Что нужно страховать при ипотеке в Сбербанке: условия и требования

Страхование титула

Сегодня обязательному страхованию подлежит только кредитуемое жилье. Таковы условия любых финансовых учреждений, подтвержденные законом РФ. Обусловлено это, прежде всего, необходимостью снижения рисков.

При порче или полной утрате имущества, заемщику положена страховая выплата в оговоренном в договоре размере, которая перенаправляется в банк для погашения его задолженности. Потому полис заключается в пользу банка.

Каждый банк сотрудничает с определенной страховой компанией, а у Сбербанка есть свое дочернее предприятие – Сбербанк Страхование.

Перечень страховых  рисков

Страховка квартиры по жилищному займу в Сбербанке включает стандартный перечень рисков, повлекших полное уничтожение или нанесение вреда:

  1. умышленная порча или уничтожение имущества посторонними;
  2. кража, грабеж;
  3. затопление;
  4. пожар, взрыв;
  5. стихийные бедствия;
  6. др.

Ипотечный кредит – это залоговый кредит. Это означает, что приобретаемое имущество (квартира, дом, доля и др) находится под обременением и в залоге банка до тех пор, пока заемщиком не погашен кредит в полном объеме.

На протяжении всего действия кредитного договора банк – у кредитора существуют риски ухудшения состояния залогового имущества – недвижимость может потерять в стоимости в результате пожара, затопления, кражи и других внешних факторов.

Воздействие природных катаклизмов или противоправные действия приведут к обесцениванию объекта залога и кредит станет необеспеченным. Для минимизации своих рисков в соответствии с законодательством РФ кредитор имеет право требовать оформления страховки – иными словами, заемщик обязан заключить договор страхования объекта недвижимости.

Однако, помимо обязательного по закону страхования объекта, есть и другие направления страховок – титульное страхование (страхование от риска признания сделки недействительной) и страхование жизни и здоровья заемщика.

Зачем нужно заключать эти полисы? Мотивы банка те же – таким образом финансовая организация пытается обезопасить себя от риска невыплат по кредиту. Ведь в случае потери права собственности или ухудшения здоровья заемщика ссуда скорее всего будет просрочена.

Сколько стоит страхование жизни и здоровья при ипотеке? Где дешевле эта услуга? — постараемся найти ответы на данные вопросы.

Сравнительно одинаковой во всех банках цена договора является в 2018. Например, если вы берете кредит в Сбербанке, то вы можете воспользоваться программой Сбербанк Страхование либо использовать услуги Росгосстрах, СОГАЗ или Ингосстрах.

При этом уровень стоимости один и тот же – немного дешевле будет сотрудничество со страховыми компаниями. Уровень цен – 1% от цены жилья. Тот же самый уровень в ВТБ – 1%. Однако дешевле всего на данный момент обойдется страховка от Альфа-Страхование – от 0,4% и в Ренессанс – от 0,5%.

Сколько стоит страхование при ипотеке в Сбербанке

На законодательном уровне, на вопрос страхование жизни при ипотеке обязательно или нет в 2018 году ответ однозначен – нет. Однако при отказе вам предложат менее выгодные условия.

Как пример используем Россельхозбанк. Так, процентная ставка в банке равна 13-14%. Однако если вы откажетесь от идеи страховать свою жизнь и здоровье, то процент возрастет до 17-18%.

Отмена страхования жизни при ипотеке ожидается – последние новости

Если жилье страхуется в обязательном порядке, то жизнь и здоровье заёмщика — по желанию. Лучше иметь гарантии, что в случае болезни или несчастного случая с заёмщиком, на плечи родных не лягут обязательства по выплатам кредита.

Возможные риски учитываемые при страховании жизни

Чаще всего банки предлагают комплексное страхование сразу по трем пунктам. Отличительным преимуществом Сбербанка является то, что он – единственный банк, где титульное страхование не является обязательным условием.

Но в то же время многие клиенты осознают, что на нынешнем рынке недвижимости очень часты случаи двойных сделок. Особенно это касается вторичного рынка. Титульное страхование, которое заключается только на 3 года может обезопасить от мошенничества и случайных ошибок при оформлении документов на квартиру. 3 года – срок давности, за который можно юридически оспаривать проведенную сделку.

По законодательству Российской Федерации обязательно страхуется объект приобретаемой недвижимости, а также другая недвижимость, если она передаётся в залог банка при оформлении ипотеки.

Эта процедура может предотвратить риски потери имущества для клиента, а для банка даёт дополнительную гарантию, что его деньги будут возвращены, поскольку выгодоприобретателем назначается именно банк.

Если в договоре ипотеки не оговорено другое условие, то закон предусматривает оформление страховки за счёт клиента.

Насчёт личного страхования заёмщика, то по законодательству оно не устанавливается обязательно.

Законом предусматривается обязательное страхование только 1 риска: порчи или утраты недвижимости. Страхование жизни всегда остается добровольно-обязательным. То есть, по сути – вы можете отказаться, но при этом банк повысит процентную ставку на 1-2%. Экономически выгоднее все же найти недорогую компанию и застраховаться. Получается, выбор как бы есть, но его нет. Вот такой парадокс.

Чтобы приобретение полиса было выгодным в финансовом плане, необходимо искать компанию, готовую застраховать вас дешевле 1% от стоимости кредита.

К примеру, в Ингосстрах стоимость полисов стартует от 500 рублей, но важно учесть страховую сумму, которая должна покрывать риски в объёме выплат по кредиту. В этом и состоит основная загвоздка – полис на 1 млн. руб. будет стоить уже 10 000 рублей.

Для страховых компаний, готовых обеспечить защиту здоровья и жизни своих клиентов важно текущее состояние здоровья, место работы. Наличие хронических заболеваний и опасная служба могут увеличить до 2,5 раз стоимость страховой премии.

Страхование титула – это защита от риска утраты имущества в результате прекращения собственности (например, признания сделки недействительной). Данная страховка автоматом включена в страховой полис СК «Сбербанк Страхование». Но если вы выбираете другую компанию, как правило, этого пункта нигде нет.

Стоимость титульного страхования ка отдельной услуги составляет около 0,3% (пример – «Альфастрахование»).

Основными видами страхования по ипотеке в Сбербанке, оказывающими существенное влияние на условия кредита являются:

  • Страхование объекта недвижимого имущества;
  • Страхование жизни и здоровья заемщика.

Порядок страхования залога при ипотеке, регламентирован ст. 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому заемщик обязан страховать находящееся в залоге имущество за счет своих средств, при отсутствии в договоре иных условия.

Страхование объекта недвижимости при ипотеке обязательно и оформляется на весь период действия кредитного договора. В случае отказа клиента от страхования имущества, банк имеет полное право отказать клиенту в заключении ипотечного договора.

При наступлении страхового случая страховая компания должна выплатить банку полную сумму остатка по кредиту. Страхование ипотечного залога гарантирует Сбербанку возврат денежных средств и освобождает заемщика от обязательств по кредиту.

Если залоговая недвижимость повреждена по вине заемщика, основания для страховых выплат отсутствуют.

страховка жизни при ипотеке в сбербанке

Положительным моментом является гарантия страховщика в возмещении непредвиденных расходов.

Страховщики предлагают две модели страховки по ипотечному кредиту: по стоимости приобретаемой недвижимости либо по сумме остатка долга перед банком.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке выгодно обеим сторонам сделки: кредитор минимизирует риск невыплаты средств, а заемщик получает гарантии частичного погашения долга по кредиту благодаря страховке.

Полис личного страхования при ипотеке от Сбербанка действует в течение 1 года. Продление страховки на второй и последующие года не обязательно – право выбора остается за заемщиком.

Клиенту следует знать, что выплаты не производятся в случаях:

  • Намеренного утаивания сведений о серьезных заболеваниях;
  • Наступления смерти в наркотическом или алкогольном опьянении, либо из-за тяжелых хронических заболеваний, о которых не сообщалось при заключении договора.

Если кредит гасится досрочно, заемщик вправе обратиться к страхователю, предъявить подтверждающие документы и получить излишек за неиспользованный период.

Страхование жизни и здоровья при жилищном кредитовании в Сбербанке является добровольным. Банки не вправе отказать клиенту, не желающему оформлять полис личного страхования, однако имеют легальные рычаги воздействия на клиента в данном вопросе, такие как:

  • Отказ в кредитовании без объяснения причин.
  • Повышение процентной ставки по ипотечному договору.
  • Изменение иных принципиальных пунктов договора.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018: особенности

Полис включает такие риски как: смерть, инвалидность, тяжелое заболевание, потеря работы в случае болезни или по инициативе работодателя. Выбрать риски можно по собственному усмотрению, с учетом их набора формируется полная стоимость страховки.

Интерес кредитора в заключении договора личного страхования заключается в том, что при наступлении страхового случая страховщик обеспечивает погашение остатка ипотечного кредита в Сбербанке.

Все виды страхования жизни и здоровья осуществляются на основе ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей».

Если же страховой полис уже оформлен, но заемщик решил отказаться от страховки, то сделать это лучше в первый месяц после оформления кредита.

В этом случае сумма страхового взноса будет возвращена полностью.

Приобретение недвижимости посредством ипотечного кредита в Сбербанке подразумевает обязательное страхование жилья. Касаемо прочих видов страхования, заемщик вправе сам для себя решать, нужно ли ему это. Однако, при наступлении страхового случая наличие полиса существенно облегчает жизнь и заемщика и кредитора.

Сбербанк на сегодня является одним из крупных игроков в сфере предоставления ипотечного кредита. При оформлении ипотеки в этом банке используется система личного страхования.

Без всякого сомнения, в оформлении страхового полиса жизни и здоровья существуют как плюсы, так и минусы.

Если говорить о недостатках, то в первую очередь здесь идет речь стоимости такого полиса. Это связано с тем, что страхование осуществляется на весь период действия ипотечного кредита, а если учитывать, что он может составлять и 20, и 30 лет, то сумма вырисовывается существенная.

При этом необходимо учитывать, что по условиям страхового полиса, заемщик обязан выплачивать страховые премии ежегодно и, получается, что он переплачивает внушительную сумму по кредиту.

Однако если говорить за положительные стороны, то здесь все гораздо проще. Согласитесь, мало кто из нас знает, что может наступить через год или два. А ипотечный кредит нужно выплачивать не 5 лет, а гораздо больше.

По этой причине, застраховав свою жизнь и здоровье, заемщик полностью гарантирует себе и банку, что в любом случае ипотечный кредит будет погашен в полном объеме.

Бывает так, что менеджеры Сбербанка требуют подтверждение страхования ипотеки только полисом «Сбербанк страхование жизни». На самом деле клиент вправе самостоятельно выбрать страховую компанию.

На текущий момент, в список страховых компаний, осуществляющих страхование жизни при ипотеке в Сбербанке, включено почти 20 страхователей. Среди которых находятся такие известные компании, как:

  • «Ренессанс-Груп Страхование»
  • «ВТБ Страхование»
  • «Ингосстрах»
  • «Росгосстрах»
  • «Гелиос»
  • «СОГАЗ»
  • «РЕСО-Гарантия»

При изучении предложений от этих и других компаний, можно заметить, что некоторые из них предлагают куда более выгодные предложения, чем «Сбербанк страхование».

При сравнении цен на страхование жизни и здоровья, наиболее экономное предложение можно найти у «ВСК», «РЕСО-Гарантия» и «ВТБ»: при оформлении полиса в этих компаниях при той же сумме кредита, как и в предыдущем примере, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке может быть уменьшена почти в два раза.

Многие заемщики категорически против дополнительных страховок при оформлении ипотеки — финансовая нагрузка может оказаться критичной. Сбербанк понимает, что при высоких тарифах услуга будет невостребованной. С 2017 года ее стоимость для заемщиков снизилась.

Аккредитованные компании — партнеры

Специалисты банка часто требуют, чтобы страховка при ипотеке оформлялась исключительно в их дочерней компании — Сбербанк страхование.

Страхование здоровья и жизни заемщика при получении им ипотечного кредита является обязательным только в том случае, если речь идет об оформлении ссуды по программе господдержки российских семей. В этом случае заем выдается под 6%, а получение полиса необходимо.

Во всех остальных случаях страхование жизни клиента Сбербанка, который получает ипотечный кредит, не является обязательным требованием. Однако, в подобной ситуации заемщик должен понимать, что банк наверняка увеличит процентную ставку по займу на 1%.

Поэтому клиенту необходимо произвести расчеты, какой вариант окажется выгоднее. При этом стоит учитывать, что страхование дает определенные дополнительные преимущества.

Практически все серьезные страховые компании размещают на своих официальных сайтах специальные онлайн-калькуляторы, которые позволяют без проблем и очень быстро рассчитать условия возможного страхования жизни при ипотеке.

Как ни странно, дочерние страховые компании Сбербанка не предоставляют подобной услуги.

Тем не менее, стоимость их страховых полисов также возможно рассчитать, воспользовавшись одним из универсальных онлайн-калькуляторов, размещенных в сети.

Все подобные программы работают примерно по одному принципу и предусматривают ввод пользователем необходимых для расчета данных, а именно:

  • название банка, выдающего кредит;
  • тип жилья, которое оформляется в качестве ипотечного залога;
  • сумма ипотечного займа;
  • набор страховых случаев (клиенту необходимо выбрать из предлагаемого списка);
  • продолжительность страховки;
  • пол и возраст заемщика;
  • наличие созаемщиков.

После ввода указанных сведений пользователю достаточно нажать кнопку «Рассчитать», после чего программа в течение нескольких секунд выдаст интересующие его данные. Очевидно, что полученную информацию следует сравнить с расчетами, связанными с увеличением процентной ставки по ипотеке на 1%, что позволит определить более выгодный для заемщика вариант.

Самым разумным вариантом отказа от страхования жизни при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке выступает внимательное изучение договора и внесение соответствующих изменений в его текст. Банк не имеет права требовать получения полиса по страхованию здоровья и жизни, в отличие от страхования предмета ипотечного залога в виде недвижимости.

Также клиент имеет право отказаться от продления оформленной страховки. Более того, существует процедура отказа до истечения срока ее действия, однако, стоит ли ей пользоваться, решать самому заемщику.

Страхование жизни и здоровья ипотечного заемщика предоставляет определенные преимущества как кредитной организации, так и клиенту Сбербанка. Однако, при этом необходимо понимать, что оплачивает услугу заемщик, поэтому он получает не только плюсы, но и очевидный минус в виде финансовых расходов.

Для банка оформление страховки снижает собственные риски, так как при наступлении страхового случая получит компенсацию от страховой компании.

Для заемщика выгода состоит в том, что часть полученных от страховой компании средств банк может направить на лечение клиента в случае потери им трудоспособности. Однако, для этого требуется включения данного страхового случая в полис. Естественно, Сбербанк также заинтересован в скорейшем восстановлении здоровья клиента и возобновлении выплат по займу.

Страхование имущества, приобретаемого в ипотеку, является обязательным условием любого ипотечного договора. Об этом гласит Федеральный Закон РФ.

В первую очередь, это выгодно кредитной организации, которая выдает займ.

Для клиента страховка увеличивает финансовую нагрузку, так как кроме процентов за пользование кредитом, ему еще приходится оплачивать страховые взносы.

Для чего нужно

Суть полиса в том, что в случае непредвиденных обстоятельств и утраты или порчи квартиры, обязательства по выплате ущерба ложатся на страховую компанию. В полисе предусмотрены различные случаи порчи или полного уничтожения имущества из-за пожара, взрывов, природных катаклизмов, грабежа, затопления соседям и так далее. Таким образом, полис страхования квартиры выгоден:

  • Сбербанку, так как гарантирует возврат средств за счет денег страховой компании;
  • Клиенту, так как избавляет его от оплаты непредвиденных огромных затрат на ремонт или восстановление жилья.

Стоимость в 2018 году

Стоимость страхования квартиры зависит от состояния жилья (важен год постройки дома) и цены квартиры. В страховой компании производятся индивидуальные расчеты для каждого клиента.

Можно выбрать два варианта:

  • полис приобретается на общую сумму стоимости квартиры;
  • полис приобретается на сумму, которую осталось выплатить банку.

Средняя ставка — 0, 225% годовых от суммы кредитных обязательств. Например, если квартира стоит 3 млн. рублей, первоначальный взнос был 1 млн. рублей, а полис приобретается на сумму задолженности, то страховка обойдется в 4500 руб.

ВАЖНО: полис действует ровно 1 год. По истечению срока, можно воспользоваться пролонгацией или оформить его в другой компании заново. Каждый год полис покупается путем внесения страхового ежегодного взноса.

Страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки, согласно договору с банком, не является обязательным условием. Однако Сбербанк настаивает на приобретении данной услуги с целью уменьшения собственных рисков от невыплаты кредита клиентом.

Некоторое давление со стороны кредитной организации, несмотря на официальное добровольное приобретение услуги, усматривается в жестких правилах назначения процентной ставки по кредиту. Если страхование жизни не оформлено, процентная ставка увеличивается на 1%.

Приобретение страхового полиса возлагает на клиента дополнительные финансовые нагрузки, причем по сумме больше, чем обязательное страхование квартиры. Учитывая вышеуказанное правило Сбербанка, и принимая во внимание плюсы, стоит задуматься о приобретении данной услуги.

Под страхованием титула квартиры понимается страхование прав на собственность. В случае, если по каким-либо причинам, заемщик, который платит ипотеку за квартиру, вдруг лишится прав на нее (обычно это происходит через суд), то все финансовые обязанности по выплате долга берет на себя страховщик. Таким образом, клиенту не придется платить за то, чем он не владеет.

Ответ на вопрос, обязательна или нет страховка по ипотеке в Сбербанке, не может быть однозначным. Сначала нужно разобраться, зачем она нужна. Банки предлагают потенциальным клиентам застраховать свою жизнь. Ведь ипотека – это долгосрочный кредит, срок обслуживания которого до 30 лет. Предугадать, что может случиться в течение этого периода, невозможно.

Наличие залога, конечно же, снижает риски – в крайнем случае жилье можно продать и вернуть деньги. Но это длительный процесс, гораздо лучше, когда кредитополучатель сам своевременно вносит ежемесячные платежи.

Именно от его жизни и здоровья зависит качество обслуживания кредита. Страховка жизни в Сбербанке при ипотеке гарантирует гражданину, что в случае потери трудоспособности (1 или 2 группа инвалидности) или смерти банк не заберет залог на реализацию, а выплату его долга возьмет на себя страховщик.

С другой стороны, платить по договору страхования жизни необходимо ежегодно, да и сумма немаленькая. Что, конечно же, отталкивает заемщиков, которые и так несут значительные расходы при выплатах по займу с учетом процентов.

К тому же, согласно законодательству, потребителю нельзя навязывать дополнительные услуги. Поэтому страхование жизни заемщика ипотечного кредита в Сбербанке носит добровольный характер.

Однако в случае отсутствия страховки риски непогашения возрастают, и с целью их компенсации Сбербанк повышает процентную ставку по ипотеке на 1%.

В связи с этим решение по вопросу, обязательно ли страховать жизнь при ипотеке каждый год в Сбербанке, клиент, разумеется, принимает сам, но перед тем, как определиться, ему рекомендуют произвести калькуляцию.

Например, остаток по ипотеке составляет 800 000 рублей, процентная ставка – 12,0% годовых, график выплат – аннуитет. В этом случае повышение процентной ставки увеличит переплату за год ориентировочно на 8 021 рубль.

В то же время стоимость страхового полиса в Сбербанке составляет 1% или 8 000 рублей. Как видим, суммы практически одинаковые.

Также не стоит забывать и о возможности досрочного погашения кредита, что соответственно снижает переплату по процентам и уменьшает срок его обслуживания. Таким образом, однозначно ответить на вопрос, обязательно ли страхование жизни при оформлении ипотеки в Сбербанке, можно лишь в том случае, когда остаток по ипотеке небольшой.

Тогда кредитополучателю целесообразнее закрыть договор, чем платить страховку.

ПОДРОБНЕЕ:  Штраф за вождение без страховки

Стоимость страховки в каждом случае не будет иметь фиксированного размера. Банк, выдавая ипотечный кредит, не вправе указывать субъекту на конкретную компанию. Т.е. последний сам решает, где ему застраховывать свои жизнь и здоровье. Это два основных условия.

В таких случаях рекомендуется обращаться в более крупные учреждения, т.к. именно здесь предлагаются различные виды страхования жизни. При этом стоимость контракта для физического лица или юридического может быть дешевле в несколько раз, чем в сторонних компаниях.

Лидерами в этом сегменте сегодня значатся Росгосстрах и Ингосстрах. Так же неплохие условия в данном плане предлагают компании Согаз и УралСиб.

На официальных ресурсах стоимость (т.е. сколько она стоит) можно рассчитать на калькуляторе онлайн.

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

В Сбербанке описываемая процедура по стоимости будет зависеть от ряда факторов, главным их каких — возраст клиента. Так же здесь стоит учитывать и совокупность страховых случаев. В итоге стоимость будет колебаться в сумме от 399-600 рублей в мес. Однако можно найти предложения и дешевле.

По состоянию на 2017 год Сбербанк осуществляет ипотечное кредитование при условии обязательного страхования недвижимости (объекта ипотеки). Страхование жизни заемщика с позиции финансового учреждения желательно. Но понуждать клиента он не вправе.

Позиция Верховного суда, Антимонопольной службы и Центробанка РФ сводится к следующему:

  • упоминание в кредитном договоре о непременном страховании жизни заемщика незаконно;
  • предоставление денег взаймы при условии страхования жизни является навязыванием услуг и грубым нарушением ФЗ «О защите прав потребителей».

Условия кредитования формируются на основании баланса прибыльности и рисков.

Доход финансового учреждения составляет процент, взимаемый за пользование средствами.

  • клиент умрет, возвращать ссуду будет некому;
  • заемщик утратит трудоспособность и не сможет обслуживать долг;
  • объект недвижимости будет поврежден/уничтожен вследствие случайных факторов (потоп, землетрясение) или умышленных действий (снос, поджог);
  • заемщик будет лишен права собственности на недвижимость в судебном порядке (добровольное распоряжение невозможно в связи с обременением ипотекой).

При непогашении «тела» и процентов, банк вправе удовлетворить свои притязания за счет продажи недвижимости. Ее принудительное страхование – последний рубеж защиты интересов банка на случай, если обеспечение по кредиту получить не удастся.

Однако финучреждение заинтересовано в живых деньгах, а не владении недвижимостью.

В случае серьезных эксцессов с застрахованным плательщиком, банк незамедлительно получит все или большую часть средств от страховщика. Если клиент не застрахован, ему придется тратить время на судебные разбирательства, оценку и реализацию имущества.

Продажа объекта ипотеки может быть утруднена, особенно, если речь идет о сельских домах и недостроенных квартирах.

С 21.03.16 действует универсальная «Программа добровольного страхования жизни и здоровья заемщика».Она применяется ко всем заемщикам независимо от направления кредитования (ипотечное, целевое, потребительское) и предполагает следующие условия:

  1. Договор между собой заключают Сбербанк и СК «Сбербанк страхование жизни».
    Клиент признается застрахованным лицом, но стороной договора не является.

Некоторые условия будущего договора банк согласовывает с заемщиком.

  • Страховыми случаями признается смерть, установление инвалидности I и II группы.
    Заболевание, в том числе, повлекшее длительную нетрудоспособность, не охватывается страховым покрытием и не признается поводом для выплат.
  • Существует возможность заключения договора с полным и ограниченным покрытием.
    Стороны сделки выясняют статус клиента, состояние его здоровья.
    Не признается страховым случаем смерть наркозависимых, недееспособных, ВИЧ-позитивных, больных туберкулезом и заболеваниями сердца, милитаризованных госслужащих (СОБР ГИБДД) и подобное.
  • Страховая сумма оговаривается в договоре индивидуально.
    Ее граничный размер составляет 5 млн. руб.
  • О СК «Сбербанк страхование жизни» рассказывается в видео.

    Если страховка квартиры является обязательной, то страхование жизни и здоровья при ипотеке – добровольное. Застраховав свою жизнь, заёмщик оградит близких от обязательств, если в случае форс-мажорных ситуаций он утратит прежнее финансовое состояние. Полис страхования жизни включает в себя следующие риски:

    1. Инвалидность или тяжёлая болезнь.
    2. Смерть.
    3. Кратковременная потеря работоспособности.

    В зависимости от выбранного риска Сбербанк предлагает свои условия по возмещению. Если в случае смерти или пожизненной инвалидности страховая компания полностью покрывает все долги, то в случае временной утраты трудоспособности покрываются средства за период, когда заёмщик не в состоянии был работать (подтверждается больничным листом).

    Бывает так, что заёмщик лишается каким-то образом прав на квартиру. В таком случае все финансовые обязанности берёт на себя страховщик.

    Во время оформления документов были обнаружены ошибки, и право на собственность признано недействительным.

    • Появились новые правообладатели.
    • Лицо, совершавшее сделку, признано судом недееспособным.
    • Квартира (дом) продавались по мошенническим схемам.

    Калькулятор расчета пеноблоков смотрите на этом ресурсе Все о каркасном доме можно найти здесь http://stroidom-shop.ru Как снять комнату в коммунальной квартире смотрите тут comintour.net

    Приветствуем. Сегодня в этом посте мы разберем страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2017 году.

    Еще несколько лет назад заемщика было обязательной процедурой — отсутствие страхового полиса являлось препятствием для одобрения заявки на ипотечный кредит и заключения кредитного договора в Сбербанке.

    С изменением законодательства Сбербанк и другие коммерческие банки потеряли право требования заключения страхового полиса. Теперь они могут лишь рекомендовать своим клиентам оплату страховки в момент подписания кредитного договора.

    Как же на самом деле обстоит ситуация со страхованием жизни в Сбербанке при ипотеке?

    Ипотечный кредит – это ответственность и обязанность исполнять условия по заключенному договору. Выплаты на ежемесячной основе нельзя отменить, пока кредит не будет полностью погашен.

    Основные риски:

    1. Договор между собой заключают Сбербанк и СК «Сбербанк страхование жизни».
      Клиент признается застрахованным лицом, но стороной договора не является.Некоторые условия будущего договора банк согласовывает с заемщиком.
    2. Страховыми случаями признается смерть, установление инвалидности I и II группы.
      Заболевание, в том числе, повлекшее длительную нетрудоспособность, не охватывается страховым покрытием и не признается поводом для выплат.
    3. Существует возможность заключения договора с полным и ограниченным покрытием.
      Стороны сделки выясняют статус клиента, состояние его здоровья.Не признается страховым случаем смерть наркозависимых, недееспособных, ВИЧ-позитивных, больных туберкулезом и заболеваниями сердца, милитаризованных госслужащих (СОБР ГИБДД) и подобное.
    4. Страховая сумма оговаривается в договоре индивидуально.
      Ее граничный размер составляет 5 млн. руб.

    Как уже было сказано выше, страховать свою жизнь и здоровье заемщик не обязан. Процентная ставка, при отказе клиента страховаться, будет повышена на 1 %.

    В общем случае, не стоит отказываться от возможности застраховаться. Ведь тариф на страхование достаточно либерален – всего лишь 1 % от суммы задолженности перед банком.

    «Зетта Страхование» — это бывшая страховая компания «Цюрих».

    Преимущества:

    • выплаты осуществляются через 1 неделю после предоставления всех бумаг по страховому случаю;
    • при досрочном погашении кредита можно вернуть часть уплаченной страховой премии;
    • есть возможность оплаты страховых взносов в рассрочку.

    Недостатки:

    • если выбрать самый дешевый пакет услуг, то и защита будет минимальной;
    • недостаточное представительство в небольших городах.

    Иногда случается так, что клиенты оформляют страховой бланк, но внезапно осознают, что они слишком много переплачивают. В этом случае они действительно могут произвести возврат полученного полиса по ипотеке.

    Однако нужно учитывать, что на это дается очень небольшой срок. Обычно он составляет не больше нескольких дней.

    Более точные сроки можно узнать в договоре, там они обязательно должны быть прописаны.

    Также стоит обратить внимание на пункты в контракте, которые касаются расчета страхования и возможности возврата денежных средств. СК вправе составлять договор на свое усмотрение, поэтому там вполне могут быть пункты, согласно которым клиент не имеет права рассчитывать на какие-либо компенсации. Стоит проявить внимательность и лишний раз задать вопрос менеджеру.

    Без каких-либо последствий отказаться от страхового полиса могут только военные, так как их жизнь и здоровье итак уже страхуется по роду деятельности.

    Данный банк также предоставляет своим клиентам возможность оформить полис сразу же при получении денежных средств. Однако в этом случае условия будут намного выгоднее, чем в «Сбербанке».

    В этом случае клиент, который оформляет страхование жизни и здоровья при ипотеке в «ВТБ», должен будет заплатить порядка 0,21% от общей стоимости выбранного жилища. Однако большинство граждан РФ все же предпочитают обращаться в СК, которые уже давно находятся на рынке и за это время собрали огромное количество положительных отзывов.

    Стоит рассмотреть их подробнее.

    Главное преимущество этой организации заключается в том, что клиенты могут обратиться не только в отделение компании, но и получить деньги через официальный сайт. Как правило, после оставления заявки пользователю перезванивает менеджер организации и обговаривает условия.

    Еще один немаловажный момент оформления страхования жизни и здоровья для ипотеки в «Согаз» заключается в том, что в этом случае медицинское обследование, которое является обязательным условием, производится абсолютно бесплатно.

    По закону заемщик вправе выбрать страховую компанию самостоятельно. Если клиент хочет застраховать свою жизнь, он может выбрать предложенные банком варианты или найти свой.

    Это значит, что за каждый заключенный в Сбербанке договор на оказание страховых услуг с этой компанией банк получает прибыль. Данный перечень приведен для Москвы и области. В регионах перечень может отличаться.

    Банк не имеет права отказать клиенту в самостоятельном выборе фирмы — страховщика, если она соответствует предъявляемым в банке требованиям. Клиент вправе самостоятельно подобрать для себя выгодное предложение. Это можно сделать за счет конкурирующих фирм – страховщиков.

    В этом аспекте есть свои нюансы. Если договор о страховании жизни и здоровья может быть заключен с любой фирмой, предлагающей подобные услуги, то к страховке залогового имущества иные требования. Для этого нужно чтобы компания самостоятельно подала документы в Сбербанк.

    Это условие делает невозможным или затруднительным заключение полиса на страхование недвижимости в компании, которая не входит в перечень. Банк имеет право на это. Его действия в этом случае абсолютно законны.

    Заключив договор о страховании жизни заранее, клиент экономит свои деньги. Это достигается за счет использования собственных средств для оплаты полиса. Это также позволяет получить процентную скидку по ипотеке, которая в Сбербанке составляет 1% . Что такое один процент? Это можно наглядно увидеть на картинках ниже.

    Нужно учитывать, что страховку нужно будет ежегодно продлевать. В противном случае скидка в виде 1% перестанет действовать. Банк несет дополнительные риски, которые он имеет право компенсировать, о чем прямо говорит в ипотечном кредитном договоре.

    Оформление страховки предусматривается и условиями ипотечного кредитования, предоставляемого Сбербанком. Данная страховка покрывает основные риски, а именно:

    • Смерть клиента;
    • Инвалидность;
    • Устойчивое ухудшение здоровья.

    Разумеется, основную выгоду от подобной страховки получает именно банк. Ведь смерть или значительное ухудшение здоровья заемщика в 90% случаев ведут к проблемам с возвратом кредитных средств, а значит – к убыткам.

    Однако и кредитуемое лицо получает определенные выгоды от оформления страховки. Ведь страхование жизни и квартиры при ипотеке в сбербанке позволяет минимизировать проблемы в случае, когда зарабатывать достаточное количество средств для комфортного погашения кредита не представляется возможным в связи с резким ухудшением здоровья.

    Все дело в том, что многих заемщиков лишают их фундаментального экономического права, являющегося основным преимуществом свободного рынка, а именно – права выбора.

    Даже выбор наиболее выгодного из имеющихся на рынке страховых предложений подразумевает дополнительные затраты.

    Учитывая длительность периода, в течение которого клиент банка будет вынужден выплачивать взносы, получается приличная сумма. Можно ли вовсе отказаться от страховки при банковском кредите?По условиям предоставления ипотечного кредита, принятым в банке, подобное решение клиента возможно.

    Ведь поставить возможность предоставления одной услуги с обязательным заказом не связанной с ней напрямую другой услугой нельзя – это нарушает права потребителя и прямо оговорено в законодательстве.

    Однако данное решение повлечет за собой дополнительные затраты.

    https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

    Стремясь обезопасить капитал, отданный заемщику в качестве ипотечного кредита, Сбербанк вводит надбавку стоимости займа.

    Заемщик, не воспользовавшийся услугами страховой организации, выплачивает дополнительно 1 процент годовых.

    Так что в большинстве случаев клиенту выгоднее пойти на заказ дополнительной услуги и застраховаться, чем платить увеличенную процентную ставку. К тому же, не стоит забывать – при заключении страхового соглашения заемщик получает за свои средства дополнительную достаточно полезную услугу.

    Ведь личное и имущественное страхование становится популярным в нашей стране, а за рубежом подобная практика и вовсе давно распространена.

    Отметим, что Стоимость страхования жизни при ипотеке в сбербанке у аккредитованных банком страховых обществ неодинакова. Все предложения можно разделить на три группы, сообразно с предлагаемыми услугами — средняя цена страховки, цена выше средней и цена ниже средней.

    В первую группу входят компании, за услуги которых необходимо оплачивать 0,5-0,6 % страховой суммы ежегодно. Это САО “ВСК”, Ингосстрах, «Зета», «РЕСО-Гарантия». Отличия в предложении данных предприятий – в десятых долях процентов в год. В компании ВСКставка – «плавающая», зависит от суммы кредита – большие суммы страхуются по несколько более низкой ставке.

    А вот страховые учреждения «Сбербанк», ВТБ и «Согаз» оценивают собственные услуги ощутимо дороже. Две первых компании устанавливают выплату страхового взноса в 1 процент ежегодно. А наиболее высоки ставки «Согаза», требующего 1,17 годовых процентов.«Дешевое» страхование жизни для ипотеки сбербанка предоставляет «Ренессанс Страхование».

    Годовая ставка взноса при заключении договора с данной страховой организацией составляет менее 0,33 %.

    На данный момент это наиболее выгодное предложение среди аккредитованных банком компаний.

    Страховка на жизнь: обязательность

    Необходимо рассмотреть вопрос с двух точек зрения: законодательной и практической. Наличие страховки – не одно из обязательных требований к созаёмщикам.

    Достаточно защитить объект недвижимости, который стал предметом договора. Банк не имеет права отказать клиенту, который не желает дополнительно оформлять соглашение на свою жизнь.

    Но некоторые меры по давлению на клиентов у организации присутствуют. Что и заставляет давать ответ на вопрос, обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке.

    Банки наделены следующими правами:

    1. Отказ в предоставлении субсидий, если страховка не оформляется.
    2. Повышение процентной ставки.
    3. Изменение сроков, других принципиальных пунктов договора, если не соглашаются с предложением.
    4. Банк и заёмщик: актуальность страховки

    Ипотечное кредитование относится к долгосрочным типам соглашений. На протяжении действия этого соглашения возможны разные обстоятельства. Например, стоимость залога меняется в меньшую сторону. Но банки интересуются обстоятельствами, которые могут помешать своевременно погашать задолженность, из-за которой клиенты могут не платить страховку по ипотеке.

    Обычно речь идёт о смерти, частичной утраты работоспособности. Именно по данным причинам организация всё-таки рекомендует оформить договор страхования.

    Но иногда такое решение кажется выгодным только кредитору. Тогда надо рассмотреть и другую сторону вопроса.

    Если произойдёт несчастный случай, то выплачивать долг будут созаёмщики. Если страховщик возьмёт на себя хотя бы часть расходов, это позволит защитить близких и знакомых.

    Что будет дальше – решать тоже самому клиенту. Страховая компания сможет заплатить компенсацию при необходимости.

    Стоит заранее подумать о том, что может случиться за 15-20 лет, пока действует документ.

    Как оформить страховку

    При оформлении страховой премии стоит учитывать несколько случаев, когда она может выплачиваться частично или не подлежать выплате:

    • в том случае, если заемщик на момент оформления страхового плиса заведомо ложно утаил от компании факт состояния своего здоровья. Это касается таких тяжких заболеваний как: ВИЧ инфицирование или онкология.
    • страховой случай не рассматривается при установлении факта наркологической зависимости;
    • частичное погашение премии может быть применено к тем лицам, которые на момент страхового случая находились в состоянии алкогольного опьянения, с заболеваниями сердца и легочной системы.

    Использование данной страховки позволит обеспечить дополнительную защиту для граждан следующих категорий:

    • Родители в возрасте 35-70 лет.
    • Супруги – 18-65 лет.
    • 2-14-летние дети.

    Все банки в соответствии с требованиями законов и в силу своих интересов устанавливают правило обязательной страховки при заключении договора ипотеки.

    В обязательном порядке страхуется имущество, которое передаётся банку.

    В то время как свои жизнь и здоровье заёмщик может застраховать добровольно.

    Однако невыполнение этого правила влечёт за собой повышение процентной ставки Сбербанком на 1% годовых.

    Страховка является гарантией не только для банка, но и для клиента в трудных ситуациях.

    Для покупки полиса, необходимо обратиться в страховую компанию с пакетом соответствующих документов. Для каждого вида услуг, список требуемых документов будет немного разным. Страховка для ипотеки в Сбербанке оформляется по следующим документам:

    • паспорт;
    • заявление соответствующего образца;
    • заполненная анкета (требуется для оценки степени рисков);
    • документы, подтверждающие право собственности;
    • свидетельство о регистрации права на собственность;
    • документы об экспертной оценке квартиры;
    • выписка из технического (кадастрового) паспорта жилья;
    • медицинское заключение о состоянии здоровья;
    • справка из психиатрического и наркологического диспансера (о том, что вы не состоите у них на учете).

    Процедура оформления несложная. После рассмотрения документов, вам нужно будет подписать договор. Как только внесете страховой взнос, полис будет выдан вам на руки.

    Таким образом, общая стоимость ипотечного продукта складывается не только из суммы заемных денег и процентов, начисляемых за пользование кредитом, но и из страховых взносов, которые заемщик должен будет уплачивать на протяжении всего периода действия ипотеки, покупая полис каждый год.

    Оформив страховку на первый год и отказавшись его продлевать, клиент Сбербанка рискует получить проблемы в виде повышения процентной ставки по кредиту или требования о досрочном погашении ссуды в связи с невыполнением договоренностей.

    Если из соображений безопасности, клиент решит купить все три вида страхования (квартиры, жизни и титула), общая плата в год составит дополнительные 2,5 – 3% от суммы кредита.

    Всегда при заключении ипотечного договора заходит речь о страховании жизни и здоровья заемщика. Давайте узнаем, обязательно оно или нет для получения кредитных средств и нужно ли это тому, кто берет ипотеку.

    Обязательна или нет

    Страхование жизни, а также здоровья заемщика на основании законодательства не является обязательным требованием для оформления ипотеки и получения заемных денежных средств. Но, практика показывает, что у львиной доли клиентов, которые не желают платить дополнительные средства за подобный вид услуги, значительно возрастают шансы получить отказ от банка в выдаче ипотечного кредита.

    Действующее законодательство запрещает банкам препятствовать в получении кредита при неоформленном страховом полисе.

    Однако при согласии на оформление страхового полиса ставка может быть минимальной, и начинаться в Сбербанке от 10% годовых.

    Отказ от страхования повлечет за собой доплату – плюс один пункт к процентной ставке. Поэтому подписание документов на страхование здоровья и жизни заемщика – это не только безопасно, но и выгодно.

    ПОДРОБНЕЕ:  За сколько дней до окончания полиса ОСАГО можно оформлять новый: что делать, если подходит время прекращения действия страховки автомобиля?

    Теперь вы знаете, стоит ли оформлять страховой полис при получении жилищного кредита. Можно, конечно, не делать его, но доплаты в виде процентов не избежать.

    Вновь получающие ипотеку клиенты могут оформить оба вида страхования непосредственно при заключении кредитного договора.

    Продлить же полисы, у которых истек срок действия, можно прямо на сайте Сбербанка. Существует два продукта, которыми могут воспользоваться клиенты:

    • “Защищенный заемщик Онлайн”;
    • “Страхование ипотеки Онлайн”.

    Первый продукт позволяет заемщику продлить страховой полис, предполагающий защиту от рисков потери здоровья или ухода из жизни, который был оформлен при заключении кредитного договора на ипотеку.

    Второй продукт позволяет продлить страховой полис, оформленный для защиты от утраты или повреждения имущества, являющегося предметом залога при ипотечном кредитовании.

    Условия и процесс оформления продукта “Защищенный заемщик Онлайн”

    Для оформления “Защищенный заемщик Онлайн” требуется выполнение данных действий:

    • перейти на сайт Сбербанка;
    • выбрать вкладку “Застраховать себя и имущество”;
    • в разделе “Страхование жизни и здоровья” кликнуть на пункте “Защищенный заемщик – оформить онлайн”;
    • кликнуть по кнопке “Оформить онлайн”.

    Страховка осуществляет покрытие следующих рисков:

    • приобретение заемщиком инвалидности 1-й или 2-й группы;
    • уход из жизни независимо от причины такового.

    Размер страхового возмещения эквивалентен сумме кредита, которую еще осталось погасить. Таким образом, если заемщик оформляет полис по прошествии 2-х лет с момента оформления ипотеки, а оставшаяся сумма к выплате до конца срока жилищного займа составляет 5000000 рублей, то размер покрытия страховки при наступлении соответствующего страхового случая и будет составлять 5000000 рублей.

    Полис действует 1 год и вступает в силу через 5 дней после его оплаты.

    Условия и процесс оформления продукта “Страхование ипотеки Онлайн”

    Так же, как и для предыдущего продукта, продлить полис по страхованию имущества от рисков гибели или повреждения, возможно на сайте Сбербанка.

    Для совершения данной процедуры необходимо:

    • перейти на сайт кредитной организации;
    • навести курсор на вкладку “Застраховать себя и имущество”;
    • в разделе “Страхование имущества” выбрать пункт меню “Страхование ипотеки – оформить онлайн”;
    • нажать на кнопку “Оформить онлайн”.

    Данный продукт страхует следующие элементы залоговой недвижимости:

    • несущие стены;
    • ненесущие стены;
    • перегородки;
    • перекрытия;
    • окна;
    • входные двери;
    • крыша и фундамент – при ипотеке частного дома.

    Страховой полис распространяется на риски гибели или повреждения недвижимого объекта вследствие наступления следующих обстоятельств:

    • пожара;
    • удара молнии;
    • взрыва бытового газа;
    • падения летательных аппаратов;
    • наезда транспортных средств;
    • стихийных бедствий;
    • взрывов паровых котлов;
    • наводнений;
    • незаконных действий третьих лиц;
    • падения деревьев, опор линий электропередач, стендов наружной рекламы и др.

    Страховой полис, так же, как и в случае страхования жизни и здоровья, действует 1 календарный год.

    Где страховать ипотеку Сбербанка России, а также жизнь и здоровье заемщика – вопрос наиболее неоднозначный. Очень часто менеджеры финансового учреждения настаивают на том, что полис должен быть оформлен в компании «Сбербанк Страхование». Это в корне неверно.

    Внимательно изучить все предложения – разумное решение. Дело в том, что тарифы страховой компании «Сбербанк Страхование» очень часто оказываются далеко не самыми низкими. Можно также выяснить расценки компаний:

    • «Сбербанк страхование»;
    • «Сбербанк страхование жизни»;
    • «АльфаСтрахование»;
    • «ИНКОР Страхование»;
    • «Либерти Страхование»;
    • «СК «Независимая страховая группа»;
    • «СК «РСХБ-Страхование»;
    • АО «СК «Чулпан»;
    • «СОГАЗ»;
    • «ВСК»;
    • «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
    • «ВТБ «Страхование»;
    • «Абсолют страхование»;
    • «СК «Пари»;
    • «Зетта Страхование»;
    • «Группа «Ренассанс страхование»;
    • «СФ «Адонис»;
    • «Ингосстрах»;
    • «РЕСО-Гарантия»;
    • «НАСКО».

    Если среди аккредитованных страховщиков не нашлось подходящего, можно обратиться к другому, но нужно предоставить дополнительные документы. Банковские службы рассмотрят бумаги в течение 30 дней. Есть риск, что в приеме полиса от такой страховой компании будет отказано.

    Условия страховки: требования

    Договор страхования будет рассмотрен, если он соответствует следующим условиям:

    • Сбербанк России выступает в качестве выгодополучателя при страховом случае.
    • Действует документ не меньше, чем основное соглашение.
    • Жизнь и здоровье контрагента должны выступать объектом страхования.
    • Страховщик должен относиться к организациям с официальной аккредитацией. Нужно ли обращаться за помощью при решении вопроса, клиенты решают самостоятельно.

    Обязательным условием при оформлении ипотечного договора в Сбербанке является параллельное заключение страховых обязательств на приобретаемую недвижимость.

    Жизнь и здоровье заёмщика страхуются по его желанию, однако при выполнении данного условия банк уменьшает процентные ставки на 1% годовых.

    Нужна ли вам страховка, Сбербанк решил за вас – прописав в условиях пункт о повышении процентной ставки на 1% в случае отсутствия страхования жизни при ипотеке. В Сбербанке в 2016 даже для ипотеки с господдержкой под 11,4% годовых действуют такие условия.

    В числе обязательных указано только страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке.

    Оформляя страховку квартиры по ипотеке в Сбербанке, цена будет зависеть от многих факторов:

    • Состояния жилого помещения
    • Выбранной страховой компании
    • Состояния здоровья заёмщика
    • Региона проживания
    • Стоимости недвижимости
    • Прочих условий

    Согласно условиям страхования, страховые случаи могут наступать по таким причинам:

    • в случае смерти потенциального заемщика;
    • в случае утраты дееспособности параллельно с чем присваивается 1 либо 2 группа инвалидности.

    Получить страховку невозможно, если:

    • смерть заемщика повлек алкоголь;
    • смерть заемщика вызвана такими заболеваниями, как ВИЧ либо же СПИД;
    • смерть наступила по причине занятия профессиональным спортом (например, смерть на ринге и так далее).

    Порядок страхования имущества, являющегося предметом залога по ипотеке, регламентируется статьей 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В нем говорится, что заемщик обязан страховать находящееся в залоге имущество за счет своих средств, если в договоре не прописаны другие условия.

    Таким образом, страхование недвижимости при ипотеке является обязательным условием. Если клиент по каким-либо причинам не желает приобретать полис страхования имущества, то банк может отказать клиенту в подписании договора на ипотеку на вполне законных основаниях.

    Если квартира была повреждена или уничтожена по вине залогодателя (заемщика), то страховой случай не наступает и страховка не выплачивается.

    При определении условий ипотечного кредитования финансовое учреждение принимает во внимание только полисы индивидуального страхования, выданные в рамках Программы Сбербанка от 21.03.16. Речь идет о Соглашениях, заключенных Сбербанком с выбранной им страховой компанией.

    Финансовое учреждение действует в собственных интересах. Выгодоприобретатель (лицо, которое получает страховую выплату) устанавливается соглашением Сбербанка и клиента в индивидуальном порядке.

    Устоявшийся механизм обычно предполагает, что в случае смерти заемщика всю сумму получает банк.

    Если клиент стал инвалидом в результате болезни или несчастного случая, деньги распределяются на следующие нужды:

    • досрочное погашение задолженности полностью или частично;
    • погашение нескольких регулярных платежей;
    • компенсация реально понесенных расходов на лечение согласно подтверждающим документам;
    • выдача клиенту для расходования по его усмотрению.

    В случае, когда средства предоставляются несколькими созаемщикам (например – семейной паре), банк применяет базовую страховую ставку при условии страхования жизни хотя бы одного из них. По своему желанию застраховаться могут оба созаемщика.

    Однако каждый из них должен уплатить за участие в программе страхования полную плату.

    Действия при наступлении страхового случая

    В первую очередь необходимо помнить о том, что в процессе подписания соглашения нужно всегда внимательно изучить условия, по которым наступает страховой случай.

    При этом необходимо помнить об одном нюансе: уведомлять страхового агента необходимо сразу после того, как наступил страховой случай (под этим подразумевается уведомление в тот же день и даже в первые часы).

    Порядок оформления

    Таким образом, оценивая критерии в Сбербанк на ипотеку, обязательно ли страхование жизни, ответом выступает пожелание клиента. Но почему менеджеры советуют его оформлять? Прежде всего, это уменьшает степень риска учреждения относительно долга заемщика и гарантирует оплату.

    В виду чего Сбербанк предоставляет такому клиенту более лояльную ставку. Так, к предварительно рассчитанному показателю применяется коэффициент, в виду чего конечная ставка будет уменьшена на 1%. В ряде случаев, такое преимущество очень выгодно для заемщика и выступает меньшим размером, чем обязательный взнос по полису.

    Стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке

    Расценки на эти услугу различаются в каждой компании согласно внутренней ценовой политике, количеству учтенных рисков и сумме. Также учитываются личные характеристики клиента: возраст, профессия, состояние здоровья. В среднем она может составить:

    • class=»fa fa-check-circle»> от 0,18 – 0,32%;
    • class=»fa fa-check-circle»> до 1 – 1,5%.

    Таким образом, чтобы принять решение, стоит просчитать величину страховых взносов и сопоставить со скидкой финансового учреждения. Ее размер можно определить, поставив галочку напротив пункта «страхование жизни и здоровья» на калькуляторе Сбербанка по ипотеке.

    Решив получить полис на страхование жизни для ипотеки в Сбербанк, клиенту следует при подаче заявления, уточнить данный момент. Заключение договора должно происходить параллельно. Поэтому действовать стоит в таком порядке:

    • class=»fa fa-check-circle»> Изучить изменение параметров ипотеки на калькуляторе.
    • class=»fa fa-check-circle»> Выбрать страховщика. Подобрать оптимальный вариант рисков, обозначить сумму.
    • class=»fa fa-check-circle»> Подать заявку в банк наравне с требуемыми для услуги документами. Сообщить о заключении контракта по страхованию.
    • class=»fa fa-check-circle»> Оформить полис, заплатить взнос.
    • class=»fa fa-check-circle»> Подписать ипотечный контракт.
    • class=»fa fa-check-circle»> Ежемесячно вносить оговоренные платежи.

    По действующему законодательству страхование жизни для ипотеки не является обязательным при заключении договора, отказ от страхования не может стать препятствием для заключения кредита. Однако, страхование жизни и здоровья  позволяет оформить займ с минимальным процентом – от 10% годовых.

    Не заключение договора страхования дает банку полное право на повышение ставки, как на этапе заключения кредитного договора, так и через несколько лет, если заемщик не пролонгирует страховку. Увеличение составляет в среднем 1% к действующей ставке.

    Чтобы купить полис страховки по ипотеке в Сбербанке, необходимо выбрать страховую компанию и подать заявку. Потребуется представить пакет документов. Полный их перечень можно получить у страховщика. Обычно в этот список входят:

    • паспорт заемщика (предоставляется оригинал и копия);
    • заявление на бланке страховой компании;
    • анкета с личными данными заемщика и характеристиками ипотечного кредита;
    • свидетельство о праве собственности на приобретаемую недвижимость;
    • отчет об оценке предмета залога;
    • копия технического паспорта.

    Процедура оформления займет немного времени. Если заемщик выбирает «Сбербанк-Страхование», услуга может быть оформлена в день сделки. После подписания договора нужно оплатить страховой взнос за первый год и передать банку копию страхового полиса.

    Продление полиса происходит ежегодно. Если пользоваться услугами одного страховщика, то не нужно собирать документы для каждого очередного взноса: данные заемщика хранятся в электронной базе.  При стандартном погашении кредита, страховая компания рассчитывает и сообщает сумму очередного взноса. После его оплаты, копию полиса страховщик направит в банк.

    Если заемщик меняет страховую компанию, потребуется предоставить весь комплект документов и справку из банка об остатке долга.

    Страховка при ипотеке в Сбербанке может быть возвращена, при соблюдении следующих условий:

    • если после возвращения всей суммы заемных средств, полис действует 11 месяцев и более, можно получить страховые взносы в полном объеме;
    • если с момента приобретения полиса прошло менее полугода, вернут 50 % страховых взносов;
    • если свыше этого срока, деньги не возвращаются. Подавать в суд не имеет смысла: страховая компания учтет все затраты.

    Чтобы вернуть страховку, следует подать заявку и приложить выписку о погашении долгов. Процедура, как правило, рассматривается длительное время.

    Существует сотни компаний, которые предоставляют услуги по страхованию жизни заемщика. В Сбербанке предлагают оформить страховку через собственную компанию — «Сбербанк Страхование». Ежегодная статистика показывает, что у неё самые низкие годовые ставки. Ставка по обычному страхованию жизни и здоровья заемщика составляет всего 1,99 %.

    В 2017 году личное страхование жизни заемщика возможно в 23 компаниях, которые прошли аккредитацию в банке, среди них самыми востребованными (по причине более низкой страховой ставки и хорошей репутации) являются следующие:

    • «СОГАЗ»;
    • «Альфа Страхование»;
    • «Ингосстрах»;
    • «РЕСО-Гарантия»

    Тарифы данных компаний зачастую могут отличаться в меньшую сторону от «Сбербанк Страхование», однако, невозможно привести точную ставку по процентам на оформление страхового полиса, поскольку для каждого заемщика она будет рассчитываться в индивидуальном порядке.

    Важно! С 2016 года любой заемщик, который ранее оформил ипотечный кредит имеет право вернуть денежные средства за навязанную ему страховку. Это касается не только потребительских кредитов, но и личного страхования при ипотеке. Но нельзя забывать о том, что при расторжении договора страхового полиса будет автоматически увеличена процентная ставка по кредиту.

    Процедура оформления страхового полиса несложная, но требует от заемщика представление в компанию ряда личных документов и справок, включая:

    1. Паспорт гражданина РФ.
    2. Справка из медицинских контролирующих органов об отсутствии постановки гражданина на учет, например, в наркологическом или психиатрическом диспансере.
    3. Документы на приобретаемую собственность, к которым относятся подтверждение права на владение квартирой, экспертная оценка жилья, выписка из кадастрового паспорта и свидетельство о регистрации прав на собственность.
    4. Заключение о состоянии здоровья потенциального заемщика, заверенное медицинским учреждением.

    Для оформления страхового полиса клиенту потребуется заполнить заявление и анкету, которая позволит оценить степень риска для кредитора и страховой компании. После рассмотрения и положительного решения необходимо подписать страховой договор. С полисом необходимо прийти в отделение Сбербанка, чтобы сообщить менеджеру о заключении или продлении полиса страхования жизни.

    У Сбербанка действуют страховые программы различной направленности. От этого зависит и процесс оформления договора.

    Определённой финансовой помощью родных и близких обеспечивают те, кто приобретает годовой полис «Глава семьи». Данная помощь обеспечена, если здоровью или жизни главы семьи нанесут ущерб, либо он умрёт.

    По данному договору при взятии кредита вводится несколько определений страхового случая:

    1. Летальный исход в результате аварии на воздушном либо железнодорожном транспорте.
    2. Смерть главы семьи.
    3. Получение инвалидности 1 или 2 группы.

    Подключение к системе страхования легко осуществить через официальный сайт компании. Это не обязательно, но использование программы имеет свои преимущества.

    Оформление полиса осуществляется простым заполнением анкеты, на что уходит буквально пара минут. Останется только отправить сообщение, дождаться ответного решения вместе с договором.

    Клиенты уже написали множество отзывов, в которых подтверждался сам факт получения помощи в результате наступления страховых случаев. Поэтому будет положительным ответ на вопрос, можно ли страховать жизнь при ипотеке.

    Уже по названию легко предположить, что данное соглашение позволяет накопить приличную сумму денег за некоторый промежуток времени. Потом эти средства тратятся, когда наступают страховые случаи. Особенно, когда они связаны с вероятной угрозой жизни, ухудшением состояния здоровья. При использовании программы страховки по ипотеке копится целевой капитал, расходуемый на определённые цели.

    Основным документом при оформлении страхового полиса при заключении договора ипотеки является разрешение банка на такую процедуру, а для личного страхования потребуется справка о полном медицинском обследовании или выписка из медицинской карты.

    Лучше предоставить страховщику этот документ, так как он подтверждает отсутствие хронических или смертельных болезней, что увеличивает сумму страховых выплат.

    Чаще всего специалисты Сбербанка занимаются оформлением договора страхования самостоятельно параллельно с ипотечным. Клиенту потребуется лишь предоставить необходимые документы и выбрать тип страхования.

    Однако в случае льготных условий или изменения некоторых пунктов и добавления новых — все эти нюансы обсуждаются с клиентом. Также договариваются о страховых случаях и сроке действия страхового полиса.

    Договор страхования заключается вместе с ипотечным и подписывается клиентом лично. Страховой полис следует обновлять ежегодно.

    Многие граждане при оформлении ипотечного кредита задаются одним и тем же вопросом – обязательно ли страховать жизнь и здоровье?

    В этом плане необходимо учитывать одну особенность: несмотря на то, что страхование является необязательным условием, без наличия страхового полиса процентная ставка по кредиту будет увеличена примерно на 1%.

    Более того, сам по себе Сбербанк, не принуждает своих потенциальных клиентов оформлять страховой полис в какой-либо с конкретной страховой компании, здесь, как говорится, заемщик сам выбирает компанию, которая готова предложить страхование на выгодных для обеих сторон условиях.

    Однако, в процессе страхования необходимо учитывать, что далеко не все страховые компании сотрудничают с определенными банками. У Сбербанка имеется свой перечень страховщиков, в ВТБ 24 – свои страховщики. По этой причине при оформлении ипотеки необходимо интересоваться, какие именно страховые компании сотрудничают с банком.

    Если говорить о том, как осуществляется страхование жизни и здоровья заемщика, то алгоритм имеет следующий вид:

    • сбор всех необходимых документов;
    • обращение в страховую компанию;
    • написание заявления;
    • подписание соглашения.

    Куда следует обращаться

    Каждый заемщик при оформлении ипотечного кредита должен оформить страховку на свою жизнь и здоровье. Для этого необходимо обращаться непосредственно в ту страховую компанию, которая сотрудничает с конкретным банковским учреждением.

    При этом, страховых компаний может быть много, поэтому их перечень лучше взять непосредственно в том банке, где оформляется ипотека.

    Перечень документов

    В первую очередь необходимо будет написать заявление. Его форма в каждой конкретной страховой компании своя, поэтому этот документ всегда заполняется в присутствии страхового агента.

    Помимо заявления, необходимо будет предоставить:

    • оригинал и копию паспорта заемщика;
    • оригинал медицинского заключения, которое подтверждает факт отсутствия серьезных заболеваний у заемщика.

    После того, как весь пакет документов будет готов, в том числе и написано само заявление, страховой агент составляет договор, в котором указывается:

    • период действия страхового полиса;
    • какая страховая сумма;
    • условия, по которым наступает страховой случай;
    • что не относится к страховому случаю;
    • паспортные данные и инициалы застрахованного лица;
    • подписи обеих сторон.

    Для того, чтобы оформить страхование жизни и здоровья при взятии ипотеки в Сбербанке, нужно будет предоставить следующие документы:

    • паспорт заемщика;
    • заявление;
    • анкета заявителя;
    • кредитный договор;
    • медицинский полис.

    Как уже говорилось, страхование жизни и здоровья в Сбербанке при ипотеке не является обязательным. Однако эта услуга всегда сопровождает кредитную операцию. Какие плюсы и минусы, а также какова заинтересованность каждой из сторон в наличии договора страхования жизни?

    В чем интерес банка

    Финансовая защита жизни заемщика в Сбербанке при получении ипотеки существенно снижает риск невозврата ссуды. Кроме этого, банк получает агентский процент от каждого заключенного договора, что еще больше увеличивает интерес финансового учреждения к продаже страховок.

    Зачем это клиенту

    Наличие страховки жизни является гарантией для клиента, что в случае потери им трудоспособности или его смерти долг по займу банку вернет страховая компания. Кроме этого, автоматическое повышение процентной ставки по кредитупри отсутствии страховки (читай выше), еще больше мотивирует заемщика заключить страховой договор.

    После чего можно сделать расчет страхового платежа.

    Требуемые документы

    Для заключения договора страхования жизни необходимы:

    • заявление;
    • паспорт;
    • кредитный договор.

    По действующему законодательству страхование жизни для ипотеки не является обязательным при заключении договора, отказ от страхования не может стать препятствием для заключения кредита. Однако, страхование жизни и здоровья позволяет оформить займ с минимальным процентом – от 10% годовых.

    Не заключение договора страхования дает банку полное право на повышение ставки, как на этапе заключения кредитного договора, так и через несколько лет, если заемщик не пролонгирует страховку. Увеличение составляет в среднем 1% к действующей ставке.

    ПОДРОБНЕЕ:  Закон о возврате страховки по кредиту в банковском учреждении

    Совершить пролонгацию полиса добровольного страхования можно в отделении Сбербанка или в системе Сбербанк Онлайн.

    Обычно договор страхования заключается сроком на один календарный год, и по истечению срока его необходимо продлить.

    Ипотека влечет за собой непредвиденные риски. Это связано с высокой стоимостью залогового имущества. Человек не может предугадать, какие обстоятельства могут произойти с ним.

    Полис добровольного страхования способен оградить заемщика и его близких от непомерных выплат в пользу банка в случае смерти или инвалидности плательщика. Если ипотека оформляется в Сбербанке, там на выбор заемщику будет предложен ряд страховых компаний, из которых необходимо выбрать одну.

    Стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке составляет от 0,5% до 1,5%. Величина рассчитывается в зависимости от суммы кредитных средств.

    Чем больше кредит, тем выше стоимость полиса. Важным фактором расчета цены страхования жизни при ипотеке Сбербанка является и возраст заемщика.

    Чем он выше, тем больше сумма страхового полиса. При наличии серьезных заболеваний в договоре могут отказать, но как правило в офисах банков это не проверяется.

    Сколько стоит полное страхование жизни при ипотеке в Сбербанке? За оказание услуг банк взимает вознаграждение. Оно также привязано к сумме кредита. Именно поэтому банку выгодно заниматься заключением договоров страхования. Это вознаграждение прописано в договоре как страховая премия.

    В Банке Москвы, например, установлена фиксированная сумма страховой премии. Она составляет порядка 20 000 р. Это является неприятной неожиданностью для заемщиков, которые обращаются за возвратом стоимости полиса. В Сбербанке сумма премии меньше.

    Компании-партнеры Сбербанка

    При оплате страховой премии стоит учитывать, что:

    • страховую премию не подлежит выплате, если на момент заключения страхового полиса заемщик утаил от страховой компании сведения о серьезных заболеваниях (онкология, ВИЧ и пр).
    • не считается страховым случаем смерть наркозависимым, недееспособных, находящихся в алкогольном опьянении, заемщиков с заболеваниями сердца, туберкулеза, ВИЧ.

    Важно знать, что высокий тариф позволяет страховой Сбербанка делать выплаты без задержек и в спорных ситуациях, когда другие страховые компании ищут повод отказать в выплате при наступлении страхового случая, СК «Сбербанк Страхование» делает выплату и закрывает вопрос. У нее самый высокий процент одобрения заявлений при наступлении страхового случая.

    Сейчас Сбербанк России сотрудничает с определенными страховыми компаниями (со списком которых можно ознакомиться ниже), услугами которых могут воспользоваться заёмщики как по всей территории страны, так и исключительно в регионах действия их услуг.

    Заёмщик также может привлечь собственноручно выбранную компанию, однако сначала ее аккредитацию должен будет подтвердить банк.

    Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья заемщиков — физических лиц в рамках кредитных продуктов Банка Страховые компании, участвующие в страховании имущества
    — ООО СК «Сбербанк страхование жизни»; — ООО «Абсолют Страхование» (ранее ООО «ИСК Евро-Полис»);
    — ООО «Абсолют Страхование» (ранее ООО «ИСК Евро-Полис»); — ООО «СФ «Адонис»;
    — ООО «СФ «Адонис»; — ЗАО «АИГ»;
    — ОАО «АльфаСтрахование»; — ОАО «АльфаСтрахование»;
    — САО «ВСК»; — САО «ВСК»;
    — ООО Страховая Компания «Гелиос»; — ООО «Страховая Компания «Гелиос»;
    — ООО «Зетта Страхование»; — ЗАО «Страховая компания «ДИАНА»;
    — СПАО «Ингосстрах»; — ООО «Зетта Страхование»;
    — АО «Либерти Страхование»; — СПАО «Ингосстрах»;
    — ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»); — Либерти Страхование (АО);
    — АО «СК «ПАРИ»; — ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»);
    — АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»; — ООО «СК «Независимая страховая группа»;
    — СПАО «РЕСО-Гарантия»; — АО «СК «ПАРИ»;
    — ПАО СК «Росгосстрах»; — АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
    — АО «СОГАЗ»; — СПАО «РЕСО-Гарантия»;
    — ОАО СГ «Спасские ворота»; — ПАО СК «Росгосстрах»;
    — АО РСК «Стерх»; — ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
    — ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз». — ООО «Страховая компания «СДС»;
    — ООО СК «Сбербанк страхование»;
    — АО «СОГАЗ»;
    — ОАО «Страховая группа «Спасские ворота»;
    — АО «РСК «Стерх»;
    — ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
    — ООО «Транснациональная страховая компания»;
    — АО «СК «Чулпан».

    Если говорить о компаниях, которые сотрудничают со Сбербанком, то их перечень выглядит следующим образом:

    1. Где дешевле оформить страхование жизни и здоровья при ипотеке в СбербанкеНепосредственно сама страховая компания “Сбербанк”.
    2. ООО страховая компания “ВТБ Страхование”.
    3. САО “ВСК”.
    4. ОАО “СОГАЗ”.
    5. ООО “Группа Ренессанс Страхование”.

    В свою очередь, страхование в этих компаниях жизни и здоровья заемщика обойдется в таком размере, как:

    • СК “Сбербанк” – порядка 1% от страховой суммы;
    • ОАО “Согаз” – порядка 1,17% от страховой суммы;
    • ООО страховая компания  “ВТБ Страхование” – порядка 1%;
    • ООО “Группа Ренессанс Страхование” – порядка 0,321%.

    Если говорить о страховой компании ВСК, то здесь процентная ставка при страховании жизни и здоровья рассчитывается в индивидуальном порядке и во многом зависит непосредственно от размера ипотечного кредита. Но при этом, в любом случае, можно с уверенностью говорить о том, что лучшие условия в этой сфере предоставляет ООО “Группа Ренессанс Страхование”.

    • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
    • ООО «Абсолют Страхование» (ранее ООО «ИСК Евро-Полис»);
    • ООО «СФ «Адонис»
    • САО «ВСК»
    • ООО СК «ВТБ Страхование»
    • ООО Страховая Компания «Гелиос»
    • ООО «Зетта Страхование»
    • СПАО «Ингосстрах»
    • АО «Либерти Страхование»
    • ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»)
    • АО «СК «ПАРИ»
    • АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
    • ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
    • СПАО «РЕСО-Гарантия»
    • ПАО СК «Росгосстрах»
    • АО «СОГАЗ»
    • ОАО СГ «Спасские ворота»;
    • АО РСК «Стерх»;
    • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;

    Ответы на популярные

    Вопрос: какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке?

    Ответ: к основным документам относятся паспорт заемщика, заявление-анкета и документы, которые подтверждают право собственности на объект, а также государственное свидетельство о регистрации права. Также может потребоваться заключение эксперта по оценке состояния и стоимости недвижимости, кадастровый и технический паспорт квартиры.

    Вопрос: обязательно ли страхование квартиры при ипотеке в Сбербанке?

    Будучи крупнейшим финансовым учреждением России, Сбербанк сотрудничает только с крупными и проверенными страховщиками. Большинство из них заключили с кредитной организацией тематические партнерские договора.

  • СК «АРСЕНАЛЪ»;
  • СК «ВТБ Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • ПАО СК «Росгосстрах».
  • Аффилированной по отношению к финансовому учреждению компанией является «Сбербанк страхование», обеспечивающие сделки имущественного страхования. Внушительный перечень аккредитованных Сбербанком страховщиков – следствие давления ФАС и Центробанка.

    Оно осуществляется постольку, поскольку страхование объекта ипотеки имеет обязательный характер.

    Программа добровольного страхования жизни и здоровья заемщика предполагает сотрудничество с единственной организацией – ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Это возможно, поскольку страхование формально добровольно.

    Хотя существует много страховых компаний, дочернее предприятие Сбербанка – Сбербанк Страхование, здесь вы можете застраховать квартиру и получить полис.

    Заемщик имеет право страховать жизнь и здоровье в любой страховой компании, отвечающей обязательным требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.

    На май 2017 года, в Сбербанке для личного страхования аккредитована 21 компания:

    • «ВСК»
    • «АльфаСтрахование»
    • «Абсолют Страхование»
    • «Сбербанк страхование жизни»
    • «СОГАЗ»
    • «Зетта Страхование»
    • «Ингосстрах»
    • «РЕСО-Гарантия»
    • «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»)
    • «Росгосстрах»
    • «СК «ПАРИ»
    • «Группа Ренессанс Страхование»
    • «РСК Стерх»
    • «СФ «Адонис»
    • «СК «РегионГарант»
    • «СГ «Спасские ворота»
    • «Страховое общество «Сургутнефтегаз»
    • «Либерти Страхование»
    • «Гелиос»
    • «Страховая компания «СДС»
    • «Чулпан»

    По состоянию на 2018 год к страхованию залогового имущества допущены 37 учреждений, в числе которых:

    • СК «АРСЕНАЛЪ»;
    • СК «ВТБ Страхование»;
    • СПАО «Ингосстрах»;
    • ПАО СК «Росгосстрах».


    «Сбербанк страхование жизни» и «Сбербанк страхование» — это дочерние страховые компании Сбербанка. Оба страховщика предоставляют страховку жизни и здоровья при ипотеке.

    • полис можно оформить непосредственно у ипотечного менеджера;
    • если договор страхования подписывается в офисе банка, то срок его действия в рамках спецпредложения бесплатно увеличивается на 1 месяц;
    • при пролонгации договора предоставляется 10%-ная скидка;
    • о продлении полиса Сбербанк уведомлять не нужно – данные сведения поступят автоматически;
    • оплата возможна с карточки банка. В таком случае начисляются премиальные бонусы «Спасибо»;
    • впоследствии продление возможно в онлайн либо на сайте страховщика, либо в личном кабинете «Сбербанк онлайн».
    • высокая стоимость – от 1,99% от величины задолженности по ипотеке;
    • если ипотека погашается досрочно, страховая премия не возвращается, но договор страхования признается действующим.

    Как уже было сказано ранее, перед подписанием договора его нужно детально изучить. Условия выплаты в нем обязательно должны быть детально прописаны. При этом важно проследить, чтобы был обозначен размер суммы, которая будет выплачиваться при наступлении того или иного страхового случая.

    В договоре прописываются обязанности страхователя и самого страховщика. Это очень важно, так как если какие-то нюансы не были указаны в бумагах, то в этом случае компания может очень легко отказаться от выплат.

    Как правило, для получения компенсации необходимо собирать необходимые документы. Данная обязанность ложится на страхователя. Отказаться от выплаты СК имеет право в том случае, если произошло происшествие, которое не может быть отнесено к категории страховых случаев.

    У каждого банка есть свои требования к страховым компаниям, в которых заемщикам нужно застраховать залоговую недвижимость. Поэтому перед тем, как покупать полис, обязательно уточните список СК.

    Ниже публикуются названия страховых компаний, аккредитованных для страхования залогового имущества в Сбербанке. Не путать со списком СК для личного страхования!

    Актуально на февраль 2018 года:

    • «Либерти Страхование»
    • «Чулпан»
    • «Транснациональная страховая компания»
    • «СФ «Адонис»
    • «Страховая компания «СДС»
    • «Страховая компания «ДИАНА»
    • «Страховая Компания «Гелиос»
    • «Страховая группа «Спасские ворота»
    • «Стерх»
    • «СОГАЗ»
    • «СО «Сургутнефтегаз»
    • «Сбербанк страхование»
    • «РСХБ-Страхование»
    • «Росгосстрах»
    • «РЕСО-Гарантия»
    • «РЕГИОНГАРАНТ»
    • «ПАРИ»
    • «Независимая страховая группа»
    • «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН»
    • «Ингосстрах»
    • «Зетта Страхование»
    • «Группа Ренессанс Страхование»
    • «ВСК»
    • «АльфаСтрахование»
    • «АИГ»
    • «Абсолют Страхование»

    Как видите, список достаточно внушительный — 26 компаний, поэтому без проблем можно подобрать СК на подходящих вам условиях.

    Оставляйте вопросы и отзывы в комментариях.

    Продление страховки на ипотеку

    Ежегодно заёмщик обязан обращаться в страховую компанию, чтобы продлить страховку на ипотеку.

    Для этого достаточно просто регулярно вносить страховые суммы на счёт компании, которые были прописаны в договоре, они зависят от суммы выданной ипотеки.

    Если же за год сумма остатка задолженности по ипотеке изменилась за счёт досрочного погашения, то необходимо сделать пересчёт страховых платежей.

    С заявлением об этом следует обратиться за 10 дней до планируемого внесения платежа по полному или частичному погашению ипотеки.

    После этого клиенту выдаётся обновлённый график погашений или же страхование прекращается вовсе с завершением выплаты ипотеки.

    Для продления страховки нет необходимости каждый раз посещать офис страховой компании. Это можно сделать через компьютер, на странице «Сбербанк онлайн». Делая очередной платеж (ежегодный или его часть, если это предусмотрено) автоматически происходит пролонгация договора.

    Обычно перед завершением срока действия страхового полиса, менеджеры компании (страховщика) предупреждают клиента о необходимости продления договора и внесении очередного платежа. Проще всего продление страховки по ипотеке Сбербанка делать на официальном сайте финансового учреждения.

    Срок действия страхового полиса любого вида равен одному году. Поскольку страхование недвижимости при ипотечном кредитовании является обязательным условием, то продлевать такой полис необходимо каждый год.

    Соответственно, когда начнется второй год, вам придется делать это самостоятельно. Что же касается добровольных видов страхования, то здесь клиент имеет право выбора, продлить страховку или нет.

    Однако следует помнить, что в этом случае банк может поднять процентную ставку на 1%.

    За несколько недель до окончания срока действия полиса, клиенту поступает звонок из банка. Обычно предлагают приехать в офис банка или страховой компании, просят перезаключить договор с фирмой-страховщиком.

    Первый вопрос, которым задается заемщик,можно ли ему отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год и все последующие. Опытный специалист объяснит последствия отказа и предупредит об одностороннем изменении процентной ставки.

    Заключение

    Избежать страхования кредитуемого объекта недвижимости невозможно: эта процедура закреплена законодательством. Но что касается личного страхования, заемщик имеет право отказаться от него. Но прежде стоит взвесить все возможные риски, связанные с этим решением.

    class=»fa fa-clock-o» aria-hidden=»true»>12-03-2018

    Страховые продукты Сбербанка нацелены на ответственных людей, которые много достигли, но не хотят подводить своих близких. Особенно, когда пользуются ипотечным кредитованием.

    Страхование позволит позаботиться о финансовом благополучии семьи, если клиент не сможет сделать всё необходимое самостоятельно. Оформление страховки будет разумным шагом для каждого гражданина.

    Особенно, когда решение принимается добровольно. Клиентам обязательно выдают специальные памятки, в которых описываются правила страхования.

    Их соблюдение помогает избежать непредвиденных трудностей, наладить эффективные отношения с финансовой организацией. Даже при отказе воспользоваться какими-либо услугами.

    В тех же памятках описывают документы, без которых получение страховых сумм станет невозможным.

    Выяснив все детали страхования жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке, потенциальный клиент может оценить их и принять здравое, взвешенное решение по поводу того, где и на каких условиях оформлять страховку. Стоит обратить внимание, что в 2017 году в Сбербанке установлены дешевые тарифы, позволяющие получить защиту за небольшую сумму, но такая страховка по закону не является обязательной.

    В общую стоимость кредитного продукта входит не только основная сумма заемных денег, но и проценты, а также страховка жизни при ипотеке в Сбербанке, которую всегда можно рассчитать на специальном онлайн калькуляторе.

    Можно оформить страховку только на первый год, но отказавшись ее продлевать, вы рискуете получить повышение установленной в договоре процентной ставки. В любом случае, на основании законодательства нашей страны, платить или не платить за страховку – это индивидуальное решение каждого потенциального заемщика.

    Но помните, что отказавшись от страховки, вы сильно рискуете, да и процентная ставка банком будет увеличена.

    С позиции большинства россиян личное страхование в пользу банка выглядит как очевидное надувательство. Ведь в случае наступления страхового случая (тяжкая болезнь, инвалидность, смерть) возмещение получает финансовые учреждение.

    В действительности, процедура имеет и некоторые преимущества:

    1. Формально договор личного страхования при заключении кредитного договора не требуется.
    2. Сбербанк принуждает к его заключению с помощью финансовых рычагов, а не административного давления.
    3. В случае отказа от личного страхования в пользу Сбербанка либо досрочного выхода из программы добровольного кредитования, клиента ждет рост применяемой по кредиту ставке на 1%.
    4. Страхователем выступает непосредственно Сбербанк в особе территориального отделения, страховщиком – родственная ему компания – СК «Сбербанк страхование жизни».

    О страховке при ипотеке можно узнать из видео.

    Действия при наступлении страхового случая

    Страховка, которая оформляется вместе с договором ипотеки, должна действовать на протяжении всего срока кредитования.

    Если перед заключением договора ипотеки заёмщик ещё имеет выбор, заключать ли договор личного страхования, то после его подписания необходимо следить за текущим ее действием на протяжении всего срока кредитования.

    Если заёмщик не продлевает страховое обязательство в установленный период, то Сбербанк имеет право потребовать досрочное погашение задолженности по ипотеке.

    В случае непогашения невыплаченных ипотечных сумм необходимо как можно скорее решить этот вопрос, иначе Сбербанк может наложить санкции на объект залога, который находится под обременением, плоть до его изъятия.

    Преимущества и недостатки

    Плюсы и минусы оформления страховки для клиентов Сбербанка отображены в таблице ниже.

    Плюсы Минусы
    Уменьшение рисков потери имущества при личном страховании за счёт страховых выплат, которые покроют ипотеку в случае потери трудоспособности. Увеличение сумм выплаты и финансовой ответственности.
    Снижение процентных ставок Сбербанком. Необходимость сбора дополнительного пакета документов.
    Лояльные условия страхования. Необходимость прохождения регулярных медицинских осмотров.

    Преимущества оформления страховки:

    • возможность продлить ранее полученный полис в режиме “Онлайн”;
    • не требуется наносить визиты в банк и страховую компанию – все необходимые действия будут произведены страховщиком самостоятельно;
    • полис доставляется в электронном виде на адрес электронной почты, указанный клиентом;
    • стоимость полиса напрямую зависит от размера задолженности, которую осталось уплатить банку по ипотечному кредиту;
    • выгодные тарифы – 1 % от суммы страхового возмещения при страховании жизни и здоровья и 2,5 % — при страховании недвижимого имущества;
    • надежно – вся информация передается в электронном виде по защищенным каналам связи с использованием шифрования и протокола HTTPS;
    • полис вступает в законную силу только через 5 дней после его оплаты, что позволяет клиенту досрочно прекратить договор страхования и вернуть уплаченную страховую премию.

    Недостатки страхования:

    • обязательно оформлять страховку от рисков гибели или повреждения имущества, являющегося объектом ипотечного кредитования;
    • хотя и страхование жизни и здоровья не является обязательным, процентная ставка при отказе клиента от соответствующей услуги повышается на 1 процентный пункт от базовых условий;
    • полис действует всего лишь 1 год, что предусматривает необходимость его постоянного переоформления в течение всего срока ипотеки;
    • продление полиса при страховании жизни и здоровья при сумме страхового возмещения, превышающей 1500000 рублей, не представляется возможным в онлайн-режиме;
    • дополнительные затраты – полис придется оформлять каждый год и уплачивать страховщику премию также ежегодно.

    Рекомендации по отзывам клиентов


    Невзирая на закон и официальные документы Сбербанка, кредитные специалисты нередко стараются активно предлагать услуги именно своей компании или аккредитованных партнеров. Стоимость такого предложения может не подойти клиенту. Действующие заемщики по ипотеке рекомендуют не забывать при защите своих прав, что:

    • Клиент может ссылаться на сайт СБ, на котором прямо указано, что застраховать жизнь и здоровье при оформлении ипотеки разрешено в любой другой из числа аккредитованных компаний.
    • Если это не возымеет действия, следует идти к руководителю кредитного учреждения или звонить в службу поддержки, сообщив фамилию, должность специалиста и номер отделения банка.
    • Можно попросить написать официальный отказ в приеме полиса от аккредитованной Сбербанком компании. Обычно на этом этапе спорный вопрос исчерпывается, и страховка принимается.
    • Всегда есть возможность сослаться на постановление Центрального банка, который специально указывает, что страховка при ипотеке не обязательна, а отказаться от нее можно в течение 5 дней с момента подписания соглашения.
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Adblock
    detector