Как вернуть страховку в отп банке

Можно ли не брать страховку

Законодательство на стороне клиентов банка. Согласно законам РФ, страхование жизни и здоровья является добровольным при взятии займа. Поэтому при оформлении кредита можно запросто ссылаться на законодательную базу. Если будет озвучен отказ в выдаче кредитных средств без получения страховки, то нужно добиваться правды. От сотрудников банка стоит дождаться письменного ответа, почему в кредите отказано.

Однако существует внутренняя политика финансового учреждения. Можно ли отказаться от страховки по кредиту конкретно в ОТП банке? Согласно политике учреждения, кредитование без страхования невозможно. Если человек хочет взять деньги под залог, то придется оформлять страховой полис. Но как потом отказаться от страховки в ОТП банке?

Законом предусмотрен «период охлаждения» продолжительностью в 14 дней. Этот срок дается, чтобы застрахованный мог вернуть деньги за страховку после получения кредита, то есть, написать отказ. Если человек не воспользуется данной возможностью, то есть и другие способы получить обратно денежные средства, но потом возникает масса нюансов. Например, сумма к получению будет в разы ниже.

Законодательная база

До недавнего времени, вернуть денежные средства за страховку было практически невозможно. Клиенты, которые обращались в банк, получали отказ. Урегулировать ситуацию удавалось только через суд. При этом истец должен доказать факт навязывания услуги.

Начиная с июня 2016 года ситуация изменилась в лучшую сторону. Банк России ввел указ, согласно которому заемщики могут вернуть деньги, уплаченные за полис, в течение 14-ти дней. Для этого он должен обратиться к страховщику. Процедура возврата осуществляется достаточно быстро, получить деньги можно спустя 10-ть дней с момента обращения.

Кроме того, согласно действующему законодательству, заемщик вправе отказаться и от других дополнительных услуг, которые предлагает банк. Но ставка по кредиту может значительно возрасти.

«ОТП Банк» предлагает оформить страхование жизни и здоровья, когда заемщик присоединяется к программе коллективного страхования «ОТП Банка». На это страхование не распространятся закон Банка России, поэтому вернуть деньги можно только в следующих случаях:

  • доказан факт навязывания страховки;
  • в договоре обнаружены нарушения или ошибки (например, фамилия заемщика написана не правильно или нет подписи на одной из страниц договора);
  • заемщик не соответствует требованиям полиса (например, клиент не имеет серьезных заболеваний).
ПОДРОБНЕЕ:  Открытая страховка ОСАГО что это такое, плюсы и минусы

При наличии основания, клиент должен обратиться в «ОТП Банк».

Возможность отказа представляется заемщикам, которые взяли в кредит товар, реализуемый партнерами финансовой организации. Договор может быть расторгнут автоматически, если во время его действия заемщик не оплатил обязательный платеж. При этом ранее уплаченные средства не возвращаться.

Отказаться от страховки можно при прекращении рисков. Например, если имущество было утрачено по причинам, которые не относятся к страховому случаю. Обратиться в банк нужно в течение 2-х недель с момента оформления страховки.

С 1 июня 2016 года вступило в законную силу Указание Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», дающее всем без исключения потребителям услуг право воспользоваться так называемым периодом охлаждения.

Теперь заемщик может прекратить действие страхового договора в течение двух недель со дня его подписания, а страховщик обязан вернуть уплаченные суммы премии не позднее 10 дней после подачи заявления.

Период охлаждения действует только для индивидуального договора страхования, то есть когда страхователем по договору выступает заемщик.

При этом если договор вступил в силу до написания отказа, компания удержит часть уплаченных средств пропорционально времени действия страховой защиты.

Другая ситуация, если заемщик присоединяется к коллективному договору страхования, страхователь по которому сама кредитная организация. Закон в таком случае не требует от банка предоставить заемщику право «передумать», — период охлаждения здесь не действует, если он не прописан в самом договоре страхования.

Помимо указанного выше нормативного акта, другими документами правового поля закреплена недопустимость навязывания услуг страхования:

  1. п.2 ст. 935 ГК РФ, согласно которому обязанность застраховать свою жизнь и здоровье не может возлагаться на граждан в силу закона.
  2. п.1-2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», которые признают недействительными договора, нарушающие действующее законодательство. В них же сказано, что приобретение одной услуги не может повлечь за собой обязательную покупку другой. Причем совершенно неважно, кем оказываются эти услуги – одной организацией или несколькими.
  3. ст. 10 того же Закона, обязывающая поставщика услуг обеспечить гражданам право свободного выбора и довести до потребителей информацию об условиях оказания услуги доступным языком, учитывающим отсутствие у клиента специальных познаний.
ПОДРОБНЕЕ:  Промокод Тинькофф Страхование: как и где получить

Если страховка навязана, неважно коллективный это или индивидуальный договор, ее можно оспорить. Но на деле установить факт навязывания страховой услуги довольно сложно, так как банк обеспечивает формальную свободу выбора: получить кредит на выгодных условиях, заплатив страховую премию, или отказаться от дополнительной услуги.

Например, добровольность страхования в «ОТП Банке» четко прописана в заявлении на получение кредита, но страховка всегда сопутствует выдаче ссуды, поскольку п. 4 гласит, что тарифы по дополнительным услугам являются неотъемлемой частью заявления на кредитование.

Банковское учреждение не имеет права отказать заемщику в получении заемных средств, если проситель не согласен заключать договор страхования. Но при этом банк вправе отказать без объяснения причин.

Еще один вопрос – возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита – также законодательством решен не в пользу заемщика.

П.3 ст. 958 ГК РФ фактически разрешил страховым компаниям не возвращать уплаченные клиентом средства, если имело место досрочное прекращение действия договора кредитования.

Как вернуть страховку в отп банке

При этом банк и страховая компания могут в условиях полиса предусмотреть возможность его расторжения с возвратом части средств, поэтому можно ли получить назад потраченные на страховку средства, во многом зависит от условий конкретного договора.

«ОТП Банк» сотрудничает с двумя компаниями, оказывающими услуги добровольного индивидуального и коллективного страхования заемщиков — ООО «Альфа Страхование – Жизнь» и ОСАО «РЕСО-Гарантия». При потребительском кредитовании предлагаются несколько видом страхования.

Как отключить страховой полис по кредиту и возвратить денежные средства

Если кредитный договор был подписан вместе со страховым, то стоит подумать, как отказаться от последнего. Забрать деньги может только застрахованный. Он лично должен обращаться в ОТП банк или страховую компанию (если страховка оформлялась там).

При плановом погашении кредита деньги не вернуть. Этот период совпадает с окончанием действия страхового договора.

Важно! Возвратить денежные средства не удастся, если заключен договор коллективного страхования. Он отличается от индивидуального тем, что страхователем выступает сам ОТП банк, а не застрахованный. Этот нюанс следует учесть.

Чтобы отключить полис, стоит лично обращаться в СК или направить пакет документов дистанционно. Последний способ менее предпочтительный, поскольку есть риск, что страховая проигнорирует обращение.

В течение 14 дней

Это самый благоприятный и надежный период, чтобы вернуть выплаченные деньги. При отказе от страховки в ОТП банке в течение 2 недель после того, как был оплачен полис, человеку возвращается вся сумма. То есть, клиент ничем не рискует.

Как вернуть страховку в отп банке

Желательно не затягивать с подачей заявления, поскольку страховой дается время на принятие решения.

Примечание! Если сотрудники ОТП банка не принимают заявление на отказ от страховки по кредиту, ссылаясь на отсутствие полномочий, то нужно уточнить, к кому можно обратиться. Опускать руки нельзя, поскольку застрахованный имеет законные основания к возвращению денежных средств. 

Итак, застрахованный знает о «периоде охлаждения», но как ему действовать? Лучше всего сразу идти в офис страховщика. Стоит обратить внимание, что обращаться нужно именно в официальный филиал, а не точку продажи страховых услуг. Возвращает деньги СК, а не страховой агент или брокер.

Если обращается доверенное лицо, то должна быть нотариально заверенная доверенность.

В двухнедельный срок СК должна вернуть деньги. Если за этот период страховка не будет выплачена, можно обращаться в вышестоящие органы.

Как отказаться онлайн? Можно не посещать офис СК, а воспользоваться официальным сайтом компании. Необходимо написать в «обратную связь», указать личные данные, прикрепить сканы всех документов. В течение суток заявка должна быть рассмотрена и перезвонит страховой агент.

Дополнительно при онлайн-отказе может потребоваться отправка копий документов заказным письмом. Выплата также осуществляется в течение 14 дней на банковский счет или через кассу.

Если двухнедельный период был упущен, то имеет смысл написать отказ от страховки при досрочном погашении кредита. При обращении в СК нужно написать заявление, подготовить необходимые документы, а главное, получить справку из банка, что долг выплачен.

Как вернуть страховку в отп банке

При досрочном погашении кредита возвращается не вся сумма. Перерасчет делается, начиная с дня обращения, то есть, удается вернуть деньги за дни, оставшиеся до окончания срока действия договора страхования. Из этой суммы еще удерживаются расходы на ведение дела.

Действия и условия возврата денег при возвращении займа раньше срока аналогичные, что и в «период охлаждения».

Как вернуть страховку по кредиту ОТП банк после планового погашения долга? Никак. После окончания действия кредитного договора отпадает надобность в защите заемщика, так как он больше ничего не должен банку.

Эта ситуация не редкость. К сожалению, страховки выдают с большим усердием, нежели возвращают деньги. Сотрудники сразу находят массу причин, чтобы отказать в возврате денежных средств.

Застрахованному важно знать самое главное – необходимо получить письменный отказ. Если такую бумагу не выдают, ссылаясь на некомпетентность или другие причины, уходить нельзя. Стоит настаивать на своем, сразу звонить в контролирующие органы или обращаться в суд. В последнем случае необходимо отправить заявление с документами заказным письмом по почте или же отсканировать их и прислать в СК через официальный сайт.

Можно сначала идти не в суд, а обратиться в ЦБ. Контролирующий орган обязательно проверит работу СК и назначит наказание в случае неправомерных действий страховщика.

В суд нужно обращаться с исковым заявлением, к которому прикрепить копии документов, в частности, бумагу об отказе в выдаче денег.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту после получения, и как это сделать?

возврат страховки по кредиту в отп банке

Навязывание страховки является давно уже незаконным деянием, однако, все банки это делают, без страховки кредит получить очень сложно. Почему получается такая ситуация – банк ограничен в своих правах в данном вопросе, однако он продолжает это делать, не нарушая закона?

Дело, конечно, в двойственности и несовершенстве отечественного законодательства. С одной стороны оно запрещает навязывать страховку, но с другой стороны не может принудить банк выдать кредит, если тот того не хочет.

Итог – либо вы не получаете кредит, либо вы соглашаетесь на условия банка, то есть оформляете страхование жизни.

Таким образом, банк манипулирует процентной ставкой, общей суммой кредита и длительностью его срока, что делает кредит со страхованием более заманчивым и выгодным для обывателя.

Но это кажущаяся видимость!

Ведь полная стоимость кредита (проценты, стоимость полиса и сумма займа) не факт, что будет значительно ниже, чем займ без страховки, кроме того его можно погасить досрочно, и в любом случае не проиграть.

То есть со стороны банков всегда идет сплошное «нагибалово», они не упустят свою выгоду в любом случае.

Нужно ли все это вам?

Важно

Наверное, нет. Любой адекватный человек хочет отказаться от страховки после получения кредита при любой удобной возможности. И здесь нет ничего такого зазорного!

Но если банки такие «хитропопые», граждане тоже не считают себя дураками – начинается соревнование по хитрости «кто кого».

Возврат страховки по кредиту

Одним из вариантов для заемщиков «сделать» банк – это согласиться на оформление страхового полиса, получить кредит и тут же от нее отказаться.

Но вы думаете, у вас действительно это прокатит? Что говорит по этому поводу закон? Можно так делать или нет – об этом данная статья.

Варианты отказа

На данный момент по-сути в силу появления новых законов или, напротив, в силу общественных заблуждений, отказаться от страховки можно в двух случаях:

  • в течение первых 5 дней со дня оформления кредитного договора (при этом договор может быть, как оплачен, так еще и не оплачен)
  • при досрочном погашении кредита в том случае если страховой полис продолжает свое действие

Что бы понять, что из этого ложь, что нет – обратимся к законам!

Что говорит закон

С 2016 года у заемщиков появилась законодательная возможность отказаться от страховки по кредиту на официальном уровне, оставляя за собой полученный кредит, правда в течение первых 5 дней ее оформления – в банковской сфере это стало называться «периодом охлаждения». И поспособствовал этому Закон.

Однако и для него банки уже придумали лазейку (об этом ниже) – никто не хочет ничего никому возвращать, только забирать и зарабатывать на воздухе.

А некоторые банки, пытаясь проявить лояльность к своим постоянным клиентам, наоборот увеличили срок возврата – в Сбербанке он, например, составляет сейчас аж 14 дней (читайте, как вернуть стоимость страхового полиса в Сбербанке). И это инициатива именно руководства банка. По закону ее вернуть можно только в течение 5 дней!

Шрифт A A

Потребители вправе получить заемные средства без использования финансовой защиты и других дополнительных сервисов. Отказ от страхования допускается даже после оформления и оплаты услуги. Рассмотрим, как вернуть страховку по кредиту в ОТП банке.

Менеджеры кредитного учреждения предлагают клиентам оформить страховку с целью минимизации риска невозврата долга в случае:

  • смерти заемщика;
  • утраты трудоспособности из-за тяжелого заболевания либо травмы;
  • потери работы по причине сокращения штата или ликвидации компании.

Если наступит один из указанных случаев, страховая компания выплатит банку сумму для закрытия долга.

Возврат страховки

Договор на страховые услуги подписывается только в добровольном порядке. Вернуть деньги в том случае, когда соглашение о предоставлении страховки уже заключено, допускается в период охлаждения. Этот срок регламентирован законом и составляет 14 дней. При оформлении отказа в указанное время премиальную сумму возвращают, удержав часть пропорционально дням действия договора.

Это правило распространяется только на индивидуальное страхование, когда в роли страхователя по договору выступает заемщик.

Виды страховки

Нельзя оформить отказ от страховки обязательного типа. К ним относятся:

  1. КАСКО. При оформлении автокредита клиент обязан застраховать приобретаемое транспортное средство. Автомобиль остается в залоге, поэтому финансовой организации требуются определенные гарантии, что в случае невозврата долга можно реализовать имущество и покрыть убытки.
  2. Страхование недвижимости. Ипотека и займы под залог имущества подразумевают обязательное оформление страховки обремененного объекта недвижимости.

Страховка возвращается по кредитным картам, целевым и другим видам займов. Законодательством разрешен возврат средств за страхование:

  • жизни плательщика (недееспособность, инвалидность, смерть);
  • в случае потери работы;
  • титульное (используется в ипотечных займах);
  • потери платежеспособности;
  • имущества.

От всех видов необязательных услуг страхования заемщик вправе отказаться. Согласно приказу № 4500-У Центробанка от 21 августа 2017 г., срок отказа составляет 14 дней.

2 недели на возврат страховки

Если клиент подписывает договор об оказании услуг страхования жизни, трудоспособности или рабочего места, в ОТП используется присоединение заемщика к коллективной программе. В этой ситуации период охлаждения действовать не будет.

Вернуть страховку можно, если:

  • заявитель докажет факт, что услуга была навязана;
  • полис оформлен с нарушениями;
  • кредит погашен досрочно;
  • пользователь не соответствует установленным критериям (наличие тяжелой болезни, профессиональное занятие экстремальным видом спорта).

Если же договор заключался с целью защиты от финансовой нестабильности, расторгнуть его допустимо по причине:

  • стажа до 6 месяцев;
  • занятости по совместительству;
  • работы по срочному договору или с неполным рабочим днем.

Особенности процедуры

«ОТП Банк» своим клиентам дает возможность отказаться от оформленной услуги в течение 2-х недель, тем самым возвратить потраченные средства. За этот срок заемщик имеет возможность обдумать полезность страховки для него, взвесить все за и против, не находясь под давлением банковского сотрудника. Процедура подразумевает под собой написание соответствующего заявления и его последующею отправку страхователю. Компания вернет средства за исключением тех, которые были использованы в рамках действия договора.

Способ Особенности Срок
После погашения кредита Сделать это можно, если финансовая организация нарушила закон и заставила клиента без его желания оформить страховку Отказать можно в течение 3-х лет с момента подписания договора
При досрочном погашении Если клиент имеет возможность выплатить долг быстрее, то он может получить не использованы Данная возможность представляется, если займ был погашен в течение одного месяца. Если он больше, то необходимо обращаться не в банк, а в компанию, которая предоставляет услуги страхования

Алгоритм отказа

Действовать нужно в период охлаждения, иначе потом провести процедуру будет невозможно. Для оформления отказа необходимо посетить то отделение «ОТП Банка», где оформлялся кредит. С собой необходимо иметь пакет документов:

  • паспорт российского образца;
  • страховой договор;
  • квитанции, подтверждающие оплату.

Менеджер попросит составить заявление. После чего заемщик должен будет несколько дней ожидать ответа.

Это самый главный документ в данной процедуре. В нем необходимо указать следующую информацию:

  • реквизиты страховой компании;
  • ФИО клиента;
  • паспортные данные;
  • адрес проживания и контактный телефон;
  • номер договора по кредиту, также срок его действия и размер ежемесячного платежа;
  • данные по страховому договору;
  • просьбу о расторжении договора;
  • причину просьбы;
  • реактивы для перевода средств;
  • дату и подпись.

Какие документы нужны для возврата денег

Деньги возвращаются лишь на счет получателя кредита. Заемщику нужно предоставить паспорт, страховой полис, выписку из банка о погашении займа, а также реквизиты банковского счета, куда будут перечислены денежные средства.

Тем не менее услуга платная и добровольная. А значит, что если клиент не хочет платить за услугу, которую ему навязали или он попросту передумал подключать полис, то он может от неё отказаться.

Страховой случай Смерть заёмщика Полная утрата трудоспособности Частичная недееспособность
Действия страхового агента Полное погашение займа страховой компанией Полное погашение займа страховой компанией Страховая делает выплаты за время нетрудоспособности клиента
Травмы Отравления
Повреждения в результате: взрыва, ожога, обморожения и переохлаждения организма;

Асфиксия;

Ранение, перелом;

Последствия нападения животных;

Ушиб мозга;

Сотрясение мозга.

Случайное острое: ядовитыми растениями, едой, токсичными веществами;

Случайное, лекарственными препаратами.

Отказ от страховки по кредиту

Для банка полис является снижением рисков невыплаты займа. Также у РСХБ есть программы страхования клиента от потери работы.

Рекомендуется соглашаться на услугу страхования тем клиентам, у которых были в прошлом просрочки. Особенно если более 30 дней. Также страховой полис поможет тем клиентам, кто до этого часто получал отказы по заявлениям. Для тех, у кого кредитная история отсутствует полностью — услуга страхования также скажется положительно.

Многие банки предлагают заниженный процент. Сниженная ставка на 5 пунктов — значительно уменьшит переплату по кредиту, даже при учёте платы за страхование. В таком случает будет целесообразно подключить услугу страхования.

Также рекомендуется застраховать свою жизнь тем заёмщикам, которые оформляют большие займы или находятся в пенсионном возрасте. Так как, обязательства по задолженностям в случае смерти заёмщика переходят на его ближайших родственников. Поэтому оформляя ипотеку лучше подумать о будущем и даже о неприятных ситуациях.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка ‘Восточный’Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб.

Важно

и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Результат отмены страховки

Существуют два сценария развития событий при желании клиента исключить страхование из кредитного договора: негативный и положительный.

В первом случае риск отказа от дополнительных услуг по кредиту чреват отрицательным решением банка на выдачу денежных средств. При этом истинная причина ответа чаще умалчивается, а сотрудники учреждения могут ссылаться на размытые формулировки вроде «несоответствие заявителя кредитной политике банка» или «другие причины».

Во втором случае клиент отказывается от страховки до или после получения ссуды, а банк пересчитывает ежемесячные платежи, с учетом отмены дополнительных взносов. При индивидуальном страховании страховщик осуществляет возврат уплаченных средств, если таковые были внесены к моменту расторжения договора страхования.

«ОТП Банк» заявляет, что отказ от страховки никак не сказывается на принятии решения о выдаче кредита и не приводит к повышению ставки. Но как это реализуется на практике, зависит от установленных в кредитной организации внутренних правил работы.

Не следует подписывать страховку с уверенностью, что после выдачи кредита от нее можно отказаться. Средства будут возвращены только частично либо в возврате будет отказано.

Заемщику в данном случае важно заранее уточнять все детали договора и отчетливо понимать свои права. Тогда спорные ситуации при оформлении кредита будут решены в пользу клиента.

Результат отмены страховки может быть как положительным, так и нет. В первом случае клиенту пересчитают размер ежемесячного платежа с учетом отмены страховых взносов. Банк может увеличить ежегодную ставку на 1—2%.

Негативный результат проявляется в отказе банка в выдаче кредита. При этом организация имеет право умолчать реальную причину отказа. Менеджер, скорее всего, сообщит, что заемщик не удовлетворяет требованиям.

Страховка — это хороший способ защитить себя и свое имущество. Если оказалось, что вносить взносы нет возможности, от нее стоит отказаться. Главное — знать свои права и внимательно читать договор.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector