Расторжение страховок и возврат страховой премии – отзыв о страховой компании ВСК

Почему нельзя отказаться от страховки при автокредите и ипотеке?

Дело в том, что обязательность страхования по этим кредитам закреплена законодательно. То есть, в этих случаях страховка не является навязанной дополнительной услугой, она закреплена законодательством и включена в условия получения кредита. Это значит, что от нее нельзя отказаться, как от дополнительно навязанной услуги, как в случае с потребительскими займами и прочим.

Обязательность наличия страховки для приобретаемого имущества от утраты обуславливается ст. 935 ГК РФ и ст. 31 ФЗ «Об ипотеке». Согласно этим документам банк вправе требовать от клиента обязательное страхование приобретаемого имущества на случай порчи, утри и т.д. При этом титульное страхование, страховка жизни и здоровья, потери работы и т.д при ипотеке и автокредитах являются необязательными.

Такая страховка будет полезна и для заемщиков, если наступит страховой случай. Например, автомобиль могут угнать, тогда клиенту придется продолжать выплачивать кредит за машину, которой нет и неизвестно, вернется ли она к хозяину, а в случае со страхованием это будет делать страховая компания.

С чего начать

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля при наличии серьезной причины прописан в правилах ОСАГО, пункте 33.

Возврат неистраченной суммы страховки для СК очень невыгоден. Поэтому специалисты рекомендуют обращаться за помощью к юристам.

Процедура требует определенного набора документов. Один из них – заявление.

Пишет его лицо, заключавшее договор со страховой компанией. Форма заявления не имеет установленного образца.

Поэтому каждая страховая компания, предлагает свой разработанный бланк. Но, в общем, заявление на возврат ОСАГО при продаже автомобиля содержит следующую информацию: паспортные данные страхователя, данные о застрахованном транспортном средстве, номер договора страхования.

Особым пунктом является указание основания для расторжения страховки. Далее понадобятся реквизиты для перевода денежных средств (наименование банка, БИК, лицевой, корреспондентский и расчетные счета и пр.).

Возврат страховки: основные нюансы

Если вы присоединились к договору страхования, получили одобрение по займу и хотите отказаться от полиса, сделать это можно в течение 5 дней с момента заключения такого договора. Главное условие — отсутствие страхового случая в течение этого периода.

В некоторых банках клиенту дается 14-30 дней для возврата страховки (Сбербанк, ВТБ), что закреплено договором, поэтому перед его подписанием нужно тщательно читать все документы.

Пятидневный период «охлаждения» ввели согласно указу ЦБ РФ от 20.11.2015 N 3854-У. По усмотрению страховая организация или банк может ввести более длительный период охлаждения.

Деньги страхователь должен вернуть заемщику в 10-тидневный период с момента получения соответствующего заявления на возврат страховки по кредиту. Часто страхователи задерживают выплаты, поэтому по истечению 10 дневного срока клиенту лучше обратиться в Роспотребнадзор с соответствующей жалобой.

https://www.youtube.com/watch?v=p6ZHpKIE66Y

Если вы подаете заявление на страхование в тот же день, что и получили кредит, то скорее всего, договор страхования ее не начал действовать, поэтому клиент получит 100% от страхового взноса. Если прошло 1-3-5 дней, то заемщик получит не 100% от уплаченной страховой премии, а лишь ее часть за вычетом суммы пропорциональной периоду, который прошел с даты получения полиса до даты получения страхователем заявления от клиента.

То есть, если клиент направил заявление на возврат страховки через 4 дня после после получения полиса, то страхователь удержит ее часть за эти 4 дня, в течение которых клиент был официально застрахован. Сумма за столь короткий срок будет небольшой.

Закон об охлаждении и возврате страховки в 5-тиднейвный срок не относится к КАСКО (автострахованию) и ипотечным кредитам, где обязательное страхование объекта недвижимости обусловлено законом. Указ об охлаждении затрагивает потребительские и товарные кредиты, нецелевые займы и любые другие виды кредитов, по которым не предусмотрено обеспечение.

В некоторых страховых компаниях предлагают перенести остаток ОСАГО на новый полис. Этот вопрос вправе решить сам клиент.

Если заявление не принимают

Расторжение договора ОСАГО производится по письменному заявлению, к которому и прилагаются необходимые документы.

Заявление на расторжение договора страхования ОСАГО должно содержать:

  • наименование страховой компании, в которую направляется документ;
  • ФИО страхователя, с которым был заключен договор;
  • реквизиты (серия, номер, дата выдачи) действующего полиса автогражданки;
  • причину расторжения;
  • способ получения денежных средств (получение на счет страхователя, получение наличных в кассе страховой компании или оплата страховой премии по иному договору);

Если предполагается перевод средств на счет, то дополнительно указываются банковские реквизиты, по которым необходимо сделать перевод. Если оставшаяся часть страховой премии зачисляется в счет оплаты иного полиса, то указываются реквизиты страхового договора.

  • перечень прилагаемых документов.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Купить полис ОСАГО Онлайн в Ирбите. Узнать стоимость страховки ОСАГО. Цена ОСАГО в Ирбите

Документ подписывается заявителем и представителем страховой организации. Кроме подписи на заявлении должны присутствовать дата составления и дата принятия.

Заявление на расторжение договора ОСАГО ранее указанного в договоре срока можно подать:

  • лично в одном из офисов автостраховщика;
  • заказным письмом, отправленным через Почту России. Письмо должно быть отправлено с уведомлением о вручении и подробной описью вложенных документов.

Прибегать к отправке письма почтой рекомендуется исключительно в том случае, если представитель страховщика по каким-либо причинам отказывает в принятии документа в офисе.

[link] Как оформить полис ОСАГО онлайн в ВСК, объясняется в статье: как оформить ОСАГО онлайн.

Отзывы клиентов об ОСАГО в Тинькофф читайте здесь.[/link]

Возврат денег за КБМ в ВСК — бортжурнал Peugeot 508 2.0 HDi White ...

Зарегистрированы случаи отказа приема заявления и пакета документов на возврат страховки. Менеджеры отправляют клиентов в головной офис: они, вроде как, не уполномочены этим заниматься. Это неправда. Ибо расторжение договора – это одна из простых процедур, которая оформляется в любом офисе страховой компании. Будь то региональный, дочерний или любой другой.

Возврат страховки по шагам — что делать заемщику?

В 5-тидневный срок после заключения договора страхования клиенту нужно написать заявление на отказ от страхования. Идеальным вариантом будет позвонить или обратиться лично в свою страховую организацию и попросить предоставить образец такого заявления.

Если этого сделать не удастся, писать бумагу нужно по стандартной схеме с обязательным указанием ФИО и паспортных данных, данных договора страхования (номер, дата заключения и другие важные условиях), причины расторжения договора страхования (отсутствие необходимости в страховке, законодательно закрепленное право на отказ от страховки в течение 5 дней и т.

д.) Также в заявлении нужно указать номер счета и банковские реквизиты для возврата страховки. Их можно найти в банке, где у вас открыт счет.

В заявлении нужно проставить дату и подпись.

Также заемщику нужно сделать копию своего кредитного договора и паспорта. Весь пакет документов следует подать в офис своей страховой компании. Многие заемщики несут бумаги в банк, что совершенно не верно. При индивидуальном страховании заявление на отказ от страховки подается в страховую организацию, а не в банк.

Порядок расторжения договора ОСАГО при продаже авто

Порядок досрочного прекращения действия договора обязательного автострахования регламентируется Положением Банка России №431 – П (от 19.09.2014 года).

Документов подробно описываются:

  • ситуации, при которых существует возможность досрочного расторжения;
  • правила расторжения страхового договора;
  • правила расчета и возврата части страховой суммы.

Каждая страховая компания обязана полностью соблюдать требования действующего законодательного акта.

Как расторгнуть договор? Рассмотрим порядок действий на конкретных примерах.

Расторжение договора ОСАГО в компании Росгосстрах производится только лично в ближайшем офисе компании, после подачи заявления с приложенными документами.

Они условно разделяются на две части. Одна из них – основная, требуется в любой страховой компании, в независимости от причины расторжения договора. Вторая, указывает и подтверждает, что необходим возврат ОСАГО при продаже автомобиля.

Базовая часть включает следующие документы:

  • оригинал и нотариально заверенную копию паспорта клиента, оформившего договор;
  • страховой полис, который будет закрыт (только оригинал, себе желательно оставить копию, которая может понадобиться для судебного разбирательства);
  • квитанция или электронный документ, подтверждающий оплату ОСАГО;
  • реквизиты банка и счета, на который будет произведен возврат (действия с наличными деньгами запрещены).

Перечень документов, подтверждающих продажу транспортного средства, можно узнать в самой страховой компании. Но обычно это:

  • справка-счет (если идет процесс продажи);
  • ПТС с записью о смене владельца и зарегистрированный договор купли-продажи.

Страховой Советник - Google

Датой возврата страховой премии ОСАГО при продаже автомобиля будет считаться день подачи пакета документов.

Кстати, о ПТС. Требовать его оригинал или копию менеджер СК не имеет права. Законодательно, факт продажи транспортного средства подтверждается договором купли-продажи.

Почему могут отказать в возврате страховки?

Если заемщик направил заявление на отказ от страхования в течение 5-ти дней с момента заключения договора, отказать страховая компания не сможет по закону. Однако есть ряд случаев, когда страховой агент может вынести отказ.

Во-первых, это законно, когда наступает страховой случай и организация исполняет свои обязанности. Например, заемщик взял кредит, а через день его уволили с работы (полис по случаю потери работы), либо он попал в больницу с серьезным заболеванием и не сможет в ближайшее время работать (полис по страхованию жизни и здоровья).

В этой ситуации страхователь будет выплачивать ежемесячные платежи по кредиту вместо клиента согласное условиям заключенного договора.

Во-вторых, отказать в выплате страховки организация может в случае, если клиент подаст соответствующее заявление по прошествии 5-тидневного срока охлаждения. В этом случае страховая компания не обязана возвращать деньги. Клиенту можно будет попытаться вернуть деньги через суд, доказав, что страховка была навязана.

В-третьих, отказ придет в случае, если заключался договор коллективного страхования. Ее вернуть в 5-тидневынй срок не удастся.

Клиенту останется лишь подать иск в суд и пытаться признать пункты договора о присоединении к коллективной страховке ничтожными, в соответствии с п. 2 ст. 15 Закона о защите прав потребителей в РФ.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Налог лС страховка

Согласно этому пункту, продавцам услуг запрещено обуславливать приобретение одних услуг безоговорочным приобретением других услуг.

В-четвертых, страховая компания может отказать в выплате страховки по истечению 3-х лет. В этом случае наступит срок исковой давности и клиенту откажут в рассмотрении иска в суде.

В-пятых, отказ может прийти в том случае, если заявление заполнено неверно или отсутствуют какие-то обязательно документы в пакете. Поэтому так важно обратиться в свою страховую компанию и получить полный перечень необходимых документов для подачи заявления и его образец.

Сроки

Возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля занимает несколько рабочих дней. Каждая компания доводит эту информацию до клиента по окончании приема документов.

Но клиент СК должен знать, что практически любая процедура, совершаемая той или иной страховой компанией, не может превышать 14 дней. Эта норма указана в пункте 34-м Правил ОСАГО.

В противном случае на СК налагаются штрафные санкции, а сумма возврата будет увеличиваться за счет назначенного пени. Если страховая компания задерживает свое решение, то клиент может обратиться с письменной жалобой в Центробанк РФ (лично или через сайт), в Союз автостраховщиков или с исковым заявлением в суд (по месту регистрация офиса СК).

Суд очень медленно рассматривает подобные дела, поэтому автоюристы рекомендуют начинать с Центробанка.

В редких случаях СК могут отказать в возврате суммы ОСАГО при продаже автомобиля. На это может повлиять ряд определенных обстоятельств.

Какие бывают страховки?

В первую очередь все страховки делятся на коллективные и индивидуальные. По договорам индивидуального страхования клиент заключает договор непосредственно со страховой компанией. Итог — взаимоотношения: страховая компания — физическое лицо.

По договорам присоединения к коллективному страхованию клиент заключает договор о присоединении к страховке с банком, который является страховым агентом. Итог: взаимоотношения: страховая компания — банк (юридическое лицо).

После такого разделения страховки делятся по видам. Одни из них являются необязательными и их можно вернуть, другие же нельзя. Рассмотрим виды страховок, возврат по которым сделать не удастся:

  •  КАСКО. Оформляется при покупке машины в кредит.
  • Страхование недвижимости актуально для ипотечных кредитов и займов под залог недвижимости.

К необязательным видам страховки можно отнести:

  • Страхование жизни и здоровья заемщика — добровольная страховка, регулируемая ст. 935 ГК РФ.
  • Полис на случай потери трудоспособности, работы, сокращения и т.п. В этом случае страховая компания будет выплачивать кредит за заемщика в течение 4-10 месяцев в зависимости от условия договора. В течение этого срока клиент должен найти работу. Даже если он этого не сделает, страховая компания перестанет выплачивать заем после указанного срока и клиенту придется искать деньги на погашение ежемесячных взносов самому. Обычно такая страховка длится только в течение срока действия кредитного договора.
  • Титульное страхование (ипотечные кредиты) тоже не является обязательным, несмотря на строгое условие банков обязательно оформлять эту страховку при получении ипотеки.
  • Страхование имущества по потребительским кредитам

Формула для расчета суммы возврата

Страховой Советник - Google

В Интернете есть множество сайтов, предлагающих быстрый расчет стоимости неиспользованного ОСАГО. Но можно это сделать вручную. Существует официальная формула.

Д = (Р – 23%) х (Н ː 12), где:

  • 23% — стандартный показатель СК (подразумеваются определенные расходы страховщика);
  • Н – число полных месяцев до окончания договора страхования;
  • Р – полная стоимость полиса;
  • Д – сумма возврата.

Процентные ставки определены указом Центробанка РФ. Они распределяются следующим образом.

Расходы страховщика заключают в себе 3% отчисления в РСА. Для чего? Эта сумма переводится на резервные счета, из которых выплачиваются компенсации. Причем 2% — текущий резерв, а один – гарантированный.

Небольшое отступление

Законодательно нигде не определены эти самые 23%. Например, возврат ОСАГО при продаже автомобиля «Росгосстрах» подтверждает тем, что есть «взаимная договоренность» сторон.

В любом случае ситуация нервозная. Теперь о 20% идущих на ведение дела страховщика.

Если страховой договор не расторгается досрочно, откуда страховая компания берет эти проценты? Ведь расходы вроде все те же? То есть, совершенно неясны основания для взимания этих процентов при досрочном расторжении.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  ВСК страховой дом - Авторизация

Вопрос висит в воздухе. Если по собственным расчетам сумма должна быть выплачена большая, то есть смысл, руководствуясь 958 статьей ГК РФ и пунктом 34 Правил ОСАГО, обратиться с исковым заявлением в суд и потребовать вернуть средства, уплаченные за полис без учета этих 20%.

Как ни странно, большинство таких исков решаются судом положительно, так как (смотри выше) закон не дает четких указаний на удержание страховыми компаниями 23%.

При этом потребуется оплатить госпошлину. Но оформляя заявление на возврат полиса ОСАГО при продаже автомобиля, оформляется и взыскание суммы госпошлины.

Коллективная страховка и возврат денег по ней

После выступления в силу указа Центробанка о периоде охлаждения банки начали искать различные ухищрения, чтобы этого избежать. Кредиторы начали подключать клиентов к коллективной страховке.

Пятидневный период для возврата премии не действует по договорам присоединения к коллективному страхованию, потому что по указу ЦБ такая возможность закреплена за страхователем и физическим лицом, а не юридическим.

При коллективном страховании договор заключается между страхователем и банком, который является юридическим лицом. Таким образом, указ ЦБ РФ на такие взаимоотношения не распространяется.

Выход найдется и в этом случае, если страховая организация предусматривает в своих документах возможность отказа от присоединения к коллективному страхованию при предоставлении соответствующего заявления.

Тогда заемщику нужно написать заявление на отказ от присоединения к коллективному страхованию и возврат денег по страховому взносу. Такие пункты редки в условиях страховых компаний, но имеют место быть.

Прежде чем писать заявление на отказ от страхования клиента, клиентам нужно убедиться, что процентная ставка по кредиту существенно не изменится. Иногда выгоднее оставить страховку, чем отказаться от нее, получив обратно страховой взнос и увеличенный процент по кредиту.

В интернете достаточно много отзывов от заемщиков, которым удалось вернуть страховку по потребительским и товарным кредитам в течение 5-ти дней после заключения договора страхования.

Все они утверждают, что деньги им вернули не в течение 10, а гораздо позже, но деньги все-таки вернули.

Отзыв по отказу страховки в Сбербанке.

Отзыв о возврате навязанной страховки по автокредиту.

Отзыв о возврате страховки в Сбербанке.

Отзыв о получении страховки по кредиту Почта Банка, страховщиком по которому является организация Кардиф.

Как отказаться от полиса и чем это чревато?

Как правило, это позднее обращение за расчетом возврата ОСАГО при продаже автомобиля. Если с момента продажи транспортного средства прошло более 60 дней, страховая компания вправе отказать. Здесь нужно учесть, что страховщик будет вести расчет не со дня продажи ТС, а со дня обращения в компанию, выдавшую полис.

Также страховая компания откажет в выплате в случае продажи авто по генеральной доверенности. Ибо юридически владелец транспортного средства остается тот же.

Нужен ли мне бонус?

Но в любом случае, юристы обращают внимание автолюбителей на такую особенность, как КБМ. Это коэффициент бонус-малус, начисляемый за безопасную езду. Происходит это только по окончании страхового года. И, как известно, чем КБМ выше, тем бо́льшая скидка ждет страхователя при покупке нового полиса.

Однако при досрочном расторжении договора ОСАГО, неважно по какой причине, коэффициент бонус-малус не начисляется. Поэтому стоит задуматься. Возможно, если до окончания действия полиса осталось два-три месяца, то лучше уж оставить договор в силе и подарить себе (если нет правонарушений на дороге) скидку в виде увеличенного КБМ.

Можно ли сэкономить?

Возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля можно и не оформлять (сохранив при этом 23%, отчисляемые СК). Если есть уверенность в покупателе, то ОСАГО просто переоформляется, а неиспользованную страховку возвращает новый владелец.

Для этого заключается письменная договоренность между старым и новым владельцем о возврате определенной суммы. Она заверяется у нотариуса.

Можно пойти другим путем и зафиксировать внесение нового владельца в действующий полис ОСАГО отдельным пунктом в договоре купли-продажи. Покупатель в этом случае пишет заявление, в котором просит внести его в конкретный полис.


И, кстати, страховщик не имеет права навязывать дополнительные вычеты, если по полису были назначены платежи по наступившим страховым случаям.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector