Страховка квартиры по ипотеке: цена и пример расчета

Как производится страхование недвижимости при ипотеке?

Страховка квартиры по ипотеке – возможность получить новое жилье без рисков для вас и банка. Полис страхования предмета залога можно оформить онлайн на нашем сайте.

Ипотечное страхование — это страхование риска потери денег кредитора, например, если человек, который взял ипотеку, не может выплатить сумму до конца.

Это очень важный момент при покупке любой недвижимости, и он прописан в законе.

Для начала вам потребуется собрать пакет всех документов для банка и страховой компании:

  • Справку, подтверждающую ваше здоровье;
  • Копию нотариально заверенного согласия супруга или супруги продавца на отчуждение жилого помещения;
  • Справку из психоневрологического диспансера;
  • Справку из наркологического диспансера.

На следующем этапе вы пишете заявление (его можно получить в банке или ипотечной компании).

Страхование квартиры по ипотеке: стоимость и где застраховать

Затем банк рассматривает ваше заявление и при положительном ответе проводит предстраховую экспертизу имущества.

Требования к заемщику:

  • Минимальный возраст не менее 18 лет, в некоторых компаниях с 20 лет;
  • Максимальный возраст не должен превышать 65 лет, но в некоторых компаниях делаются послабления, где-то достаточно принести несколько дополнительных справок из больницы и с работы;
  • Многие банки и компании не принимают инвалидов 1 и 2 групп.

Требования к недвижимости:

  • Не страхуется помещение, которое находится в аварийном состоянии или ветхом здании, а также в зданиях под снос;
  • Некоторые компании не страхуют квартиры, изношенность которых составляет 70 %, помимо этого, не получают страховку помещения, в которых идут строительные работы;
  • Некоторые компании (например, «УралСиб») не страхуют недвижимость, которая фигурировала в судебных разбирательствах.

Цена страхового полиса

Цена страховки при ипотеке (на квартиру, титул, жизни и здоровья) зависит от разных факторов, узнаем о них позже. Мы рассмотрели самые типичные варианты, при которых компания будет погашать действующий займ или компенсировать ущерб.

Следует понимать, что при оформлении полиса будут учитываться все значимые факторы, соответственно будет меняться его стоимость. Например, при оформлении личного страхования будет учитываться возраст и состояние здоровья застрахованного лица.

Рассмотрим, как определяется стоимость страховки квартиры при ипотеке.

Параметры для расчета стоимости

У большинства крупных СК есть стандартные правила, которые используют для определения стоимости полиса для объекта недвижимости.

Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке в 2018 году

К ним относятся:

  • реальная цена квартиры;
  • размер ссуды или ее остатка;
  • полная сумма, увеличенная на годовую процентную ставку.

Как рассчитывается — калькулятор

Рассмотрим, как рассчитывается страховка квартиры при ипотеке. Поскольку сумма покрытия не может превышать реальную стоимость, учитывается оценочная экспертиза, которая была сделана при заключении ипотечного договора.

А также рыночная цена на аналогичное жилье в конкретном городе и районе и его состояние (тип ремонта, год постройки, внутренняя отделка, износ систем водоснабжения и отопления и т. д.).

Также при определении стоимости полиса для конкретного заемщика учитывается его долг банку, то есть, по мере выплаты ссуды она будет уменьшаться. Обычно размер ежегодного взноса составляет 1% от стоимости кредита (ориентироваться можно на сумму ежемесячного платежа или сделать соответствующие расчеты на калькуляторе).

Часто взнос за страховку называют тринадцатым платежом, потому, что он фактически совпадает с суммой ежемесячного обязательного взноса. Например, если стоимость приобретенного жилья составляет 3 млн. руб., а ссуда была предоставлена на 2 млн. руб. под 12%, ежемесячный платеж составит около 22 тысяч рублей. За полис в таком случае в среднем придется заплатить около 20 тысяч рублей.

При страховании недвижимости цена для каждого заемщика разная, обычно она составляет 0,3—0,5 от суммы ипотеки.

На образование цены влияет несколько факторов:

  • состояние дома;
  • наличие отделки;
  • конструктивных особенностей здания (например, деревянные перекрытия) и т. п.

Страхование жизни и трудоспособности зависит от:

  • состояния здоровья;
  • профессиональной деятельности заемщика.

Цена варьируется от 0,3 до 1,5 % от суммы ипотеки.

Сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке? Заемщикам предложено два варианта страхования, можно выделить следующие:

  1. Указывается общая стоимость недвижимости. В полисе будет указана эта сумма.
  2. Определяется сумма, которую заемщик осталось выплатить кредитно-финансовой организации. Страховка оформляется на нее.

Если говорить о стоимости страхования квартиры при ипотеке, то многое зависит от того, в каком состоянии находится квартира.

Важно то, в каком году был построен дом. Учитывается стоимость квартиры в зданиях такого типа. Расчет будет сделан индивидуально для каждого клиента.

Несмотря на то, что на стоимость полиса оказывают влияние многие факторы, страховка редко стоит больше 1,5% от остатка задолженности клиента перед банком. Можно назвать средние ставки, принятые в отрасли. Обычно это 0,225% годовых, процент начисляется от суммы обязательств заемщика.

С тем, сколько стоит страховка на квартиру по ипотеке разобрались, теперь поговорим о сроках.

Страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке

Срок действия страховки 1 год. Когда срок истекает, заемщик может поступить следующим образом:

  • остаться в старой страховой компании, пролонгировать полис;
  • перейти в новую страховую компанию, оформить страховку заново.

Если вы готовы оформить страховку, необходимо оплатить ежегодный страховой взнос.

Следует подробнее рассмотреть процесс платежей. Допустим, вы первый раз внесли сумму. Она будет самой крупной.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Все платежи, которые будут следовать за первым, станут уменьшать задолженность перед банком. Стоимость полиса в последующие годы также будет уменьшаться.

Недвижимость обязательно оценивается. Сделать это имеет право независимый специалист, имеющий аккредитацию, либо организация.

Пример расчёта страховки по ипотеке

Как можно понять из всего вышесказанного, страховка по ипотеке зависит от следующих факторов:

  • оплата страховки выполняется раз в год;
  • размер ежегодных страховых взносов зависит от размера ссудной задолженности;
  • размер ежегодных страховых взносов зависит от процентной ставки;
  • размер страховых выплат меняется в случае досрочного погашения.

Давайте, разберём, как вы можете самостоятельно подсчитать страховые выплаты на любой момент вашего кредитного договора.

В качестве начальных условий кредита рассмотрим следующие:

  • сумма 1200000 рублей;
  • ставка 15,6 процента;
  • срок 180 месяцев;
  • дата выдачи 12.07.2013;
  • дата первого платежа 25.07.2013.

Допустим вам нужно подсчитать сумму страховой выплаты на 20.06.2014. Для этого сначала нужно подсчитать базу для расчёта платежа по следующей формуле:S = Z k*Z, где

Z – ссудная задолженность на момент страховой выплаты;

k – ставка по ипотеке.

Величина Z берётся из графика платежей по ипотеке, предоставляемым банком. Проще говоря, остаток долга. Для примера, в нашем случае на момент страховой выплаты 20.06.2014 это будет 1140500 рублей. Тогда база для расчёта страховки будет

S = 1140500 0,156 * 1140500 = 1318418 рублей.

I = S * j / 100, где

S – база для расчёта страховки;

квартиры по ипотеке: стоимость и особенности

j – ставка, включающая различные составляющие. Это, например, 0,251% страхование от смерти заёмщика, 0,137% страхование утраты или повреждения залоговой недвижимости, 0,202% страхование титула. Эти значения меняются в каждом конкретном случае. Суммируем и получаем 0,59%.

В результате вычислений получаем

I = 1318418 * 0,59 / 100 = 7778,7 рублей.

Например, вы купили квартиру за 6 млн. рублей. Пусть страховой тариф составляет 0, 225% годовых, процент начисляется от суммы обязательств заемщика.

При этом первоначальный составил 2 млн. руб. Поскольку страховка оформляется с на сумму долга клиента перед банком, то полис стоит в 9 тыс. руб.

Страховку должны приобрести все категории ипотечных заемщиков. Полис можно оплатить в банке, либо в страховой организации. Все последующие оплаты нужно производить, ориентируясь на график и учитывая схему.

На какой срок можно застраховаться?

Чтобы рассчитать страховку, воспользуйтесь удобным калькулятором на сайте. Обратите внимание: калькулятор позволяет совершить расчет онлайн только для залогового имущества. Для того, чтобы оформить полис на другие продукты, можно оставить заявку в этом разделе или обратиться в офис.

При необходимости узнать процентные ставки, условия покупки других продуктов, обратитесь за помощью к нашему онлайн-консультанту или отправьте заявку на расчет.

Важно: если вы взяли жилье в ипотеку, стоит застраховать имущество. Обратите внимание: также страховая компания может оформить договор страхования титула, жизни заемщика и созаемщика.

Сколько стоит

На стоимость страховки при ипотеке влияют разные факторы:

  • размер ипотечного кредита;
  • требования банка-кредитора;
  • характеристики объекта недвижимого имущества;
  • характер и количество совершенных ранее сделок по объекту недвижимого имущества (для заключения договора по титулу);
  • возраст/пол/состояние здоровья заемщика (для страхования жизни и здоровья).

Для расчета стоимости ипотечного страхования квартиры воспользуйтесь калькулятором или обратитесь за помощью к консультанту онлайн.

Дочерние компании имеются у большинства ведущих российских банков. Например, есть такая у ВТБ. Страховку на квартиру по ипотеке предлагают не только они, но и другие страховщики, которые не входят в определенную финансовую группу. Их перечень можно найти в открытом доступе, в интернете у крупных СК есть собственные сайты с описанием всех услуг и калькулятором для расчетов.

Но прежде чем воспользоваться их услугами, стоит уточнить в ВТБ, входит ли компания в аккредитованный список, чтобы избежать возможных задержек при оформлении ипотечного договора из-за ненадлежащего страховщика.

  1. Страхование недвижимости, которая является залогом. Не стоит забывать о таких случаях, как пожары, затопления, стихийные бедствия и прочее. Это все является большой угрозой, которая может забрать ваш дом, а вместе с ним и деньги кредитора. Чтобы не допустить этого, банки страхуют стоимость жилья, дабы в случае катастрофы полностью возместить ущерб;
  2. Страхование жизни и трудоспособности. Такая предосторожность будет очень кстати, если вы вдруг серьезно заболеете или утратите дееспособность. Страховая компания возместит весь ущерб банку, а вы останетесь со своей квартирой;
  3. Страхование титула. Нужно только в том случае, если вы думаете, что кто-то сможет посягнуть на вашу собственность. То есть если вы вдруг, не по своей воле, перестанете являться полноправным владельцем недвижимости.
ПОДРОБНЕЕ:  Левый полис ОСАГО - где можно купить, дёшево, страховка

Сроки страхования:

  • На весь период ипотечного кредита;
  • На три года (так как этот период является сроком исковой давности по недействительным сделкам);
  • На срок, установленный страховой компанией и банком.

Хотите узнать о страховании домов и дач более подробно?Или почитайте ЗДЕСЬ о возврате страховки при досрочном погашении кредита.

Здесь мы расскажем, сколько стоит застраховать жилье и приведем пример расчета для стоимости этой услуги.

Оформить страховку на недвижимость не получиться если:

  • квартира находится в аварийном здании;
  • износ приобретаемого жилья превышает 70%;
  • недвижимость имеет обременение.

При оформлении страхового полиса следует обратить внимание на следующие моменты:

  • размер страхового покрытия должна соответствовать величине ипотеки вместе с процентами.
  • Величина страховой премии обычно составляет 0,1-0,5% от ипотечной суммы.
  • Срок действия страховки равен сроку выплаты ипотечного кредитования. Причем можно заключать страховку на один год с последующим ее продлением. Данный вариант выгоден для тех, кто собирается досрочно погашать ипотеку.

Расчет величины страхового взноса можно произвести по любой из следующих методик:

  1. основой для расчета принимается стоимость имущества. От нее вычисляется сумма в процентном выражении на весь срок ипотеки;
  2. основой является остаток долга по ипотечному страхованию. Страховая сумма при этом рассчитывается только на год от суммы задолженности.

Сумма кредита составляет 1 млн. рублей. Проценты по данному кредиту составляют 14%. Страховой взнос равен 0,4%.

1000000 1000000*0,14=1140000 рублей.

1140000*0,004=4560 рублей.

Такую сумму требуется оплатить по страховке за недвижимость. При этом величина страховки на следующий период при данном варианте расчета будет уменьшаться.

Страхование квартиры, находящейся в ипотеке, необходимо обязательно оформлять в соответствии с законом. Данный вид страховки позволит уберечь жилье от порчи, стихийных бедствий, пожаров и затоплений.

При выборе страховой компании следует обратить внимание не только на сумму взносов, но и на условия страховки: порядок выплат, санкции и скидки. Оформление страхового полиса на недвижимость является дополнительной гарантией для кредитной организации.

Сколько стоит страхование жизни

Как вы понимаете, все расходы, связанные со страхованием при ипотеке, ложатся на плечи заёмщика. Так, что прежде, чем сделать выбор в пользу кредитора, нужно подробно изучить условия предоставления ипотеки.

Не забудьте внимательно изучить условия договора страхования. Они могут отличаться в разных кредитных организациях весьма существенно.

В одном банке вам предложат только страховой полис на приобретаемую квартиру, а в другом могут навязать страхование различных рисков в комплексе.

В соответствии с законодательством России при ипотеке обязательным является лишь страхование имущества, которое выступает залогом. В большинстве случаев это приобретаемая квартира. Но большинство банков предпочитают свести к минимуму собственные риски и требуют при выдаче кредита оформлять страховые полисы на приобретаемую недвижимость от утери или порчи.

Также часто можно встретить требование заключения договоров страхования здоровья и жизни. Иногда заёмщика ещё вынуждают покупать полис страхования титула квартиры, который обеспечивает банку гарантии в случае утери права собственности на приобретаемую недвижимость. Это может случиться, если с квартирой были совершены мошеннические сделки.

Существует и ряд других нюансов, когда банк требует выполнить страхование квартиры по ипотеке. Допустим, заёмщик покупает квартиру у застройщика в новом доме.

Казалось бы, что не требуется страховать титул, но банки могут ставить это обязательным условием выдачи кредита на ипотеку. Причём есть кредитные учреждения, которые требуют оформления титульных страховых полисов на срок ипотечного договора, а есть банки, требующие такого договора только на период исковой давности по действующему законодательству.

Иногда бывают ситуации, когда заёмщики ипотеки уже заключили договор страхования залогового жилья. Тогда, чтобы не платить за страхование второй раз, нужно искать кредитное учреждение, которое сможет учесть страховой полис организации, не являющейся партнёром банка, где вы берете ипотеку.

В большинстве случаев сумма, которая возмещается при наступлении страхового случая, является величина кредита на ипотеку плюс десять процентов. Но заёмщик может при желании произвести страхование на стоимость недвижимости целиком для покрытия собственных рисков.

Если вы страхуете всю стоимость, то при наступлении страхового случая банку будет возмещён кредит по ипотеке, а вам выплатят остаток суммы по договору.

Те риски, которые предусматриваются в договоре страхования, имеют определённые тарифы. Эти тарифные ставки рассчитываются для заёмщиков ипотеки в индивидуальном порядке.

В общем случае страхование приобретаемой недвижимости осуществляется по тарифу 0,3─0,5 процентов от её стоимости. Окончательный тариф формируется в зависимости от характеристик залоговой недвижимости.

Конечно, страховой взнос на «хрущёвку» или элитную квартиру будет различаться.

Конечная стоимость определяется страховыми агентами с учётом всевозможных нюансов. Здесь и перекрытия в доме, тип постройки, состояние дома, и даже стоимость отделки.

В случае, когда заёмщики заключают договор страхования на полную стоимость залоговой недвижимости, её цена определяется независимым оценщиком. Таким образом, размер платежей увязывается с рыночной стоимостью квартиры.

В случае титульного страхования на стоимость большое влияние оказывают условия покупки квартиры и информация о прежних её владельцах. Страховщики назначают тарифы по результатам оценки «чистоты» объекта недвижимости.

Страхования этого вида риска составляет примерно 0,2─0,7 процента.

Сейчас многие страховщики имеют в перечне своих услуг комплексные решения, включающие все виды страховки, которые требуют банки. Страхование ипотечной квартиры, как правило, включает 3 вида страхования.

Цена страхового взноса в таком комплексном пакете составляет 0,7─1,5 процента от суммы ипотеки. Используя такие предложения, заёмщики в ряде случаев могут снизить затраты, чем если бы они страховали эти риски по отдельности.

Платить по страховому договору требуется каждый год, пока не будет погашена ипотека. При наступлении ежегодного платежа по страховке, кредитная организация сообщает страховщику сумму, которую ещё осталось погасить заёмщику. По ней страховая компания рассчитывает очередной страховой взнос. При уменьшении суммы долга по кредиту будет постепенно снижаться платёж по страховке.

Залоговая недвижимость и титул страхуют по одной из двух схем:

  • с момента получения кредита (когда квартира покупается в новом уже построенном доме или из вторичного фонда);
  • с момента оформления квартиры в собственность (когда производится страхование квартир в новостройках на стадии строительства).

Ежегодная оплата по страховому договору контролируется банком, который выдал кредит. Если заёмщик не выполнил свои обязательства по страховке, то по договору с кредитором предусматриваются штрафные санкции.

Страхование по ипотеке в Сбербанке также осуществляется по трём составляющим. Это страховка залоговой недвижимости, жизни и работоспособности заёмщика, а также титула. В качестве рисков по страхованию залога выступают пожар, взрыв газа, ураган, удар молнии, повреждение третьими лицами, повреждение и полное уничтожение объекта недвижимости.

Стоимость страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке зависит от следующих факторов:

  • размер кредита;
  • место работы заёмщика;
  • возраст заёмщика;
  • срок ипотечного договора;
  • цена квартиры;
  • расположение недвижимости;
  • уровень дохода заёмщика;
  • история сделок с залоговой недвижимостью.

Страховые платежи в Сбербанке дифференцированные и рассчитываются подобно методике, описанной выше. Страхование при выдаче ипотечного кредита в Сбербанке является обязательным и осуществляется по комплексной программе.

У заёмщика есть возможность выбрать страховую компанию из тех, что регулярно публикует СБ. Можно выбрать компанию не из этого списка, но тогда нужно будет ждать, когда Сбербанк проверить её на соответствие своим требованиям.

Стоит добавить, что страховщики, которые сотрудничают со Сбербанком, назначают ставку 0,15 процентов от величины ипотеки. Таково условие Сбербанка и на завышенные ставки клиент может им пожаловаться.

При расчете стоимости страховки жизни при ипотеке стоит учесть, что цена может существенно различаться для разных категорий граждан.

Страховщик обязательно учитывает возраст, пол, наличие хронических заболеваний, степень здоровья клиента, место его работы, финансовое состояние и другие факторы.

Прежде чем узнать, сколько стоит страховка квартиры при ипотеке, следует разобраться в основных принципах и правилах страхования заемщиков с ипотечными кредитами.

На данный момент СК предлагают разные варианты полисов для этой категории:

  • для самой недвижимости (обязательно);
  • жизни и здоровья заемщика (по желанию);
  • титульное страхование (по желанию);
  • комплексный полис, включающий все выше перечисленные варианты.

Следует понимать, что банки стремятся минимизировать собственные риски при оформлении займов на приобретение жилья. Такие договоры заключаются на крупные суммы и длительный срок, поэтому кредитующие организации предъявляют ряд требований к потенциальным заемщикам и ставят дополнительные условия для подписания договора.

ПОДРОБНЕЕ:  Отказ от страховки по кредиту после оформления совкомбанк образец

К таковым относятся:

  • обязательное страхование самого объекта недвижимости: данный пункт соответствует требованиям банка и действующему законодательству;
  • дополнительные полисы (титульный и личный жизни и здоровья): требовать их банк не имеет права, но может в качестве собственных гарантий увеличить процентную ставку по кредиту при отказе от этих вариантов.

Мы уже рассмотрели все виды страховки квартиры при ипотеке (цены на полисы узнаем позже). Что обеспечивает каждый из них?

Страховка объекта недвижимости

Этот вид предусматривает все типичные случаи, в результате которых он может быть поврежден или уничтожен. К стандартным относятся пожары и затопления, взрывы и природные катаклизмы, повреждения и/или ущерб от противоправных действий третьих лиц, включая умышленное повреждение.

А также аварии любых инженерных систем, обеспечивающих нормальное функционирование помещений.

Некоторые СК включают дополнительные риски, например, падение крупных предметов или ущерб при проведении ремонтных работ. Стоит понимать, что при включении дополнительных рисков в перечень стоимость полиса возрастает, но при этом при наступлении страхового случая у заемщика будет больше возможностей для получения компенсации.

Титульное страхование

Обеспечивает защиту имущественных интересов заемщика и банка при выявлении мошеннических схем по продаже объекта недвижимости или при нарушении имущественных прав бывших владельцев. То есть, если сделка по приобретению жилья будет по каким-либо причинам признана незаконной, то материальные потери будет компенсировать СК.

Такой полис требуется обычно только в первые три года после оформления договора, так как потом истекает срок исковой давности;

Личное страхование жизни и здоровья

Такой договор позволяет погашать займ в случае форс-мажорных обстоятельств: длительной болезни, инвалидности, при потере работы и т.д. Полис может предусматривать разные варианты компенсации, которая идет на оплату текущих взносов по кредиту.

Комплексный полис

Это определенный компромисс, который крупные СК предлагают заемщикам при оформлении ипотечных займов. С одной стороны, они включают в себя все риски по трем типам страхования, с другой – позволяют сэкономить на оплате взносов, так как стоят дешевле, чем 3 отдельно оформленных полисов.

Это можно наглядно увидеть, если рассчитать самостоятельно все виды страховки по ипотеке на калькуляторе (квартиры, личную, титульную). Такие калькуляторы есть на сайтах всех крупных страховых компаний, поэтому у клиентов есть возможность сравнить стоимость в разных СК.

В большинстве крупных банков (например, в Сбербанке) страховку на квартиру при ипотеке предлагают оформить в дочерних компаниях. Узнать их можно по названию – в данном случае Сбербанк Страхование. Такие СК стоят первыми в аккредитованном списке.

Кроме дочерних организаций, в список входят наиболее известные страховщики, проверенные банком. С одной стороны, выбор страховщика их предложенного перечня дает гарантию на его добросовестность. С другой, их услуги могут стоить дороже, чем у сторонних организаций, предоставляющих аналогичные полисы с соответствующим набором страховых случаев.

Банки не имеют права ограничивать выбор потенциальных заемщиков, но могут отложить оформление договора на время, необходимое для проверки не аккредитованного страховщика. На такую проверку не должно тратиться больше 1 месяца.

Документы для страховки квартиры при ипотеке предоставляются клиентом в соответствии с требованиями СК. К обязательным документам относятся: паспорт, ипотечный договор, свидетельство о праве собственности, техпаспорт на квартиру.

Это основные документы, которые потребуется предоставить в СК. Также может потребоваться акт оценочной стоимости, справка о прописанных в квартире и т.д. Полный перечень необходимых документов обычно имеется на сайте любого страховщика.

После того как банк одобрит вашу заявку на получение ипотечного кредита, рекомендуется сделать следующее:

  1. Выбрать страховую организацию, желательно из числа партнёров банка.
  2. Собрать пакет документов:
    • договоры, подтверждающие передачу права собственности (приватизация квартиры, купля-продажа, мена, наследование, дарение);
    • свидетельства о государственной регистрации;
    • заключение оценочной компании о стоимости квартиры;
    • выписка из домовой книги.Уточнить предварительную стоимость страховки и список необходимых документов для её оформления. Как правило, вам потребуются правоустанавливающие документы для проверки чистоты сделок с квартирой в прошлом:
  3. Написать заявление в офисе страховой организации и передать копии необходимых документов.
  4. Дождаться одобрения вашей заявки на страхование (обычно это занимает несколько дней).
  5. Оформить договор страхования. Как правило, он подписывается за день или в день подписания ипотечного кредитного договора.
  6. Оплатить страховую премию.

Почти все банки сотрудничают с несколькими крупными страховыми компаниями, которые успешно работают на рынке в течение многих лет и имеют большой опыт. Обычно клиенту, берущему ипотечный кредит, предлагается выбрать страховщика, являющегося партнёром банка.

Желательно ознакомиться с условиями страхования нескольких компаний и узнать предварительную стоимость полиса, позвонив или приехав к ним в офис.

Ориентировочная стоимость ипотечного страхования квартиры равна 0,1−0,6% от страховой суммы. Тариф рассчитывается персонально для каждого заёмщика и зависит от общего состояния дома и квартиры, года постройки, размера и срока ипотеки. По мере выплаты кредита ежегодные взносы по страховке будут уменьшаться.

На сайтах некоторых страховых организаций можно рассчитать ориентировочную цену полиса за первый год с помощью упрощённого калькулятора. Например, такую возможность предоставляет РЕСО-Гарантия ссылка.

Взносы делаются ежегодно, а срок страхования в основном равен сроку выплаты ипотеки. В случае если ипотечный кредит будет погашен досрочно, можно будет расторгнуть договор со страховой организацией и вернуть часть уже внесённых денег.

При частичном досрочном погашении делается перерасчёт суммы взноса. Важно вовремя оплачивать страховку, так как при наличии задолженности компания может не выплатить возмещение.

Перед оформлением страховки стоит уточнить ее стоимость. Изучив тарифы, можно сказать, что не всегда есть прямая привязка между тарифами организации и рисками. На тарифы оказывает влияние размер вознаграждения агентам, он зависит от кредитно-финансовой организации.

Газпромбанк выдвигает заемщикам минимальные требования. Клиенты могут застраховать лишь залог, поэтому расходы на приобретение полиса будут небольшими. Если вы решили обратиться в «ИСК «Евро-Полис», за 1 год придется заплатить от 9 680 руб.

Банк Москвы выдвигает самые жесткие требования. Они касаются набора рисков, поэтому при обращении в «СОГАЗ» клиенту придется заплатить от 44 455 руб.

Можно сказать, что даже при одинаковых параметрах стоимость страховки может отличаться. На это оказывают влияние следующие факторы:

  1. Требование банка к перечню рисков.
  2. Клиентоориентированность.
  3. Договор между кредитно-финансовой компанией и страховой организацией.

Мы поговорили о том, сколько стоит страховка квартиры для ипотеки, теперь давайте разберемся в возможности снижения данной цены.

Если стоимость полиса велика, можно попытаться уменьшить сумму. Вам стоит отказаться тех услуг, которые вам не нужны. Помните, что к обязательным моментам можно отнести лишь страхование залога.

От остального вы имеете полное право отказаться. Но необходимо уточнить у специалиста, не приведет ли это к повышению ставки.

Вы можете выбрать риски, актуальные для вас. Нет необходимости переплачивать за то, что может и не произойти.

Принимайте участие в акциях. Время от времени страховщики делают выгодные предложения. Программы призваны повысить лояльность уже имеющихся клиентов, а также привлечь новых. Если получится принять участие в программе, то вы сэкономите 5-25%.

Клиенты, которые много лет сотрудничают с одной страховой компанией, при оформлении страховки могут просить скидку.

Если клиент не будет оформлять страховой полис на недвижимое имущество, то эта обязанность будет переложена на кредитную организацию. Минимальный срок заключения договора – один год.

Все остальные виды страхования заключаются по требованию банка. При отказе от них кредитное учреждение вправе повысить процентную ставку на кредит. Делается это для увеличения своих гарантий.

Узнать через интернет, сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке, при всей важности вопроса и нашем желании подсказать верный ответ, невозможно.

Стоимость страховки ипотечного жилья зависит от:

  • банка, дающего кредит;
  • предмета страхования;
  • количества страховых случаев;
  • «страховой истории» заемщика;
  • акций, скидок, спецпредложений страховых компаний;
  • типа, состояния и стоимости страхуемого объекта недвижимости.

Деловые отношения страховщика с кредитором влияют на стоимость полиса больше всего.

Во-первых, у ряда крупных банков есть дочерние страховые компании:

  • Сбербанк страхование;
  • ВТБ Страхование;
  • АльфаСтрахование;
  • Райффайзен Лайф;
  • Русский Стандарт Страхование и др.

«Дочка» банка либо организация, входящая в один холдинг с ним, практически всегда готова предложить его заемщику лучшие условия.

Важно: это не лишает страхователя права выбора, а условия «собственного» банковского страховщика все равно стоит сравнить с предложениями других компаний, аккредитованных кредитором.

Во-вторых, по данным экспертов, страховку по самым низким тарифам можно найти у страховщиков-партнеров Банка «Открытие» и Россельхозбанка, если брать ипотеку у одного из них.

Предметом страхового договора может служить страхование залога по ипотечному кредиту как на стоимость самого недвижимого объекта, так и на сумму займа. Второй вариант обходится страхователю дешевле, но страховщики и кредиторы соглашаются на него неохотно, многие вообще не практикуют.

Страховые случаи — это причины, по которым имуществу может быть нанесен ущерб (вплоть до уничтожения). Чем меньше их перечень в страховом договоре, тем дешевле полис. Но в случае ущерба по причине, не прописанной в договоре, возмещения страховщик не выплатит.

Получить страховку по меньшей цене можно в период праздничной акции, когда страховая компания снижает тарифы, чтобы привлечь клиентов. Но следует быть внимательным, поскольку иногда страховщики делают спецпредложения для «замыливания глаз», включая в страховой договор пункты, заставляющие страхователя, наоборот, переплачивать за полис.

ПОДРОБНЕЕ:  Штраф за отсутствие страховки ОСАГО

Также на стоимость страховки способны повлиять тип жилища (новое или «вторичное») и состояние в момент подписания договора.

Обратите внимание: перечень документов для страхования квартиры по ипотеке может отличаться при оформлении страховки «вторичного» и «первичного» жилья.

В набор необходимых бумаг обязательно входят:

  • паспорт, ксерокопия всех его страниц;
  • информация о получении ипотечного займа;
  • документы на недвижимость;
  • заявление-анкета.

Что необходимо страховать обязательно?

Обязательно нужно страховать только недвижимость, которая служит залогом. Как уже было сказано выше, в случае пожара страховая компания выплатит банку всю оставшуюся сумму по кредиту.

При заключении договора в страховой компании лучше всего в документе указать стоимость всей недвижимости (а не остатка по ипотеке), так в случае несчастья компания не только погасит задолженность по кредиту, но и выплатит вам возмещение.

Страхование жизни и трудоспособности, а также страхование титула вы можете произвести по желанию.

Заключение

Мы рассмотрели основные правила, которые нужно учитывать при оформлении страховки на квартиру при ипотеке. Наличие такого полиса обязательно, это предусмотрено действующим законодательством. Банки вправе требовать его при заключении договора, но не могут навязывать собственного страховщика заемщику. Цена полиса зависит от стоимости недвижимости.

При покупке недвижимости в кредит не обойтись без ипотечного страхования. Не всегда условия, предлагаемые банками, подходят клиентам.

В этом случае стоит выбрать другую организацию или попытаться снизить стоимость страховки. Надеемся, что наша статья помогла вам больше узнать о том, сколько стоит страховка квартиры в ипотеку.

Все представленные в обзоре страховые компании принимают решение о страховании и рассчитывают точную стоимость полиса в течение одного рабочего дня либо суток с момента получения полного пакета документов.

Помимо стоимости полиса, при выборе страховщика рекомендуется принять во внимание другие критерии и дополнительные возможности:

  • наличие выплаты страховой премии в рассрочку — эту опцию предлагают Росгосстрах, СОГАЗ, «Ренессанс», Allianz;
  • фактическая доступность страховки одного жилья, без титульного и личного страхования. Здесь самым лояльным к страхователям является Ингосстрах;
  • оформление страховки без осмотра жилого помещения — возможно в СК Ингосстрах и МАКС;
  • комплексное страхование по низкой стоимости может предложить МАКС;
  • лояльные условия досрочного расторжения договора. По этому критерию лучший страховщик — РЕСО-Гарантия;
  • выгодные условия страхования при рефинансировании ипотеки — в страховой группе «Ренессанс»;
  • возможность получить компенсацию при наступлении страхового случая в инвалюте несмотря на выплаты страховой премии рублями — предлагает Ингосстрах.

Процедура страхования

Оформление страховки при ипотеке считается дополнительной гарантией банка в получении денежных средств, предоставленных клиенту, обратно.

Страхование имущества при ипотеке Сбербанка осуществляется в одной из аккредитованных страховых компаний.

Какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке:

  • паспорт страхователя. Если по договору созаемщиков несколько, то страхователем станет титульный созаемщик, то есть тот, чье имя упомянуто в ипотечном договоре первым;
  • документы, удостоверяющие право собственности: договор купли-продажи, Свидетельство о праве собственности (расширенная выписка из ЕГРП);
  • иногда — Отчет об оценке предмета залога.

Дополнительно страховщику необходимо знать:

  • номер и дату кредитного договора;
  • величину остатка по ипотеке.

По факту заключения договоров страхования имущества предоставляют:

  • Страховой полис;
  • квитанцию об оплате;
  • Правила страхования.

Как уменьшить тариф на страхование?

Если подсчитать, то выплаты по страховке и ипотеке выливаются в большую сумму, не все могут себе такую позволить.

Вот несколько вариантов, как уменьшить сумму платежа:

  • Застрахуйте только те случаи, которые, по вашему мнению, более вероятны. Например, если вы живете рядом с лесом, застрахуйте жилье от пожара.
  • Вы можете застраховать не все помещение, а его отдельные элементы, к примеру, пол, потолок, стены и так далее. Такой вид страхования лучше всего применим к складским помещениям.
  • Снижение тарифа на страхование также возможно при партнерских взаимоотношениях риелтора и страховой компании, очень часто они сотрудничают, за счет чего отличившиеся клиенты получают скидку.

Цена страхового полиса

При подписании договор страхования ипотеки внимательно изучайте договор. В них масса разных подвохов. Особенно важно иметь представление о том, что будет признаваться страховым случаев. Только в этом случае выплаты гарантированы. Когда вы страхуете залоговое жильё при ипотеке страховые случаи в общем случае такие:

  • страхование залога. Уничтожение или повреждение залога в результате стихийных бедствий, пожара, залива, повреждения третьими лицами (поджоги, вандализм и другие противоправные действия). К повреждениям относятся и дефекты конструкции самого здания, о которых страхователь при заключении договора ничего не знал;
  • страхование титула. Здесь страховым случаем признаётся утрата прав на недвижимость по решению суда;
  • страхование жизни и здоровья заёмщика. Страховой случай наступает при смерти или потере трудоспособности владельцем.

Страховые компании имеют последовательность действий в случае наступления всех этих страховых случаев.

При наступлении страхового случая заёмщик должен сразу известить страховую компанию и банк, который выдал ипотечный кредит. Если объект залога был повреждён, то заёмщику по страховке выплачивают возмещение. Если при заключении договора в расчёт брали только сумму ипотеки, а не рыночную стоимость, то возмещения на восстановление может не хватить.

Если квартира (или другой объект недвижимости) утрачены полностью, то страховые выплаты получает банк, предоставивший ипотеку. Если страхование было на полную рыночную стоимость залога, то после выплаты задолженности кредитной организации остаток выплачивается заёмщику.

Необходимо срочно поставить в известность кредитное учреждение и страховую организацию в срок, указанный в договоре, и уточнить дальнейший порядок ваших действий.

Важно знать, что нарушение установленного срока может стать причиной для отказа возмещать убытки.

  1. В течение одного дня обратитесь в страховую компанию и банк;
  2. Пригласите эксперта для проведения экспертизы;
  3. Соберите необходимые документы:
    • заключение эксперта о размере материального ущерба и о стоимости имущества;
    • справку правоохранительных органов, доказывающую, что страховой случай наступил;
    • в случае потери дееспособности справку из медицинского учреждения;
    • в случае смерти застрахованного лица — свидетельство о смерти и ее причине.

Все собранные документы необходимо отнести в страховую компанию, не забудьте также написать заявление об отказе от погашения кредита. Собрав все необходимые документы, вы не только освободите себя от ипотечных выплат, но и получите компенсацию.

Стандартно по подобным договорам страхуются конструктивные элементы:

  • стены (как несущие, так и ненесущие);
  • перекрытия и перегородки;
  • окна;
  • входные двери.

Страховка индивидуального жилого дома для ипотеки Сбербанка – это также финансовая защита его крыши и фундамента.

Полис предоставляет финансовую защиту от таких рисков как:

  • пожар или удар молнии;
  • взрыв бытового газа;
  • падение летающих объектов (их обломков, грузов);
  • наезд транспортного средства, включая навал судна;
  • стихийное бедствие;
  • взрыв парового котла, газохранилища и тому подобного;
  • повреждение водой, поступившей из водопроводных, отопительных, канализационных систем или систем пожаротушения;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • внезапного и непредвиденного падения деревьев (их частей), кроме сухостоя, опор ЛЭП, средств наружной рекламы и других неподвижных предметов.

Теперь рассмотрим условия страхования недвижимости при ипотеке в ряде крупных страховых организаций, не являющихся дочерними компаниями крупных банков и сотрудничающих с большим количеством кредиторов.

Росгосстрах

Страховка квартиры в Росгосстрахе стоит от 0,17% (здесь и далее — стоимости страхуемого имущества).

Особенности страхового продукта Росгосстраха:

  • размер премии устанавливается строго индивидуально, с учетом социального положения страхователя возможны специальные скидки по согласованию с центральным офисом;
  • возможна рассрочка страховых выплат без повышения стоимости полиса;
  • договор со страховщиком подписывается одновременно с оформлением ипотечного договора;
  • при досрочном погашении займа организация возвращает страховую премию;
  • при досрочном расторжении договора по другим причинам страховая премия клиенту не возвращается.

Заявление-анкету и пакет необходимых документов можно либо принести в офис, либо отправить по электронной почте или факсу. Заключение страхового договора с Росгосстрахом возможно одновременно с подписанием договора об ипотечном займе в отделении банка, без визита страхователя в офис страховщика.

Подведем итоги

Итак, существует три вида страхования при ипотеке:

  • страхование недвижимости;
  • страхование трудоспособности и жизни;
  • страхование титула.

Первое является обязательным, остальные — нет.

Сумма платежа по страхованию может варьироваться в зависимости от состояния квартиры и здоровья заемщика.


Чтобы страховая компания оплатила вашу ипотеку, при несчастном случае вам нужно будет собрать пакет документов и засвидетельствовать этот самый случай.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector