Страховка для новичков без стажа

Страхование каско новичку

Отсутствие водительского стажа отражается как на процессе оформления страховки на еще одно лицо, так и на стоимости полиса. Сколько стоит вписать в страховку водителя? Ответ на этот вопрос зависит от нескольких факторов:

  1. Тип и модель самого автомобиля, а если проще – объем двигателя.
  2. Регион эксплуатации автомобиля.
  3. Возраст водителя (чересчур молодой возраст удорожает стоимость).
  4. Опыт водителя (или стажа – об этом было сказано выше);
  5. Так называемый КБМ, или «бонус-малус» – коэффициент снижения цены за безаварийное вождение.

Также у компаний-страховщиков существуют свои собственные методы расчета стоимости полиса ОСАГО при его продаже, нечто вроде коэффициентов внутреннего пользования. Так, например, Ингосстрах или Росгосстрах способны применять комплексный коэффициент, учитывающий как возраст, так и стаж водителя в целом.

Это так называемый КВС, и он может составлять в разных случаях от 1 до 1,8. Критические значения по данному коэффициенту следующие:

  • максимальный показатель: водительский стаж менее 3-х лет, и/или возраст менее 22 лет;
  • минимальный показатель: водительский стаж более 3-х лет, и/или возраст от 23 лет.

Водитель-новичок в этом случае, так или иначе, подпадает под первую категорию.

Интересная ситуация складывается и с количеством водителей, которых можно внести в страховой полис ОСАГО. По закону их количество не ограничено, однако стандартный бланк полиса имеет всего 5 пунктов для внесения лиц.

Сколько стоит вписать в страховку водителя без стажа в 2018 году ...

У последних есть право управлять автомобилем по данному страховочному договору. Некоторые компании предлагают оформить дополнительный полис, если количество водителей более шести, требуя за это дополнительную оплату.

Соглашаться в таких ситуациях не следует.

Еще один важный момент, касающийся стоимости страхового полиса: некоторые страховые компании, например РЕСО, предлагают значительные скидки тем автолюбителям, которые переходят к ним после использования полиса другой страховой компании. Таким образом, постоянно «бегая» из компании в компанию, можно получать значительные скидки при оформлении страховки ОСАГО.

На стоимость внесения сведений о дополнительном водителе влияет наличие следующих факторов:

  • возраст лица;
  • стаж управления транспортными средствами;
  • временные рамки, на которые человек будет уполномочен управлять автомобилем;
  • стоимость изначального страхового полиса;
  • причастность к авариям за время управления автомобилями.

(цена страхового полиса * коэффициент вождения – цена полиса со скидкой) * время управления автомобилем (оставшийся срок действия страхового полиса) = стоимость, подлежащая уплате за нового водителя.

Для людей, имеющих большой стаж вождения без аварийности, при расчете стоимости внесения дополнительных сведений применяются такие скидки: 5 % (4 класс), 10 % (5 класс), 15 % (6 класс), 20 % (7 класс), 25 % (8 класс).

Лица, не достигшие 22 лет:

  • стаж менее 3-х лет – 1,8;
  • стаж более 3-х лет – 1,6.

Лица, достигшие 22 лет:

  • стаж менее 3-х лет- 1,7;
  • стаж более 3-х лет – 1,0.

Сколько стоит вписать в страховку водителя без стажа в 2018 году ...

Стаж вождения – временной промежуток, на протяжении которого человек управляет транспортным средством на законных основаниях. В любом совершеннолетнем возрасте, получив права, через три года у человека будет необходимый стаж для снижения коэффициента при оформлении ОСАГО.

За отсутствие участия в авариях положена скидка. Действие данного положения распространяется на лиц, оформлявших на себя не единожды страховой полис.

Взяв за основу приведенную выше формулу, можно рассчитать, сколько нужно доплачивать при внесении новых сведений. В приведенных ниже примерах основной водитель старше 22 лет и имеет опыт вождения более пяти лет без участия в ДТП.

Для того чтобы сэкономить при оформлении изменений в страховом полисе, необходимо управлять автомобилем без участия в ДТП. Имея большой опыт вождения без аварий, водитель получит большую скидку во время оформления полиса.

На стоимость страхового полиса влияет регион, в котором основной водитель управляет автомобилем. Стоит обратить внимание на коэффициент, применяемый по отношению к соседнему региону.

Возможно, оформить там страховой полис будет дешевле.

Внесение данных о дополнительном водителе – обязательная процедура. Несоблюдение этих правил влечет за собой негативные последствия.

Сколько же стоит ОСАГО для водителей без стажа? На самом деле стоимость ОСАГО для новичков зависит не только от водительского опыта, а от совокупности опыта и возраста. На основании этих двух переменных формируются поправочные коэффициенты к базовому тарифу ОСАГО, основные значения которых представлены в таблице ниже.

Из представленной таблицы видно, что для молодых водителей возрастом до 22 лет в любом случае будут установлены повышенные коэффициенты, а точное их значение уже будет зависеть от опыта — больше он или меньше 3 лет. По мнению законодателей, именно наличие опыта вождения в сумме равного трем и более годам свидетельствует о приобретении достаточных навыков управления транспортным средством.

Для водителей возрастом старше 22 лет и имеющих стаж более 3 лет повышающие коэффициенты перестают действовать, и по умолчанию базовое значение поправочного коэффициента становится равным 1. Таким образом, 3 года водительского опыта позволяют уменьшить стоимость страховки на 70-80%, что в условиях постоянно растущих тарифов на ОСАГО приобретает немаловажное значение.

Начинающим водителям у которых отсутствует достаточный водительский опыт крайне сложно получить приемлемый коэффициент «бонус-малус» за безаварийную езду. В отличие от водительского стажа данный показатель учитывает каждый год, в течение которого страхователь не попадал в ДТП и не обращался за оформлением страхового возмещения по полису ОСАГО.

Если взять для сравнения расчет полисов ОСАГО для молодого неопытного автовладельца и водителя со стажем безаварийной езды, превышающим 15 лет, стоимость ОСАГО для новичков будет в несколько раз больше, если в первый же год управления ТС будет допущено ДТП.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Страховка путешественника в Таиланд на две недели

Дело в том, что при максимальном значении коэффициента водительского стажа, равном 1,8, участие в ДТП в первый год страхования приведет к росту коэффициента до 2,45. В результате, даже при условии нормальных значений по остальным коэффициентам, влияющим на стоимость ОСАГО, перемножение максимальных значений для возраста/стажа и безаварийности приведет к увеличению общей стоимости полиса страхования почти в 4 раза.

Сколько стоит страховка ОСАГО для новичка и водителя со стажем ...

Для опытного же водителя, не замеченного в ДТП на протяжении нескольких лет подряд и не обращавшегося за получением страховых выплат, коэффициент за безаварийную езду будет каждый год уменьшаться, и может достигать значения 0,5.

Начинающий водитель сможет достигнуть такого значения коэффициента не ранее, чем через 15 лет управления транспортным средством без единого случая обращения за страховым возмещением.

То есть 21-летнему гражданину со стажем вождения 2 года продадут полис в 1,8 раз дороже, нежели 40-летнему, получившему «права» 4 года назад. В РСА сочли, что такой подход сильно устарел и требует изменения.

Из-за него опытные безаварийные водители фактически «спонсируют» возмещение по ДТП. спровоцированным новичками.

В связи с этим РСА предлагает ввести четыре возрастных градации и шесть, учитывающих стаж вождения.

Видео - Украинцам разрешили покупать страховой стаж без ...

При повторном обращении в течение года будет уменьшаться на сумму выданной ранее компенсации. Это вариант относительно дешевый, но не всегда удобный; неагрегатным – выплачиваемом в полном объеме при наступлении любого страхового случая; мини-каско — это страхование только от серьезных случаев (угон, пожар, стихийные бедствия).

Такой полис стоит недорого. КАСКО можно оформить как на новые, так и на старые автомобили, однако, страховщики, как правило, ограничивают возраст авто.

В России тарифы осаго. как уже говорилось, полностью урегулированы государством. Для рядового автолюбителя (физическое лицо, автовладелец автомобиля категории B) базовый тариф будет небольшим и составит порядка 1980 рублей, а владельцы более легких транспортных средств категории А будут отталкиваться от суммы в 1215 рублей. Для наглядного примера возьмем автомобиль категории В.

Для жителей большинства регионов России коэффициент территории будет ниже 2, к примеру, в Астраханской области жители областного центра используют модификатор 1.4, а жители других городов области 0.8, но для Москвы и Московской области действуют коэффициенты 2.0 и 1.8 соответственно, что достаточно дорого.

Сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя

Стоимость внесения дополнительного человека, не имеющего трехлетнего стажа, возрастом менее 22 лет, рассчитывается с применением коэффициента 1,8.

(5417*1,8-4333)*0,5= 2708 – сумма доплаты.

Стоимость внесения новых сведений в страховку для водителя старше 22 лет, не имеющего трехлетнего стража, рассчитывается с коэффициентом 1,7.

(5417*1,7-4333)*0,5= 2437 – сумма доплаты.

При расчете стоимости внесения нового человека в страховку используется коэффициент 1,6 в случае, когда право управления будет разрешено лицу моложе 22 лет, имеющему опыт вождения более трех лет.

(5417*1,6-4333)*0,5=2167 – сумма доплаты.

(5417*1,0 –4333) *0,5 = – 542 сумма доплаты.

На сайте Ревизорро вы можете рассчитать стоимость КАСКО для новичков в ведущих страховых компаниях. Просто воспользуйтесь нашим
онлайн-калькулятором, который очень прост и удобен в использовании.

Вы сможете очень быстро сравнить лучшие предложения от страховых компаний, рассчитать стоимость КАСКО для начинающих водителей с франшизой. Мы работаем напрямую со страховыми компаниями, и, заказав полис через наш сайт, вам будет предоставлена скидка.

Но много молодых водителей задаются вопросом: нужно ли переплачивать за КАСКО без стажа ? Да, одним из важных пунктов, формирующих цену страховки, является стаж водителя. Естественно, КАСКО для водителя без стажа будет немного дороже, чем для водителя со стажем.

Чем больше срок вождения автомобилем – тем больше денег водитель сможет сэкономить. Конечно, такие формулы неприятны для молодых водителей, особенно если пришлось выложить круглую сумму за сам автомобиль.

Современная практика выдачи полисов ОСАГО предполагает распределение получателей по 2-м группам: опытные и новички. Классификация учитывает возраст и водительский стаж, определяя стоимость документа. Так в автомобильном страховании принято выделять полис для начинающих водителей, где основную роль играют:

  • Возраст;
  • Водительский стаж.

Кроме этого учитывается регион проживания, срок действия полиса, параметры двигателя.

Понятие водительского стажа, предполагает не реальное время нахождения на дороге, а срок, прошедший с момента получения прав на управление автомобилем. На практике, обладатель удостоверения, обретший его в 20-летнем возрасте и ни разу не севший за руль в течение 3-х лет, независимо от этого получает формальный стаж, а также возможность скидки при регистрации полиса.

Система скидок и доплата за водителя без стажа

Несмотря на то, что понятие водительского стажа кажется очевидным, многие страховые компании сознательно вводят в заблуждение водителей, применяя собственные методы его расчета.

В частности, одним из самых распространенных вариантов обмана страхователей является исчисление стажа вождения отдельно по каждой категории транспортных средств.

Исчисление водительского опыта начинается непосредственно после выдачи в установленном порядке удостоверения на право управления транспортными средствами. При этом на срок такого стажа не влияют следующие обстоятельства:

  • наличие у водителя собственного автомобиля;
  • наличие или отсутствие определенных открытых категорий транспортных средств;
  • опыт практического вождения машиной.

Данные параметры не влияют на суммарную продолжительность стажа и не подлежат практической проверке. Соответственно, они не могут влиять на расчет водительского опыта для формирования соответствующего поправочного коэффициента к базовому тарифу ОСАГО.

Данные о водительском стаже можно получить непосредственно из водительского удостоверения. При замене прав должностные лица ГИБДД указывают на срок водительского стажа в графе «Особые отметки». Именно эти сведения необходимо учитывать в случае необходимости подтверждения соответствующего значения при расчете тарифа ОСАГО.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Астро Волга страховая компания: ОСАГО онлайн, официальный сайт, полис

Стоимость ОСАГО для начинающих автомобилистов существенно выше, чем для водителей имеющих продолжительный опыт управления транспортным средством. Цену полисов страховые компании рассчитывают исходя из системы коэффициентов, регулируемых законодательством.

Например, в отличие от добровольного страхования, все изменения в автомобильных тарифах, обязательно должны иметь нормативно-правовую базу, ограничивающую свободу действий страховщика. Сегодня существует несколько коэффициентов, определяющих итоговую сумму документа.

Они представлены:

  1. Базовым тарифом. На основании, которого рассчитываются другие цифры;
  2. Региональным тарифом. Здесь учитывается краевая и областная специфика;
  3. Коэффициентом возраста и стажа;
  4. Коэффициентом мощности двигателя;
  5. Коэффициентом безаварийности;
  6. Коэффициентом правонарушений.

Базовая тарификация

Основой действующих тарифов выступает базовая ставка, размер которой устанавливается государством. Именно ее впоследствии умножают на другие коэффициенты. При составлении ставки учитывается:

  1. Характер транспортного средства (грузовой, легковой автомобиль, мотоцикл);
  2. Особенности эксплуатации (частная, коммерческая);
  3. Статус владельца (физическое, юридическое лицо).

Заинтересованные в клиентах страховщики, проводят политику лояльности, предоставляя максимальные скидки. Программы распространяются на всех, включая водителей без стажа.

Исключением служат ситуации, когда представители страховой компании стремятся заработать лишнюю копейку, стараясь провести гражданина на общих основаниях. Исключить подобное развитие событий позволяет предварительный расчет и обговоренные условия.

Доплатить придется в любом случае, но размер суммы зависит от множества факторов, включая

Возраст водителя Стаж водителя Процент от общей суммы ОСАГО
Ниже 22-х лет Меньше 3-х лет 70%
Старше 22-х лет Меньше 3-х лет 50%
Ниже 22-х лет Более 3-х лет 30%
Старше 22-х лет Более 3-х лет 0%

В денежном выражении суммарная доплата составляет около 3-4 тыс. рублей в зависимости от региона и конкретной страховой компании. Постоянные клиенты могут рассчитывать на скидки. При этом им не нужно предъявлять пакет документов, поскольку вся необходимая информация уже присутствует в базе данных компании.

Если гражданин является пользователем услуг другой фирмы и не может предъявить доказательств безаварийного вождения, страховщик вправе отказать в предоставлении скидки. В среднем ее размер составляет:

  • 1 год без ДТП (4 класс) – 5%;
  • 2 года без ДТП (5 класс) – 10%;
  • 3 года без ДТП (6 класс) – 15%;
  • 4 года без ДТП (7 класс) – 20%;
  • 5 лет без ДТП (8 класс) – 25%.

Нюансы подсчета стоимости полиса

Вокруг вопроса о нужности КАСКО для новичков ведется большое количество споров. С одной стороны, полис КАСКО для начинающего водителя является практически единственным способом полностью обезопасить себя от риска больших финансовых потерь в случае аварий, в которые новички попадают куда чаще
опытных водителей.

С другой стороны, цена КАСКО для начинающих водителей (новичков) значительно выше, чем для опытных водителей и обычно составляет довольно крупную сумму. Это связано, прежде всего, с тем, что риски страховых компаний и выплаты по КАСКО для начинающих водителей гораздо больше, чем для опытных.

Но отчаиваться не стоит, потому как даже у самых неопытных водителей есть возможность
купить КАСКО дешево или, по крайней мере, не очень дорого.
.


Мы предлагаем вам прямо сейчас рассчитать стоимость КАСКО для начинающего водителя в ведущих страховых компаниях и решить, можете ли вы себе позволить купить полис.

Так, например, стоимость полиса КАСКО для новичков на новый автомобиль Ford C-Max для водителя 20 лет без стажа вождения составит 135 800 рублей. В то время как КАСКО для водителя 27 лет со стажем вождения 7 лет на тот же автомобиль и в той же страховой компании будет стоить 76 800 рублей.

На вопрос о том, нужно ли КАСКО для новичков, лучше отвечать персонально для себя, трезво оценив в голове свой опыт вождения и сравнив стоимость полиса возможные финансовые риски.

Пожалуй, самым эффективным способом экономии по КАСКО для новичков является франшиза. При использовании
франшизы в страховании клиент будет оплачивать часть ущерба при наступлении страхового случая сам, но страховые компании при этом будут готовы дать на стоимость КАСКО для неопытных водителей существенную скидку.

Так, в той же самой компании на тот же автомобиль для водителя 20 лет без стажа вождения с франшизой в 9 000 рублей, полис КАСКО будет стоить уже 91 668 рублей. т.е., скидка составит 44 132 рубля.

Такая существенная скидка обусловлена тем, что даже начинающие водители при приобретении КАСКО с франшизой попадают в другую группу риска у страховых компаний. Ведь, как правило, сохранение части финансовой ответственности у водителей ведет к более аккуратной езде.

Рассчитайте стоимость страховки для новичков с помощью нашего калькулятора КАСКО онлайн.

Процедура оформления страхового документа предполагает личное посещение водителем отделения компании. При невозможности такого визита, вопросы решаются через представителя, на которого пишется доверенность с последующей регистрацией у нотариуса.

Затем пишется заявление (бланки, и образцы находятся в каждом офисе). Сегодня на выбор клиентам предоставляется два типа полисов, один из которых имеет ограничения, связанные с количеством водителей допущенных к управлению конкретным авто, а второй подобных лимитов лишен.

Отсутствие рамок увеличивает стоимость документа.

При установлении факта вождения транспортного средства лицом, не имеющим страхового полиса, на него налагается административное взыскание в размере 500 рублей. Сумма небольшая, однако, следует учитывать, что при аварии страховщик получает право не выплачивать денежную компенсацию и нет оснований сомневаться, что компания этим правом воспользуется.

Получая новую страховку, либо собираясь внести новую фамилию в действующий список, необходимо подготовить следующие документы:

  1. Паспорт (свой и доверенного лица);
  2. Водительские права (если речь о добавлении в список нового водителя, предъявляется его удостоверение);
  3. Действующий талон техосмотра либо диагностическую карту;
  4. Оригинал страхового свидетельства (при расширении списка допущенных к управлению лиц).

Представитель фирмы проверяет информацию, после чего водителю предоставляется страховое свидетельство.

Посмотрите видео о получении ОСАГО начинающим водителем.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Нужен ли полис осаго при постановке на учет в 2018

Расчетные коэффициенты, зависят от предоставленных данных. Если изменения касаются уже действующего полиса, их фиксируют печатью и подписью, а тарифы меняются.

Так если владельцем авто выступает человек старше 22 лет, имеющий водительский стаж 10 лет и оплачивающий полис из расчета коэффициента 1, при добавлении в список начинающего водителя младше 22 лет, цифра автоматически возрастает до 1,8.

Аналогичным образом составляется стоимость оригинального полиса.

Стоимость ОСАГО = Базовый тариф с учетом КВС, КТ, КБМ, КМ, КН.

Усредненный базовый тариф составляет около 3 тыс. рублей. Соответственно с возрастного водителя, имеющего стаж более 3-х лет, КВС взимается из расчета 1, и он практически не будет переплачивать (за исключением других коэффициентов).

В то же время его начинающий коллега младше 22-х лет получит полис из расчета 1,8 или 80% приплюсованных к базовому тарифу. Соответственно здесь стоимость страховки составит уже 5400 рублей, только за счет КВС (необходимо помнить и о других коэффициентах).

В итоге страховка с каждым годом становится дешевле, мотивируя автомобилиста к дисциплинированному и безопасному поведению на дорогах. В то же время для крупных городов с высокой плотностью движения характерны высокие территориальные ставки. Для сравнения московская страховка даже опытному водителю обойдется в 7000 рублей, а для новичка данная сумма и вовсе вырастает до 13600 рублей.

Множество экспертов критикуют действующую систему начисления коэффициентов, утверждая, что она не отражает реальной ситуации. Нередко 20-летний водитель обладает большими навыками, нежели его 40-летний коллега, демонстрируя уверенность и умение выходить из сложных ситуаций.

В значительной степени реальную картину отражает общий стаж вождения, но и здесь возможны нюансы. Зачастую человек получивший права 30 лет назад, выезжает из гаража несколько раз в год, что также не позволяет в полной мере оценить его возможности.

Сегодня при выдаче ОСАГО действует одинаковый подход для обеих категорий: опытных водителей и новичков. Меж тем существуют проекты предполагающие разделение общей массы автолюбителей на большее количество групп с параллельным изменением действующих коэффициентов. В частности инициаторы предполагают применить 4 возрастные категории, а также 6 разделов по стажу.

При утверждении проекта нижняя возрастная планка поднимается до 25 лет, а коэффициент для новичков (младше 25 лет, стаж вождение менее года) повышается до 2,52. Одновременно опытным автомобилистам (возраст старше 45 лет, стаж вождения более 11 лет) полис обойдется по коэффициенту 0,77.

Предполагается, что новая программа повысит гибкость системы автомобильного страхования. Конкретных сроков нововведений, как и самого факта, их утверждения пока не называется, однако в связи с общим удорожанием услуг, есть все основания ожидать принятия, после чего стоимость ОСАГО для новичков резко возрастет.

Итак, получение полиса молодым (начинающим) водителем, равно как и включение его фамилии в список допущенных лиц в действующую страховку, производится по завышенному коэффициенту. Процедура носит стандартный характер, занимает не более 2-х часов и выполняется в автоматическом режиме.

При необходимости доверить управление новому водителю, члену семьи, достигшему возраста получения прав, либо только получившему удостоверение, в действующее свидетельство вносятся изменения. Тарифный пересчет выполняется по высшему коэффициенту, при котором переплата составляет 80%.

Нельзя забывать и о скидках, которые страховщики активно используют в борьбе за расширение клиентской базы.

Законодатель предусмотрел особенности оформления полисов «автогражданки» для тех водителей, у которых нет достаточного опыта управления транспортными средствами. К ним относятся лица, возраст которых не превышает 23 лет, либо имеют опыт – в пределах 3 лет.

КАСКО для молодых водителей

КАСКО для молодого водителя чаще всего рассчитывается примерно так же, как и КАСКО для начинающего водителя. Дело здесь обстоит в том, что большинство молодых водителей обычно неопытные, хотя здесь могут быть и исключения.

Например, приобретая КАСКО, молодым водителем может оказаться и человек, который уже в возрасте 16 лет получил водительские права на управление транспортными средствами категории А1 (мопеды и мотоциклы с двигателями до 125 кубических сантиметра).

При этом сам такой водитель может быть молодым, скажем, возрастом 21 год. Но начинающим его уже нельзя назвать, ведь его стаж вождения составляет уже 5 лет.

При расчете КАСКО для молодых водителей в таких случаях, хотя коэффициент за возраст и будет учитываться, но все же основным здесь будет являться коэффициент водительского стажа. Поэтому КАСКО для молодых водителей в таких случаях может стоить существенно дешевле, чем КАСКО для начинающих водителей.

Соответственно, необходимо представлять себе, на что стоит обратить внимание при выборе программы страхования, чем можно пренебречь, чтобы не «разбиться» о подводные камни КАСКО. Воспользуйтесь удобным калькулятором КАСКО  прямо сейчас.


Пожалуй, даже не стоит говорить, что человек, получивший водительские права недавно, в 99% случаев чувствует себя на дороге недостаточно уверенно. Он еще не сталкивался со сложными ситуациями, не знает, как себя правильно вести и быстро реагировать, а главное — зачастую переоценивает свои возможности.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector