Страховые споры и их разрешение

Когда пора обратиться к юристу по страховым спорам за помощью.

После того, как произошло ДТП многие автолюбители пытаются самостоятельно рассчитать размер причиненного ущерба. Как правило, без привлечения автоюриста страховая компания с легкостью находит причину, по которой можно не платить страховую компенсацию или значительно занижает размер возмещения, выплачивая «копейки».

Что делает 90% водителей при столкновении с таким поведением страховой? Естественно, производит ремонт за счет собственных средств, считая, что в суд обращаться смысла нет и со страховой бороться бесполезно. Это не совсем верное умозаключение, ведь с квалифицированным юристом, нет неразрешимых ситуаций.

Любое аварийной происшествие по своей природе является уникальным явлением, а значит, оценить вред, причиненный ДТП, должен специалист в данной области деятельности. Кроме того, квалифицированный автоюрист, присутствующий на месте аварии, проследит за оформлением документации сотрудниками ГИБДД, от правильности составления которых, напрямую зависит размер компенсации от страховой компании.

Страховые споры со страховыми компаниями

Страховщик может опираться на бесчисленное множество причин при вынесении отказа страхователю. Каждый случай индивидуален, не бывает идентичных ДТП. Права и обязанности страхователей зависят от правил, изложенных в договоре страхования, а у различных компаний они могут отличаться.Полиса добровольного страхования кардинально отличаются от обязательного ОСАГО, поэтому каждый вопрос при наступлении ДТП решается по отдельности.

Важно! Порядок страхования граждан регламентируется законами «Об ОСАГО» и «О страховании и страховой ответственности». Если хоть какой-то пункт закона не соблюдается или искажен в страховом договоре, то страховщик обязан будет выполнить законные требования.

Отказать в выплатах не соблюдая закон может, даже самая именитая и топовая страховая, в расчете на то, что страхователь не решится подавать в суд. Мошенничество со стороны страховщика грозит лишением лицензии и уголовной ответственностью.Схемы обмана страховщиков разрабатываются годами при содействии штатных юристов страховой.

Среди наиболее распространенных схем можно выделить.

  1. Не страховой случай. Поломка произошла в результате ДТП, но страховщик предъявляет страхователю результат трасологической экспертизы, в которой говорится что данное повреждение уже было до ДТП. Как правило, экспертиза отражает лишь малую часть правдивой информации, остальное — ложь. Чтобы доказать свою правоту нужно нанимать независимого эксперта и проводить трасологическую экспертизу заново. После, следует обратиться к страховщику с досудебной претензией, а при отказе идти в суд.
  2. Компенсационные выплаты сильно занижены. Калькуляция может быть составлена неправильно, соответственно страховой акт содержит недостоверные данные. Так, в расчете могут быть пропущены важные детали, стоимость ремонта не соответствует рыночной цене и т.д. В таком случае остается только проводить экспертизу и подавать в суд.
  3. Несоблюдение срока выплат компенсации. По договору КАСКО сроки обращения по поводу наступления страхового случая и выплат оговариваются в договоре. Если эти данные не указаны, то их нужно обязательно оговорить при составлении договора.

    Важно! Согласно ФЗ «Об ОСАГО» страховые выплаты должны начисляться в течение 30 дней с момента оглашения решения (выдачи страхового акта).

  4. Отказы по причине того, что виновник ДТП был пьян. В этом случае страховщик обязан произвести выплаты, но после он может требовать возместить свои расходы у виновника.
  5. Отказ по причине того, что водитель находившийся за рулем авто, на момент аварии не занесен в полис. В этом случае отказ неправомерен, его нужно оспаривать в суде.
  6. Непризнание страховой факта ДТП, авария произошла, когда авто находилась в неподвижном состоянии (стояла на стоянке, заправке, обочине и т. д). Страховщики очень редко признают это страховым случаем, поэтому доказывать свои интересы приходится в суде.
  7. Отказ по причине несвоевременного обращения страховщика. Сроки обращения по поводу выплат возмещения носят лишь рекомендательный характер. Исковый срок обращения составляет 3 года, поэтому можно смело требовать выплат в любое время после аварии.
  8. Страховщик из суммы компенсации вычитывает «годные остатки», согласно правилам страхования, если авто не более 5 лет и износ составил менее 40%, то страхователь имеет право получить Утраченную стоимость авто (УТС), тогда и учитывается стоимость годных остатков.

Важно! Выплата страхового возмещения осуществляется с учетом износа запчастей, поэтому размер компенсации может быть ниже чем рассчитывает страховщик.

Решение споров со страховой компанией может длиться от 1 месяца до 2 лет.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Срок осмотра автомобиля после ДТП страховой компанией

Что сегодня страхуют в основном граждане? Конечно же, свою жизнь и здоровье, а также жизнь и здоровье родных и близких, имущества в виде домов, дач, квартир и их содержимого. Существует и такое понятие, как КАСКО, страхование в сфере автотранспорта, а также ОСАГО, обязательное страхование гражданской ответственности тех, кто владеет этим транспортом.

Финансовые убытки, согласно теории, страховая компания и должна будет возмещать, если вдруг случатся неблагоприятные жизненные ситуации, которые были фиксированы в страховом полисе как страховые риски, в результате которых у страхователя появились материальные затраты. Правда, на деле не всегда так происходит – фирма, которая обещала выплатить страховые возмещения, делает это неохотно.

  • отказа от выплаты или это будет неполная выплата;
  • отказа агента принять документацию;
  • нарушения времени выплат страховых возмещений.

Если наступают страховые случаи, не всегда люди получают должные суммы возмещения. В полисе также прописаны условия и правила страхования (у каждой фирмы они свои). Перед подписью страхователя обычно мелкими буквами пишется: «Правила страхования получил». И представители Фемиды расценивают это как согласие человека с условиями, которые имеются в правилах.

   Урегулирование споров со страховыми фирмами должно проходить всегда только в письменной форме. Под письменной формой подразумевается или вручную, или в печатном виде составление претензии.

Конечно, самым правильным является то, чтобы в претензии были ссылки на закон, и не были допустимы эмоциональные фразы в адрес страховой фирмы. Для чего мы составляем претензию? Страховые споры и их разрешение, чтобы решить вопрос досудебном порядке, что бы не возникало вопросов, когда будет рассматриваться ваше дело в суде о том, почему вы не хотели решить без помощи суда.

   В претензии указываете срок рассмотрения, она составляет не больше 30 дней с момента получения претензии. В случае, когда ваша претензия остается без рассмотрения, или при рассмотрении страховая компания отказывает Вам в ваших требованиях, то следует идти в суд.

   Кстати, в претензии вы также можете заявить требование для возмещения вам расходов на экспертизу, если оно имело место быть, подчеркнуть, что если ваша претензия останется без удовлетворения, то будете обращаться за нарушением своих законных прав и интересов.

   После того, как ваша претензия осталась без удовлетворения или рассмотрения, то вы смело можете подать в суд. При обращении в суд, истец не оплачивает государственную пошлину, так как вопросы со страховыми компаниями подпадают под закон «О защите прав потребителей»

   Обращаясь в суд, Вам необходимо составить мотивированное исковое заявление и приложить доказательства, на которые вы ссылаетесь.

   Доказательствами будут для примера (заключение оценочной экспертизы-если Вам не оплачивают страховую премию, или оценили ущерб при ДТП меньше, с чем вы и не согласились). Копии актов, копии документов (договор, претензия, отправка претензии).

Судебное разбирательство требует знания в правовых вопросах, также имеет знать все тонкости данного спора, потому что идти в суд, только основываясь на том, что вышеизложенные документы Вам будут достаточны для решения вопроса, то вы можете ошибаться. В суде также возможны ходатайства для истребования доказательства, назначения экспертизы, и т.д.

  Суд вынес решение в Вашу пользу, ожидаем, когда вступит в законную силу, и получая исполнительный лист обращаемся к приставам.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Перечень страховых компаний членов РСА

Поскольку характер таких страховых споров сложен и часто запутан, а страховые фирмы представляют профессионалы, обычному гражданину нужна квалифицированная помощь в вопросе урегулирование страховых споров. Нужно найти компанию, которая довольно давно преуспевает в вопросах споров со страховыми компаниями.

Наше Адвокатское бюро является одной из фирм оказывающих профессиональные юридические услуги гражданам и юридическим лицам в сфере страхования. Наши страховые юристы проконсультируют по всем моментам, будут присутствовать при общении со страховщиком, если тот не захочет делать выплату, помогут составить иск, придут в суд для представления интересов клиента, помогут в деле взыскания сумм, причитающихся страхователю, и так далее. Споры по страховым выплатам будут Вами получены с нашей помощью в кротчайший срок.

Мировой и районный суд компетентны в решении споров автовладельцев и страховых компаний. Подведомственность одному из судов определяется в зависимости от адреса проживания и регистрации истца (водителя) и места нахождения страховой компании. Кроме того, размер исковых требований также влияет на подведомственность спора.

Нередко при рассмотрении страхового спора судье приходится исследовать судебные решения, принятые ранее вышестоящим судом. Верховный суд систематически публикует свои решения, которые служат подсказкой для иных судов в решении аналогичных судебных дел.

Наши специалисты постоянно изучают все изменения в российском законодательстве, повышая тем самым свой кругозор и уровень профессионализма. Кроме того, автоюристы изучают судебную практику прошлых лет, принимая во внимание важные нюансы и тонкости. Таким образом, наши автоюристы знают все уловки страховых компаний и умеют их предотвратить или победить.

По каким причинам может возникнуть страховой спор?

Возникновение спора со страховой компанией может спровоцировать два случая:

  • На месте аварии участники, решившие самостоятельно определить размер причиненного вреда, сделали это не совсем правильно. В этом случае юристу придется потрудиться для того, чтобы отстоять интересы своего клиента.
  • Документы, составленные на месте происшествия, оформлены не верно, несмотря на то, что все повреждения отражены в них в полном объеме. Также страховой спор может возникнуть при недостаточном количестве доказательств, которые необходимы для оценки причиненного вреда.

Столкнувшись с трудностями и неприятностями при попытке возмещения вреда, авто владелец, как правило, начинает осознавать, насколько необходима помощь квалифицированного автоюриста. Возникновение проблем можно было не допустить, вовремя проконсультировавшись со специалистом по страховым спорам и по делам о ДТП.

Получение страхового полиса обычно сопровождается чрезмерной услужливостью и обходительностью со стороны страховой компании. Это вполне объяснимо, ведь при оформлении страховки Вы вносите определенную денежную сумму. На этом, в принципе, доброжелательность страховщика заканчивается, ведь при наступлении страхового случаи и обращения в компанию для получения денежной компенсации, страховщик превратиться в агрессора, который будет искать любую зацепку, чтобы не платить.

Большинство страховых компаний, как могут, тянут время, в течение которого должны были принять решение по обращению гражданина. Для этого они вынуждают пострадавшего автолюбителя в буквальном смысле «побегать» с документами, ежедневно придумывая всё новые и новые недостающие справки. Если с Вами произошло нечто подобное, то настало самое время начать спор с недобросовестным страховщиком.

Со страховой компанией следует всегда быть начеку, особенно если Вы столкнулись с одним из следующих действий страховщика:

  • Намеренное уменьшение страховой выплаты недобросовестным страховщиком;
  • Задержка выплаты страховой компенсации без достаточных причин;
  • При осуществлении оценки ущерба страховой компанией умышленно не принимаются во внимание значимые повреждения, могущие значительно повлиять на результат страховой суммы к выплате;
  • Непризнание своей вины одним из участников аварии не является причиной для отказа в выплате страхового возмещения, но многие страховые пытаются убедить застрахованное лицо в обратном, отказывая именно по этой причине.

Страховые споры и их разрешение

Человека, не обладающего проницательностью и познаниями в области юриспруденции, легко обмануть, ввести в заблуждение, поэтому вышеназванные причины чаще всего являются наиболее распространенными проблемами автолюбителей. При поддержке автоюриста эти моменты не станут препятствием при возмещении вреда.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  МАКС - Страховая компания МАКС

Страховщики вкладывают огромное количество финансов на рекламу своих услуг, благодаря чему у владельцев транспортных средств складывается ошибочное мнение о реальном состоянии дел. Все споры со страховыми компаниями имеют одно общее происхождение — нежелание страховщика платить. Отсюда следует и отказ оплачивать ущерб или занижение суммы выплат. Наряду с этим, нередки случаи задержки перечисления возмещения.Недобросовестное поведение страховщика основывается на его уверенности в том, что автовладелец не изучил страховое законодательство и не станет разбираться в ситуации, удовлетворившись объяснениями компании. Тем не менее, законодательство предоставляет дополнительную защиту прав страхователя. Судебная практика подтверждает, что рассматриваемые споры со страховыми компаниями, в большинстве случаев разрешаются в пользу страховщика.
Все споры между страхователем и страховщиком можно разделить на две группы:

  1. Страховые споры по ОСАГО.
  2. Страховые споры по КАСКО.

Выделяют следующие причины их возникновения:

  • Отказ страховщика признать, что повреждение ТС наступило в результате заявленного ДТП.
  • Необъективное проведение экспертизы и оценки повреждений и полученного ущерба или годных остатков.
  • Неправомерное затягивание сроков выплат.
  • Отказ выплаты ввиду невозможности установить виновное лицо либо отсылка на то, что лицо, находящееся за рулем на время ДТП, не было указано в полисе.

Видео, разрешение страховых споров

Многие дорожные конфликты решаются только в суде, но в редких случаях, возможно, договориться и в мирном порядке, при условии, что на Вашей стороне выступает квалифицированный дипломат-юрист. Естественно, это не распространяется на случаи, когда Вы – виновник аварии и в происшествии пострадали люди.

Одной из главных причин, по которой граждане нашей страны не хотят ввязываться в судебный спор, является предполагаемая длительность судебного разбирательства, которое может продлиться долгие месяцы, а в некоторых случаях и год, и два. Если Вы нуждаетесь в надежной правовой защите, то Вам непременно нужно обратиться в «Юридическую помощь», где работают профессионалы своего дела, готовые помочь Вам в решение любого вопроса, связанного с ДТП. С обращением к автоюристу не нужно затягивать, в противном случае решение проблемы может быть не таким уж простым.

Страховые споры по КАСКО и ОСАГО можно разрешить одним из двух способов:

  1. В претензионном порядке. Этот способ является обязательным. Судебная практика показывает, что если страхователь не обратился с претензией к страховщику, судья вправе отказать в принятии искового заявления. Стоит помнить, что при направлении жалобы в страховую компанию необходимо соблюдать определенные требования:
  • во-первых, претензия должна содержать информацию о страховщике: полное имя, данные полиса, реквизиты для перечисления возмещения, а также контактные данные;
  • во-вторых, должны быть изложены факты, которые явились причиной направления претензии;
  • в-третьих, предоставляются копии подтверждающих документов: экспертизы, отчетов, актов оценки и так далее;
  • и последнее, жалоба должна быть обязательно направлена заказной корреспонденцией на юридический адрес страховой компании либо ответственного страхового брокера.

В установленный срок страховщик обязан рассмотреть предоставленные документы и выполнить требования страхователя. В случае, когда компания не согласна с доводами владельца ТС, она обязана предоставить обоснованный отказ. Судебная практика свидетельствует, если страховщик не реагирует на претензию, страхователь вправе подать исковое заявление в суд.

  1. Судебный порядок. Урегулирование страховых споров в суде — это исключительный способ разрешения конфликта.

Практика показывает, что судебная защита имеет свои недостатки:

  1. Долгие сроки рассмотрения.
  2. Возможность затягивания сторонами процесса.
  3. Высокая государственная пошлина.
  4. Необходимость обращения за помощью к адвокатам.

Тем не менее, решение суда является окончательным для сторон. Дополнительным преимуществом является независимость и беспристрастность. Судья самостоятельно оценивает факты и рассматривает страховые споры, и их разрешение зависит только от полноты представленных сторонами доказательств.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector