Виды страховых продуктов

Кто такой страховщик и страхователь?

Организация, которая предоставляет подобные услуги, именуется страховщиком. В качестве такового может выступать только юридическое лицо, обладающее специальным разрешением, а также лицензией для осуществления соответствующей деятельности. Оно самостоятельно, но в определённой мере находится под контролем государства. Также оно должно быть стабильным и финансово надёжным.

Лицо, вступающее в отношения с компанией для того, чтобы заключить договор для защиты от рисков, именуется страхователем. И компания, и физическое лицо являются субъектами данных отношений и сторонами заключаемого договора.

Виды страхования имущества

При заключении договора страхования имущества в правоотношения вступают два субъекта. Страхователь — субъект, желающий застраховать свое имущество, и страховщик, гарантирующий выплату ущерба при наступлении определенного события (страхового случая).

Имущественное страхование делится на следующие виды:

  • Страхование имущества любой формы собственности.
  • Страхование ответственности.
  • Страхование рисков любого типа.

Следует учесть, что страховой случай наступает только в строго оговоренных договором случаях и не является способом получения дохода, а лишь покрывает нанесённый ущерб. К примеру, разными пунктами договора может быть оговорено возмещение ущерба от полной гибели предмета договора, или же его частичного разрушения-уничтожения, что, в свою очередь, предусматривает разные страховые выплаты. Сумма по возмещению ущерба не может превышать реального ущерба.

Под имущественное страхование попадает любое имущество страхователя: здания и сооружения, рабочее оборудование или даже мебель и бытовая техника. Все эти материальные ценности должны быть прописаны в договоре.

Что предлагают компании клиентам?

Во время заключения договора между компанией и гражданином возникают определенные отношения. Это и есть страховой продукт. Гражданин берет на себя обязанность платить взносы, а компания — выплачивать страховку.

Страховкой называется материальное благо, выражаемое в денежной или натуральной форме, которое выделяется из страхового фонда при осуществлении целенаправленной деятельности. Его может получить любой заключивший договор гражданин при наступлении определенного случая, для того чтобы компенсировать свой ущерб.

Страховые продукты банка имеют отличительную особенность, которая заключается в том, что они могут быть реализованы или, наоборот, не реализованы и не давать материального воплощения, если страховой случай так и не наступит. Продажа продуктов осуществляется непосредственно компанией-страховщиком.

Для любого продукта хорошей базой выступает стабильный и реальный фонд компании-страховщика. Страховым фондом называется казна страховой компании, которая является финансовым гарантом разного рода выплат и компенсаций в том случае, когда на неё возлагается такое обязательство.

ПОДРОБНЕЕ:  Урок 4: Порядок подтверждения страхового стажа

Виды страхования ответственности

Страхование ответственности относится к имущественному страхованию и выделено Гражданским кодексом Российской Федерации в отдельную отрасль. Страхование ответственности может быть, как обязательным, так и добровольным.

Основными видами страхования ответственности являются:

  • Основные виды страхования в Российской Федерации и их назначениеСтрахование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.
  • Страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности.
  • Страхование профессиональной ответственности.
  • Страхование ответственности за неисполнение обязательств.

При этом обязательным является только страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и страховании разных видов ответственности для разных предприятий.

Обязательным оно является для нотариусов, оценщиков или предприятий с повышенным уровнем опасности.

В остальных же случаях такие подобные продукты используются по желанию страхователя.

Страховой продукт — что находится в оболочке?

Теперь поговорим об оболочке. Другими словами, это то, что окружает и защищает страховой продукт в плане выплат и является провокатором их появления, точно так же, как оболочка защищает ядро.

В оболочку продукта входят:

  1. Обстоятельства, заставляющие выделяться материальное ядро.
  2. Условия, которые помогают определить объем средств для выплаты по страховому случаю.
  3. Условия, оказывающие влияние на права, обязанности и ответственность сторон договора.

Оболочка и ядро объединяются, включая разные типы деятельности:

  1. Деятельность, связанная с созданием страхового фонда, наращиванием объемов, стабилизацией, а также сохранением финансовой базы.
  2. Деятельность по выделению ядра продукта (его материализация в случае наступления страхового случая).
  3. Деятельность, связанная с расходованием выделенных средств в виде выплаты или оплаты услуг по страховому случаю.

Виды страховых продуктов

Продукт страховой компании сам по себе не абстрактная единица. Он является уникальным и разработанным специально для каждого страхователя и под их запросы. Кроме того, на каждый продукт обязательно должен заключаться договор путем соотношения с различными объектами страхования (жизнь, имущество и другие) или страховыми рисками (наступление чрезвычайной ситуации). Более того, в договор включена страховая сумма, тариф, условия и порядок страховых взносов.

Какое бывает личное страхование

Как было упомянуто выше, личностное страхование – это такой вид страхового продукта, в котором страхователь страхует свою жизнь, здоровье или трудоспособность.

Как правило, имеет оговоренную договором фиксированную сумму страховой выплаты. Вступает в силу в случае наступления смерти страховщика.

Виды страховых продуктов

Посмотреть

Я подобрал для посетителей нашего сайта лучшие кредитные предложения апреля 2019 года.

  • Страхование от несчастных случаев

Может иметь как фиксированную суммувыплаты по наступлению страхового случая, так и сумму, равную нанесенному ущербу здоровью.

  • Страхование от потери трудоспособности

Такой вид страхования может иметь фиксированную сумму при потере страхователем трудоспособности или же может гарантировать пенсионное содержание после наступления страхового случая. Гражданский кодекс Российской Федерации также распознаёт такой вид страхового продукта как «накопительное страхование».

Виды страхования рисков

Очень частым явлением в современном мире стало страхование рисков разного рода. Пользователями таких рисков зачастую являются банки, финансовые компании, крупные торговые и производственные предприятия, импортёры и экспортеры.

Страхование финансовых и специфических рисков можно выделить в три основных пункта:

  1. Массовое страхование – подразумевает одновременное страхование стразу нескольких рисков или объектов. Особенностью такого продукта является, как правило, целый пакет страховок. К примеру — от пожара, стихийного бедствия, финансовых рисков или т.д.
  2. Основные виды страхования в Российской Федерации и их назначениеСтрахование крупных рисков – основной областью использования подобного продукта является инвестиционная деятельность. При вложении в тот или иной бизнес больших сумм инвестор страхует возможный их не возврат.
  3. Страхование редких событий – как правило, характеризуется редкими наступлением страхового случая с одной стороны, и большими суммами выплат при его наступлении с другой.

Характерной особенностью всех видов рискового страхования является малая вероятность наступления страхового случая и большие суммы выплат.

Классификации видов страхования

Особенностью всех утвержденных видов страхования является то, что сумма выплаты при наступлении страхового случая всегда в разы больше, чем сам страховой взнос страховальщика. При этом риск для страховщика полностью отсутствует, так как количество полисов так же в разы больше, чем количество наступивших страховых случаев. Конечно, бывают и форс-мажоры, но это скорее исключение из правил.

Основными видами страхования, описанными выше, являются:

  • Личностное страхование.
  • Имущественное страхование.

Все виды и подвиды делятся на сотни разных отраслей и все имеют разное действие, условия и возможности.

Регулятором страховой деятельности в Российской Федерации служит Гражданский кодекс. Именно он разделяет и различает виды и подвиды страховых продуктов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector