Неограниченная страховка ОСАГО или полис ОСАГО без ограничений

Особенности полиса

Для начала следует разобраться, что это такое и как выглядит. Страховой полис ОСАГО без ограничения расширяет круг допущенных к управлению лиц, тогда как ограниченная страховка предполагает, что к управлению допущено всего несколько человек. В страховом полисе прописывается обязательно количество водителей, которые допущены к правлению ТС.

В практике выдачи неограниченных страховок ОСАГО встречались случаи, когда сотрудники ГИБДД, превышая имеющиеся у них полномочия, стремились обмануть неопытных автовладельцев с открытой страховкой. Происходило это следующим образом.

При остановке вашего транспортного средства сотрудник ГИБДД просит предоставить документы на автомобиль. Изучив их и обнаружив открытый полис, полицейский сообщает, что полис недействительный, так как не указаны конкретные лица, допущенные к управлению этим транспортным средством. Такая формулировка, безусловно, влечет за собой штрафные санкции.

Действия сотрудника ГИБДД в этом случае незаконны, так как открытая страховка не предусматривает вписывание ограниченного круга лиц, допущенных к управлению, и это ее главное достоинство. Таким образом, наложение штрафа на такого водителя незаконно. Вы имеет право обратиться с иском в суд либо же к вышестоящему руководству для решения вопроса о незаконных действиях полицейского, а также для возврата вам уплаченных ни за что денежных средств.

Таким образом, открытая страховка ОСАГО довольно удобна и практична, особенно если речь идет об автомобилях предприятий либо же тех, что эксплуатируются несколькими семьями. Она является незаменимой и в тех компаниях, где автомобили предлагаются в аренду. Правда, есть один огромный минус такого вида страхования – стоимость. Именно это чаще всего отпугивает потенциальных страхователей по открытой страховке.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Страховой полис ОСАГО без ограничений

Главным отличием полиса, применяемого при оформлении неограниченной страховки, и стандартного договора является то, что в первом обязательно проставляется галочка в пункте 3. Кроме того, графы, в которых указываются лица, допущенные до управления автотранспортом, заполняются прочерком.

В остальном же страховой сертификат остается неизменным. При этом, как и в случае со страховкой с ограничениями, разрешается вносить исправления в договор, если в нем обнаруживаются незначительные ошибки либо производилась замена ПТС и регистрационных знаков на машину.

Что такое неограниченный полис на автомобиль?

В полисе ОСАГО с ограничением должны быть указаны все водители, допущенные к управлению машиной. Для этого при написании заявления страхователь должен указать их личные данные, номера водительских удостоверений и прочее. Эта информация необходима страховой компании для верного расчета стоимости полиса ОСАГО.

Таблица 2 — Сравнительные характеристики страхового полиса с ограничениями и без ограничений

Критерий сравнения
Открытая страховка
Закрытая страховка
Право управления авто
Может управлять любой водитель
Может управлять только тот, кто вписан в полис ОСАГО
Влияние на стоимость полиса
Используется КО = 1.8
Используется КО = 1
Применение КБМ
Используется КБМ собственника авто
Используется максимальное значение КБМ одного из допущенных водителей
Сложность оформления
Требуются только документы собственника и документы на авто
Требуются документы каждого допущенного водителя
Запись в полисе
В п. 3 стоит прочерк
В п. 3 указываются данные всех водителей

В п. 3 страхового полиса должны быть указаны все люди, допущенные к управлению автомобилем. Для внесения сведений (ФИО, номер, серия водительского удостоверения, класс) отведено 4 строки. Стоимость страховки будет рассчитываться по самым худшим показателям. Если у собственника автомобиля 10 класс вождения, то он имеет право получить скидку на полис до 65%.

Такой вид страховки предназначен для случаев, когда к управлению транспортным средством надо допустить большее количество водителей, чем это предусмотрено обычным ОСАГО. В обычных случаях к управлению машиной допускается только 5 водителей – основной владелец и 4 допущенных к управлению.

Причины нехватки такого количества водителей могут быть разными:

  1. Сразу планируется, что машиной будет управлять большее количество водителей, чем 5.
  2. Владелец транспортного средства сам не знает, какое количество водителей он может допустить к управлению транспортным средством в течении года. Причем, не важно, неизвестное число водителей, допущенных к управлению транспортным средством, может быть изначально меньше 5.

Такие случаи в водительской практике довольно широко распространены, именно поэтому и предоставляется открытая страховка на машину.

Справка. Открытая автогражданка – это страховой полис ОСАГО, который дает право передвигаться на конкретном транспортном средстве (только по дорогам, предназначенным для общего пользования) любому водителю, который имеет соответствующие водительские права.

Когда выгоден такой вид страховки

Открытая страховка очень удобна, если вы, например, хотите доверить другу или родственникам отвезти вас куда-то, но не хотите вписывать их в полис на постоянной основе. Если вы планируете продавать свой автомобиль, то выгоднее оформить открытую страховку, это привлечет покупателя, т.к. ему не придется сразу тратиться на ОСАГО, и позволит вам не переживать, пуская за руль потенциального покупателя при осмотре.

Если у вас или у того, кого вы хотите вписать в полис, маленький стаж вождения или вы моложе 22 лет, то к стоимости полиса также будет применен коэффициент 1.8. Поэтому удобнее за такую же цену оформить страховку ОСАГО без ограничений, которая обладает рядом преимуществ. Зачастую бывают ситуации, в которых открытая страховка оказывается дешевле обычной. Например, если водитель обладает невысоким коэффициентом класса.

Открытая страховка позволяется не опасаться встречи с патрульными и беспрепятственно пользоваться становящейся популярной услугой «трезвый водитель». Как правило, фирмы, имеющие в своем штате немаленький автопарк, оформляют открытые страховки, чтобы не прикреплять определенного водителя к машине. Это могут быть службы доставки, логистические компании или службы такси.

При использовании полиса открытого вида сведен к минимуму риск допуска ошибки в данных водителей, из-за чего страховой полис может быть признан недействительным и могут возникнуть проблемы с сотрудниками ДПС или возникнуть трудности при наступлении страхового случая.

Целесообразно выбирать данный вид страхования на машину, когда собственником транспортного средства или одним из вписываемых водителей является лицо, не достигшее 22 лет и водительский стаж такого водителя не превышает 3 года. Тогда при расчете страховой премии используется максимальный коэффициент — 1,8. Получается, что за эту же сумму можно оформить открытое страхование и управлять ТС сможет абсолютно любой водитель без исключения.

Кому больше всех подходит?

Страховка мультидрайва (так ещё называют неограниченный страховой полис) не будет лишней подавляющему большинству автомобилистов. Но есть категория граждан, которым такой вид страховки будет максимально выгодным, а если речь идет о деятельности производственного характера, то такой вариант просто незаменим.

Перечень лиц, которым открытая страховка ОСАГО подходит в первую очередь:

  • Хозяйственные субъекты – речь идет о физических и юридических лицах, которые на балансе своих предприятий имеют транспортные средства для разных нужд. Открытая страховка в этом плане идеально подходит для парков с автобусами и такси. А также для служб, предоставляющих курьерские и почтовые услуги, автоарендные и автолизинговые услуги.
  • В семье, где одно транспортное средство используется несколькими людьми при условии, что страховые баллы у всех водителей разные. Для этого случая не редко оформление мультидрайва даже выгоднее, чем классическое ОСАГО, если посчитать совокупность расходов.
  • Водители без стажа, которым ещё не исполнилось 22 года, оформление неограниченного полиса выгодно, он его может купить по цене обычного страхового полиса.
  • Люди, проживающие в отдаленной местности. При оформлении открытой страховки есть возможностью доставки продуктов, неотложных больных всем жителям деревень и отдаленных сел.

Как переоформить ограниченную страховку в открытую

Чтобы изменить тип страхового полиса нужно обратиться в вашу страховую компанию, и написать заявление. Обратиться можно не только в компанию, но и к официальному представителю для открытия страховки.

При заполнении заявления укажите, какие изменения вы бы хотели внести в страховой полис ОСАГО. Во многих СК есть бланк заявления, в котором нужно просто указать свои личные данные. И поставить галочки напротив тех, пунктов, которые вы хотите изменить.

Неограниченная страховка ОСАГО или полис ОСАГО без ограничений

Если внести изменения вы не можете самостоятельно, как страхователь, то их внести может доверенное лицо (При наличии доверенности от страхователя, заверенной нотариусом).

Раньше в старую страховку вносили измененные данные, теперь вам выдадут новый бланк открытой страховки и заберут старый, как правило, на это требуется несколько дней. В новом бланке обязательно должен быть заполнен восьмой пункт — особые отметки. В нем прописывают данные предыдущего страхового полиса и причина замены.

Если вам в СК не выдали новый бланк, обосновывая тем, что это необязательно, знайте — это не правомерно, если наступит страховой случай, то у вас могут возникнуть проблемы.

Исправления возможны лишь в нескольких ситуациях, например, незначительные погрешности и опечатки. Такое изменение должно быть заверено сотрудником организации, должна стоять дата и печать, и фраза — «исправленному верить». Если изменился паспорт автомобиля или номера, то их указывают на другой стороне ОСАГО или в пункте восьмом и заверяют, надлежащим образом.

Если вы меняете ограниченную на открытую страховку, цена полиса может стать иной и потребуется доплатить. Стоимость рассчитывается до конца срока действия полиса.

При получении нового бланка внимательно проверяйте данные.

ПОДРОБНЕЕ:  Какие риски страхует осаго - LawyeRics

Оформить полис ОСАГО без ограничений можно в любой страховой компании, главное убедиться, что эта организация имеет лицензию на осуществление страховой деятельности. Для этого можно проверить перечень аккредитованных СК через базу РСА или посетить портал государственных услуг.

В противном случае купив ОСАГО у непроверенной СК, в итоге вы можете остаться без возмещения после произошедшего ДТП. Получить открытый полис ОСАГО можно у представителей СК (агент, автосалон), в офисе организации или через интернет.

Как выглядит и чем отличается от классического документа страхования?

Для того чтобы приобрести неограниченный страховой полис по ОСАГО нужно знать какие документы нужны для оформления:

  • документ, подтверждающий личность собственника ТС;
  • паспорт ТС;
  • заключение ТО;
  • заявление на приобретение полиса.

Форма бланка открытой страховки ни чем не отличается от обычного страхового полиса. Не важно, бумажный это вариант или электронный. Главное отличие между ними в следующем:

  1. Если страховой полис классический (с ограниченным количеством водителей, допущенных к управлению транспортным средством), то должны быть вписаны строго те данные водителей, число которых не превышает установленного правилами страховки количества.
  2. В автостраховку без ограничений нет необходимости вписывать никого, кроме владельца транспортного средства. А пользоваться автомобилем может кто угодно, число людей значения не имеет.

Имейте ввиду, что бланк полиса ОСАГО с 2018 года изменился. В нем сменили серию — ККК или МММ и добавили куар-код. А на оборотной стороне можно будет указать информацию о КАСКО, при наличии.

В крупных страховых компаниях, таких как Россгострах и Ингосстрах автовладельца сразу спрашивают о предполагаемом или фактическом количестве водителей, исходя из ответа, предлагают:

  • Обычное ОСАГО – «Страховка на водителя».
  • Открытое ОСАГО – «Страховка на автомобиль».

Оформление открытого ОСАГО предполагает выплаты потерпевшим:

  1. Основному владельцу – по здоровью и железу.
  2. Любому водителю, который сидел за рулем застрахованного автомобиля – по здоровью.

А ещё неограниченное ОСАГО отличается от классического следующим:

  • Страховой полис заполняется по разному.
  • Условия страхования разные.

На заметку. Условия открытого ОСАГО от обычного отличны тем, что стоимость первого чаще всего существенно выше.

Цена ОСАГО без ограничений может быть в несколько раз выше, чем стоимость полиса, в котором указаны граждане, имеющих право управлять ТС. В первую очередь это связано с коэффициентом (КО), установленным Указанием ЦБ №3384-У. Для ограниченного ОСАГО такой коэффициент равен 1, то есть при умножении на базовую ставку цена полиса никак не изменится. Для неограниченного коэффициент равен 1.8, то есть при прочих равных стоимость увеличится практически в 2 раза.

Пример стоимости ОСАГО без ограничения количества водителей

Страховка на автомобиль марки «BMW», собственником которого является физлицо 29 лет из Москвы, будет стоить в одной из страховых компаний 16 308 рублей. При тех же условиях, но для юридического лица, она будет стоить 11 115 рублей. Если физлицо установит ограничение на количество лиц, имеющих право ездить на данном авто, то полис можно будет купить за 9 060 рублей.

Стоимость неограниченной страховки будет зависеть не только от коэффициента КО, но и от региона регистрации собственника транспортного средства, мощности авто и прочих коэффициентов, которые используют компании для расчета в соответствии с нормами законодательства. Возраст и стаж при определении цены не учитывается, а класс и КБМ (коэффициент, определяемый по количеству ДТП) определяется по данным собственника авто.

Сколько он стоит?

Как уже было упомянуто, чаще всего открытая страховка стоит дороже обычной, если прочие условия равные. Но, окончательный расчет страхового полиса осуществляется в индивидуальном порядке. Речь может идти о суммах в 13000 рублей, 23000 и даже 43000 рублей.

Расчет стоимости открытой страховки отличается от расчета классической страховки только двумя коэффициентами:

  1. Водители, которые имеют доступ к управлению транспортным средством (КО).
  2. Коэффициент бонус-малус (КБМ).

Указания Центрального Банка РФ N 5000-У гласят, что к открытому полису должен быть применен коэффициент КО=1,8 (для сравнения – в обычной страховке такой коэффициент равняется 1). То есть произведение базового тарифа и региональной ставки надо умножить на 1,8. Если не учитывать дополнительные факторы, то общая сумма сразу увеличивается на 80%.

Полученную сумму нужно умножить на коэффициент возраста и стажа вождения (Квс). Есть источники, утверждающие что в открытой страховке возраст водителя и его стаж вождения не принимаются во внимание. Это не так – этот перестает учитываться, когда водитель достиг возраста 22 года, а стаж вождения превысил 3 года (Квс=1). Если случаи другие, то результат уже другой:

  1. водителю меньше 22 лет, стаж вождения больше 3 лет – Квс=1,6;
  2. водителю больше 22 год, стаж вождения 3 года – Квс=1,7;
  3. водителю меньше 22 лет, стаж вождения меньше 3 лет – Квс=1,8.

Полученное значение необходимо умножить на мощностью двигателя машины (Км) и бонус-малус (КБМ).

Но окончательная сумма расчетов может зависеть ещё от ряда факторов:

  • эксплуатационные особенности;
  • есть ли прицеп у автомобиля;
  • какой период пользования машиной.

Ограниченный и неограниченный (открытый) полис ОСАГО

Выяснить сколько стоит ОСАГО без ограничений можно с помощью этого онлайн-калькулятора.

Особенности КБМ

Если страховой полис неограниченный, то коэффициент бонус-малус рассчитывается с отличиями от классической страховки.

  • при обычном ОСАГО предполагается ежегодная коррекция КБМ для основного владельца и всех водителей, вписанных в полис – все в соответствии с фактами страховых премий (езда без аварий);
  • при открытом ОСАГО предполагается ежегодная коррекция КБМ только для того, кто является собственником транспортного средства.

Важно! При открытом полисе КБМ считается только для одного лица – владельца машины.

Водитель имеет обычный страховой полис и хочет перейти на открытый. В классической страховке вписан водитель, который имеет наработанные баллы езды без аварий. Если осуществляется переход, то баллы сгорают. Поэтому такого водителя надо предварительно переписать в другой полис, где КБМ сохранится.

Если водитель желает поменять страховку без ограничений на обычную и сохранить КБМ, то необходимы следующие условия:

  1. Водитель должен быть собственником машины.
  2. За предыдущий период не должно быть страховых выплат.

Вопрос о том, сколько стоит полис ОСАГО без ограничений, пожалуй, является самым актуальным при заключении данного типа договора, ведь сегодня все финансовые вопросы, а также непредвиденные траты заработанных средств – это самые актуальные темы для среднестатистического россиянина.

Если же по стандартному полису брать в расчет максимальные тарифы (маленький водительский стаж, небольшой возраст водителя и т.д.), то конечная цена будет отличаться совсем незначительно.

Такой расклад связан с тем, что при расчете стоимости ОСАГО учитываются не только такие показатели, как базовый тариф и срок использования, но и другие:

  • возраст водителя;
  • стаж вождения (учитывается с даты получения водительского удостоверения);
  • регион (в каждом имеется свой повышающий коэффициент, установленный на законодательном уровне);
  • безаварийность вождения (КБМ);
  • мощность двигателя автомобиля и т.д.

Какой бы вид страхования вы не выбрали, расчет всегда будет производиться по одной и той же формуле, а именно будет являться результатом произведения таких коэффициентов, как базовый тариф, умноженный на 1,8 (повышающий параметр для открытой страховки), коэффициент стажа и возраста. Остается только подставить нужные коэффициенты и конечная стоимость будет составлена.

Если же самостоятельно вы не можете рассчитать стоимость открытой страховки, то обратитесь к онлайн-калькулятору на сайте вашего страховщика либо же обратитесь с личным вопросом к дилеру компании. Так вы сможете не только узнать стоимость ОСАГО конкретно в вашем случае, но и будете проконсультированы относительно выгодности того или иного вида страховки.

Проведем сравнение цены полиса с ограниченным и неограниченным кругом пользователей. Возьмем легковой автомобиль с мощностью двигателя от 100 до 120 лошадиных сил 2013 года выпуска. Регион эксплуатации – Москва. Без учета коэффициента КБМ стоимость неограниченной страховки будет варьироваться от 14 800 до почти 18 000 рублей в зависимости от страховой компании, ограниченной одним водителем со стажем больше 3 лет и возрастом старше 22 лет – от 8 200 до почти 10 000 рублей.

Скидки и бонусы

Самым весомым и важным бонусом при оформлении ОСАГО считается «бонус-малус», т.е. коэффициент безаварийной езды. Именно благодаря этому параметру вы сможете рассчитывать на большие скидки при оформлении очередной страховки. Если вы являетесь собственником автомобиля и при оформлении полисов ранее всегда указывали свои данные, то ежегодно вы могли рассчитывать на 5% меньшую сумму, чем заплатили в прошлом году.

Будьте готовы к такому повороту при необходимости смены типа страховки ОСАГО.

Алгоритм действий

Для того чтобы получить неограниченное ОСАГО в офисе СК необходимо явиться в офис с полным пакетом бумаг и обратиться к менеджеру по продажам. Сотрудник СК распечатает заявление, которое страхователю следует заполнить и подписать, после чего менеджер произведетрасчет страховки на основании полученных данных. После оплаты страхователь получит на руки бланк страховки с подписью и печатью организации, квитанцию об оплате и договор страхования.

ПОДРОБНЕЕ:  Как рассчитать выплату по ОСАГО 🚩 какие выплаты по осаго 🚩 Страхование

Кроме того, неограниченная страховка ОСАГО продается в онлайн-режиме на сайтах страховых компаний. Для ее оформления потребуется такой же пакет документов, как описан выше. Разница заключается в том, что к моменту не нужно никуда ехать и общаться с представителями СК. Оформить страховку можно не выходя из дома, на сайте выбранной организации страхователь заполняет заявление, стоимость рассчитывается онлайн-калькулятором.

Когда оформление открытой страховки является выгодным

Немного ниже середины лицевой стороны бланка полиса ОСАГО располагается табличная форма, предназначенная для внесения сведений по допущенным к управлению. При «неограниченной» страховке эта форма не заполняется, а её поля перечёркиваются (построчно, по колонкам, общим «крестом» или иными способами).

Над таблицей, выше столбца «Водительское удостоверение (серия, номер)», располагаются две ячейки. Верхняя из них актуальна при неограниченном списке. В ней ставится отметка (обычно «галочка» или «крестик»). Слева от ячеек даны соответствующие пояснения.

Оформление «неограниченной» страховки не требует предоставления водительских удостоверений. По законодательству оригиналы или копии таковых необходимы страхователю только для приобретения полиса с конкретизированным перечнем допущенных к управлению лиц.

Оформить полис без ограничений на авто довольно просто. Как показывает практика, часто ошибки в обычной страховке связаны с данными водителей. Потом надо обращаться в страховую компанию, чтобы исправить ошибки, что чреваты потерей немалого времени.

А вот особенности оформления мультидрайва тем и хороши, что данные водителей не записываются, также, как и номера их водительских удостоверений. Графы, которые отведены для заполнения персональных данных, надо просто перечеркнуть. То есть риск допущения ошибок в свободном сертификате существенно сокращен.

  • Заявления страхователя (бланк заявления выдается в офисе страховой компании).
  • Паспорт и удостоверения водителя (если речь идет о юридическом лице, то нужен регистрационный номер).
  • Технический паспорт транспортного средства.
  • Талон технического осмотра (как вариант – диагностическая карта).
  • Предыдущий страховой полис.

Можно ли изменить вид страховки

Бывают случаи, когда автовладельцу становится невыгоден открытый вариант страхования, тогда возникает вопрос можно сменить ограниченную страховку или нет? Чтобы переделать страховку на неограниченную, следует посетить офис страховой компании, и составить заявление на внесение поправок.

Желание изменить полис возникает у владельцев по различным причинам, возможно, это большая сумма страховой премии, или изменение круга лиц, пользующихся автомашиной.

При переоформлении бланка, старый полис остается в СК, а на руки клиенту выдается новый документ. В нем должна стоять пометка о ранее выданном полисе. При этом менеджер должен рассчитать новую стоимость страховки с учетомизмененных данных. Обратите внимание, что вносить изменения в бланке неограниченной страховки противозаконно, если сотрудник СК не знает об этом, значит он специалист низкой квалификации.

Нужна ли доверенность на машину с открытым ОСАГО?

У владельцев неограниченной автогражданской страховки зачастую возникает вопрос, если страховка без ограничения нужна ли с ней доверенность на управление автомобилем. В соответствии с Постановлением № 1156 от 12.11.2012 доверенность на управление ТС не требуется. Документы, которые водитель обязан предоставить сотруднику ДПС при проверке, это:

  • свои права с соответствующей категорией вождения;
  • ПТС на автомобиль;
  • неограниченная страховка.

Отвечая на вопрос — нужна ли доверенность, если есть страховка без ограничений, можно однозначно сказать нет. Но доверенность при неограниченной страховке может потребоваться на осуществление определенных действий, касающихся регистрации, страхования или продажи ТС.

Доверенности, написанные от руки для транспортных средств отменены в 2012 году Постановлением Правительства №1156. На сегодняшний день доверенность не нужна, но есть случаи, когда предъявить её придется. Если автомобиль пересек границу ЕАЭС, то доверенность необходима, но она должна быть не рукописной, а заверенной нотариально.

Неограниченное ОСАГО

До 2012 года в Правилах дорожного движения был пункт, обязывающий водителя иметь при себе доверенность. После вступления в силу изменений сотрудник ГИБДД не имеет права требовать ни доверенность на управление транспортным средством, ни ПТС, ни договор КП и т.д. Но для иных действий, кроме управления машиной, письменная доверенность может понадобиться водителю.

Можно ли сменить полис без ограничений на обычный и обратно в пределах одного страхового периода?

Для этого владельцу необходимо обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Нет необходимости ехать в тот же офис, где вы оформляли страховку, можно обратиться к любому представителю этой же страховой компании. В заявлении указываются все изменения, которые необходимо внести. Заявление может подавать собственник авто, или человек, имеющий доверенность на осуществление соответствующих действий.

Страховая компания выдает новый полис с внесенными изменениями. При этом в новом полисе указываются серия и номер старого полиса, взамен которого выдан этот, и причина замены полиса. Бывает так, что недобросовестные страховые агенты просто зачеркивают неверные данные и вписывают новые. Следует обратить на это внимание, так как при возникновении аварийной ситуации вам могут отказать в выплате по такому полису.

Допускаются мелкие исправления, но они обязательно должны сопровождаться фразой «исправленному верить». Поверх этой фразы ставится печать и подпись агента. Так же изменения могут вноситься в полис, если имеет место замена номерных знаков на новые или был выдан новый ПТС. В подобной ситуации в действующем полисе производятся соответствующие пометки и заверяются также печатью и подписью.

При смене типа полиса или внесении изменений в количество водителей стоимость полиса соответственно меняется. Необходимая величина доплаты рассчитывается исходя из оставшегося срока действия полиса. Следует знать, что такой параметр расчета цены полиса как КБМ пересчитывается при смене типа страховки, ровно как и при внесении изменений в список водителей.

При перечислении в полисе водителей КБМ берется максимальный из всех. При переходе на полис без ограничений по количеству водителей будет произведен перерасчет по КБМ. За основу будет браться КБМ владельца машины.

В заключении стоит отметить, что если цена полиса без ограничений не значительно выше обычного, имеет смысл оформить именно его. Такой полис обладает рядом существенных преимуществ, которые были перечислены выше.

Могут возникнуть ситуации, когда срочно нужна открытая или ограниченная страховка, дожидаться срока окончания действующей страховки нет времени. Допустимо менять страховую форму в пределах действия одного периода страховки.

Необходимо:

  • Обращение в страховую компанию или к её представителю.
  • Пишется заявление на смену одной страховой услуги на другую.
  • Ждать, пока завершится перерасчет цены страховки, если есть необходимость, внести дополнительные средства.
  • Получается новый электронный бланк договора страхования с нужной услугой.

    Обратите внимание! Ранее страховщик мог допускать заверенные исправления данных страхового полиса, бланк при этом не менялся. В настоящее время это не допускается.

  • Прежний договор сдается на архивацию в страховую компанию.
  • В новом договоре (пункт 8 «Особые отметки») указывается номер прежнего договора и причина его замены.

Если страхователь по определенным причинам не имеет возможности самостоятельно внести изменения в страховой договор, это может сделать его доверенное лицо. Доверенность должна быть нотариально заверена.

Стоимость ОСАГО без ограничений

Неограниченная страховка ОСАГО или полис ОСАГО без ограничений

Перед покупкой страховки большинство автовладельцев интересуются, сколько будет стоить открытое ОСАГО и на сколько дороже получится, чем покупка ограниченного полиса.

Для начала полезно узнать, из чего складывается цена неограниченного полиса:

  • базовая тарифная ставка (Бтс), ее верхняя и нижняя граница определяется Центробанком;
  • мощность двигателя (Км);
  • территориальная принадлежность (Кт);
  • период использования (Кп);
  • индивидуальный коэффициент бонус малус (КБМ);
  • грубые нарушения у собственника в прошлом или их отсутствие(Кн);
  • коэффициент за неограниченный список лиц (Кн/о).

Ц = Бтс*Кт*Км*Кп*КБМ*Кн*Кн/о

Узнать конкретную стоимость страховки по своему автомобилю можно и с помощью онлайн-калькулятора в интернете. Сервис открывает возможность любому желающему узнать цену просто подставив все данные в форму. Расчет осуществляется автоматически, итоговая сумма будет зависеть от конкретной величины базовой ставки, используемой выбранной СК. Учитывая, что коэффициент за неограниченный список равен 1,8, то такая страховка в среднем будет стоить на 80% выше, чем с ограничениями.

При расчете стоимости неограниченного ОСАГО учитываются базовый тариф и срок использования полиса.

Также в итоговую цену входят следующие коэффициенты:

  • возрастной, который применяется в отношении водителей, не достигших 22 лет;
  • водительский стаж, определяемый путем подсчета времени, которое прошло с момента получения автомобилистом удостоверения;
  • территориальный, устанавливаемый властями того или иного региона страны;
  • безаварийный, или коэффициент бонус-малус (он может как повысить стоимость страховки, так и снизить);
  • мощностной, зависящий от количества лошадиных сил, которые выдает двигатель автомобиля.

Расчет стоимости такого типа страхования производится по стандартной схеме. Итоговая цена при этом умножается на коэффициент 1,8.

Сколько стоит открытая страховка? Это самый важный вопрос при оформлении полиса. Цена рассчитывается по определенной формуле с помощью установленных коэффициентов, регулируемых государством. Если обратиться к базовым тарифам, то стоимость полиса не имеет отношения к региону или компании осуществляющей страхования.

В Законе есть коэффициент, который зависит от наличия сведений о количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Он равен — одной целой, восьми десятым, то есть цена стандартной страховки вырастет на восемьдесят процентов. Коэффициенты, которые зависят от возраста водителя и стажа вождения, не имеют влияния на стоимость открытой страховки, они равны единицы.

ПОДРОБНЕЕ:  Горячая линия Ренессанс страхования, какой бесплатный номер телефона горячей линии Ренессанс страхования
При открытой страховке личные данные водителей не вписываются в полис

Когда в ОСАГО вписывают нескольких водителей и у одного из них вождение менее трех лет, а возраст менее двадцати двух лет, тогда открытая страховка выгодна. В таком случае, страховка будет рассчитываться с максимальным коэффициентом — 1,8. Т.е. получается, что вы заплатите одну сумму за ограниченную и неограниченную страховку ОСАГО.

Открытая страховка, по стоимости может быть и дешевле ограниченной, это происходит в том случае, если у водителя низкий класс вождения автомобилем.

Страховка без ограничений — плюсы и минусы

Для немалого количества автомобилистов преимущества открытой страховки очевидны:

  • Любой водитель может управлять машиной, не встает вопрос о том, кто может ездить на застрахованной машине.
  • Если наступил страховой случай, то выплаты гарантированы. Они осуществляется по обычной схеме, не имеет значения, кто сидел за рулем во время ДТП.
  • Для оформления страхового договора не нужно много сведений (нет информации о внесенных водителях). Сокращаются хлопоты, повышается достоверность данных.
  • Если меняется водительское удостоверение, нет необходимости обращаться в страховую компанию.
  • Такой вид страхования выгоден водителям, которые недавно сели за руль. Если нет водительского стажа, то стоимость классической страховки и открытой практически идентична.

Есть и ряд недостатков, которых немного:

  • стоимость страхового полиса может быть выше классического на 80%. Если брать во внимание остальные коэффициенты, то сумма может выйти немалая;
  • КБМ учитывается только для владельца транспортного средства. Безаварийный стаж вождения всех остальных водителей в расчет не принимается;
  • в определенных случаях КБМ теряется, если собственник машины переходит с неограниченного полиса на обычный.

Поскольку для юридических лиц не существует возможности выбрать какую страховку оформить, то и ориентироваться на преимущества или недостатки неограниченного полиса нет смысла. А вот физическим лицам перед оформлением стоит взвесить все «за» и «против», и только после принятия окончательного решения обращаться в страховую компанию. В таблице 1 представлены основные плюсы и минусы данного вида ОСАГО.

Таблица 1 — Преимущества и недостатки страхового полиса ОСАГО с неограниченным количеством водителей

№ п/п
Преимущества
Недостатки
1
Отсутствие необходимости вписывать дополнительных водителей в полис
Большая стоимость ОСАГО
2
Управление машиной может быть доверено любому водителю
Отсутствие личной скидки по КБМ и невозможность увеличить ее в следующем страховом периоде
3
Минимальное количество документов при оформлении полиса
Отсутствие учета большого стажа вождения и возраста опытного водителя
4
Финансовая выгода при маленьком стаже вождения и возрасте водителя до 22 лет

Открытая страховка ОСАГО подойдет для собственников автомобилей, которым необходимо предоставить право управление ТС водителям с маленьким стажем или возрастом до 22 лет, с высоким КБМ и т.д. Поскольку расчет стоимости ограниченной страховки осуществляется на основании худших показателей одного из водителей, то снятие ограничений может стать хорошим решением. В представленном случае ОСАГО будет стоить даже дешевле.

Скидки и бонусы на открытый полис

Важно в процессе оформления проследить, в каком размере был учтен коэффициент показателей безаварийной езды или по-другому коэффициент бонус — малус. Этот коэффициент закрепляется за конкретным водителем по номеру ВУ, а при открытом ОСАГО за конкретным ТС, которое прописывается в документах.

При первоначальном оформлении открытого полиса будет присвоен 3-й класс и коэффициент единица, на следующий год должен действовать понижающий показатель за безаварийную езду. И наоборот, если случались аварии, то размер показателя увеличится.

При этом довольно часто сотрудники СК не желают оформлять перенос уменьшающего коэффициента с одного ТС на другое, хотя в соответствии с законодательными нормами автострахования обязаны это делать. Поэтому важно самостоятельно проконтролировать какой именно коэффициент бонус — малус был использован при расчете стоимости полиса.

Чтобы стало понятнее при неограниченном полисе КБМ числится за ТС и за собственником, например, если на следующий год собственник оформляет ограниченный бланк, то скидка сохраняется за ним.

Заключение

Таким образом, главным отличием двух видов страховок является количество людей, которые будут иметь право на управление ТС. Стоимость страховки ОСАГО без ограничений может быть выше ограниченной, поскольку при расчете используется больший коэффициент КО, не учитывается скидка водителя по КБМ. В случае юрлиц также не применяется коэффициент возраста и стажа. При желании физлицо всегда может внести изменения в полис — вписать новых водителей в ограниченную страховку или сделать ее открытой.

Становится понятно, что оформление открытого страхового полиса дает права на вождение любому водителю. Услуга стоит несколько дороже, но не редки случаи, когда такие финансовые траты полностью оправданы. Для кого-то такое страхование — целое открытие. Таким образом, прежде чем оформлять страховку, надо подумать, какая подходит лучше всего.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

7 (499) 653-52-46 Москва 7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

Достоинства и недостатки отрытой страховки

Неограниченная страховка ОСАГО или полис ОСАГО без ограничений

Возможно, главным недостатком, которым обладает данный тип страхования, является то, что при обращении к другому страховщику водитель может потерять накопленные им бонусы за безаварийную езду. То есть, автомобилисту могут сделать перерасчет коэффициента бонус-малус. Важно отметить, что это не обязательный пункт соглашения с новой страховой компанией.

К преимуществам, которыми обладает ОСАГО без ограничений, относится следующее:

  1. Управление транспортным средством может осуществлять любое лицо, допущенное владельцем. Довольно часто в нашей стране возникают ситуации, когда после приятного времяпрепровождения автомобилист не садится за руль, так как перед этим он употребил алкоголь. Заменить его может знакомый человек без опасения, что после остановки сотрудник ГИБДД выпишет штраф за неправильно оформленную страховку.
  2. Отпадает необходимость в регулярном обращении к страховщику, когда требуется внести очередного водителя в бланк ОСАГО. Эта особенность открытой страховки является привлекательной для разных курьерских и иных подобных служб, в которых наблюдается регулярная текучка кадров.
  3. Более низкая цена страхования, если ОСАГО приобретается вскладчину всеми людьми, которые будут управлять автомобилем. Такой вариант подходит для большой семьи.
  4. Исключается вероятность ошибки при внесении данных о водителе.

Однако бывают ситуации, когда эта страховка становится выгоднее, чем стандартная. Например, если возраст одного из водителей, допущенных до управления автомобилем, не превышает 22 лет и его стаж меньше трех лет, тогда при расчете стоимости полиса применяется максимальный коэффициент, равный 1,8. Кроме того, добавив к этому низкий класс автомобилиста, получается, что отрытый тип страховки становится даже привлекательнее ОСАГО с ограничениями.

Основным недостатком открытой страховки — стоимость. Но, как было сказано выше, в некоторых случаях, она получается более выгодной, нежели страховка с ограничениями.

  • К плюсам можно отнести то, что если водитель не может сесть за руль, то вашим автомобилем может управлять любое лицо, если вас остановит сотрудник ГИБДД, не выпишут постановление и штраф (Какой штраф за езду без страховки, читайте в нашей статье).
  • Если автомобиль используют как корпоративный транспорта и использует не один человек, открытая страховка удобно, так как не нужно в полис вписывать большое количество людей.
  • При заполнении полиса возможна ошибка и если вы ее не заметили, инспектор обратил внимание, то он может выписать постановление, как будто нет страховки вовсе. При неограниченном полисе такой вариант исключается.
Если вы не имеете возможности сесть за руль, то при открытой страховке, водителем может быть любое доверенное лицо

Рассмотрим плюсы и минусы данного вида полиса.

Недостатки

Открытый полис имеет два незначительных, но существенных для кошелька минуса;

  • Главный недостаток такого вида полиса, это повышенная стоимость. Однако цена на полис многократно окупится, если автомобилем пользуется большое количество человек и велика вероятность возникновения ДТП.
  • Еще один спорный момент — КБМ, некоторые СК отказываются засчитывать скидку после страховки в других организациях, ссылаясь на отсутствие информации в базе РСА. При условии, что предыдущая СК утратила лицензию, она уже не может вносить изменения в базу и давать пояснения.

К преимуществам можно отнести следующее:

  • Единожды заплатив за полис, собственник, может не думая, передавать управление стороннему человеку в различных ситуациях. При этом не бояться, что за руль приходится садиться не вписанному человеку при возможных ДТП или беспокоиться о штрафных санкциях.
  • Такой полис является оптимальным решением для организаций, где нельзя заранее предугадать, кто именно будет управлять ТС или наблюдается текучесть кадров.
  • Для оформления требуется меньший пакет документов — водительские удостоверения не предоставляются.
  • При необходимости добавить, убрать водителя не нужно посещать офис СК и вносить изменения в бланк.

Из данной статьи вы узнали, что такое на автомобиль открытое ОСАГО и в каких случаях его выгодно оформлять. Кроме этого, рекомендуем покупать полис только у лицензированных страховых компаний и самостоятельно контролировать величину используемых скидок при расчете стоимости.

По окончании оформления документов тщательно проверьте бланк на выявление опечаток и ошибок, иначе могут возникнуть проблемы при обращении в организацию за получением возмещения по страховому случаю.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector