Как вернуть страховку по кредиту в Почта банке после оформления: шаги, действия

Дополнительная страховка

Часто кредитное учреждение страхует свои риски комплексно. Вот тогда возвратить даже часть уплаченной суммы достаточно сложно. В некоторых ситуациях кредитные учреждения предлагают получить выгодные условия за подключение к специальной программе страхования.

Страхователем при этом выступает сама финансовая организация. Документального подтверждения сделки здесь нет, а соответственно доказать что–либо сложно. Ни к одной поправке и норме Гражданского кодекса данные правоотношения не относятся. Учитывается доход в виде комиссионного вознаграждения, возврат которого не может осуществляться.

Некоторые банки возвращают денежные средства и при таком пакете услуг. В частности, Это Сбербанк. Возврат осуществляет в размере пропорциональном остатку срока кредитования.

Как отказаться от страховки до и после получения кредита

Аннулировать страховку к кредиту можно, по сути, в любой момент с момента начала ее действия, но только возврат средств за ее приобретение ограничен во времени. А аннулировать страховку просто так без какой-то пользы для себя смысла особого нет — так вы, хотя бы застрахованы от неблагоприятных жизненных ситуаций, и от этого легче, ведь в жизни всякое бывает.

Существует, конечно, более сложный путь — если консультант банка в открытую навязывает вам страховой полис, то можете сослаться на 958 статью Гражданского кодекса Российской Федерации, которая гласит, что банки не имеют право навязывать страхование жизни и здоровья заёмщика, не имеют право штрафовать заемщиков в случае отказа и применять прочие неправомочные действия в отношении заемщика. В противном случае на банк можно подать в суд и к нему будут применены санкции.

При таком подходе банк может поменять свой подход к вам и разрешит взять кредит без страхового полиса, но с повышенной процентной ставкой, что окажется более невыгодно для вас, чем страховка, деньги за которую вы можете вернуть в регламентированный для этого срок.

Почта Банк насильно не заставляет клиентов оформлять страховые услуги.

Как вернуть страховку по кредиту в Почта банке после оформления: шаги, действия

Но на практике оказывается так, что сотрудники банка ради выполнения плановых показателей, и собственно ради получения премии, пытаются «навязать» страховку заемщикам, и многие соглашаются на все, лишь бы скорее получить кредит.

Некоторые люди не читают условия договора, и рискуют тем, что помимо кредита, оформляют и страховку.

Внимательные клиенты своевременно делают отказ от страховки кредита, что позволяет им избежать дополнительных расходов.

Если вы только дома обнаружили, что подписали договор на страхование, вы можете потребовать возврат страховки.

Возврата денег, которые вы уже заплатили за оформление кредита, не будет, но можно отказаться от внесения последующих страховых платежей.

Для этого следует:

  • Оформить заявление на отказ от страховки в любом отделении Почта Банка.
  • Отказаться от страховки, позвонив в контактный центр по номеру 8-800-550-07-70.

Часто клиенты впопыхах соглашаются со всеми предложенными условиями, слушают специалиста вполуха, а иногда, и сами специалисты, с целью экономии времени, опускают часть важных подробностей. Как итог – прочитанный дома кредитный договор и непонимание: «Зачем мне это?».

В «Почта Банке» стоимость страхования варьируется от 0,125% до 0,40% в месяц от страховой суммы (т.е. суммы кредита). Цифра зависит от вида страховой программы и суммы кредита: чем сумма больше, тем меньший тариф используется для расчета страховой премии.

Если новоиспеченный владелец договора со страховкой вооружится калькулятором — он увидит такую картину. Например, кредит на сумму 300 000 рублей под 12,9% на 5 лет: посмотрим на изменения платежа и переплаты с подключенной программой финзащиты и без нее.

Финансовая защита Стоимость страховки в ежемесячном платеже/переплате, руб.
Подключена Не подключена
Ежемесячный платеж, руб. 9 300 6 840 2 460
Переплата по кредиту за 5 лет, руб. 255 465 108 124 147 341

Как вернуть страховку по кредиту в Почта банке после оформления: шаги, действия

Если решение не было обдуманным и сознательным – клиент наверняка задумается о расторжении договора страхования.

Воспользуйтесь своим правом на изучение кредитного договора и графика во время оформления документов, ведь лучший способ решения проблемы – избежать ее появления. Специалист ответит на любые вопросы и объяснит из чего состоит платеж: основной долг, проценты, страховка.

Чтобы вернуть деньги без судебного вмешательства – необходимо успеть в «период охлаждения»: в первые 5 рабочих дней после заключения договора.

Нужно сразу отметить, что приобретение полиса является добровольным, но, как правило, сотрудники Почта Банка настойчиво рекомендуют купить страховку и иногда включают ее в пакет документов без ведома клиентов. Нужно внимательно изучать все подписываемые бумаги, так как вернуть страховку по кредиту в Почта Банке возможно, но гораздо труднее, чем отказаться от нее на этапе оформления займа.

Так уже говорилось выше, отказ от страховки Почта Банк возможен еще на стадии оформления заявки. Лучше заранее оповестить сотрудника, что вам не нужен полис, так как ответ от головного офиса «по умолчанию» приходит с расчетом на то, что вы заказываете страховку. Исходя из этого, банк рассчитывает сумму платежа и уменьшает процентную ставку.

Таким образом, способ как отказаться от страховки в Почта Банке есть, но нужно оповещать сотрудника об этом заранее или отправлять заявку через сайт.

Отказ от страхования жизни и здоровья при получении кредита

Нюансы

Как вернуть страховку по кредиту в Почта банке после оформления: шаги, действия

Если банк навязал страховку, то можно от нее отказаться еще в начале действия договора. То есть сразу после получения денежных средств по кредиту написать заявление о возврате уплаченной суммы. Претензия рассматривается в течение 20 дней, после чего сумма возвращается на указанный счет.

ФЗ говорит о том, что страховой взнос можно вернуть не в полном объеме, а пропорционально времени обслуживания страховой компанией клиента. Не редко можно увидеть иски о возврате. Ведь страховая компания заинтересована в продаже продукта, поэтому она прописывает пункт о невозможности возврата суммы страховки.

Судебная практика показывает, что процент возврат уплаченного платежа равен 10–15% от всех поданных заявлений. Организация предусматривает все возможные риски, поэтому имеет достаточно опытного юриста, который помогает им минимизировать расходы.

Практически все популярные банки навязывают покупку продукта. Из таковых стоит выделить:

  • Сетелем Банк;
  • Совкомбанк;
  • Альфабанк;
  • Банк восточный;
  • банк открытитие;
  • ОТП Банк;
  • Росбанк;
  • Банк Хоум Кредит;
  • БинБанк;
  • МКБ;
  • Промсвязьбанк;
  • Восточный банк.

Страхование кредитов физических лиц – частая практика банков по необеспеченному кредиту. Поэтому у всех заемщиков возникает вопрос как вернуть уплаченную сумму. Вернуть страховую часть кредита достаточно просто, если до подписания кредитного договора внимательно его прочитать. Как правило, там прописан пункт «возврат банковских комиссий и страховок по кредитам».

Как вернуть страховку по кредиту в Почта банке после оформления: шаги, действия

Именно там прописаны все условия возврата части суммы и порядок действий. Там же оговорены основные ссылки с закона о возврате. Но обратиться в страховую можно не в любое время. Как и по банковскому кредиту вернуть деньги можно только до срока исковой давности.

Если заемщик не знает как правильно возвратить деньги, то ему могут помочь. Помощь в возврате страховки по кредиту осуществляет юрист. Он представляет интересы клиента в суде. После получения решения суда, страхования компания обязуется выплатить неизрасходованную сумму.

Если заемщику отказали в возврате суммы, то здесь есть несколько особенностей. Отказ от возврата страховая обязана дать в письменном виде. И уже на основании такого документу можно обращаться в суд.

Отказ от страховки после получения кредита

Многие заемщики, в спешке или из-за нежелания вникать в условия сделки, соглашаются заказать полис. Если вовремя отказаться от дополнительных платных услуг, можно значительно сократить расходы.

По судебному же решению стоит обратиться в службу судебных приставов. Ее работник на основании исполнительного листа выполнит взыскание принудительно. Необходимо знать, что обжалование страховщиком судебного решения в пользу заемщика заморозит дальнейшие действия судебных органов до того момента, пока кассация или апелляция не будет рассмотрена судом следующей ступени.

При решении заключить страховое соглашение нужно обязательно понимать условия его аннулирования. Подробнее о типичных ситуациях при оформлении страхования по кредиту: Возвращается ли сумма страховых взносов при досрочном погашении кредита? Обязательно ли оформлять страховку при получении ипотеки? Как отказаться от страховки по кредиту сразу после его получения, если договор уже подписан?

Как вернуть страховку в Почта Банке после оформления договора Законом определено, что расторжение договора страхования возможно только в течение 5 дней (рабочих) — этот срок называется «периодом охлаждения». Важно! С 1 января 2018 года вносятся правки, согласно которым на возврат будет отведено больше времени — 14 календарных дней.

Если в течение периода охлаждения клиент уведомит страховую компанию о совсем желании расторгнуть договор, то уплаченная премия будет возвращена ему полностью.

как вернуть страховку по кредиту в почта банке

Вместе с потребительским кредитом сотрудники Почта Банка могут предложить оформить и договор защиты от ООО СК «ВТБ Страхование». Обязательно ли соглашаться на оформление этой услуги, если она не нужна, и можно ли вообще отказаться от нее, если кредит уже взят? Можно ли не оформлять страховку Законодательно определено, что при оформлении договора на потребительское кредитование банк не имеет полномочий требовать от клиента дополнительного оформления каких-либо отдельных услуг, включая страховые.

  • Полностью досрочно погасить кредит;
  • Обратиться к страховщику с квитанцией о погашении займа;
  • Написать заявление о прекращении страхования;
  • Получить назад свои деньги.

Так же страховку в «Почта Банке» достаточно просто вернуть если она навязана. Для этого можно просто подать претензию в само отделение «Почта Банка» с требованием об отмене страховки, а в случае отказа обратиться в ЦБ РФ, Роспотребнадзор, Прокуратуру или ФАС. К сожалению, если ни одна из этих служб не сможет вам помочь, единственным способом оформления возврата страховки в «Почта Банке» станет исковое заявление в суд.

ПОДРОБНЕЕ:  Страховка от клеща в Челябинске: как защитить свою семью

Важно! На практике встречаются ситуации, когда страховые фирмы на издержки относят значительную часть рассчитанной к возврату денежной суммы. Если этот показатель существенно завышен, то определить правую сторону можно будет только через суд. Для возврата страховой премии необходимо будет:

  • составить письменное заявление о желании расторгнуть договор по причине досрочного закрытия кредита;
  • приложить договор страхования, справку о полном закрытии кредита и копию паспорта;
  • передать собранный комплект документов страховщику лично (при наличии такой возможности) или отправить через Почту России.

Желательно, чтобы в обращении были ссылки на статьи Гражданского Кодекса, позволяющие получить часть внесенной премии.Оптимально, если заявление проверит юрист — такой подход минимизирует вероятность получить отказ по обращению.

В таком случае отозвать страховку вполне реально, но как обычно, с оговорками:

  • если время действия страховки еще не закончилось;
  • если в документе указана такая функция.

Если в страховом договоре однозначно указано, что при погашении кредита до срока возвращение неистраченных средств не производится, возврата денег будет очень трудно добиться. Судебная практика доказывает, что исход заседания принимается в обе стороны в разных моментах. В том случае когда в договоре прописан момент возврата какой-либо доли страховых взносов, тогда необходимо досконально вычитать данный параграф.

Обычно страховщики вносят разнообразные лимиты. Как пример, Почта банк обязует адресовать соответственное сообщение не позднее 7 суток до момента предположительного досрочного покрытия займа. В обратном случае возврат страховки в Почта банке не состоится.

  • без подписания страховки кредит не одобряется;
  • о данного вида услуге заемщика не предупредили;
  • страховой договор имеет очень высокую стоимость;
  • банк отказывает в возврате проплаченной суммы при досрочной выплате кредита.

По данному списку рассчитываются базовые понятия для предъявления искового документа в судебные инстанции по оспариванию навязанной факультативной услуги. Главенствующее основание базируется на правах потребителя — заемщику не может быть навязана такая услуга как исключительное условие для получения кредита.

Как вернуть страховку по кредиту в Почта банке после оформления: шаги, действия

сведения из самого договора страхования, а так же срок действия договора кредитования. Начнем с самого начала. Если вы оформляете кредит в «Почта Банке», то вам предложат дополнительный договор страхования, в котором обязательно будут прописаны условия его закрытия раньше срока. Обязательно изучите их, так как некоторые договора содержат ограничения по времени (например, страховку можно будет вернуть только через 3 месяца, полгода, год и т.д.).

На данный момент большинство кредитных учреждений, оформляя займ, предлагают оформить страховой продукт. Некоторые даже умудряются внести страховку в пункт кредитного договора как обязательное условие. Часто, при отказе от покупки, финансовая организация и вовсе отказывает в выдаче денежной ссуды. Так возможно ли отказаться от страховки уже после выплаты кредита?

Для начала нужно взять договор страхования и внимательно его прочитать. Если там написан запрет на возврат, то вернуть денежные средства не получится. Если таковых пунктов там нет, то самый простой вариант возврата – обращение в страховую компанию с письменным заявлением.

Если компания отказывает в выдаче денежных средств, то необходимо обратиться в Роспотребнадзор, а затем в судебную инстанцию. Как правило, в судебном порядке происходит мирное соглашение, при котором необходимая суммы выплачивается в установленное время.

Каждый клиент сам вправе решать оформлять страховку по кредиту или нет. Если происходит навязывание услуги, то это незаконно. Исключения — страхование залогового объекта при ипотечном кредите, либо автокредите.

Если страховая премия выплачивается частями, что чаще всего и происходит, то в большинстве случаев возвращать просто нечего.

Допустим, клиент оформил кредит и сразу же купил полис. Спустя три месяца он озадачился и решил отказаться от услуг страховой компании и расторгнуть с ней договор. Но так как страховая премия платилась постепенно, то ни о каком возврате именно денежных средств речи быть не может. Заёмщик пользовался эти три месяца услугами страхования, как раз за них он пока что и заплатил.

В этом случае речь будет идти не о возврате денег, а об отказе от страховки. При благополучном исходе дела из графика платежей по кредиту должны убрать страховку, ежемесячный платёж станет меньше.

Если вы желаете вернуть страховку по кредиту в банке и считаете, что не нуждаетесь в услугах страховой компании, то изначально вы можете попробовать решить вопрос самостоятельно:

  • обратитесь в банк или в страховую компанию, узнайте об алгоритме проведения возврата, напишите заявление в двух экземплярах;
  • заявление можете написать в свободной форме, но, по идее, вам должны выдать специальный бланк;
  • один экземпляр передайте в банк/страховую компанию, а другой оставьте себе. На вашем заявлении менеджер должен поставить отметку, что оно принято для рассмотрения.

Останется ждать ответа.

Вполне возможно, что это будет отказ. Если так и произошло, то останется только обратиться в суд. Если правда на вашей стороне, то суд обяжет страховую компанию вернуть вам деньги за не нужную вам услугу.

Действовать можно и при помощи специалистов. В последнее время становится всё больше контор, которые занимаются возвратом банковских комиссий и страховок. Эти юристы хорошо подкованы в данном вопросе, знают как действовать, на что надавить и куда сразу обращаться. Услуги, конечно, не бесплатные, но зато вы избавите себя от хождения по инстанциям.

Почта Банк предлагает клиентам не только банковские услуги, но и услуги страхования.

Страховые программы банка:

  • Страхование здоровья. Подразумевает страхование здоровья лично для себя, для детей, для спортсменов, и перед поездкой за границу.
  • Страхование жилья – представляет собой защиту имущества клиента — квартиры, частного дома.
  • «Защита бюджета». В последнее время в условиях экономической нестабильности в стране и риске потерять работу данная услуга приобретает всё большую популярность.
  • Страхование ценных вещей – рассчитана на тот случай, если вы боитесь потерять или испортить дорогостоящие вещи.
  • Защита банковских карт. Держатели могут застраховать свои карты от утери, противоправного доступа к ней третьих лиц от действий злоумышленников.

Перечисленные программы Почта Банка отличаются друг от друга стоимостью, условиями заключения договора.

Страховая защита займа – это достаточно удобная для организации и для клиента функция. Не все пользователи стремятся воспользоваться, стоимость документа по защите очень часто серьезно повышает общую сумму полученного займа, обеспечивая небольшой спектр ситуаций. В финансовом учреждении Почта без особых проблем есть возможность отказаться от данной программы, то есть решить вопрос, как вернуть страховку по кредиту в Почта Банке, за исключением определенных ситуаций, установленных современным законом.

  • Время документа не вышло;
  • Подобная возможность обозначена в договоре.

Отказ от страховки после получения кредита

Многим гражданам уже известно, что оформление страховой защиты не является обязательным при потребительском кредитовании, поэтому обнаружив в подписываемых документах несогласованный бланк, клиенты просто отказываются его подписывать. В этом случае сотрудник банка производит перерасчёт ежемесячного платежа и переоформляет кредитный договор. Если же гражданин не выражает возражений, то продажа страховки проходит успешно.

При любом обращении в кредитную организацию нужно знать, что банк всегда старается обезопасить выдаваемые средства, поэтому страхование обязательно постараются навязать. Стоит отметить, что отказ от страховой защиты лучше озвучивать сразу, чтобы не тратить время на переоформление. Когда документы уже распечатаны, кредитный специалист будет всеми возможными способами расписывать необходимость заключения дополнительного договора, но если вы твёрдо намерены отказаться от таких преимуществ, то банк не имеет права принуждать вас к оформлению страховки.

Руководствуясь правами потребителя, можно через две недели с момента подписания договора о страховании, отказаться от данной услуги. А кредитная организация не имеет права отказать в этом.

Но часто Почта Банк составляет договор так, что если клиент отказывается от страховки раньше положенного срока, то уплаченная сумма за этот период не возвращается.

относят его в филиал страховой компании. Нужно убедиться, чтобы на экземпляре клиента стояла дата подачи отказа. Это гарантия того, что оно подано в срок.

Отправляют заявление в страховую компанию в виде заказного письма со списком содержимого. Дата отправки письма очень важна. Ее проставят на Почте в день обращения.

Как вернуть страховку по кредиту в Почта банке после оформления: шаги, действия

Образец заявления на отказ от страховки находится в офисе страховой компании. Заявление не имеет стандартов по внешнему виду. Важно, чтобы в нем были указаны такие данные: номер страхового договора, реквизиты счёта, куда страховая компания может произвести возврат страховой премии. Придется указать и причину, по которой клиент отказывается от услуг страховой компании. Образец заявления можно найти на официальном сайте любого филиала.

В некоторых случаях сотрудники компании могут потребовать прикрепить к заявлению оригинал договора страхования, чек об оплате страховой премии. Но самым главным документом остаётся заявление об отказе.

В случае, когда заемщика не устраивает цена страхования, а взять кредит без полиса боязно отказом, соглашаются на страхование. При этом за заемщиком остается законное право на расторжение страхового договора в течении первых 14 дней, после оформления кредита в Почта Банке.

В соответствии с Указаниями Банка России N 3854-У от 20.11.15 г., N 4500 от 21.08.17 г. при обращении клиента в страховую компанию с отказом от страховки, стоимость полиса (по добровольному страхованию) возвращается в полном объеме, если страховой случай так и не произошел.

ПОДРОБНЕЕ:  Обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке в 2019 году?

Возврат денег за страховку увеличивает процентную ставку по кредиту.

Такая возможность предусмотрена договором Почта Банка.

В момент оформления заемщику предлагают на выбор две процентных ставки: со страхованием ниже, без полиса выше.

Как вернуть страховку по кредиту в Почта банке после оформления: шаги, действия

Поэтому при отказе от страховки, процентная ставка пересчитывается автоматически.

Досрочное погашение кредита в Почта банке может стать основанием для возвращения неиспользованной страховки, но только в одном случае из двух.

Содержание кредитного и страхового договора часто корректируется в связи с накоплением опыта судебной практики. Банк подстраивается под проигрышные дела и вносит правки, чтобы более не нести финансовые потери. Вот почему пункты договора у заемщика 2018 года могут существенно отличаться от содержания соглашения 2019 года.

Более того, сама форма заключения соглашения о дополнительных услугах претерпевает изменения. Речь про появление в Почта банке коллективного вида страхования взамен типового индивидуального.

В один из периодов кредитно — страховой деятельности коллективная форма страхования содержала условие о том, что сумма страхового покрытия при несчастном случае будет равна остатку задолженности по кредиту.

В этом случае, погашая кредит, заемщик оставался застрахованным, но страховое покрытие при наступлении страхового события равнялось нулю.

Что породило массу судебных заседаний. Где многим заемщикам удавалось вернуть деньги за страховку в Почта банке именно на основании утери интереса и невозможности наступления страховой выплаты.

Законодательным основанием для расторжения договора в случае, когда страховое покрытие равно нулю стала статья 958 ГК РФ «Досрочное расторжение договора страхования».

Это значит, что заемщик застрахован на определенную сумму. При наступлении страхового события, в первую очередь страховая сумма идет в счет погашения кредита, а оставшаяся часть заемщику (наследникам).

Пример. Заемщик застрахован на 1 млн рублей. Взял кредит на ту же сумму. Спустя два года произошел несчастный случай. Условно, за два года было выплачено 200 000 руб. Страховая направит часть страхового покрытия на погашение долга — 800 000 руб. А оставшиеся 200 000 руб — наследникам или заемщику.

Тот же пример, но через два года заемщик досрочно гасит кредит полностью. И еще через месяц происходит несчастный случай. В этом варианте, страховая компания заплатит всю страховую сумму наследникам или заемщику — 1 млн руб, так как долга по кредиту уже нет.

Как вернуть страховку по кредиту в Почта банке после оформления: шаги, действия

Этот пример демонстрирует, почему, если в договоре сумма страхового покрытия не привязана к остатку задолженности, то вернуть деньги при досрочном погашении нельзя.

Два варианта содержания договоров, один из них приведет к возможности возврата денег за страховку при досрочном погашении, второй — нет.

Чтобы понять, какой случай относится к конкретному заемщику, нужно анализировать договора. В первую очередь искать пункт о порядке выплаты при наступлении страхового случая.

Если банковская задолженность по кредиту гасится досрочно, вы имеете право затребовать оставшуюся часть страхового взноса, поскольку страховать больше нечего. Правила возврата взносов страховки при преждевременном погашении прописываются в заключении договора.

Отказ от заключения страховки на кредитную историю никакого влияния не оказывает, банки не получают об этом никакой информации, поэтому в дальнейшем, можно также оформлять новые займы и своевременно отказываться от страхования.

Отказаться от личного страхования лучше всего в момент подписания кредитного договора, просто убрать соответствующий пункт и не платить страховой взнос. Очень важно прочитать условия кредита до подписания бумаг, но если все-таки возникает необходимость в страховке (по каким-то причинам Почта Банк отказывает в выдаче кредита, а деньги срочно нужны), то необходимо тут же уточнить правила возврата страховки и получения денег обратно.

почта банк страховка кредита
После оформления страхового полиса сделать это будет уже достаточно проблематично.

Есть два варианта, когда человек желает вернуть страховой взнос:

  1. При досрочном погашении кредита. Когда вся задолженность погашена досрочно, необходимость в страховке автоматически отпадает, а потому имеет смысл вернуть часть средств. Но подходит этот вариант для людей, выплачивающих страховку частями, и тогда человек может расторгнуть договор досрочно и вернуть часть страховой премии. Если же страховка была оплачена полностью вначале, то проделать такие манипуляции получится при условии наличия соответствующего пункта в договоре.
  2. При нежелании пользоваться продуктом. Если страховка навязанная, и человек изначально не собирался оформлять полис при взятии кредита в Почта Банке, то вернуть полис можно в строго отведенные сроки, если такая возможность прописана кредитным договором.

В обоих вариантах отказ от страховки это дело кропотливое и даже по всем правилам вернуть полную стоимость страхового взноса не удастся, Почта Банк и страховая компания обязательно удержат определенные проценты за предоставление услуги и прочие непонятные комиссии.

Вернуть страховку Почта Банка по кредиту и свои деньги стоит, особенно если сумма составляет несколько десятков тысяч. Схема действий по возврату страховой премии должна неукоснительно соблюдаться человеком при желании вернуть максимально уплаченную сумму.

Страховщик может отказать в выплате страховой премии при отказе от страховки по кредиту Почта Банка, если:

  • В пятидневный срок наступил страховой случай.
  • В пятидневный срок человек не обратился лично с заявлением в банк и компанию.
  • В договоре страхования прописан соответствующий пункт.
  • Страховщик не исполняет своих обязанностей.

По документам вернуть страховку по кредиту почта Банка достаточно просто, но на деле это большая морока. Необходимо уложиться со всеми документами и заявками в малый период времени, правильно все оформить и сдать, и затребовать ответ в письменной форме от страховой компании. Если не выполнить всех требований и правил подачи документов, то даже в суде человеку не гарантируют возврат уплаченной страховой премии.

Кредит в Почта Банке

Всегда нужно рассудительно подходить к вопросу оформления кредита, внимательно читать договор и постоянно консультироваться у сотрудника банка по всем неясным моментам. Необходимо помнить, что страховка выгодна в большинстве случаев только Почта Банка, а страховщики редко попадают в ситуацию, когда необходима выплата страховки.

Кредитные организации неохотно относятся к процессу возврате страховки и поэтому если на вашу просьбу выдать вам бланк заявления на отказ от страхового полиса вам ничего не ответили — можете использовать приведенный ниже образец заявления на возврат страховки по кредиту. Он тоже будет иметь юридическую силу.

  • Вашу  фамилию, имя, отчество
  • Данные паспорта (серия и номер, кем и когда выдан)
  • Причина расторжения страхового полиса
  • Дата подачи заявления и подпись
  • Реквизиты, куда вернуть деньги за неиспользованную страховку

Стоимость страхования и сроки

Что касается обязательного оформления страховки, то оно в соответствии с законом предусмотрено в трех случаях:

  • при покупке автомобиля – в этом случае надо будет купить ОСАГО и КАСКО;
  • при ипотеке – надо будет застраховать квартиру;
  • при займе с залогом – надо будет застраховать залоговое имущество.

Однако Почта Банк не предлагает на сегодняшний момент ни одного из приведенных выше продуктов, следовательно, никаких законных оснований к принудительному приобретению страхового полиса у сотрудников организации нет.

Многие интересуются, можно ли отказаться от страховки Почта Банка при оформлении карты.

Дело в том, что при оформлении кредитной карты автоматически подключается один из двух страховых продуктов:

  • Надежная карта от компании Кардиф;
  • Защитник ваших карт от ВТБ Страхование.

По обоим программам предусмотрена защита карт на сумму до 90-100 тыс. рублей, плата – 3 тыс. рублей в месяц. Отключить опцию можно в онлайн кабинете Почта Банка или оформив соответствующее заявление в страховую.

В процессе подписания договора по займу сотрудники учреждения предлагают провести официальную защиту средств от разных непредвиденных случаев. Полис составляется по образцу, принятому в ВТБ, он является единым для постоянных и потенциальных клиентов данных финансовых учреждений. Среди самых распространенных вариантов можно выделить следующие:

  1. Защита здоровья – здесь можно отметить наступление таких случаев и проблем, как постоянная или временная нетрудоспособность, появление хронического сложного заболевания, получение инвалидности, прохождение лечения в стационаре. В подобной ситуации страховая полностью берет на себя погашение всего займа сразу или погашает его платежами.
  2. Страхование от смертельного случая. Здесь заем полностью погашается силами фирмы, в которой оформляется полис. К наследникам займы не передаются.
  3. Страхование основной деятельности заемщика – потеря работы на основании сокращения, вынужденное увольнение по причине банкротства руководителя компании или его переезда, перевод на нижестоящую должность. В подобных ситуациях компания будет вносить минимальные платежи до тех пор, пока клиент не восстановится в своей трудовой деятельности.

При желании клиент имеет полное право выбрать для себя особое пакетное предложение по защите займа, опираясь на определенный набор рисков.

Несмотря на подобную лояльность, есть несколько ситуаций, в которых страхование является обязательным. Это характерно для следующих трех ситуаций:

  • Приобретение авто – здесь обязательно нужно приобрести полис КАСКО или ОСАГО;
  • Оформление ипотечного займа – в данном случае страхуется квартира;
  • При желании получить кредит под залог – имущество, находящееся в залоге, нужно застраховать.

Подобные кредиты банк пока не оформляет, на основании чего можно судить об отсутствии защиты, принудительно полис оформлен быть не может. Организация выдает потребительские займы, которые можно использовать на все перечисленные выше цели, и заемщик самостоятельно решает, оформлять ему полис или нет.

Единственное, где присутствует страхование – это оформление кредитной карты. продукт автоматически подключается к одной из защитных программ – выдача карты от Кардиф или присоединение к защитнику карт от страхования ВТБ. По данным условиям продукты защищаются примерно на 90 тысяч, а плата за это в среднем составляет определенный процент от суммы займа.

Существуют два вида кредитов, когда получение полиса страхового необходимо:

  • кредит на приобретение собственной жилой площади;
  • на покупку автотранспорта.
ПОДРОБНЕЕ:  Открытие счета за рубежом. Как это сделать, и в каком иностранном банке открыть счет?

Есть еще один случай, когда при досрочном погашении кредита, вы рассчитываете вернуть свои средства за неиспользованный период страхования, но сделать этого нельзя. Это связано с договором, где может быть прописано, что оплата страховых взносов производится единовременно за весь период действия кредита.

Существуют два вида кредитов, когда оформление страхового полиса – необходимость:

  • ипотечное кредитование;
  • транспортный кредит.

Как вернуть страховку по кредиту в Почта банке после оформления: шаги, действия

Стоит добавить, что при досрочном погашении кредита, когда клиент надеется на возврат своих средств за неиспользованный период страхования, иногда не получается вернуть затраченную сумму. Это связано с пунктом в договоре, где говорится, что оплата страховых взносов происходит один раз сразу за весь период действия договора.

Обратившись позже можно услышать отказ. Связаться с сотрудниками компании можно по данным указанным на полисе.

В каждом договоре прописаны документы необходимые для фиксирования причин обращения.

При подаче заявления не обязательно иметь все документы сразу, компания даст время на их сбор. Главное зафиксировать акт самого обращения. Страховщики имеют полное право организовать собственную независимую экспертизу. В случае отказа после ее проведения, оспаривать решение можно через суд.

Кроме отказа по сроку давности страховщики могут не выплатить деньги при следующих обстоятельствах:

  1. Смерть или несчастный случай наступили по вине заемщика. Самоубийство или драка не входят в страховку.
  2. Потеря работы свершилась по инициативе заемщика. Декрет и сокращение с частной фирмы тоже не являются причиной для выплат.
  3. Заемщик умер от болезни зафиксированной до прохождения медицинского осмотра для страховки.
  4. Занятие экстремальными видами спорта. Даже если происшествие произошло не по вине заемщика, в выплате будет отказано.
  5. Отказ от медицинской помощи. Если болезнь наступила после оформления страховки, но последовало добровольное отклонение лечение, уплаты не будет.

Как вернуть страховку по кредиту в Почта банке после оформления: шаги, действия

Центробанк реагирует на такие заявления заемщиков быстрее, чем судебные инстанции и возвратить деньги могут раньше рассмотрения иска в суде. Составлять заявление следует без указания причин отказа, так как страхование – это процедура добровольная, а в данном деле признак добровольного согласия отсутствует.

На заявление, банк и страховщики могут не отреагировать, и в этом случае приходится действовать через судебные инстанции. Оформить отказ можно в личном кабинете клиента Почта банка.

Как правило, при оформлении займов клиентам предлагают дополнительно заказать страховой полис. Он обеспечивает определенную безопасность для личных средств клиента после получения кредита.

  • Срок действия страховки
  • Сумма кредита

Чем больше срок действия страховки (совпадает со сроком действия кредитного договора) и сумма кредита, тем выше комиссия за услуги страховой компании.

Точную сумму страховки вам сообщит ваш кредитный менеджер в финансовой организации при оформлении заявки на кредит в отделении банка.

Условия возврата

Многие банки действуют по закону, но все равно ухищряются внести поправки в виде обязательного страхования. Каждому потенциальному заемщику нужно знать, что обязательной страховкой считается страхование обеспечения по кредиту. То есть, это имущество, которое отвечает своей стоимостью за возвратность взятой суммы.

Часто обеспечение нужно при оформлении ипотечного или автокредитования. В этом случае отказаться от приобретения страхового продукта невозможно. А вот от страхования жизни и здоровья, потери работы – все это можно не оформлять. Правда потенциальным заемщикам, которые соглашаются на кредитование такого типа, предлагаются более оптимальные условия кредитования.

При досрочном погашении далеко не все соглашаются возвратить уплаченную сумму за страховой продукт.

Для этого необходимо обратиться в страховую компанию и предоставить следующий пакет документов:

  • копию кредитного документа;
  • документ, удостоверяющий личность заявителя;
  • справку из кредитного учреждения о полном погашении обязательств;
  • заявление с требованием сделать перерасчет уплаченной суммы.

Многие заемщики совершают одну и ту же ошибку. Они обращаются туда, где был оплачен страховой продукт. Кредитное учреждение выступает лишь посредником, который получает за продажу вознаграждение. Возвратить страховку путем обращения в банк можно только на начальном этапе, если обратиться в первый месяц после покупки.

Если заемщик желает получить ответ по своей заявке в быстром темпе, то обращаться стоит не через посредника, а напрямую в страховую компанию. Обязательно нужно предоставить заявление на имя руководителя и выше представленные документы.

Условия досрочного погашения и возврата страхового продукта подробно расписаны в статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

  • договор страхования автоматически прекращает свое действие при смерти застрахованного имущества или лица;
  • если страховая компания прекратила свою деятельность или была лишена лицензии на осуществление ее;
  • договор страхования закончил свое действие по сроку давности;
  • страхователь или выгодоприобретатель вправе отказаться от страхового продукта в любое время при подаче заявления соответствующего образца;
  • страховщик вправе получить страховой премии за оказанную услугу согласно периоду обслуживания.

Страховщик вправе и отказать клиенту в возврате страховой премии, если договором не предусмотрено иное действие. Но несмотря на последнюю поправку, высококвалифицированный юрист может возвратить страховую премию за счет нескольких лазеек в законодательстве.

Письменное заявление составляется в двух экземплярах, один из которых остается у заемщика.

В представленном документе нужно:

  • аргументировать свою точку зрения, ссылаясь на законодательную базу;
  • указать время, в течение которого нужно предоставить ответ по претензии.

Документы можно подать лично, либо дистанционно, если отделение страховой компании находится в другом городе. В последнем случае, нужно отправлять заказное письмо с уведомлением о получении.

Если страховая компания в указанный период времени так и не предоставила ответ, то вопросами такого вида занимается Роспотребнадзор. Туда можно обратиться с аналогичной жалобой на страховую организацию, а также на кредитное учреждение, выдавшее такой продукт.

Не зависимо от того, подано ли заявление в Роспотребнадзор, заемщик вправе подать исковое заявление в суд. Конечно, это длительная процедура, но, как правило, суд встает на сторону клиента, если запрет на возврат не описан в договоре.

В любом случае заёмщик имеет право отказаться от этой услуги даже после заключения договора со страховой компанией. Но на практике это не так просто:

  • для начала стоит обратиться в банк, где клиенту дадут написать заявление на возврат страховых взносов;
  • после рассмотрения и принятия решения о возврате страховки по кредиту банк переводит на кредитный счёт заёмщика искомую сумму.

Это идеальный вариант для заёмщика, но на деле всё оказывается не так просто.

Вполне возможно, что банк отмахнётся и пошлёт клиента к страховой компании. И банк будет прав в этом вопросе. При заключении договора страхования он является лишь посредником, а услугу оказывает именно страховщик, поэтому и решать вопросы следует с ним. Всем известно, что страховые компании скупы на выплаты, поэтому не исключается, что придётся решать дело через обращение в суд.

Если же в договоре обозначена возможность возвратить часть внесенных взносов, нужно обязательно изучить данный раздел. Фирмы по страхованию вводят самые разные ограничения в этом плане. Например, нужно отправить специальное уведомление и сделать это не позднее 7 суток от даты погашения. В противном случае возврат страховки по кредиту в Почта Банке будет невозможен.

При отсутствии возможности возвращении выплаты, несмотря на выполнение всех установленных требований, стоит обратиться в суд. Если страховая фирма не выполнит обязательства, ее достаточно быстро приведут к ответу.

Если же в договоре обозначена возможность возвратить часть внесенных взносов, нужно обязательно изучить данный раздел. Фирмы по страхованию вводят самые разные ограничения в этом плане. Например, нужно отправить специальное уведомление и сделать это не позднее 7 суток от даты погашения. В противном случае возврат страховки по кредиту в Почта Банке будет невозможен.

Заключение

Страхование по кредиту — дело абсолютно добровольное. Лучше всего отказываться от услуги на момент подачи заявления. При необходимости вернуть страховку по кредиту в «Почта банке» после подачи заявления обращаться в банк следует в течение 5 дней после подписания договора. Если соблюдены все пункты, а банк откажется от выплаты денег, нужно апеллировать в суде.

В Почта Банк отказ от страховки после оформления и получения кредита возможен. Чтобы избежать финансовых трат и бюрократических процедур, рекомендуется внимательно изучать условия кредитного договора перед подписанием. Страхование отменяется в день приема заявления от клиента. После этого в течение 14 дней можно вернуть излишне уплаченные деньги по договору.

Зная свои права на законодательном уровне, вы никогда не будете выглядеть беспомощным, а значит, не дадите банкам возможности навязать вам ненужные дополнительные услуги.

Таким образом, производить отказ от страховки в Почта Банке лучше до момента оформления заявки – это не повлияет на вероятность одобрения. Для безопасности можно подать заявку через онлайн-форму. В течение 5 дней после заключения договора можно расторгнуть его без объяснения причин путем подачи заявления.

Отказаться от страховки в Почта Банке желательно до оформления заявки – по закону, это не должно быть причиной отказа в выдаче займа. Чтобы обезопасить себя, можно подать заявку через официальный сайт банка, заполнив онлайн-форму. В течение 5 дней с момента подписания договора можно расторгнуть его, подав заявление.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector