Потребительский кредит в сбербанке обязательна ли страховка Советник

Законодательная база

Деятельность банков и страховых компаний регулируется законами. Взаимоотношения между клиентами и банком регулируются договором, а он – законом. Согласно указанию ЦБ России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщики обязаны предусмотреть возможность отказа от добровольного страхования в течение 5 суток после заключения договора.

Это указание распространяется и на страховку по кредиту.Согласно этому указанию, которое полноценно вступило в силу с 1 июня 2016-ого года, у клиентов есть возможность расторгнуть страховой договор.Это возможно, если со дня заключения прошло не более 5 суток, а также в том случае, если в течение этих 5 суток не наступил страховой случай. Обратите внимание, что срок – 5 дней, считается не календарными днями, а рабочими.

Этот срок никак не привязан к оплате страховки, он отсчитывается именно от даты заключения договора. Поэтому, если вы заключили договор, но оплатили лишь через 4 рабочих дня, то на расторжение у вас остается всего 1 рабочий день. Указ банка России был зарегистрирован в Министерстве Юстиции под номером — N 41072 от 12.02.2016.

Страховая программа и ее особенности

При страховании по кредиту в Сбербанке можно руководствоваться двумя основными подходами:

  1. Обратиться в дочернюю фирму ООО СК «Сбербанк страхование» или иную СК, с которой работает финучреждение.
  2. Воспользоваться предложением банка и присоединиться к программе коллективного добровольного страхования.

Потребительский кредит в сбербанке обязательна ли страховка Советник

Участие в личном страховании при получении займа является добровольным решением физлица, навязывать его вам не могут. Но если вы собрались обезопасить себя и членов семьи от риска неплатежеспособности по причинам потери здоровья, работы или жизни, то нужно ориентироваться на такую последовательность действий:

  • подбор необходимого кредитного продукта;
  • подача заявки на кредитование с указанием готовности оформить страховку;
  • после утверждения заявки оформляется заявление в одну из страховых фирм;
  • подготовка договора на страхование, подписание и оплата предусмотренных платежей;
  • оформление документации по ссуде с учетом услуги страхования.

Договор страхования заключается на весь период пользования кредитом, который вы хотите запросить в Сбербанке. При этом вам придется оплатить стоимость по тарифу и дополнительные опции к базовому пакету:

  • от несчастных случаев – от 0,3% в год;
  • страховка жизни – от 0,3 до 4,5% от зафиксированной суммы займа на протяжении года;
  • имущественное страхование обеспечения под залог – от 0,7% в год от величины утвержденного и выдаваемого займа.

Несомненно, такая схема выгодна заемщикам, которые сознательно пошли на дополнительные затраты по снижению рисков неоплаты долгов по ссуде. А вот для большинства лиц страховка приобретаемого кредита в Сбербанке может привести к существенным сюрпризам – для них допускается возможность включения в программу страхования по коллективной схеме.

Сбербанк привлекает клиентов к страхованию, для чего вводится договор, подписываемый с страховой организацией. Финучреждение будет страхователем. Физлицо выступает застрахованным, а выполнять обязательства по страховому случаю перед ним уполномочивается финорганизация.

Лицо, решившее занять деньги, может принять участие в нескольких программах:

  1. Страхование жизни и здоровья. Итоговым проявлением страхового случая выступает смерть заемщика по любой причине. Также предусматривается факт наступления инвалидности 1 или 2 группы по причинам, вызванным заболеванием или же несчастным случаем. Навязываемый тариф официально установлен в размере 2,09% годовых.
  2. Страхование жизни и здоровья с подбором оптимальных параметров. Срок действия отношений по программе, страховая сумма и заинтересованные стороны для каждого заемщика регламентируются оформленным заявлением. Плата рассчитывается по тарифу в размере 2,6% годовых.
  3. Страхование, дополненное риском недобровольной потери трудоустройства. Наряду с учтенными в предыдущих программах страховыми случаями, вводится еще один риск — утраты работы по независящим от физлица причинам. Тариф фиксируется на уровне 3,09% в год.

Страховая сумма может варьироваться для различных ситуаций и устанавливаться, например, в едином размере для нескольких из них. Особенностью является и то, что для риска инвалидности 2 группы по болезни страховая сумма фиксируется на уровне 50% от величины долга по ссуде. А по остальным случаям ее величина устанавливается исходя из размеров, предопределенных заявлением. Учитываются и условия принятой программы страхования.

Сразу стоит отметить, что программа страхования во многом зависит от того, какой продукт оформляется.

Жизнь и здоровье заемщика Такая программа, в большинстве случаев, актуальна для заемщиков, которые оформляют:
  • потребительский кредит
  • карту с кредитным лимитом
  • ипотеку
Страхование имущества При оформлении ипотечного кредита каждому заемщику потребуется застраховать конструктивные элементы приобретаемой недвижимости. По желанию клиент может застраховать личное имущество, внутреннюю отделку и гражданскую ответственность перед соседями.
Страхование автомобиля Оформляя автокредит, будьте готовы купить бланк добровольной защиты АВТОКАСКО, стоимость которого вы можете узнать и выбрать наиболее привлекательный для себя вариант на нашем портале.

Что касается особенностей страхового продукта, то следует отметить несколько:

  • выгодоприобретателем по договору страхования является не клиент, а банк, в части фактической задолженности по кредитному договору
  • страховая премия уплачивается единовременным платежом (в рассрочку допустимо только по Каско, при страховании на повторный срок)
  • при расторжении договора клиент не всегда получает часть неиспользованной премии за оставшийся срок страхования
  • срок страхования в большинстве случаев равен сроку действия кредитного договора (ипотечная страховка оформляется сразу на 10 и более лет, и автоматически расторгается при погашении договора).

Обязательные и необязательные страховки по кредиту

Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика. Отсюда следует, что страховка является необязательной. К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон. На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту.

  • Потребительские;
  • Ипотечные;
  • Автомобильные;

Потребительский кредит в сбербанке обязательна ли страховка Советник

Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка. Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев. В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.

Из всего списка страховок, обязательными являются страховки для приобретаемого имущества от утраты. Например, при покупке квартиры в ипотеку. В этом случае банк имеет право потребовать вас приобрести страховку, этот момент регулируется законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке». Страховка жизни, работы или титула – это необязательные страховки, даже если банк настаивает на обратном.

Возможно ли отменить страховку без риска отказа в кредите?

Если нет желания оформлять страховку при получении кредита в Сбербанке, надо сразу сообщить об этом банковскому работнику. Если сотрудник банка превышает свои полномочия и проявляет излишнюю настойчивость, следует твердо отказать. Однако здесь есть свои подводные камни: к примеру, банк имеет право отказать в оформлении кредита, без объяснения причины.

Подписывая договор страхования, необходимо внимательно изучить полный пакет рисков и при необходимости задать интересующие вопросы специалисту компании. Рассмотрим более детально стандартный пакет рисков для каждого вида страхования.

Жизнь и здоровье заемщика
  • несчастный случай: травмы, ушибы и переломы
  • временная утрата трудоспособности
  • постоянная утрата трудоспособности (получение инвалидности)
  • смерть
Страхование имущества
  • пожар
  • залив
  • взрыв газа
  • противоправное действие третьих лиц
  • стихийные бедствия
  • утрата права собственности (титульное страхование)
Страхование автомобиля

Стоит отметить, что в последнее время Сбербанк принимает на второй и последующие годы кредитования страховой полис с минимальным пакетом рисков.

Роль страхования при получении ссуды

Обращаясь за кредитом, граждане желают получить деньги на максимально выгодных для них условиях: под невысокий процент и с незначительной переплатой. Поэтому услугу страхования, которую предлагают оформить кредитные специалисты, многие клиенты расценивают как нежелательные дополнительные расходы.

Да, не исключено, что вы благополучно выплатите заем и страховкой не воспользуетесь. Но дополнительная защита еще никому никогда не мешала. Страховая выплата избавит заемщика от финансовых проблем и неприятных разбирательств с банком, если по каким-либо причинам он не сможет своевременно погашать кредит в соответствии с графиком и в полном объеме.

Страховка по кредиту в Сбербанке является хорошей гарантией возврата средств и влечет для кредитной организации множество преимуществ, позволяя обеспечивать выплаты даже в непредвиденных ситуациях:

  • финансовая защита пригодится в случае невозврата долга заемщиком в связи с потерей источника дохода;
  • страховка жизни и здоровья позволит клиенту не выплачивать кредит при наступлении у него серьезных проблем с самочувствием. Также родственникам не нужно будет погашать долги заемщика, если тот уйдет из жизни;
  • если было оформлено страхование залогового объекта или имущества, приобретаемого в кредит, банк получит непогашенный заем в случае его порчи или безвозвратной потери.

В случае оформления потребительского кредита гражданам чаще всего предлагается застраховать свою жизнь и финансовые риски. При оформлении ипотеки в Сбербанке кредитный эксперт посоветует клиенту застраховать не только свою жизнь, но и закладываемое имущество.

Как отказаться от нежелательной услуги:

  1. В стадии оформления займа клиент может предупредить кредитного эксперта о том, что страховаться он не намерен. На все уговоры следует ответить выдержкой из норм ГК РФ. Как правило, банковский работник после этого перестает быть чересчур настойчивым.
  2. Заявить об отказе от страховки заемщик может после оформления займа, если только кредитование не предусматривает обязательность страхового покрытия (например, при оформлении ипотеки). Для этого нужно обратиться к кредитному специалисту и написать соответствующее заявление.

Если ваша жизненная ситуация складывается не лучшим образом (например, имеются серьезные проблемы со здоровьем или финансовые сложности), есть смысл взвесить все «за» и «против». Иногда лучше сохранить полис без изменений, так как страховая компания выплачивает компенсацию при наступлении страхового случая.

Популярный вопрос: возвращают ли уплаченные за страховку деньги при отказе от нее? Рассмотрим две наиболее распространенные ситуации.

ПОДРОБНЕЕ:  Дам кредит без залога

Отказаться от ненужной страховки и вернуть свои деньги полностью клиенты могут в так называемый «период охлаждения», срок которого, в соответствии с Указанием ЦБ РФ № 4500, вступившем в силу с 01.01.2018, составляет 14 дней.

Для этого нужно подать в страховую компанию соответствующее заявление. После чего в течение 10 дней оно должно быть рассмотрено. Далее клиенту должна быть возвращена полная страховая сумма, если не наступил страховой случай. Но нужно уточнить, что период охлаждения действует только на индивидуальные добровольные страховые договоры.

При досрочном погашении кредита рекомендуется сразу сообщить банку о своем желании вернуть средства, заложенные при расчете суммы кредита на страхование. Иногда банки идут навстречу даже в случае коллективного договора страхования.

Сложнее вернуть деньги, если заемщик обратился в банк по прошествии значительного количества времени после досрочного погашения займа. Нередко банки при этом ссылаются на п. 3 ст. 958 ГК РФ. По статье, возможность возврата зависит исключительно от страховщика, если условие о возможности возврата не прописано в договоре.

При досрочном погашении заемщику нередко приходится доказывать свою правоту в суде. При этом можно ссылаться на то, что кредитный и страховой договоры связаны, из чего следует, что страховка должна прекращаться вместе с выплатой кредита, в том числе и досрочной.

Поскольку после закрытия кредитного договора исчезают страховые риски, то расторжение страхового договора регламентирует ст. 958 ГК РФ (абз. 1 п. 2). Однако решение о возврате и возвращаемой сумме зависит от содержания договора. Дело в том, что иногда договор составляется так, что его положения обходят ст. 958 ГК РФ. Тогда вернуть страховку не представляется возможным. Совет тут один: читайте внимательно договор и вносите изменения до его подписания.

При наличии соответствующего пункта в договоре для обращения с заявлением в страховую компанию или для подготовки иска в суд потребуются следующие документы:

  • паспорт, то есть документ, удостоверяющий личность;
  • оригинал договора о предоставлении кредита;
  • документы, подтверждающие заключение договора страхования (непосредственно сам договор или полис);
  • подтверждение оплаты страховой премии, страховых взносов;
  • справка об отсутствии задолженности по кредитному договору (выдает Сбербанк).

Заявление в страховую компанию подается на утвержденном страховщиком бланке или в простой письменной форме с указанием имени заявителя, обстоятельств заключения договора и произведенных выплат, просьбы о возврате страховки. Вернуть можно часть уплаченной страховой премии, в соответствии со ст. 958 ГК РФ.

Если последует отказ страховщика, есть возможность оспорить его решение в суде. Необходимо руководствоваться положениями договора: страховая компания может предусмотреть исполнение определенных обязанностей для возврата уплаченных в счет страховой премии сумм (обращение только в течение месяца для расторжения договора с момента его заключения и т. д.). Судебная практика, вплоть до Верховного суда, неоднозначная, единая позиция пока не сформировалась.

В этом случае можно вернуть всю страховую премию, если будет доказано, что страховка по кредиту была навязана. Однако для этого потребуется солидная доказательная база. Сбербанк в возврате, скорее всего, откажет, и придется обращаться в суд. Для рассмотрения дела потребуется кредитный договор и договор страхования, а также иные документы, подтверждающие навязывание услуги.

На фоне завышенных процентных ставок на банковские кредиты, предлагаемая дополнительно страховка существенно меняет итоговую сумму долговых обязательств заемщика. Порой, переплата достигает до 200% за весь период кредитования. Поэтому для многих, желающих взять заем, актуален данный аспект.

Банки же стараются всячески уговорить клиента на оформление страхового полиса в силу собственной выгоды. В первую очередь это является гарантией возврата выданных денежных средств, если не от заемщика, то от страховой компании. Последний случай возможен в ряде непредвиденных ситуаций, к которым относятся:

  • утрата трудоспособности вследствие получения инвалидности;
  • потеря стабильной работы;
  • финансовые проблемы, возникшие в результате различных семейных обстоятельств;
  • снижение работоспособности из-за серьезного заболевания;
  • смерть заемщика.

Потребительский кредит в сбербанке обязательна ли страховка Советник

В этом плане особенно рискуют люди пенсионного возраста. Это обусловлено их некрепким здоровьем. В случае смерти или болезни, наследники вправе обратиться к страховщику и освобождаются от выплаты задолженности.

При наступлении любого из перечисленных случаев требуется незамедлительно обратиться в финансовое учреждение, чтобы уточнить вопрос по поводу подачи соответствующего заявления.

В течение определенного срока проблемный заемщик обязан предоставить в банк документальное подтверждение своей неплатежеспособности по неумышленным обстоятельствам.

Тем, кто не желает сталкиваться с навязчивыми банковскими менеджерами, стремящимися любыми способами заставить взять страховку, рекомендуется подать заявку через Сбербанк Онлайн. Там в бланке анкеты присутствует специальная строка по отказу от данной услуги. Достаточно отключить данную опцию.

При обращении в банк за кредитом лично сразу предупредите служащего о нежелании страховаться. Помимо этого следует внимательно заполнять анкету и в нужном месте сделать пометку об отказе. Не стоит надеяться, что банковский работник так просто отступится. Его доводы могут быть настолько убедительными и аргументированными, что некоторых удается уговорить.

Если напор со стороны оформителя слишком усиленный, то можно сослаться на ГК РФ. Законодательством не оговаривается обязательное исполнение предлагаемых банком дополнительных услуг (статья 935 и 16). Только заемщик может столкнуться с отказом в выдаче ссуды без объяснения причины. Либо кредит одобрят, но по невыгодному тарифу. Это тоже не воспрещено законом.

Однозначно ответить, что страховка не нужна, нельзя. На это влияет тип кредитования и вид страховки. Так, стандартные потребительские займы без обеспечения не требуют в обязательном порядке оформление СП. Здесь имеется в виду страхование жизни и здоровья кредитуемого клиента. Данная услуга предлагается банком на добровольной основе.

Если же кредит подразумевает залог в виде какого-то ценного имущества (квартиры, автомобиля и прочего), то его необходимо застраховать по закону. Без полиса кредит не одобрят.

К таким кредитным программам относятся:

  • ипотека;
  • автокредитование;
  • потребительский заем под обеспечение недвижимостью или другим ликвидным предметом.

Закладываемый объект, страхуют от всевозможных форс-мажорных обстоятельств: порчи, утраты, природных катастроф, кражи и прочего.

Но прежде чем категорически отвергать страхование, следует взвесить все положительные и отрицательные моменты. С одной стороны повышается сумма задолженности перед кредитором, с другой – страховка обеспечивает клиенту спокойствие на случай попадания в затруднительное положение. Тогда страховая компания берет все долговые обязательства перед банком на себя, независимо от суммы. Но по статистике, страховой полис так и остается не востребованным.

  • сам объект;
  • жизнь и здоровье;
  • риски недобровольной потери работы.
Страховка займа в Сбербанке.

Страхование кредита как инструмент влияния на риск Сбербанка.

  • Чем вклад отличается от депозита?Чем вклад отличается от депозита?
  • Чем созаемщик отличается от поручителя?Чем созаемщик отличается от поручителя?
  • Кредитная «Карта мира без границ» от ПромсвязьбанкаКредитная «Карта мира без границ» от Промсвязьбанка
  • Дебетовая карта World of Tanks Альфа-БанкаДебетовая карта World of Tanks Альфа-Банка
  • 12 банков, которые выдают кредиты наличными на 5 лет12 банков, которые выдают кредиты наличными на 5 лет
  • Как снять деньги с карты Сбербанка в Крыму без комиссии?Как снять деньги с карты Сбербанка в Крыму без комиссии?
  • Что такое и как узнать идентификатор в Сбербанк онлайнЧто такое и как узнать идентификатор в Сбербанк онлайн
  • Проверка баланса на карте СбербанкаПроверка баланса на карте Сбербанка
  • Как узнать реквизиты счета, номер карты и кошелька Киви?Как узнать реквизиты счета, номер карты и кошелька Киви?
  • Каким образом проверяют банки справки 2-НДФЛ?Каким образом проверяют банки справки 2-НДФЛ?
  • Магазины, которые принимают к оплате бонусы Спасибо от СбербанкаМагазины, которые принимают к оплате бонусы Спасибо от Сбербанка
  • Сбербанк заблокировал картуСбербанк заблокировал карту

Как и когда можно отказаться от страховки

Чтобы лишний раз не рисковать, лучше сразу согласиться на условия банка. После получения займа можно повторно посетить офис и написать отказ от страхового полиса. Для этого достаточно подать заявление. Заемщик вправе сделать это в течение всего периода страхования.

Всю стоимость полиса страховое учреждение вернет, если клиент обратился с подобным требованием в течение месяца с момента подписания договора (до первого взноса). А затем можно рассчитывать только на 50% компенсации. Чем больше затягивать с процедурой отказа, тем меньшую сумму выдадут.

Банк может пойти на разные хитрости, чтобы воспрепятствовать подобным действиям заемщика. Поэтому важно при подаче заявления сразу уточнить сроки его рассмотрения.

Пошаговая инструкция по отмене страхового полиса:

  1. Сами подходят в банковский офис, где брался кредит.
  2. Грамотно составляют заявление, куда вносят номера договоров (кредитного и страхового).
  3. Пишут от руки заявление о желании расторгнуть страховое соглашение и получить денежные средств за страховку.
  4. Контролируют принятие документов. Для чего менеджер должен на бумагах поставить печать, дату и личную подпись.
  5. Интересуются, когда можно узнать окончательное решение по данному вопросу.
ПОДРОБНЕЕ:  Информировать о мошенничестве Советник
скачать файл в формате PDF «Заявление об отказе от договора страхования»
Скачивайте заранее и заполняйте перед посещением банка
скачать файл в формате PDF «Заявление о денежной компенсации за страховку»
Скачивайте заранее и заполняйте перед посещением банка

Нередко заемщику приходится сталкиваться с неправомерными действиями со стороны банка по отношению к отказному заявлению (намеренное затягивание рассмотрения). Тогда рекомендуется проявить настойчивость и повторно подавать заявку. Если и это не дает результата, то стоит обратиться к руководителю Сбербанка либо в Роспотребнадзор. Иногда дело доходит и до Прокуратуры. Обычно на практике все решается мирным путем.

Поскольку страхование в большинстве случаях оформляется только на добровольной основе, каждый клиент может отказаться от оформления полиса и оформить только кредит.

Условия отказа:

  • если с момента оформления кредитного договора прошло не более 1 месяца, то в рамках закона заемщик может вернуть все средства, в полном размере
  • если кредитное соглашение действует больше 1 месяца, то компания обязана выплатить средства за неиспользованный срок, за минусом расходов на ведение дела

Для отказа от договора вам потребуется посетить офис финансовой компании, вернуть страховку и написать заявление на отказ. При себе следует иметь только личный паспорт. При желании заемщик может попросить перечислить страховую премию по страховке в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Прежде чем отказываться от страховки, следует внимательно изучить условия кредитования. Порой банк прописывает условие, согласно которому может поднять процентную ставку при отказе от страховой защиты.

Благодаря нововведениям – да, отказаться от навязанной страховки можно. Период охлаждения – так называют первые 5 рабочих дней, после подписания договора. В рамках этого срока вы можете отказаться от договора страхования. В том числе, если это страхование связано с кредитом. Банки придумывают схемы, которыми стараются обойти закон. Например, банк может создать одну общую коллективную страховку для всех заемщиков.

В этом случае, заемщику не продают страховку, его просто подключают к коллективной системе страхования. Получается, что для расторжения договора страхования клиенту надо «отключиться от системы» коллективного страхования, а не напрямую расторгнуть договор.  Действие закона не распространяется на такое вид страхования, а поэтому, клиент не может расторгнуть такую страховку. Ожидается, что в будущем могут появиться и другие схемы, так как банки не желают мириться с данными нововведениями.

Срок кредита 3 года
Сумма кредита 1 000 000 рублей
Годовая процентная ставка 7,9%
Страхование жизни 62 400 рублей
Дата заключения договора 01.12.2016

Получается, что страховка увеличивает ваш кредит на 6,24%, то есть примерно на 2% в год. Это превращает реальную ставку по кредиту из 7,9% примерно в 9,9% годовых. Согласно кредитному договору, вашим страховщиком является ВТБ Страхование, аффилированная структура для банка ВТБ. Предположим, что банк одобрил вам кредит и вы подписали договор в четверг 1 декабря.

Начиная с этой даты у вас есть 5 рабочих дней, в течение которых вы можете отказаться от навязанного страхования жизни. Получается, что до 8 декабря (включительно) вы можете отправить заявление на отказ в банк. 5 рабочих дней начинают считаться с рабочего дня, следующего за днем подписания договора.

  • Заявление об отказе от договора;
  • Копию договора;
  • Чек или другой документ, который подтверждает уплату страховой премии;
  • Ксерокопию паспорта страхователя;

Вы можете вручить документы лично, но для этого вам придется посетить офис страховщика. Документы можно отправить почтой, но обязательно заказным письмом с описью вложения. Первый способ лучше, так как вы получите обратно большую часть страховой премии, за вычетом тех дней, когда страховка действовала.

Практика показала, что банки затягивают данную процедуру и превышают законный лимит 10 рабочих дней. После того, как закончится этот срок, вы можете обратиться в страховую с новым запросом и контролировать процесс. Отзывы показывают, что средства возвращают в течение 1 календарного месяца.

Если клиент не хочет приобретать дополнительную услугу, ему могут не одобрить заявку на получение кредита или повысить процент.

В данной статье рассмотрим варианты при которых можно отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке, даже когда сотрудник настаивает и зачем вообще банки требуют оформление полисов?

Договор страхования – это письменное соглашение между страховой компанией и физическим лицом, оформленное для предупреждения или снижения рисков по невыплате займа. Услуги всегда оплачивает клиент, именно он будет являться страхователем. После оплаты суммы страхования, заемщик получает полис. Поручитель в случае приобретения добровольной страховки не требуется.

Потребительский кредит в сбербанке обязательна ли страховка Советник

При потере трудоспособности и, как следствие, невозможности погашать ежемесячные платежи, «Сбербанк Страхование» берет эту обязанность на себя. Услуга страхования от потери работы помогает клиенту покрыть часть платежей до момента, пока он не решит проблему с доходами. Несчастный случай, повлекший постоянную утрату трудоспособности (1 или 2 группа по инвалидности), признают страховым.

Внимательно читайте договор страхования прежде, чем подписать его. Изучите пункты возможных случаев возникновения страховых ситуаций и возможность оплаты вашего долга. Например, перелом руки будет являться непостоянной потерей трудоспособности. В этом случае выплаты не предусмотрены.

В чем выгода банка

Кредитная организация ограждает себя от финансовых потерь по возможным невыплатам займа. Компания, застраховавшая клиента, должна будет выплатить банку до 90 процентов от стоимости невыполненного обязательства.

«Сбербанк Страхование» — это дочерняя компания Сберегательного Банка РФ. Именно компания оформляет страховые полисы.

  • Согласно официальному сайту Сбербанка, страховка действует только в пределах РФ.
  • Рассрочка при оплате полиса не подразумевается. Чаще всего клиенту предлагается увеличить сумму запрашиваемого займа на стоимость страховки. Тогда банк получит премию в полном объеме и снимет с себя риски неуплаты по договору оферты, а клиент переплатит проценты.
  • Текст полиса заполняется строго на имя клиента, оформляющего кредитный договор.

Если вы сделали ошибку при заполнении полиса, необходимо в письменном виде уведомить страховую компанию, указав ошибку и правильный вариант. Заявление следует начать так: «В связи с ошибкой в полисе прошу считать верным…» (указываете правильный вариант). Готовое заявление отправьте заказным письмом в главный офис Сбербанка в Москву.

Если вы решили воспользоваться страховкой до конца срока, но утеряли полис, обратитесь с письменным заявлением в главный офис Сбербанка. Укажите всю возможную информацию, которой владеете. Обязательно пишите почтовый адрес, на который будет выслан дубликат документа.

страхования кредита в Сбербанке

Отправить письмо можно почтой России, транспортной компанией или Онлайн, предварительно отсканировав документ. Почтовый и электронный адреса вы найдете на официальном сайте Сбербанка РФ.

Около 80% заемщиков решаются взять страховой полис. Основной фактор для оформления – неоправданный страх не получить одобрения в выдаче займа. Клиенты могут не знать, как взять кредит без страховки.

Подписывать договор на условиях, предложенных страховой компанией не обязательно. На основании ст. 935 ГК РФ обязательное страхование возлагается на:

  • определенную категорию лиц,
  • на риск гражданской ответственности перед другими лицами в случае нанесения ущерба или нарушения договора.

Из закона следует, что страховка по ипотечному и автокредиту обязательна. Страхование здоровья и жизни граждан РФ осуществляется добровольно.

Отказ от страховки

Возможные случаи отказа от приобретения страховки после получения кредита в Сбербанке установлены в указании ЦБ №3854-У (с изменениями с 01.01.2018г). В документе указан точный период «охлаждения», т.е. временной промежуток, который разрешает клиенту аннулировать страховку и вернуть деньги, оплаченные за нее.

Потребительский кредит в сбербанке обязательна ли страховка Советник

В середине 2016 года заемщикам разрешали обращаться с вопросами возврата в период до 5 календарных дней. Проведя ряд мониторинговых исследований, ЦБ принял решение увеличить права потребителей и продлил срок «охлаждения» до 14 дней.

Как вернуть — алгоритм действий

Часто клиенты финучреждения, которые пошли по пути оформления страховки по ссуде, осознают возможные риски и потери уже после того, как все бумаги были подписаны. В результате принимается решение вернуть страховку, проплаченную за кредит в Сбербанке. Однако это не всегда просто.

Если клиент финучреждения, оформляющий ссуду, по своему желанию пришел в страховую фирму и подписал страховку, то он вправе отказаться от нее в течение «периода охлаждения». Этот срок и возможность воспользоваться им определены Указанием ЦБ РФ № 3854-У от 20.11.2015 г. Заемщик в течение 5 рабочих дней с даты заключения страхового договора может направить в СК с заявление на отказ.

Возврат страховки производится полностью, если временной период для подачи заявки на отказ соблюден. Если обязательства страховщика уже состоялись в этот пятидневный период, то при перечислении средств в пользу физлица страховщик вправе взыскать с этой суммы денег часть из них пропорционально времени, которое прошло с начала действия договора до даты его прекращения.

Для принимающих участие в программах страхования Сбербанк повысил временной отрезок «периода охлаждения» — отказаться от взятой страховки можно в течение 14 календарных дней после включения клиента в программу. Если в этот период подается письменное заявление в офис Сбербанка, то возмещение производится в полном объеме. Возврату подлежит страховка также полностью, если указанный срок уже просрочен, но договор страхования фактически не оформлялся.

ПОДРОБНЕЕ:  Похож на линкольн для адвоката Советник

Применительно к клиенту финучреждения устанавливается срок страхования, который зафиксирован в заявлении. Данный срок начинается с даты подписания заявки. Но для этого требуется оплата суммы за включение в процедуру страхования. С этой же даты вступает в действие договор. Его конечное ограничение – последняя дата срока, т.е. все обязательства официально прекращаются после возмещения ссуды в соответствии с кредитным соглашением.

Если же заем возвращается клиентом финучреждения до истечения срока, то договор работает:

  • до закрытия срока, указанного в рассматриваемом документе;
  • до выполнения СК обязательств, обусловленных реализацией параметров страхового случая.

Эти процедурные параметры четко прописаны в Условиях участия в программе страхования для кредитов и страховок, договора по которым заключены после 16.01.2017 г. Возможность возврата страховки при досрочной оплате ссуды прямо не предусмотрена, добиться ее будет достаточно сложно. В п. 4.4 (п. 5.4) прописано, что если возврат платы за подключение производится по основаниям, отличным от обстоятельств, связанных с соблюдением 14-ти дневного срока, то выплата и режим взимания налогов определяется индивидуально.

Для ссуд, которые были взяты ранее, например до апреля 2015 г., возврат страховок также предопределяется договорами и Условиями страхования, но относящимся к датам оформления займа. Компенсация будет производиться в размере не менее чем 57,5% от величины выплаченного платежа за подключение пропорционально сроку фактического действия страховки.

Вместе с заявлением на досрочное возмещение платы за подключение к страхованию нужно оформить и предъявить сведения о погашении займа и отсутствии долгов, а также копии:

  • паспорта;
  • договора по потребительскому кредиту;
  • заявления на включение в программу.

При отказе Сбербанка в возмещении платы необходимо оформить претензию и направить ее на имя банка и страховой компании. Об этом было указано в статье, посвященной возможности возврата страховки.

Страхование при оформлении займов является добровольным и может помочь заемщику обезопасить себя или близких от возможной неплатежеспособности по причинам смерти, инвалидности, потери работы. Наряду с преимуществами, существуют недостатки, обусловленные значительными дополнительными расходами при подключении к программе страхования.

Важно учитывать, что бланк договора страховая организация оформляется в большинстве случаев на весь срок действия кредитного договора. При этом срок четко прописан как в полисе, так и кредитном договоре. При этом следует учитывать, что есть случаи, когда страховку можно аннулировать.

Вернуть страховку можно, если:

  • нечем вносить оплату в результате наступления страхового случая или финансовых проблем
  • задолженность погашена раньше срока в полном размере
  • у заемщика серьезная болезнь, в результате которой бланк договора не может быть оформлен

Заполнить заявку на кредит наличными с возможностью рефинансирования в Альфа-БанкЗаполнить заявку на кредит в Ренессанс КредитОнлайн-заявка на кредит наличными в ХоумКредитЗаполнить заявку на потребительский кредит в Райффайзен банкВосточный Экспресс кредит под залог недвижимостиПотребительский кредит наличными в ОТП БанкСовкомбанк кредит на большую сумму Онлайн заявка на кредит в СКБ Банк Заявка на потребительский кредит в РосбанкОтправьте заявку и получите кредит до 1 000 000 рублей в банке УБРиРЗаявка на потребительский кредит в Райффайзен банкОформить заявку онлайн на кредит на большую сумму в Совкомбанк

Каждый заемщик должен четко знать свои действия по возврату полиса. На практике данная процедура занимает по времени не более 15 минут. Для экономии личного времени опытные эксперты рекомендуют заранее записаться на встречу к сотруднику финансовой компании, чтобы не тратить время на ожидание в очереди.

Для возврата части неиспользованной страховой премии вам потребуется выполнить несколько простых действий.

  • личные и паспортные сведения
  • почему расторгается договор
  • данные кредитного договора
  • реквизиты банковского счета, для получения денежной компенсации, за неиспользованный срок
Посетить офис кредитора Лучше обращаться в офис, в котором был заключен кредитный и страховой договор. Если есть возможность, то следует записаться к менеджеру, который изначально оформлял договоры.
Предъявить документы При себе необходимо иметь полный пакет документов, с которым вы можете ознакомиться в следующем разделе статьи.
Заявление Шаблон заявления можно получить в офисе финансовой компании. В заявление следует указать:
Получить копию документа На руках, после визита, у каждого клиента должна остаться копия заявления, с отметкой о принятии. В случае отказа следует с заявлением обратиться в суд.

Документы

Сразу необходимо отметить, что уполномоченный специалист финансовой компании может принять бланк заявления только при наличии полного пакета документов.

При себе нужно иметь:

  • оригинал страховки и чек об оплате
  • справку о погашении долга (если расторжение в офисе страховщика)
  • оригинал паспорта
  • реквизиты личного счета

Следует учитывать, расторгнуть бланк договора может только сам заемщик или иное лицо, при наличии нотариальной доверенности.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка

Кредитный лимит:

1 000 000 руб.

Обслуживание:

от 590 рублей

Кредитная карта Сash Back Альфа-Банка

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Обслуживание:

3 990 рублей

Страховой договор действителен в течение срока, который указывается при его подписании. Как правило, его срок аналогичен сроку действия кредитного договора.

Однако есть случаи, когда срок полиса заканчивается преждевременно:

  • при наступлении страхового случая;
  • при обнаружении тяжелого заболевания, которое входит в перечень тех, которые прописаны в страховом договоре (диабет, гепатит и др.);
  • при досрочном погашении кредита, при этом можно получить остаток страховых средств.

Чтобы вернуть страховку после оплаты долговых обязательств по кредиту, необходимо:

  • написать заявление в отделении банка и приложить справку с просьбой возвратить часть суммы, на основании нулевого долга по кредиту;
  • приложить копии необходимых документов и передать их сотруднику;
  • если кредит был погашен ранее половины срока договора, есть возможность получить около 50% от стоимости полиса.

Заявление о возврате денежных средств за страховку.pdf

Образец справки о досрочном погашении кредита для возврата страховки.pdf

Отказ от страховки после получения займа

Вы оформили полис под влиянием момента, или сотрудник банка был очень настойчив, и теперь понимаете, что взносы для вас обременительны? Не стоит волноваться, потому что у вас есть возможность расторгнуть договор с СК, и вернуть уплаченные средства.

  • если страховка была оформлена добровольно – в любое время с момента заключения договора на получение займа;
  • если она была обязательной – после полного погашения долга, в случае, когда срок действия полиса еще не истек.

Размер выплаты зависит от времени обращения в компанию с целью расторжения соглашения. Полную стоимость страховки возвращают, если отказ от услуг происходит не позднее 1 месяца с момента заключения договора. Если клиент делает это спустя 1-6 месяцев, то получит на руки 50% выплаченной им суммы.

Обратившись за выплатой более, чем через 6 месяцев после заключения договора, есть шанс получить только 25-30% от выплаченной суммы.

Потребительский кредит в сбербанке обязательна ли страховка Советник

Если срок полиса еще не истек, а кредит вами уже погашен, то обратиться в СК нужно в кратчайшие сроки. Тогда есть хорошая возможность получить на руки всю сумму перечисленных средств, которая может оказаться внушительной. В целом же, условия возврата средств аналогичны перечисленным выше, как и размеры выплат. Чем позднее вы обратитесь за деньгами, тем меньше их получите.

Идеально, если вы обратитесь в вашу страховую компанию, чтобы они предоставили вам образец заявления об отказе от договора страхования. Вы можете составить заявление самостоятельно. В нем обязательно укажите:

  • Свои паспортные данные;
  • Данные вашего договора;
  • Причину расторжения;

Чаще всего, заемщики, не зная о своих правах, соглашаются на оформление займа в нагрузку со страховкой. Если, по истечении какого-то периода времени, есть желание отказаться от страховки, компания возвращает полную или частичную стоимость полиса.

Существую два варианта возврата средств:

  • если с момента ответа прошло менее 30 дней – возвращается полная сумма;
  • если с момента ответа прошло более 30 дней – возвращается половина суммы.

А что будет с кредитом?

Самый частый вопрос, он же и главное опасение людей – может ли банк расторгнуть кредитный договор, если вы отказались от страховки. Разумеется, что ваш отказ влияет на риски для банка, они повышаются. Но если вы уже заключили кредитный договор, то отказ от страховки, произведенный согласно закону, не является причиной для расторжения договора кредитования.

Потребительский кредит в сбербанке обязательна ли страховка Советник

Получается, что такой шаг не должен привести к тому, что банк затребует досрочное погашение. Существует и противоположный пример. Некоторые банки не только не ищут лазейки в законе, они идут навстречу своим клиентам. Например, в некоторых кредитных договорах Сбербанка есть условие, что заемщик может отказаться от страхования в течение 14 дней после подписания.

Cоздатель проекта, эксперт по финансам
Привет, я автор этой статьи. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статьи, поставьте оценку ниже.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector