Страховые риски в договоре КАСКО

Какие существуют разновидности

В настоящее время существуют следующие виды страхования автомобиля по КАСКО:

  1. В зависимости от перечня страховых случаев, от которых защищает полис добровольного автострахования, подразделяется на:
  2. В зависимости от типа страховых выплат полис может быть:

Разберемся со всеми видами более подробно.

Полное

Полное КАСКО – это стандартная программа добровольного автострахования, которая защищает в следующих ситуациях:

  • угон или хищение автотранспорта;
  • ущерб от дорожных происшествий;
  • противоправные действия третьих лиц, в том числе поджог автомашины;
  • столкновения с животными;
  • воздействие стихийных бедствий;
  • пожар;
  • провал грунта;
  • техногенные аварии;
  • аварии на канализационных, тепловых и водопроводных системах;
  • падение посторонних предметов.

Стоимость такого страхового полиса достаточно высока, но комплексная защита позволяет избавиться от множества проблем, связанных с повреждением движимого имущества.

Оформление интереса банка

Такой страховой продукт предназначен для тех людей, которые хотят быть хозяевами положения в любой непредвиденной ситуации. Для них защищенность на первом месте. А такое чувство уверенности касаемо автомобиля вам может дать только страхование КАСКО от угона и любых повреждений.

Обычно такой страховой пакет включает следующие виды возмещения:

  1. При нанесении любого ущерба третьими лицами.
  2. Вследствие неблагоприятных погодных условий: молнии, града, грозы, потопа, взрыва или возгорания.
  3. В связи с полной или частичной утратой при пожаре.
  4. При ущербе, нанесенном падением сосулек, строительных материалов.
  5. При попытке или совершении угона.
  6. Последствий аварии.
  7. При повреждении автомобиля действиями непреодолимой силы.
  8. При полной гибели авто.

Моментов, которые предугадать сложно, масса в нашей жизни. Поэтому преимущества КАСКО от угона, полного уничтожения и других возможных повреждений очевидны. Приобретение такого полиса поможет значительно снизить затраты при наступлении того или иного события.

Заключая договор КАСКО от угона, следует обратить внимание на следующие моменты:

  1. Такие понятия, как «хищение» и «угон», вроде бы имеющие одинаковое значение, могут трактоваться страховщиками различно.
  2. Кроме этого стоит проверить, прописано ли в договоре время, на протяжении которого вы обязаны заявить о наступлении страхового случая.
  3. А также занесены ли все водители в список допущенных к управлению лиц.

страховые риски каско

В итоге, заключая договор КАСКО, вы защищаете свои финансовые интересы и автомобиль от множества рисковых ситуаций, при наступлении которых вы гарантированно получите возмещение причиненного ущерба.

Практически все страховые общества, при оформлении договора КАСКО, включают стандартный набор возмещения – «хищение» и «ущерб». Происходит так потому, что для компаний, продающих такие полиса, важно уравнять убыточность по каждому из рисков.

Ведь частота возмещения убытков, связанных с причинением ущерба, составляет от 50 до 100% ежегодно, а угон – событие редкое, и составляет всего 2% от общего числа зафиксированных страховых случаев. Только сумма выплат по риску «Угон» в разы превышает возмещение по ущербу, так как при регистрации такого убытка выплачивается полностью вся страховая сумма.

Так или иначе, скорее всего без страхования по КАСКО залогового транспорта не обойтись. При этом на практике встречаются различные формулировки в отношении указания выгодоприобретателя, каждая из которых несёт свою смысловую нагрузку.

2. Что даёт страхование КАСКО – ТОП-5 преимуществ страхования

Эксперты считают КАСКО самым эффективным на сегодня способом защиты интересов автовладельцев. Давайте разберёмся, почему и выявим 5 наиболее явных преимуществ добровольного автострахования.

Преимущество 1. Страхование большого количества рисков

Как действует КАСКО: особенности и страховые риски

Практически все причины, по которым может пострадать ваш «железный конь», при желании можно включить в договор страхования. Некоторые компании предлагают VIP-программы для очень дорогих и новых авто, другие торгуют экономными вариантами страховок.

ПОДРОБНЕЕ:  Что такое каско и от чего оно защищает

Перечислим главные страховые риски, которые покрывает полная страховка КАСКО:

  • повреждения при ДТП;
  • поломки, требующие профессионального ремонта;
  • угон;
  • хищение;
  • повреждения, связанные со стихийными бедствиями;
  • повреждения, вызванные вандализмом, преступными действиями третьих лиц.

Понятно, что увеличение количества рисков отражается на стоимости услуг страховщика, но зато и уровень спокойствия автовладельца повышается. Чувствуешь себя за рулём гораздо увереннее, когда знаешь, что находишься под надёжной защитой.

Хотите знать больше о страховке на машину, читайте соответствующий материал на нашем портале.

Преимущество 2. Страховая сумма приравнивается к рыночной стоимости авто

Вид автостраховки КАСКО Положительные моменты Отрицательные моменты
Полное КАСКО — максимальная защита за счет покрытия множества различных страховых рисков;
— доступность для всех автовладельцев, без учета возраста и опыта вождения;
— можно оформить во всех страховых компаниях
— высокая стоимость страхового продукта
Частичное КАСКО — возможность приобретения автостраховки по более низкой стоимости — защищает от определенного перечня страховых рисков;
— оформляется только в некоторых страховых компаниях;
— не подходит для автотранспорта, приобретенного в кредит
Полис с агрегатными страховыми выплатами — более низкая стоимость автостраховки (в среднем на 5% — 10% от стоимости стандартного полиса);
— наличие возможности получить компенсацию в полном объеме при условии доплаты страховой премии
— уменьшение суммы страхового возмещения при каждом страховом случае;
— полную сумму компенсации, в случае наступления риска «Угон» можно получить только при первом обращении за компенсацией;
— подходит для водителей с большим опытом безаварийной езды
Полис с неагрегатной суммой страхования — размер страховых выплат не уменьшается в течение всего срока действия полиса;
— не изменяется стоимость застрахованного автотранспорта
— более высокая стоимость автостраховки

В рассрочку

Для привлечения большего числа клиентов страховые компании ввели относительно новую услугу – приобретение КАСКО в рассрочку.

Рассрочка оплаты страховой премии может предоставляться на определенный договором срок.

50х50 Половина стоимости оплачивается страхователем при оформлении полиса, а другая половина в течение 3 или 6 месяцев после покупки
50х25х25 50% стоимости КАСКО оплачивается при оформлении. Далее страхователю в указанное время необходимо внести еще два платежа, каждый из которых равен 25% начальной стоимости
25х25х25х25 Оплата автостраховки КАСКО производится поквартально равными платежами

При заключении договора с условием рассрочки требуется обратить внимание на следующие аспекты:

  • размер увеличения автостраховки. За предоставление рассрочки многие компании увеличивают цену КАСКО на 5% — 10%;
  • санкции в случае просрочки очередного платежа. Некоторые страховые компании при просрочке расторгают страховой договор в одностороннем порядке, без выплаты части страховой премии. Другие предусматривают штрафные санкции;
  • получение страхового возмещения. Если стоимость автостраховки не оплачена полностью на момент наступления страхового случая, то возмещение может быть не выплачено до полной оплаты или выплачено частично, в соответствии с размером уплаченной премии.

С телематикой

Относительно новым, еще не пользующимся широкой популярностью, страховым продуктом является КАСКО с телематикой.

ПОДРОБНЕЕ:  Регресс по КАСКО - предъявить, страховых компаний, судебная практика

Данный вид автострахование предусматривает скидку на полис в размере, соответствующем степени аккуратности эксплуатации автомобиля и стилю вождения.

Для определения правильности эксплуатации и стиля вождения на страхуемый автомобиль устанавливается специальное устройство, которое постоянно фиксирует все параметры:

  • скорость движения;
  • пройденный путь;
  • нагрузку на колеса;
  • маневренность;
  • загрузку автомобиля и так далее.

После снятия устройства и расшифровки полученной информации будет предоставлена скидка.

Нестраховые ситуации по КАСКО

Оформляя КАСКО с угоном, стоит знать, что выплаты будут получены только после проверки страхового случая на предмет совершения мошеннических действий. А в тот момент, когда была обнаружена пропажа автомобиля, в обязательном порядке нужно сделать следующее:

  1. Сообщить в страховую организацию об угоне.
  2. Обратиться с заявлением в полицию.
  3. Собрать все необходимые документы.
  4. Предоставить полный пакет документов в отдел урегулирования убытков.

Список не страховых случаев может быть значительным и отличаться по разным страховым организациям, которые вправе устанавливать собственные критерии оценки происшествий и отнесения их к страховым ситуациям. Примерный перечень вариантов может включать:

  • хищение застрахованного транспортного средства, в котором оставлены документы по ТС (паспорт, регистрационное свидетельство) и/или ключи от зажигания;
  • кража автомобильных колес с застрахованного объекта и/или колпаков (декоративных);
  • незначительные повреждения или сколы покрытия (лакокрасочного) без урона для узла;
  • повреждение дисков на колесах, покрышек, которое не связано с нанесением урона иным узлам и агрегатам ТС;
  • управление автомобилем в состоянии любого типа опьянения (наркотического, алкогольного или медикаментозного) или без водительских прав у водителя;
  • движение ТС на участках, не являющихся составным элементом (частью) дороги (на берегу, на льду);
  • получение ущерба автомобилем по причине самостоятельного начала движения из-за отсутствия фиксирования ручным тормозом;
  • изменения и добавления в узлы и системные элементы ТС (двигатель, тормозную систему, топливную систему, управление рулем), на которые отсутствует разрешение ГИБДД;
  • предумышленное причинение вреда, имеющее целью получение компенсационных платежей по КАСКО.

Страховщики часто предусматривают для любого типа страховой ситуации отдельный перечень документов, требуемый для оформления страхового случая по КАСКО при рассмотрении вопроса о получении возмещения стоимости ущерба.

Страховые случае и риски

Прежде чем ответить на этот вопрос, необходимо обозначить риски, которые могут быть включены в страховое покрытие страхового полиса КАСКО. Они делятся на 2 крупные группы: «ущерб» и «угон».

Каждая компания сама определяет, от чего именно она готова предоставить защиту своим страхователям, но чаще всего это стандартный набор рисков, который, в зависимости от приобретаемого пакета, может незначительно сокращаться или расширяться.

«УГОН» — утрата транспортного средства в результате кражи, грабежа, разбоя или неправомерно-го завладения вашим автомобилем без цели хищения. В таком случае выплачивается максимальное страховое возмещение, равное страховой сумме.

«УЩЕРБ» — риск повреждения или тотальной гибели транспортного средства в результате:

  • ДТП (дорожно-транспортного происшествия) — столкновения, наезда, опрокидывания, падения и даже наезда другого транспортного средства во время стоянки;
  • Пожара — неконтролируемого горения или самовозгорания;
  • Взрыва;
  • Стихийных явлений (в этом случае для получения выплаты необходимы соответствующие подтверждающие документы из метеорологических служб);
  • Попадания и падения камней и других предметов (в том числе снега и льда);
  • Противоправных действий третьих лиц (включая хищение отдельных частей и деталей);
  • Действия животных.

Как вы уже поняли, застраховать свой автомобиль можно практически от всего, но стоит понимать, что стоимость полиса от этого может значительно возрасти. Поэтому чаще всего автостраховка оформляется не на все виды рисков. Внимательно ознакомьтесь с содержанием страхового покрытия своего страхового полиса.

ПОДРОБНЕЕ:  Отчётность. Компания «КРК-Страхование»

Например: вашим КАСКО не предусмотрен риск «провала транспортного средства под лед». Если вдруг с вашим автомобилем произошло именно это, компания не посчитает случай страховым и будет полностью права.

Рассчитать КАСКО

Страховая услуга рассматриваемого типа чаще всего включает в себя следующие виды рисков, по которым полагается денежная компенсация:

  • угон;
  • ущерб;
  • несчастный случай;
  • другие риски.

Прикладные особенности

Несмотря на то, что данный вид страхового полиса имеет более высокую стоимость, он становится все более популярным, поскольку:

  • при подписании контракта водитель быть уверен в том, что ему будет компенсирован ущерб, в случае уничтожения, угона, повреждения автомобиля;
  • в полисе учитываются максимальное количество рисков, поскольку он обладает широким спектром услуг;
  • полис возмещает ущерб, даже если виновные лица ДТП или угона не выявлены;
  • он дает возможность компенсирования ущерба в случае ошибки владельца авто;
  • компенсация зачисляется не третьим лицам, как при страховании «автогражданки», а владельцу авто — выплаты производятся наличными или на карту;
  • при желании владельца возможна передача документов на станцию технического обслуживания и оплаты ремонта транспорта за счет страхователя.

Случаи возможного отказа выплаты компенсации компанией-страхователем:

  • нарушение контракта автовладельцем;
  • намеренное нанесение вреда транспортному средству самим владельцем или членами его семьи;
  • использование неисправной машины;
  • несоблюдение требований безопасности: противопожарной или при перевозке опасных грузов;
  • управление транспортом лицами без водительского удостоверения, кроме случая угона;
  • нетрезвое состояние за рулем;
  • если страховой случай произошел за границей;
  • повреждения транспорта в результате терактов, решения властей, военных действий, массовых волнений.

Различия в оформлении в разных компаниях касаются следующих моментов:

  • список требуемых документов;
  • условия выезда аварийного специалиста;
  • бонусные и дополнительные услуги;
  • франшиза и ее виды;
  • уменьшение или сохранение размера компенсации при наступлении страхового случая.

Полис рассматриваемого типа имеет очень большое количество особенностей.

Какие страховые риски включаются в договор КАСКО

В первую очередь к ним следует отнести такие нюансы, как:

  • величина страховой премии в каждой СК рассчитывается в индивидуальном порядке;
  • денежная компенсация не может быть больше рыночной стоимости автомобиля;
  • обязательно соблюдение страховых требований;
  • выбор различных рисков и дополнительных опций осуществляется клиентом самостоятельно.

В отличие от обязательного страхования гражданской ответственности, стоимость полиса КАСКО не имеет жесткой фиксации. Каждая компания рассчитывает цену самостоятельно.

Существует очень большое количество самых разных критериев, которые берутся в расчёт (возраст и износ автомобиля, стаж вождения, безаварийность и многое другое). Причем величина страховой премии при одинаковых условиях может различаться в 2 раза в двух разных СК.

Полис ОСАГО всегда является действительным в течение страхового срока, независимо от различных факторов.

В то же время по КАСКО страховая компания имеет право отказать в выплате при нарушении клиентом своих обязанностей, обозначенных в заключенном договоре.

Важной особенностью полиса рассматриваемого типа является свобода выбора: клиент на свое усмотрение может выбрать риски, позволяющие получить денежную компенсацию.

КАСКО и возможные страховые риски - Mega Obzor


Это является очень большим достоинством, так как позволяет исключить ненужные водителю опции.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector