Страховка с ограничением и без ограничения разница

Страховка ОСАГО без ограничений: стоимость открытого полиса в 2019

Преимуществом ограниченной страховки служит ее цена: если водитель опытный, достиг 22 лет, имеет неплохой класс безаварийной езды и планирует использовать автомобиль сам, то он получит хорошую скидку. В случае же с неограниченной страховкой коэффициент будет максимальным, независимо от того, насколько опытные водители садятся за руль.

Недостаток ограниченной страховки заключатся в том, что нельзя передать управление водителям, не указанным в ней.

В отличие от стандартного автогражданского полиса, ОСАГО без ограничений дает собственнику широкие возможности для использования транспортного средства в различных жизненных ситуациях. Оформить его проще, но есть у открытого договора свои особенности.

Что необходимо учитывать при выборе между ограниченным и неограниченным полисом, и какие факторы влияют на его стоимость?

Оформляя ОСАГО, владелец имеет право вписать в страховку определенный круг лиц, которые будут на основании данного документа управлять его автомобилем. Можно внести всего несколько человек. При этом прописаны все будут поименно с указанием реквизитов водительских удостоверений. Можно оформить полис без ограничений, когда за руль транспортного средства сможет сесть любой человек, имеющий права соответствующей категории.

Необходимость в такой услуге возникает, когда невозможно спланировать определенный круг тех, кто будет управлять транспортным средством в период действия автогражданки. Такой вариант может использоваться как частными лицами, так и компаниями, имеющими большой автопарк.

При выборе данного вида страхования в полисе указывается информация о его неограниченном действии. В полях, куда вносятся персональные данные водителей, ставятся прочерки, не вписываются даже сведения о владельце. В электронном документе эти графы останутся пустыми.

Страховка с ограничением и без ограничения разница

Стоимость автогражданского полиса складывается из базовой ставки, которую устанавливают в пределах определенного Центробанком коридора страховые компании, и коэффициентов страховых тарифов. Окончательная цена формируется с учетом корректировок на следующие показатели:

  • мощность авто (КМ);
  • стаж вождения и возраст автомобилиста (КВС);
  • территория использования машины (КТ);
  • срок безаварийной езды водителя (КБМ);
  • количество человек, допущенных к управлению ТС (КО);
  • возможность использования прицепа (КПр);
  • период действия ОСАГО (КП).

СТ = БСт*КМ*КВС*КТ*КБМ*КО*КПр*КП,

где СТ – искомая стоимость, БСт – базовая ставка, К – коэффициенты. Это стандартная формула для любой автогражданки.

При оформлении неограниченной страховки два коэффициента – КВС и КО будут иметь постоянный показатель. Коэффициент возраста и стажа будет всегда равен 1,что является наименьшим значением и не влечет за собой удорожания полиса, а коэффициент договора, не предусматривающего ограничение круга лиц – 1,8, что увеличит цену до 80%.

Пример расчета

Применив вышеуказанную формулу можно самостоятельно рассчитать, сколько стоит открытый ОСАГО в той или иной организации.

Например, владелец машины – физическое лицо старше 22 лет, имеющий стаж вождения более 3-х лет. Автомобиль легковой мощностью 130 л. с., класс водителя по безаварийной езде – 3, регион использования Москва. Срок действия договора и период эксплуатации – 1 год, число лиц не ограничено, выбранная компания РЕСО-Гарантия.

БСт(4 118)*КМ(1,4)*КВС(1)*КТ(2)*КБМ(1)*КО(1,8)*Кпр(1)*КП(1) = 20 755.

Для данного водителя при использовании автомобиля с указанными параметрами цена открытого ОСАГО в компании РЕСО-Гарантия составит 20 755 рублей.

Бонус-малус (КБМ) – это коэффициент индивидуальной скидки водителя за безаварийную езду на конкретном автомобиле. Учитывает сколько раз при оформлении прежнего договора обязательного страхования владелец авто обращался за возмещением.

Стоимость неограниченной обязательной страховки рассчитывается, исходя из учета КБМ владельца ТС, то есть учитывается только персональный коэффициент собственника. Однако значение данного показателя привязано не только к водителю, но и к автомобилю. При смене транспортного средства по вновь заключенному договору прежние «заслуги» обнуляются, и автомобилисту присваивается первоначальный класс 3.

В связи с изменениями, внесенными в ПДД в 2012 году, доверенность исключена из обязательных документов, которые необходимо возить с собой. На неограниченную страховку данное правило также распространяется без всяких оговорок. Чтобы управлять чужим автомобилем, достаточно иметь при себе:

  1. Открытый полис.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Свидетельство о регистрации ТС.

Управление своим автомобилем по договору без ограничений можно доверить любому лицу, имеющему права соответствующей категории без выдачи доверенности.

Из минусов неограниченного полиса следует отметить:

  • высокую стоимость – полис, не предусматривающий ограничение круга лиц, обойдется почти в два раза дороже (на 80%);
  • использование скидки за отсутствие ДТП только для владельца ТС.
ПОДРОБНЕЕ:  Сколько стоит страховка на авто

Отметки о неограниченной страховке

Плюсами открытого договора являются:

  1. Возможность передачи управления машиной любому человеку, имеющему удостоверение нужной категории.
  2. Отсутствие необходимости каждый раз обращаться к страховщику для внесения нового водителя в полис.
  3. Максимально удобный вариант для юридических лиц, имеющих большой автопарк.

В любом случае открытая страховка пользуется популярностью среди собственников ТС благодаря удобству и возможности использования автомобиля при любых обстоятельствах, а также более лояльному отношению продавцов. Оформить такой договор гораздо проще и быстрее.

Актуальность и весомость вопроса — сколько стоит процесс выписки неограниченного страхования — несколько меркнет перед списком его преимуществ:

  1. Кому бы вы ни доверили свой автомобиль, работники дорожно-патрульной службы не смогут выписать вам штраф по причине несоответствия списка водителей в полисе и неоформленной доверенности.
  2. Для организаций, деятельность которых основана на использовании ТС, определённо стоит оформлять именно такой полис, который не будет привязывать водителя к определённой машине.
  3. Сокращённое количество документов, которые потребуется собрать и отнести своему страховщику для оформления автостраховки. Подумайте, сколько времени и сил можно сэкономить за счёт только этого пункта, если выбрать правильное страхование.
  4. Отсутствие какой-либо необходимости выписывать доверенность для любого лица из списка претендентов на управление вашим автотранспортным средством.
Заполнение страхового полиса
Для оформления неограниченной страховки нужно меньше документов

Неограниченная страховка — как выглядит и чем отличается от обычной

Страховка без ограничений предоставляет возможность управлять автомобилем абсолютно неограниченному количеству людей и навсегда забыть про такое понятие, как доверенность. В таком документе будет присутствовать отметка напротив соответствующего пункта. В тех строках, которые отведены для указания данных владельца машины и указания дополнительных водителей, будет сделан прочерк без единой записи.

Страховка ОСАГО без ограничений: стоимость открытого полиса в 2019

Водитель обязан застраховать свою гражданскую ответственность. За отсутствие полиса ОСАГО законодательством предусмотрены штрафные санкции.

Ездить без страховки опасно прежде всего для водителя. В случае ДТП ему придется полностью и самостоятельно компенсировать вред, который был нанесен его действиями.

При наличии страхового полиса данные расходы оплачивает страховщик, даже если водитель является виновником ДТП.

Существует такой вид страховки, как неограниченная или открытая. Это полис ОСАГО, что распространяется на всех водителей, которые допущены к управлению автомобильным средством.

Неограниченная страховка пользуется меньшей популярностью среди обычных автомобилистов, но она имеет много преимуществ.

Чтобы выбрать для себя ту или иную форму полиса, нужно разобраться с условиями каждой и определить, сколько стоит неограниченная страховка на автомобиль в 2019 году.

Этот вариант часто выбирают коммерческие фирмы и организации, где автомобиль может использоваться большим количеством людей. Данные о них не всегда могут быть известны на момент оформления.

Довольно часто машину использует не одним водитель. В таком случае, в полис ОСАГО можно вписать несколько человек или приобрести неограниченную страховку, она позволяет управлять автомобилем неограниченному количеству людей.

Данный вид очень удобный для фирм и организаций. Где не всегда легко предвидеть число водителей даже за полгода. В таком случае стоит понимать, что такое ОСАГО без ограничений.

ОСАГО без ограничений выглядит так же, как и с ограничениями, только в определенных графах будут стоять прочерки и отметки.

На стоимость ограниченной страховки влияют два показателя: возраст и стаж водителя и класс безаварийной езды. Чем опытнее, старше и аккуратнее водитель, тем меньшую сумму он заплатит. Если водителей несколько, и они имеют разный возраст и стаж, то применяется наибольший коэффициент.

Если полис без ограничений по количеству допущенных к управлению лиц, то применяется максимально возможный коэффициент – 1,8, такой же, как и для молодых неопытных водителей.

Во сколько обойдётся неограниченная страховка

Страховые организации не могут устанавливать свои цены на ОСАГО без ограничений — этим занимается государство. Ввиду широких возможностей, которые открывает рассматриваемый нами вид полиса, его стоимость находится на более высоком уровне по сравнению с обычной страховкой. При расчётах используется коэффициент 1,8, который влечёт за собой возрастание стоимости полиса на 80%.

ПОДРОБНЕЕ:  Нужна ли страховка на квадроцикл?

Для многих водителей разница между ОСАГО без ограничений и обычным договором будет внушительной. Но имеется категория автовладельцев, для которых дешевле выйдет неограниченная страховка. Разговор идёт о молодых водителях до 22 лет с небольшим опытом вождения (до 3 лет), которые должны быть вписаны в полис.

Для оформления страховки
Для молодых водителей такая страховка может обойтись дешевле

Весомым поводом для оформления именно такого вида страхования служит низкий показатель коэффициента класса хотя бы одного из потенциальных водителей. В этом случае вам нужна страховка без ограничений. Вы один раз заплатите фиксированную сумму, и в дальнейшем вас уже не будет волновать, сколько стоит добавление каждого нового водителя, нужна ли доверенность на автомобиль и прочие нюансы.

Как и когда будет выгодно оформлять страховку ОСАГО без ограничения допущенных водителей

» Автострахование » ОСАГО

Неограниченная, или открытая, страховка пользуется в нашей стране меньшей популярностью, чем того заслуживает, из-за недостаточной осведомленности водителей о ней.

Многих отпугивает высокая цена, но есть у открытой страховки и ряд преимуществ.

Чтобы определиться, подойдет ли она вам, нужно разобраться с ее условиями.

В случаях когда машина используется несколькими водителями, ОСАГО предусматривает страхование в двух вариантах: вы можете вписать в полис несколько человек либо приобрести неограниченную страховку, которая позволяет управлять автомобилем неограниченному кругу лиц.

Если вы оформили неограниченную страховку, в пункте 3 полиса будет стоять галочка в графе «Договор заключен в отношении неограниченного числа лиц», а в графах «Лица, допущенные к управлению транспортным средством» и «Водительское удостоверение» должны быть прочерки, никто не будет туда вписан, даже владелец машины.

Неограниченная страховка может быть удобна в ситуации, когда в силу возраста и опыта вождения (до 22 лет и до 3 лет стажа) одного из водителей, которых будут вписывать в полис, расчет уже ведется с максимальным коэффициентом 1,8 — в таком случае, заплатив те же деньги, вы получите возможность при необходимости передать машину не указанному в полисе лицу.

Если у этого водителя, ко всему прочему, не слишком высокий коэффициент класса, то страховка без ограничений, скорее всего, окажется дешевле ограниченной страховки.

Пожалуй, единственный недостаток неограниченной страховки — это ее высокая стоимость. Но, как уже было сказано выше, в некоторых случаях она даже может быть выгодна.

  • вам не нужно будет бояться попасть на инспектора ГИБДД, в случае если по какой-то причине ни вы, ни водители, указанные в ОСАГО, не можете сесть за руль и машину приходится вести кому-то другому, в том числе спокойно можно будет пользоваться услугой «трезвый водитель»;
  • очень удобна такая страховка для компаний — не нужно думать о том, какой водитель на какой машине будет работать, и уж совсем незаменима для курьерских служб, таксомоторных фирм и прочих организаций, чья деятельность напрямую связана с использованием транспортных средств;
  • можно не бояться, что инспектор придерется к ошибке в данных водителей — она просто исключается.

Как вписать людей в страховку ОСАГО

Изменить тип страхования можно по заявлению владельца машины в той страховой компании, где изначально был оформлен полис. Для этого можно обратиться и в саму компанию, и непосредственно к представляющему ее страховому агенту.

В заявлении необходимо указать, какие изменения вы хотите в полис внести, во многих страховых существуют уже готовые бланки, в них нужно будет только подчеркнуть нужный пункт.

Заявление пишется страхователем либо другим лицом, которому он доверяет этот процесс, но в таком случае требуется нотариально заверенная доверенность от страхователя на это лицо.

После того как данные были изменены, старый полис страховая компания забирает, а вам выдает новый. В графе 8 «Особые отметки» должен быть прописан номер первоначального полиса, а также причина, по которой вы его переоформили.

Иногда представители страховой предлагают просто зачеркнуть неверные данные и внести новые — отказывайтесь от такого предложения и требуйте верного переоформления. Иначе при наступлении страхового случая могут возникнуть сложности, а то и вовсе будет отказано в выплате.

  • при наличии опечаток или мелких неточностей — в таком случае неправильно написанное действительно может быть вычеркнуто, а верные данные вписаны рядом, их заверяют фразой «исправленному верить», подписью представителя страховой компании и печатью, проставляется дата;
  • если заменяется паспорт ТС или номера, новые данные можно указать на обратной стороне полиса или в графе «Особые отметки», заверив их печатью страховщика.
ПОДРОБНЕЕ:  Что покрывает медицинская страховка за границей (ВЗР)

В случае изменения страховки на неограниченную в большинстве случаев потребуется доплата. Она будет рассчитана до конца срока действия полиса.

После получения нового полиса посмотрите внимательно, чтобы нужные изменения были внесены корректно, а старые данные остались неизменными.

КБМ, или коэффициент бонус-малус, применяющийся для расчета стоимости ОСАГО, по сути, является скидкой, предоставляемой страховщиком за безаварийную езду.

КБМ будет учтен при любом варианте страхования, более того, законодательство допускает пересчет КБМ при переходе на страховку без ограничений по количеству водителей.

При страховании с ограниченным числом водителей применяется КБМ того водителя, у которого он имеет наибольшее значение. При неограниченной страховке учитывается КБМ владельца машины — таким образом, потребуется пересчет стоимости страховки в этой части.

Подробнее о КБМ и как его рассчитать по ОСАГО.

Ознакомиться с новой редакцией Закона об ОАСГО можно в этой статье://auto/osago/poslednejj-redakciya.html

  • она удобна для семей, в которых машину водят несколько человек;
  • она незаменима для компаний, активно использующих автотранспорт;
  • в большинстве случаев дороже ограниченной страховки;
  • удобна в экстренных случаях, когда за руль приходится садиться не вписанному в полис водителю;
  • при желании вид страховки можно изменить, не дожидаясь окончания срока действия полиса.

Ограниченная страховка оформляется в стандартном порядке: при написании заявления следует указать, какие водители допущены к управлению автомобилем и предоставить их права, реквизиты которых вписываются в бланк полиса.

К управлению автомобилем допускаются только те, кто вписан в полис. Остальные не могут использовать транспортное средство.

Если в результате не вписанный водитель попадет в ДТП, в выплате возмещения будет отказано. Весь ущерб покроется за счет виновника аварии.

Кроме того, такого водителя ждет штраф.

  • «Управление транспортным средством в период его использования, не предусмотренный страховым полисом обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства, а равно управление транспортным средством с нарушением предусмотренного данным страховым полисом условия управления этим транспортным средством только указанными в данном страховом полисе водителями — влечет наложение административного штрафа в размере пятисот рублей. ( п. 1 ст. 12.37 КоАП РФ).»

Меняем ограниченную автостраховку на неограниченную

Если у автовладельца уже имеется полис, но ограниченного типа, а при этом нужна неограниченная страховка, — потребуется обратиться к своему страховщику. Дальше следует оформление заявления с указанием тех изменений, которые необходимо провести. После этого страховая организация должна забрать ваш старый страховой документ на машину и выдать новый, с соответствующими изменениями.

Если вас уговаривают не менять полис, а просто изменить в нём информацию, — не стоит соглашаться на такую сомнительную провокацию. В тот момент, когда автомобиль попадёт в аварию, вы не раз пожалеете о таком легкомысленном поступке. Только правильное и надлежащее оформление может рассматриваться при изменении характера полиса.

Как быть с коэффициентом бонус-малус

На вашем счету не имеется ни одной аварии? Тогда требуйте рассчитать вам коэффициент бонус-малус. И здесь не играет роли характер оформляемой вами автостраховки. Если вы осуществляете замену ограниченного страхового документа на неограниченный, то вправе требовать осуществления перерасчёта этого важного коэффициента.

Бонус-малус
Бонус-малус поможет снизить стоимость полиса

https://www.youtube.com/watch?v=EqaoODafraA

На дорогах случаются самые различные ситуации и среди них больше неприятных. Недобросовестные инспекторы продолжают требовать с водителей доверенность, надеясь получить лёгкую прибыль. Вам может потребоваться пустить за руль постороннего человека. Все эти проблемы и многие другие неприятности исчезают перед неограниченным типом обязательного автострахования.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector