Страхование жизни на случай смерти

На какой срок можно застраховаться

Независимо от финансового и социального статуса, пола, возраста и образа жизни, каждый из нас ежедневно рискует жизнью и здоровьем. Опасность подстерегает нас на дорогах, в рабочих цехах, в офисах и даже в собственной квартире.

Страхование, конечно, не защитит от многочисленных рисков, но зато обезопасит наши финансы. Неприятные и тяжёлые жизненные ситуации часто застают нас врасплох. Страховка позволяет избежать неожиданных трат: это своего рода спасательный жилет, который удержит нас на плаву в случае житейского кораблекрушения.

Страхование жизни – защита имущественных интересов страхователя, связанных с его здоровьем, жизнью и смертью. Этот вид страхования рассчитан на длительные сроки и, помимо защиты, может выполнять накопительную функцию.

В России и странах СНГ институт страхования жизни пока не получил того развития, как в европейских государствах или США. Там это обыденная и повсеместная практика, здесь страхуют жизнь лишь 4-5% населения.

Однако в последние годы в РФ наметился рост количества застрахованных, что связано с повышением уровня финансовой и социальной грамотности граждан.

Страхование жизни – мероприятие ответственное. Человек страхуется на десятилетия, а то и на всю жизнь. Поэтому перед тем как приступить к оформлению полиса, следует заранее изучить все особенности и «подводные» камни процесса.

Действовать нужно последовательно и осмысленно, придерживаясь нашего экспертного руководства.

Шаг 1. Определяемся с тем, что мы хотим застраховать

Для начала надо определиться, какие именно риски вы желаете застраховать. Выбор готовых программ страхования весьма обширный.

В страховку можно включить:

  • несчастные случаи на производстве;
  • смерть от стихийных бедствий;
  • наступление инвалидности;
  • уход из жизни в результате аварии (автомобильной, железнодорожной, авиа).

Выбирая вид страхования, ориентируйтесь на свою профессию, образ жизни и прочие объективные обстоятельства.

Шаг 2. Выбираем страховую компанию

Правильный выбор страховщика – гарантия своевременных и полных выплат.

Добросовестные компании действительно заботятся о благополучии своих клиентов и выплачивают страховые суммы в полном объёме и вовремя. Сомнительные фирмы стараются снизить расходы или вовсе отказываются от своих обязательств под различными предлогами.

Хорошего страховщика отличают следующие параметры:

  • длительный опыт работы на страховом рынке;
  • большое количество клиентов;
  • солидные выплаты по страховым случаям за истекший отчетный период;
  • большое количество филиалов;
  • наличие удобного сайта и возможность оформления полисов онлайн;
  • высокий рейтинг от независимых рейтинговых агентств.

Меньше всего стоит полагаться на отзывы в сети – негатива всегда будет больше, чем позитива, а жалоб – больше, чем благодарностей. Лучше полагаться на реальный опыт своих друзей и знакомых.

Шаг 3. Выбираем программу страхования

Чем больше различных программ предлагают компании, тем выше шанс выбрать действительно полезный вам продукт.

Рисковые страховки принципиально отличаются от накопительных, поэтому стоит сразу определиться, в чем вы больше заинтересованы – в защите на случай непредвиденных ситуаций или в долгосрочных инвестициях.

Если самостоятельно выбрать трудно, воспользуйтесь помощью страхового брокера. Заплатите такому специалисту один раз, и он подберёт для вас самый выгодный и нужный вариант страховки.

Шаг 4. Внимательно изучаем договор страхования

Договор следует изучить задолго до его подписания. Если вы сомневаетесь в каких-то пунктах, лучше сразу уведомить об этом агентов.

Значение имеют даже примечания и информация, напечатанная мелким шрифтом. Особое внимание уделите разделам, где указаны нестраховые случаи. Желательно дать прочесть договор профессиональному юристу.

Шаг 5. Собираем документы

В каждой компании свои требования относительно предоставляемых документов. Обязательно понадобится удостоверение личности, заявление и заполненная по всем правилам анкета. В большинстве случаев нужны медицинские справки о состоянии здоровья.

Шаг 6. Оплачиваем пакет страховых услуг

Оплатить услуги можно наличными, банковским или электронным переводом. В зависимости от типа страховки оплата принимается единовременно или в виде регулярных взносов. Последний вариант более вероятен, поскольку страхование жизни – мероприятие долгосрочное.

Шаг 7. Заключаем договор

Последний шаг – подписание готового документа. Переоформление договора – процедура хлопотная, поэтому не торопитесь ставить свой автограф. Прочтите бумаги ещё раз, удостоверьтесь, что ничего не упустили, и только после этого подписывайте.

Учтите, что некоторые страховые программы вступают в силу не сразу, а лишь после истечение «периода ожидания». Этот срок составляет от 7 до 14 дней.

Чтобы облегчить читателям выбор страховых партнёров, мы составили список наиболее надёжных компаний, предлагающих выгодные и доступные программы страхования жизни.

1)Тинькофф Страхование

Дочернее подразделение известного бренда «Тинькофф». Не имеет многолетнего опыта работы на страховом рынке, но пользуется заслуженной популярностью у граждан и корпоративных клиентов.

Компания держит уверенный курс на технологичность, надёжность и высокий уровень сервиса. Большинство страховок можно оформить в режиме онлайн с доставкой на дом. Все желающие могут воспользоваться при выборе программы помощью интернет-консультанта.

2)БИНБАНК

Страхование здоровья, жизни, имущества, путешествий и много другого. Обратите внимание на накопительные программы от БИНБАНКА, позволяющие застраховать на длительный срок здоровье, жизнь, безопасность семьи.

Ещё одна инновационная программа от этого страховщика называется «Капитал в Плюс». По сути, это разновидность выгодного инвестирования личных активов. Договор рассчитан на 5 лет, предполагаемый ежегодный доход – 15%. В случае смерти страхователя деньги получает заранее назначенное им лицо.

3)МетЛайф

Международная компания, с 1994 года работающая на российском рынке. Общее количество клиентов во всём мире – больше 2 млн. Специализация – страхование жизни и здоровья. Помимо страхования рисков, договор с этой компанией даёт множество дополнительных преимуществ.

В частности, накопительная страховка «Престиж» даёт возможность получить к определенному сроку деньги на обучение ребёнка в самых престижных вузах РФ и всего мира, а полис «Защита жизни» гарантирует выплаты при диагностировании критических заболеваний.

4)РЕСО-Гарантия

Компания работает с 1991 года и предлагает клиентам более 100 страховых продуктов на все случаи жизни. Агентство «Эксперт» поставило этой фирме максимально высокую оценку А (наивысший уровень надёжности).

Программа «Капитал и Защита» гарантирует выплаты при любом варианте развития событий. Даже если страхового случая не произошло до истечения срока договора, клиент получает страховую сумму полностью.

5)Росгосстрах

Обычно страховой полис ритуального плана делается на срок от года до 10 лет. Однако для людей в возрасте от 60 лет существует возможность застраховаться пожизненно.

При выборе типа договора страхования жизни и срока его действия в первую очередь обращается внимание на то, сколько стоит та или иная страховка. Для регламентирования страховых тарифов используется закон об организации страхового дела. На тариф оказывают влияние следующие особенности:

  • демографическая ситуация по городу и стране;
  • данные о застрахованном лице — его место работы, возраст, пол, привычки, состояние здоровья и образ жизни;
  • какая у субъекта страховая история;
  • количество лиц в семье, имеющих страховку;
  • страховые случаи, срок, на который оформляется договор;
  • анализ затрат страховой компании;
  • политика страховщика и имеющиеся у него резервы.

Сколько стоит страховка жизни? Стоимость программы зависит от нескольких факторов, например:

  1. Пол клиента – для мужчин стоимость обычно выше, чем для женщин.
  2. Возраст – чем выше возраст, тем дороже программа страхования. Граждане старше семидесяти лет (а в некоторых компаниях и старше шестидесяти или шестидесяти пяти) не могут приобрести программу страхования.
  3. Принадлежность к группам риска. В зависимости от того, проживает ли человек на определенной территории или является представителем опасной профессии, окончательная сумма может быть выше или ниже.
  4. Состояние здоровья. Так же, как в случае с принадлежностью к группам риска — чем хуже состояние здоровья клиента, тем дороже обойдется программа страхования.
  5. Дополнительные условия договора. Условия программы, в том числе то, сколько стоит застраховать жизнь, могут различаться в индивидуальных и групповых договорах.
  6. Срок страхования. Выбор более длительной программы обычно означает снижение суммы взносов.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Попал в ДТП без страховки ОСАГО я виновник что делать

Основные типы полисов

Когда выбирают вид страхования, обязательно ориентируются на стоимость такой услуги.

На его расчёт будут влиять такие факторы:

  • Демографическая ситуация в городе и стране.
  • Профессия, образ жизни, пол, возраст, здоровье, привычки застрахованного человека.
  • Страховая история клиента, количество застрахованных в семье людей.
  • Период страхования, тип выбранных рисков.
  • Анализ тех затрат, которые понесёт компания.
  • Есть ли резервы у страховщика.

Стоимость полиса всегда определяется индивидуально. Кроме того, у каждой компании – свой подход к ценообразованию. Тем не менее, есть стандартные факторы, влияющие на размеры страховых премий (взносов).

Рассмотрим наиболее важные параметры, влияющие на стоимость страховых услуг.

Фактор 1. Пол и возраст

Каждый страховщик пользуется возрастными таблицами, по которым рассчитывается коэффициент выплат в зависимости от количества полных лет страхователя. Чем старше клиент, тем выше размер страховых взносов.

Имеет значение и пол страхователя: мужчинам полис обойдётся дороже, поскольку риски для жизни и здоровья у сильной половины населения всегда выше.

Фактор 2. Род занятий страхователя

Существует перечень профессий, связанных с ежедневным риском для жизни.

Цена на страховой полис при оформлении страховки на жизнь и дожитие, составляет от 150 000 рублей до 650 000 рублей. Все зависит от размера суммы, которую Вы хотите внести, в дальнейшем или единовременно.

Страхование жизни на случай дожития до определенного возраста достаточно приемлемо и выгодно для простого обывателя. Дожитие можно заказать до определенного события, например, до юбилея или дня рождения. В таком случае, все деньги будут сохранены и переведены хозяину расчетного счета вместе с процентами, который в свою очередь ничего не потеряет и даже окажется в выигрыше.

Выплаты производятся при:

  • Смерти (пожизненный страховой контракт).
  • Смерти (не оконченное срочное соглашение).
  • Жизни до обозначенного в контракте возраста (смешанное соглашение).

Оформить полис можно по одному из основных типов.

«Коробочный» полис

В страховом вопросе понятие «коробочный» предполагает, что человеку не потребуется процедура определения рисков (еще именуется, как «андеррайтинг»). Финансовые учреждения не задают гражданам вопросов касательно официального трудоустройства, наличия проблем со здоровьем, опасных хобби, и пр. Каждому человеку предлагают единые цены на страховку. Оформляется на срок от 1 года.

При коробочном виде страхования страховщику так рассчитают стоимость на подачу услуг, чтобы он не был в убытке в процессе страхования различных категорий. Поэтому в большинстве случаев оплата разнится с другими видами полиса.

И занижение не осуществляется, так как не проводят тщательные анализы перед оформлением договора лица. Значит не проводят тонкую настройку контрактов при учете рисков, которые существуют в жизни будущих застрахованных.

есть ли инвалидность;наличие или отсутствие кардиологических проблем;наличие или отсутствие неврологических проблем;наличие или отсутствие онкологических проблем;нетрудоспособность, которая длилась более месяца (подтверждение или опровержение факта);госпитализация (если она длилась менее десяти дней, госпитализацией не считается).

Важно понимать, что информация черпается не за весь жизненный период, а за промежуток в пять последних лет (некоторые страховые ограничиваются тремя годами).

инвалиды;страдающие тяжелыми заболеваниями люди;люди со смертельными заболеваниями.

Особенности страхования смерти

Основная особенность страхования на случай смерти — это возможность компании отказаться от выплат, если в течение некоторого времени (как правило, двух лет), застрахованный человек умер, а причиной смерти стало заболевание, которое не связано с острой инфекцией или несчастным случаем.

Если человек попросту заболел и умер либо у него резко отказал жизненно важный орган, выплат не будет.

Также важное значение приобретает такой факт: если клиент компании желает приобрести соответствующий полис для себя, ему лучше указать перечень лиц, которые приобретут выгоду от получения страховой премии.

Если этого не сделать, процесс затянется и усложнится.

Важно: во время действия договора можно менять его условия по выгодоприобретателям.

Так же, как и страхование от заболеваний, страховка на случай смерти может предполагать разную величину выплат по полису.

Многое зависит от текущего состояния здоровья и оценки перспектив и рисков со стороны компании.

Клиент выражает сумму, на которую он желает застраховаться, а компания предлагает стоимость полиса страхования смерти.

Стоимость страхования смерти

возраст — чем старше человек, тем дороже обойдется для него полис страхования смерти Если у человека в немолодые годы есть тяга к спорту, причем он активно занимается, это может снизить стоимость полиса.

Выплачивать премию по страхованию от смерти можно на протяжении разного периода.

Допускается единоразовое внесение всей суммы сразу, а также вариант погашения за первые 10 лет действия договора — своеобразная рассрочка.

Еще один вариант — совершать выплаты постепенно, за все время действия полиса, пока застрахованный человек жив.

Согласно последним опросам, сами россияне оценивают свою жизнь в 1,2 миллиона долларов. По крайне мере, именно такую сумму называют адекватной компенсацией за смерть от несчастного случая. Это практически в два раза меньше, чем среднемировой показатель, но уже куда выше, чем показывали предыдущие опросы. Но каковы реальные выплаты, полагающиеся близким пострадавшего или погибшего россиянина?

Краткая история страхования жизни в России

Страховать жизнь в России впервые начали в 1863 году, когда было основано первое коммерческое страховое общество под названием «Жизнь». До революции в сфере страхования жизни работало одиннадцать компаний, большинство из которых были иностранными.

Виды страхования жизни: рисковое

Рисковое страхование предполагает выплату клиентам определенных страховых взносов как одним платежом, так и в рассрочку. Договор заключается на конкретный срок, как правило, на один год.

В случае наступления страхового случая (получение инвалидности, травмы, смерть) страховая компания обязуется выплатить клиенту или выгодоприобретателю, указанному в договоре, страховую сумму, которая может в десятки раз превосходить общую сумму внесенных взносов.

В том случае если страховой случай не наступает, сумма договора безвозвратно «сгорает». Договор не может быть продолжен. На следующий год он может быть заключен на приблизительно тех же условиях.

Как получить полис накопительного страхования жизни

Получить полис на дожитие и случай смерти можно так же, как и другие полиса ДМП или ОМП.

  • Шаг 1. Просмотреть информацию и подобрать подходящую именно Вам страховую организацию, которая нравится и к которой есть доверие.
  • Шаг 2. Прийти в компанию и получить бесплатную консультацию юриста.
  • Шаг 3. Оформление добровольного медицинского полиса на дожитие и смерти. Заполняются сумма, срок действия и выбирается выгодополучатель.
  • Шаг 4. Оформление страхового полиса ДМС.
  • Шаг 5. Следует сразу оплатить первую накопительную часть (ежемесячный/ежеквартальный/ежегодный первый платеж) или произвести единоразовую оплату необходимых средств.

Аргументы в пользу приобретения полиса

Обычно старики долгие годы откладывают деньги со скудной пенсии, чтобы забота о похоронах и поминках не легла тяжелым грузом на плечи родных и близких, которые сами могут быть далеко не богатыми.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Можно ли отказаться от страховки после взятия кредита?

А если у старика родных и близких нет, тем более стоит опасаться того, что некому и не на что будет похоронить. Страховой полис достаточно приобрести однажды. Потом его можно не обновлять и не продлевать.

В случае если застрахованный умрет, страховая компания покроет абсолютно все расходы, связанные с похоронами.

Субъекты страхового договора

До момента подписания договора между компанией и клиентом страховщик должен оценить возможные риски. Для этого страхователь предварительно проходит комплексное медицинское обследование. Делается это для того, чтобы исключить страхование заведомо неизлечимо больного человека.

При страховании жизни в РФ будут взаимодействовать друг с другом такие субъекты:

  • Страхователь — дееспособное лицо, достигшее 18-летнего возраста.
  • Страховщик — юридическое лицо, которое предоставляет услуги страхования жизни на случай смерти.
  • Застрахованное лицо — человек, которому на момент действия договора от 18 до 70 лет.
  • Выгодоприобретатель — субъект, который после смерти страхователя получит материальные средства. Этого человека назначает сам плательщик и его данные указывают в самом договоре.

Рассмотрим каждый из них.

Срочное страхование жизни на случай смерти

Этот тип страхования возможен только тогда, когда клиент указывает, что не доживёт до определённого лет. В этом случае ему будет надо платить назначенные суммы вплоть до наступления этого возраста.

Срочное страхование выделяет договор с возрастающими или убывающими суммами для выплат.

Пожизненное страхование жизни на случай смерти

Пожизненное страхование отличается тем, что выплаты клиент осуществляет за один раз или с определённой периодичностью.

Этот способ позволяет рассматривать два варианта наступления смерти:

  • Если клиент потеряет дееспособность. Тогда застрахованному должно быть не меньше 16 и не больше 60 лет.
  • Смерть в результате хирургического вмешательства. Клиенту не может быть меньше 16 и не больше 75 лет.

Закон предусматривает следующий список документов, который должен предъявить выгодополучатель для получения страховых выплат:

  • Заявление, в котором надо указать исходные данные страхового договора.
  • Оригинальный договор страхования.
  • Ксерокопия свидетельства о смерти.
  • Выписки, в которых указаны причины смерти.
  • Свидетельство о праве владения наследством.

Вопреки расхожему стереотипу, страховка на случай смерти может понадобиться не только пожилым, но и молодым людям в возрасте от 18 лет. Конечно, в молодости обычно не задумываются о смерти.

Однако, возможно, застраховаться захотят молодые люди и люди среднего возраста, которые неизлечимо больны или, к примеру, занимаются экстремальными видами спорта, или имеют работу, связанную с постоянным риском для жизни: полицейские, представители пожарной службы, спецназа, спецслужбы, альпинисты и т.д.

Помимо минимального возраста для страхования, существует и максимальный – 90 лет.

Договор дожития может заключить гражданин или резидент РФ и лицо без гражданства.

Ограничение — возраст страхователя: минимальный — год, а максимальный — 72 года. При окончании срока застрахованному лицу не должно быть больше 75 лет (если такое происходит, то договор считается расторгнутым). Исключениями из этих правил являются соглашения о пожизненном страховании.

Полис договора на дожитие подразумевает накопительный процесс (с набеганием процентов) на протяжение всего срока действия, но при летальном исходе только скопленные самостоятельно (без учета процентов) деньги, будут отданы выгодоприобретателю.

Дожитие является комбинированным видом страхования:

  • Содержит большинство пунктов срочного страхования.
  • Подразумевает получение конкретной суммы обозначенному лицу по дожитию.

Страхование жизни на случай смерти позволяет получать материальную компенсацию за летальный исход после нанесенного вреда застрахованному человеку. Страховой случай – физический ущерб, повлекший за собой тяжелую форму инвалидности или гибель.

В договорных условиях предусматриваются разные категории рисков, повлекших смерть:

  • Несчастный случай,
  • Болезнь,
  • Инвалидность.

До заключения страховой сделки, компанией производится оценка риска, при котором гибель человека должна была произойти в определенные временные промежутки, – страховые сроки.

Существует на этот счет две основные разновидности полиса:

  1. Срочный,
  2. Пожизненный.

При срочном страховании гражданин может застраховать себя, а затем получит выплаты, если смерть наступит до возраста, обозначенного в договоре. Характеризуется периодическими страховыми премиями, выплачиваемыми для гарантии действия документа.

Если лицо доживает до обозначенного срока, то сделка прекращается.

Данный вид имеет подвиды:

  • Страховая сумма возрастающая,
  • Убывающая.

Многие фирмы страховики предлагают по желанию продлить договорную сделку.

https://www.youtube.com/watch?v=D5u9UpJREzI

При пожизненном страховании разово или периодами вносится премиальная страховка, для получения общего финансирования бенефициаром после гибели застрахованного. Условия оформления сделки напрямую связаны с выплатами.

Имеются подвиды:

  • Летальный исход после потери трудоспособности. Оформляется в возрасте от 16-60;
  • Летальный исход после операции. В данной ситуации после оформления пенсии можно до возраста 75 лет получить выплаты.

Страхование жизни от несчастных случаев имеет добровольный или обязательный вид.

Страховыми выплатами (границей ответственности страхового учреждения или реальными суммами по страховому контракту) является предмет этого документа между страховиком и страхователями. Страхующийся человек, если процедура добровольная, самостоятельно определяет размеры страховых сумм, по его мнению достаточных, и не влияющих значительно на его финансовое состояние.

А тарифы, которые устанавливает страховая фирма, включает в себя определенные процентные соотношения от страховых сумм. Размер выплаты зависит напрямую от количества указанных рисков. Тарифы в диапазоне 0,12% (если включена смерть в качестве риска, – 10 % (при этом, может включаться широкий перечень рисков, которые связаны с заболеваниями).

Факторами, которые определяют сумму, являются:

  • официальная работа застраховавшегося человека (более опасный вид деятельности предполагает повышенный тариф и сумму, превышающую несколько сотен тысяч рублей, размер оговаривается и предлагается отдельно в пунктах плана);
  • увлечения (граждане, занимающиеся травмоопасным хобби, имеют повышенную тарифную планку);
  • возраст (пенсионеры и несовершеннолетние попадают под повышенный тариф);
  • половое отношение (мужчины средних лет могут претендовать на высшую страховку);
  • имеющиеся заболевания и патологии (тарифы становятся выше, если человек страдает серьезными недугами);
  • история страхований (если клиент ранее уже обращался за данной услугой);
  • сколько лиц будет страховаться (снижены ставки в случае корпоративной страховки);
  • сроки (чем больше лет, тем больше может быть скидка от страховых взносов);
  • сколько рисков страхуется (цену полиса повышают, если рисков много);
  • оценка самой компании страховщика.

Страховые взносы оплачиваются  по частям или сразу. Если было временное ограничение трудоспособности, то большинство программ предполагают ежедневное снятие процента по страховому тарифу или абсолютной финансовой величине.

К страховым случаям относят:

  • Потерю трудоспособности по причине недуга или лечения стационарно на протяжении пяти дней.
  • Потерю трудоспособности по причине недуга, что привело к оперативным действиям или длительному стационару.
  • Получение инвалидности.
  • В случае гибели застрахованного лица.

Если лицо полностью утратил работоспособность, стал инвалидом по причине несчастного случая, многие страховые компании предусматривают единоразовый расчет, составляющий определенный процент от полиса.

Долю определяют по группе инвалидности:

  • при страховании жизни 100% страховой суммы выплачивается инвалидам 1 группы,
  • До 60% – 2 группа,
  • До 40% – 3 группа.

Выплачивается в случае с травмами, переломами, тяжкими телесными повреждениями, оперированием, деньги по расчетным таблицам, устанавливающим проценты от страховых сумм с учетом уровня страхового случая.

Прежде чем подписывать соглашение между страхователем и страховщиком, СК должна провести проверку. Во время ее проведения устанавливается, может ли клиент умереть во время действия договора, и каковы риски такого происшествия. Для этого застрахованный обязан пройти полноценное медицинское обследование, в процессе которого будет выявлено:

  • нет ли у него хронических заболеваний;
  • не является ли клиент неизлечимо больным.

Результаты обследования позволяют свести к минимуму риски получения в число клиентов лиц, принадлежащих к последней категории.

Важно заметить, что лицо, пожелавшее застраховать жизнь от смерти, не обязано заключать договор сугубо в одной страховой компании. При желании субъект может оформить страхование жизни на случай смерти одновременно у нескольких страховщиков. Вопрос их числа зависит лишь от финансовых возможностей страхователя, поскольку в каждую компанию потребуется вносить свои выплаты в установленное время.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Калькулятор ОСАГО Ренессанс Страхование

После смерти страхователя, произошедшей в результате:

  • заболевания;
  • несчастного случая;
  • воздействия третьих лиц;

Закон страхования жизни и здоровья предполагает участие в договоре определенных субъектов, среди которых:

  • Страхователь — дееспособное физическое лицо, находящееся в совершеннолетнем возрасте.
  • Страховщик — юридическое лицо, которое предоставляет возможность оформить страховку в случае смерти.
  • Застрахованное лицо — физическое лицо совершеннолетнего возраста, которому на момент начала действия договора было 18 лет, а на момент завершения — 70 лет.
  • Выгодоприобретатель — один или несколько субъектов страхового договора, получающих страховую выплату после смерти застрахованного лица. Последний самостоятельно определяет выгодоприобретателей и указывает при заключении соглашения контактные данные и ФИО данного круга лиц.

Чтобы оформить страховку в случае смерти, можно выбрать один из двух видов подобного страхования:

  • пожизненное страхование жизни;
  • срочное страхование жизни.

Пожизненное страхование жизни имеет свои условия, в соответствии с которыми выплаты, осуществляемые страхователем для получения в дальнейшем денежной компенсации, могут происходить периодически или разово. И при такой форме составления договора учитывается один из двух страховых случаев:

  • Смерть застрахованного лица вследствие потери дееспособности. Для этого застрахованному субъекту должно быть от 16 до 60 лет.
  • Смерть, наступившая после хирургического вмешательства. В этом случае застрахованному субъекту должно быть от 16 до 75 лет.

Срочное страхование жизни позволяет получить страховую выплату в том случае, когда застрахованный субъект не дожил до возраста, указанного в договоре. В данном случае от клиента требуется осуществление регулярных взносов в период до завершения действия договора.

Если лицо доживает до возраста, прописанного в договоре страхования, то соглашение между ним и компанией автоматически закрывается, а страховщик освобождается от обязательств и выплат по отношению к клиенту.

В случае, когда страхователь использует такой способ, чтобы застраховать жизнь от смерти, обычно оформляется договор, в соответствии с которым страховая сумма с течением времени динамически изменяется, увеличиваясь или уменьшаясь.

Согласно Закону «О страховании жизни и здоровья», выгодоприобретатель обязан предоставить после смерти застрахованного лица следующий пакет документов:

  • заявление установленного образца, в тексте которого следует зафиксировать исходящие данные о ранее заключенном договоре страхования;
  • оригинал ранее заключенного договора страхования;
  • копию свидетельства о смерти лица, являющегося застрахованным субъектом;
  • документы, отображающие причину смерти застрахованного;
  • бумаги, подтверждающие право владения наследством;
  • удостоверение личности или иные идентификационные бумаги выгодоприобретателя.

В отличие от западных стран, где большинство граждан практикуют страхование жизни для большего социального благополучия, на территории РФ такой вид страхования только развивается. Страхование жизни от смерти может стать хорошим подспорьем младшим поколениям, если застрахованное лицо само является страхователем.

Поскольку тогда в случае его смерти лица, указанные в качестве выгодополучателей, будут обладателями страховой выплаты от компании. А полученная сумма может стать хорошим вариантом наследства.

Что касается страховых компаний, то они со своей стороны предоставляют возможность заключить такой договор, который будет максимально способствовать получению приемлемой выплаты, даже с учетом риска обесценивания денежных знаков. Это позволяет не только сохранить накопления, но и начислять на них проценты.

Срочное — направление, которое предусматривает уточнение в договоре при покупке полиса страхования смерти информации, на какой период заключается сделка, тогда как пожизненное будет действовать попросту всегда.

Важно: если вы выбираете срочную программу, то стоимость полиса будет напрямую зависеть от срока действия.

Чем он больше, тем дороже полис. Почему?

Ответ прост: если договор страхования на случай смерти заключен на 3 года, а застрахованный человек не умер, деньги не возвращаются.

При этом пожизненное направление гарантирует выплату, вопрос только в том, когда она наступит.

На какой срок можно застраховаться

При смерти застрахованного лица или полученной им травме необходимо как можно быстрее сообщить об этом в страховую компанию. Наименьший срок уведомления составляет ровно месяц (30 дней по ст. 961 ГК РФ пункт 3). Точные сроки уведомления о смерти и травмах должны быть прописаны в договоре.

При страховом договоре на дожитие компания страховщика принимает решение о выплатах и производит их в течение 1−2 недель. При необоснованном отказе от заслуженной выплаты застрахованному лицу необходимо обратиться в суд, предоставив пакет документов (затем, при необходимости, в областной мировой суд).

Лучшие предложения на российском рынке страхования

Сколько стоит жизнь? Российские компании предлагают различные программы страхования жизни и здоровья по различной стоимости. Лидерами в России являются «Альфа Страхование», «Русский Стандарт Страхование», «РосГосСтрах», «Ренессанс Жизнь» и Сбербанк.

Эти компании заключают договоры на пять-пятьдесят лет для граждан от восемнадцати до семидесяти лет. Есть варианты как накопительного, так и рискового или инвестиционного страхования.

Сколько стоит страхование жизни и здоровья? «Ренессанс Жизнь» при взносе всего в пятьдесят рублей дает возможность получить выплату в сто тысяч рублей в случае смерти или инвалидности клиента, а также процент от суммы при травме. В «Альфа Страховании» минимальный взнос составляет пятьдесят тысяч рублей для Москвы, тридцать тысяч для регионов России, в валюте – две тысячи долларов.

Сколько стоит застраховать жизнь и здоровье в компании «РосГосСтрах Жизнь»? Здесь предлагают программы страхования для семей и групп лиц с инвестиционными доходами до десяти-тридцати процентов от суммы взносов. Также есть множество VIP-предложений и дополнений к договорам.

Сколько стоит страхование жизни в Сбербанке? Сбербанк предлагает в основном корпоративное и групповое страхование, но есть и достаточно выгодные индивидуальные программы страхования жизни и здоровья для клиентов. Сумма взноса по страховому договору «Глава семьи» составит минимум девятьсот рублей, «Защита близких» на один год – от девятисот до четырех с половиной тысяч рублей.

Способы оплаты и цена вопроса

Существует три основных способа оплаты ритуального страхового полиса:

  • единовременный платеж;
  • рассрочка сроком от 1 года до 10 лет;
  • оплата частями на протяжении всего срока действия полиса.

Если у вас нет необходимой суммы для оплаты полиса, то можно постепенно погашать стоимость полиса. Страхование же начнет действовать сразу с момента заключения договора.

Покупая полис, вы имеете возможность сразу же определить сумму, на которую будут осуществлены похороны, и список ритуальных услуг. Можно ограничиться скромными, но достойными похоронами, а можно сделать себе роскошный последний подарок и получить по страховке похороны с помпой.


Средняя стоимость полиса будет колебаться от 25 тысяч рублей до 300 тысяч. Если вся сумма вносится сразу, то полис обойдется на 15-20 % дешевле.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector