
налогообложения в страховании.

Специфическим
товаром страхового рынка является
страховая услуга, предоставляемая
страховыми организациями. Как и всякий
товар, страховая услуга имеет
потребительскую стоимость и стоимость.

Потребительская
стоимость страховой услуги состоит в
обеспечении страховой защиты. Страховая
защита заключается в снятии риска со
страхователя.

Стоимость
страховой услуги, или ее цена, выражается
в страховом взносе (премии), который
страхователь уплачивает страховщику.
Она устанавливается при заключении
договора страхования и остается
неизменной в течение срока его действия,
если иное не оговорено условиями
договора.

Премия исчисляется относительно
определенной базы, в качестве которой
выступает страховая сумма. Отношение
величины страховой премии к базе дает
страховой тариф.

То есть страховой тариф
является ценой единицы страховой услуги
и применяется для определения величины
страхового взноса страхователя, который,
в свою очередь, является долей участия
страхователя в страховом фонде.


покрыть ожидаемые претензии в течение
страхового периода;

Страхование — Википедия



создать страховые резервы;


покрыть издержки страховщика на ведение
дела;


обеспечить определенный размер прибыли.

Страховая
премия как цена страховой услуги имеет
определенную структуру, ее отдельные
элементы должны обеспечивать финансирование
всех функций страховщика (табл. 4.1).

Таблица
4.1. Структура страховой премии

┌─────────────────────────────────┬───────────────────────────────────┐

│ Элементы
премии │ Назначение │


├─────────────────────────────────┼───────────────────────────────────┤

│Чистая
нетто-премия по риску │Финансирование
платежей при │

│Страховая
надбавка = Нетто-премия│наступлении
страховых случаев и │

│по
риску │формировании
страховых резервов │


Надбавка на покрытие расходов │Оплата
расходов, включая заработную│


│страховой
компании │плату персонала,
издержки по │

│ │содержанию
офиса, на рекламу, │

2.9.1 Задачи

  1. Страхователь
    досрочно, за 3 месяца окончания срока
    договора страхования от несчастных
    случаев, заключенного на 1 год, прекращает
    его действие по личной инициативе.
    Определите размер взносов, подлежащих
    возврату страхователю. Страховая премия
    – 800 д.е. структура страхового тарифа:
    нетто-ставка- 70%, нагрузка – 30%.

  2. По данным страховой
    компании, на 1000 застрахованных объектов
    приходится 2 страховых случая. Если
    средняя страховая сумма одного объекта
    5000 у.е., то нетто-премия составит:

а) 50 у.е.;

б) 10 у.е.;

в) 5 у.е.

1. Используя данные,
приведенные в таблице 1, решить следующую
задачу: предприятие заключило договор
страхования своего имущества (основных
средств предприятия и оборотных средств),
договор также покрывает убытки от
вынужденного простоя предприятия,
вызванного страховым случаем.

При
страховании убытков предприятия
связанных с вынужденным простоем, период
ответственности страховой организации
составляет три дня. Страховая организация
компенсирует убытки предприятия в виде
не полученной чистой прибыли, причем в
первый день простоя предприятия
компенсируется 100% среднедневной чистой
прибыли, во второй и третий дни вынужденного
простоя соответственно 50% и 25%.

Договор страхования
предусматривает также выплату страхового
возмещения при утрате имущества
предприятия или его повреждения в
результате стихийного бедствия, пожара
и кражи (полный пакет рисков). При
страховании по всему пакету рисков,
предусмотренных в договоре, предоставляется
скидка – 20% от суммы страхового платежа.

ПОДРОБНЕЕ:  Договор коллективного страхования

При страховании
использована система «пропорционального
страхового обеспечения». Применяется
условная франшиза в размере 2% от страховой
суммы по рискам «пожар» и «стихийное
бедствие» и безусловная франшиза 2000
тыс. руб. по риску «кража».

Определить:

  1. страховую стоимость
    имущества предприятия;

  2. страховую сумму
    при страховании имущества от стихийного
    бедствия, пожара и кражи;

  3. страховую сумму
    при страховании риска вынужденного
    простоя предприятия;

  4. страховой тариф,
    с учетом того, что страхование производится
    по полному пакету рисков;

  5. сумму страхового
    платежа;

  6. сумму страхового
    возмещения при нанесении ущерба в
    результате страхового случая

Таблица 2.9.1 Исходные
данные

Показатели

Значение

1

2

Балансовая
стоимость основных средств предприятия
(тыс. руб.)

14000

Износ основных
средств предприятия(%)

25

Стоимость
оборотных средств (тыс. руб.)

4500

Чистая
среднедневная прибыль (тыс. руб.)

11,0

Тариф по
страхованию от стихийного бедствия(%)

0,3

Тариф по
страхованию от пожара(%)

0,9

Тариф по
страхованию от кражи (%)

1,5

Тариф по
страхованию вынужденного простоя
предприятия (%)

0,2

Сумма ущерба
(тыс. руб.)

10000

Страховой случай

П

Страховое
обеспечение(%)

65

К. – кража, С.Б. –
стихийное бедствие, П. – пожар.

2. Имущество
застраховано сроком на 1 год на сумму
150 тыс.у.е. В договоре страхования
присутствует оговорка «при возмещении
всегда свободно от первых 2%». Фактический
ущерб страхователя при наступлении
страхового случая оценен в 40 тыс. у.е.
Определить страховое возмещение.

3. Имущество
хозяйствующего субъекта застраховано
сроком на один год с ответственностью
за кражу со взломом на сумму 800 тыс.у.е.
По договору страхования предусмотрена
условная франшиза («свободно от 1%»).
Фактический ущерб оценивается в 12,5
тыс.у.е. Определить размер страхового
возмещения.

4. Имущество оценено
в 1000 у.е. по системе пропорциональной
страховой ответственности, страховая
сумма, указанная в договоре страхования
составляет 800 у.е., ущерб – 500 у.е.,
Определить страховое возмещение.


5. В 2004 году страховой
компанией было застраховано 100 однотипных
садовых домиков, тарифная ставка – 2%.
Стоимость каждого домика 800 у.е. объекты
застрахованы на полную стоимость сроком
на 1 год. В течение этого года произошло
4 страховых случая. Ущерб по каждому
страховому случаю – 200 у.е. Определить
уровень выплат компании по данному виду
страхования.

6. Определите размер
страхового возмещения по договору
страхования имущества с полным страховым
обеспечением, если страховая сумма –
200 у.е., безусловная франшиза – 2 % от
страховой суммы, сумма ущерба — 50 у.е.

7. Стоимость дома
по страховой оценке 50 тыс.у.е. Дом
застрахован в полной стоимости и
полностью разрушен в результате урагана.
Стоимость остатков, годных к использованию
10 тыс.у.е. Расходы по списанию имущества
1 тыс.у.е. Определите величину страхового
возмещение.

8. Определить
величину страховой премии по страхованию
квартиры в полной стоимости, на 8 мес.,
при стоимости 100 тыс.у.е., тарифной ставке
3%, коэффициенте краткосрочности 0,8.

9. Определить сумму
страхового возмещения по страхованию
автомашины сроком на 1 год.

Тарифная
ставка 5%, размер базовой страховой
премии 500 у. е

, предоставлена скидка за
длительный стаж вождения в размере 20%
с суммы платежа. Износ машины к моменту
аварии составляет 15% и учитывается при
расчете страхового возмещения.

Безусловная
франшиза равна 10% от страховой суммы.
Машина застрахована в 100% стоимости и в
результате аварии признана не подлежащей
восстановлению.

10. Страховая сумма
по договору страхования строения 10
млн.у.е., действительная стоимость
строения 20 млн.у.е., при наступлении
страхового случая ущерб составил 5 млн.
у.е. Определите размер страховой выплаты
при страховании по системе пропорциональной
ответственности.

  1. Величина нанесенного
    ущерба третьему лицу составляет 1000
    у.е., лимит ответственности страховщика
    по договору равен 800 у.е., условная
    франшиза – 200 у.е. Определите размер
    страхового возмещения.

  2. В результате
    подземного толчка водитель автомобиля,
    застраховавший свою автогражданскую
    ответственность, врезался в мопед.
    Лимит ответственности страховщика
    составляет 50 тыс.у.е., величина нанесенного
    ущерба – 52 тыс.у.е. Какую сумму выплатит
    страховая компания?

  3. Лимит ответственности
    по договору страхования гражданской
    ответственности владельцев автотранспортных
    средств установлен в размере 5000 у.е.
    Страховой тариф составляет 3%. Страховая
    премия по данному договору была увеличена
    на 5% за счет недостаточного уровня
    профессионального мастерства водителя.
    Какова величина страховой премии?

  4. Лимит ответственности
    по договору страхования профессиональной
    ответственности хирурга составляет
    40 тыс.у.е. В результате неудачной операции
    больному нанесен ущерб по вине хирурга
    на сумму 50 тыс.у.е. Определить размер
    страхового возмещения, если страхование
    проводилось по системе первого риска?

  5. Заключен договор
    страхования гражданской ответственности
    авиаперевозчика на случай причинения
    вреда пассажирам самолета и перевозимому
    грузу. Лимит ответственности составляет
    10 млн.у.е. Договор заключен 15.08.2001 г.,
    страховой взнос перечислен 01.09.2001 г.
    25.08.2001 г. произошел страховой случай,
    размер причиненного ущерба – 2 млн.у.е.
    В каком размере будет выплачено страховое
    возмещение?

  1. Портфель страховщика
    включает 3 группы рисков на суммы: I
    группа – 300 млн.у.е., II
    группа – 500 млн.у.е., III
    группа – 700 млн.у.е., нормативная величина
    собственного удержания – 400 млн.у.е.
    Квота -20% передана в перестрахование.
    По какой из 3-х групп рисков, квотное
    перестрахование снизило страховую
    сумму до норматива?

  2. На страхование
    принят риск со страховой суммой 220000
    у.е., а собственное удержание передающей
    компании определено в 20000 у.е. Эксцедент
    разбит на 10 долей. Определить сумму
    эксцедента перестраховщика, принимающего
    участие в двух долях договора эксцедента
    суммы.

  3. Участие страховщика
    в договоре эксцедента убытка составляет
    300 млн. у.е. Верхняя граница ответственности
    составляет ответственности перестраховщика,
    т.е. лимит перестраховочного покрытия
    500 млн.у.е. Ущерб страхователя составил
    600 млн.у.е. определите размер возмещения.

ПОДРОБНЕЕ:  Министр труда — про повышение пенсий, минимальный страховой стаж и "дыру" в ФСЗН

2.2 Экономическая сущность страхования. Его роль в рыночной экономике

Содержание темы.
Процесс
общественного воспроизводства и проблемы
обеспечения его непрерывности.
Взаимодействие человека и природы в
процессе воспроизводства.
Возрастаниерискованности
осуществления общественного производства.
Страховые фонды — как экономическая
категория общественного
воспроизводства.

Способы
формирования страховых фондов.
Централизованные страховые
фонды, их виды, формы и назначение.

Достоинства и недостатки централизованного
способа создания и использования
страховых фондов. Самострахование
— как способ формирования страховых
фондов, его особенности,
преимущества и недостатки.

Отличительные
особенности и преимущества
страхования как способа формирования
страховых фондов.

2.9 Страхование имущества. Классификация страхования имущества.

Содержание темы.
Основные
подотрасли и виды
страхования имущества.
Особенности
договоров
страхования
имущества
граждан. Субъекты страховых отношений
в страховании
имущества.
Определение
категорий опасностей: пожар, удар молнии,
взрыв, залив, противоправные действия
третьих лиц, кражи, грабеж, стихийные
бедствия и т.д.

Страховая стоимость,
соотношение страховой стоимости и
стоимости застрахованного имущества.

Страхование
домашнего имущества — самый массовый
вид страхования
имущества
населения. Страхование средств транспорта,
находящихся
в личной собственности граждан. Основные
виды и объем ответственности.

Страхование
имущества
(морское, авиационное, грузов, другое
имущество юридических и физических
лиц, технических рисков, строительно-монтажных
рисков, имущественных интересов банков,
предпринимательских рисков).

https://www.youtube.com/watch?v=9jM9g3x_NOo

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector