Закон о возврате страховки по кредиту 2019: срок, образец заявления

  1. как пополнить карту тройка альфа банк
  2. главный офис ингосстрах в москве
  3. как удалить личный кабинет ингосстрах

Нормы закона, касающиеся возврата премии

В любом случае такая услуга является добровольным выбором каждого заемщика. Страховать свой займ или нет – каждый решает сам.

Тем не менее, во многих финансовых организациях менеджеры буквально принуждают подписать контракты, грозясь отказать в выдаче кредита. Это чистой воды ложь. Как правило, банки сотрудничают со страховыми компаниями и получают определенный процент от прибыли, поэтому они всячески стараются привлечь новых клиентов.

На просторах сети вы можете найти отзывы людей, в которых они считают причиной отказа в выдаче кредита неоформленный полис ВТБ. Это абсолютно не так. Если с вами случилось подобное, то скорее всего дело не в страховке, а в ваших данных, которые не подошли под требования банка (например, низкая заработная плата).

И все же некоторые потенциальные заемщики соглашаются приобрести полис. Конечно, в этом есть свои плюсы, но по по сути страховка предполагает большие расходы, в большинстве случаев которые совершенно не оправданы (сумма страхования = сумма займа).

Безусловно хочется отметить, что в ВТБ дела со страхованием обстоят крайне хорошо. Менеджеры банка не станут вас уговаривать или даже принуждать оформить данную услугу. Вы имеете полное право отказаться от нее.

С точки зрения закона никаких последствий отказа от страховки не должно произойти. Вместе с тем банки идут на все возможные условия, чтобы клиент оформил полис. Самый главный из них предусматривает повышение процентной ставки на кредит в случае, если заемщик дал отказ на страховку.

Все это проводится на законных основаниях, так как клиенту предлагается выбрать: не оформлять полис и иметь повышенную ставку по кредиту или оформлять полис и иметь кредит на общих основаниях.

Вернуть навязанную страховку можно двумя способами:

  • мирным (написав заявление страховщику);
  • обратившись с жалобой в суд.

К слову, если вы вовремя вносили платежи по кредиту в течение полугода, то вами также может быть получена форма о прекращении действия страховки. Для этого следуйте следующей инструкции:

  • уведомите о своем решении кредитный отдела банка;
  • напишите обращение об отказе в письменной форме;
  • ожидайте ответа банка.

Закон о возврате страховки по кредиту 2019: срок, образец заявления

Если на сроках действия договора не возникало страховых случаев и вы своевременно вносили платежи, то скорее всего банк одобрит заявку на возврат премии. Деньги будут выплачены вам в течение двух недель полной суммой или по частям.

Возврат страховой премии может быть произведен на счет в банке. Также деньги за страховку могут быть оплачены наличными.

Как указывалось ранее, вы можете подать заявление от отказ от страховки и избавиться от нее несколькими способами:

  1. Передать бланк на отказ с прилагающимися необходимыми документами менеджеру банка ВТБ самостоятельно.
  2. Передать заявление на отказ с прилагающимися необходимыми документами менеджеру банка ВТБ через законного представителя (при себе иметь доверенность).
  3. Отправить заказное письмо.

Договор можно считать расторгнутым с момента соглашения о расторжении обоих сторон.

Если договор был расторгнут по решению суда, то его можно считать расторженным со дня, когда судебный акт вступит в законную силу.

Узнать условия страхования – довольно просто, так как они прописываются при заключении договора.

Страхование жизни и здоровья заемщика ВТБ – довольно интересная и полезная услуга, которая предлагается заемщиком. Ее суть заключается в том, что при потере здоровья или жизни стразовая компаняи возьмет на себя кредитные обяательства. Таким образом, они не перейдут по нследству.

Оказание услуги выгодно кредитору, так как увеличивает шансы на возврат займа. Выгодно ли оно заемщику? Его стоимость достаточно дорогая, а вероятность наступления застрахованного случая невелика. Клиенту часто навязывают финансовую защиту, в которой он не нуждается. Можно ли отказаться от страхования в Сбербанке и как это сделать?

Чтобы отказаться от полиса, необходимо в течение 14 дней подать заявление — в офис Сбербанка, где оформлялся потребительский (или иной) кредит, либо в головной офис страховщика.

В образце не забудьте указать необходимые данные, чтобы заявление рассмотрели по существу
В образце не забудьте указать необходимые данные, чтобы заявление рассмотрели по существу

Дополнительно необходимо заполнить бланк отказа от страховки. Он предназначен для лица, оплатившего услуги. К нему необходимо приложить копии паспорта и документа об оплате. Возврат средств после подачи заявления должен произойти на протяжении 7 рабочих дней.

Если заявление подается лично в офисе – понадобятся:

  • Паспорт;
  • Номер договора;
  • Чек об оплате премии.
За отказ страховой расторгать договор, если выполнены все к тому условия, основания, компания может лишиться лицензии, смело направляйте жалобу в ЦБ
За отказ страховой расторгать договор, если выполнены все к тому условия, основания, компания может лишиться лицензии, смело направляйте жалобу в ЦБ

Заемщик, кроме тела кредита, вынужден длительное время платить за дополнительные услуги. Большинство из них – навязанные и ненужные. Но от некоторых можно отказаться как до получения ссуды, так и после ее реализации.

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении снимет обременение с семейного бюджета. Страховкавед.

ру расскажет, каким образом беспрепятственно получить деньги за полис обратно и как действовать, когда страховая отказывается платить.

Страхование кредита минимизирует риски, как банка, так и заемщика. Но не всегда она обязательна, и отказаться от услуги можно после заключения договора.

Как в 2019 году возвращается страховка по кредиту, о каких нюансах нужно знать? Практически при любом виде кредитования банк предлагает оформить страховку.

Клиенты, боясь отказа в кредитовании, соглашаются. Но не все заемщики знают о возможности отказа от страховки. Можно ли в 2019 году вернуть страховые взносы и как это сделать правильно?

Многим заемщикам стоит изучить букву закона и сопутствующие возможности по возврату страховки.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Неограниченная страховка цена 2018

Когда заключается договоренность на предоставление финансов, зачастую кредитор предлагает дополнительное оформление, которое помогает снизить риски обеих сторон заключаемого соглашения.

Любой заемщик, получив положительный отклик на заявку по финансированию, старается принять любые условия кредитора, который, в свою очередь, желает обезопасить себя максимально. Возврат денег на страхование в 2018 году может быть осуществлен даже после заключения соглашения.

В наше время банки активно пытаются повысить свою прибыль различными способами. Одним из таких способов является приобретение страховки клиентом, при оформлении одной из банковских услуг.

Закон о возврате страховки по кредиту 2019: срок, образец заявления

Поэтому вам будет полезно узнать, как юридически грамотно отказаться от страховки после того, как вы уже получили кредит, как вернуть страховку, которую вам навязали, а также как вернуть страховку при досрочном погашении кредита.

Если клиент не смог вернуть деньги за две недели, то, прежде чем предпринимать другие шаги, нужно внимательно изучить кредитное соглашение. От него зависит, обязан ли кредитор возвращать деньги при досрочной выплате долгов или данное требование нужно оспаривать со страховиком.

В данном вопросе возможны два варианта:

  • Выгодоприобретателем является стаховщик. Такой порядок практикуется в банках, выступающих в роли посредника между заемщиком и страховщиком. В этом случае все требования должны быть направлены прямо к страховой фирме.
  • Выгодоприобретатель страхового взноса — банк. Чаще всего это происходит при ипотечном кредитовании, автокредитах и потребительских займах, а также в случаях, когда страховка внесена в общую стоимость услуг. Тогда требования предъявляются к банку.

В условиях соглашения по займу должен быть отображен порядок выплаты страховки, но на практике это далеко не так. Многие финансовые учреждения обходятся типовыми вариантами соглашений, общими фразами, где данный момент нередко упускается. Такой подход существенно уменьшает вероятность компенсации страховки.

Первый вариант — напрямую предъявить требования банку или страховой фирме. При обращении к страховщику речь идет о прекращении действия соглашения в силу отсутствия страхового случая, а также в процессе пересчета взноса и компенсации его части. Закон позволяет страховщику отказать в выплате полученной премии при преждевременном расторжении соглашения по инициативе компании, если другое не отражено в соглашении. Оспорить данное решение можно и через суд, но вероятность удовлетворения иска будет невысокой, а сумма компенсация не возместит все расходы.

В банке можно потребовать компенсации расходов, сделанных в рамках кредитного соглашения, в размере суммы, выплаченной в рамках страховки, а также при пересчете и возмещении части таких выплат.

Вне зависимости от ситуации, заемщику необходимо подготовить заявление. В документе отразите свои требования, сославшись на определенные разделы соглашения. При отказе или неполучении ответа заемщик может подать жалобу на действия страховщика или кредитора в Роспотребнадзор.

Отказ от страховки банка по кредиту

Подать в суд можно даже при наличии решения Роспотребнадзора. Чаще всего это сложный и трудоемкий процесс, поскольку заемщику нужно оспаривать не только факт отказа в возврате взноса, но и условия кредитного соглашения. Статистика показывает, что вероятность успеха высокая, но он зависит от условий договора, где прописана возможность возврата таких премий в случае преждевременного погашения займа.

Можно попробовать решить проблему самостоятельно или обратиться в одну из фирм, которые специализируются на возврате страховок по кредитам. Их услуги платны, но подобные вопросы рассматриваются опытными юристами, досконально изучившими процесс возврата денег через суд.

Что же делать, если банк навязал вам услугу добровольного страхования жизни в 2018 году, а вы на это не обратили внимание и «очухались» только дома после получения кредита?

№ п/п Вид страхования

Средняя стоимость страхового полиса

 1. Страховой полис залогового имущества При оформлении ипотеки полис равен 0,1% от суммы кредита (при покупке квартиры) и 0,15% (при покупке жилого дома). Немаловажным фактором при формировании тарифа выступает год постройки дома, материал внешних стен, наличие газовой колонки и пр.
 2. Титульное страхование От 0,1% до 0,3% в год
 3. Страхование жизни и здоровья От 0,15 до 1,5% (может быть и выше). Например, при потребительском займе размер страховки достигает 1-5% в год в зависимости от размера кредита
 4. Страхование от потери работы  В среднем 0,1% в год. Есть и более дорогие варианты (1,5%), зависящие от возраста и профессии человека
 5. КАСКО на кредитный автомобиль Единой формулы не существует. Каждая компания вносит свои нюансы. На стоимость влияет ряд факторов: марка авто, год выпуска, пробег, комплектация, количество водителей, их опыт и пр. Цена страховки может достигать 7-10% от займа.

С января 2016 года действует указание Центробанка № , которое обязывает страховые компании отражать в соглашениях условия возврата премии. Заёмщику предоставляется 5 рабочих дней на обращение с ходатайством об отказе от полиса (с момента подписания кредитного договора).Отказаться от участия в программе страхования займа можно при соблюдении следующих условий:

  1. Срок подачи заявления составляет не более 14 дней с момента подписания соглашения;
  2. Страховые случаи на период действия документа отсутствуют.

Государство предоставляет заёмщикам право самостоятельно принимать решение о страховании. Финансовая организация не может заставить клиента застраховать свои обязательства.

Ссылка на законодательство

Возникновение кредитных обязательств между кредитным учреждением и заемщиком регулируются положениями главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации и нормами Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Нормы статьи 7 Закона № 353-ФЗ, в которой упоминается страхование жизни и здоровья заемщика в пользу кредитора как возможная услуга в дополнение к договору потребительского займа. То есть законодательно банк не имеет право принуждать и обязывать заключать договора добровольного страхования.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Как пользоваться электронным полисом ОСАГО

Закон о возврате страховки по кредиту 2019: срок, образец заявления

Часть 2 статья 935 Гражданского кодекса РФ определяет, что страхование жизни и здоровье граждан является исключительно добровольной процедурой и не может стать обязанностью.

Следовательно, заемщик при оформлении кредита вправе отказаться от страховки на жизнь и здоровье. Часть 4 этой же статьи фиксирует, что обязанность страхования и вовсе не вытекает из закона, а может быть основано только на договоре.

Исключением являются только случаи с ипотекой, в страховании залога банку отказать не получится: статья 31 закона РФ «Об ипотеке» накладывает на заемщика обязанность по страхованию заложенного имущества, причем в полной его стоимости и за свой счет от всех возможных рисков.

Стоит отметить, что страхование автокредитов не регламентируется законом, несмотря на передачу в залог банку транспортного средства. Из чего можно сделать вывод, что в отличии от ипотеки, при автокредите заемщик имеет право полностью отказаться от оформления страхового полиса.

Согласно указанию Центробанка России от ноября 2015 года, страховщики обязуются предусмотреть возможность отказа от добровольного страхования в течение 5 рабочих дней после заключения договора. Подобное указание распространяется на все виды страхования, включая кредитное.

Помните! Банки и страховые компании обязаны соблюдать данное предписание, так как их деятельность регулируется законом. Отказ от соблюдения установленных требований – преступление.

Указание вступило в силу 1 июня 2016 года. Согласно ему, страховая компания обязана аннулировать договор и возместить сумму, потраченную на страховку, в течение 10 рабочих дней. Сумма возмещения составляет 100%. Однако из нее вычитаются страховые платежи за дни использования.

Также законодательством предусмотрено то, что ни один банк не имеет права навязывать страхование. Об этом идет речь в законе «О защите прав потребителей».

Если же страховка навязана, заемщик имеет право обратиться в суд с иском. Выходит, что можно отказаться от страховки по кредиту после его получения.

Проблема, когда банк навязывает страховые опции, знакома практически каждому клиенту, когда-либо обратившемуся в банк за ссудой. Особенно, если сумма займа значительна.

Гражданское законодательство и федеральные нормативные акты защищают граждан, столкнувшихся с необходимостью страхования, на основании следующих положений:

  • статья 935 ГК запрещает навязывание услуги страхования при оформлении основной банковской услуги, т. е. кредитовании;
  • ст. 958 ГК дает право на возврат части стоимости при частично неиспользованном страховом периоде при досрочном погашении.

Если оформлен целевой кредит, например автокредит, срок для отказа от дополнительной опции составляет 30 дней.

Закон о возврате страховки по кредиту 2019: срок, образец заявления

Есть существенное ограничение для реализации данного права – закрыть кредитную линию в течение данного срока, с учетом суммы по начисленным процентам. Таким образом, практическая реализация положений закона на данный момент выразилась в том, что он прекращает кредитные обязательства, а значит, и необходимость страховки отпадает.

После коллективного обращения граждан с ноября 2015 года Центральным Банком утверждено Указание № 3854-У, по которому установлен порядок и определены минимальные требования относительно добровольной страховки, которая навязывалась банком.

Основная суть указаний ЦБ заключена в возможности отказа от страховки уже после оформления кредита в 5-дневный срок, по истечении которого вопрос будет решаться с применением положений закона о правах потребителя или внутреннего регламента банка.

Таким образом, клиент получает заем под более низкий процент, а затем обращается с требованием возврата средств по страховке в течение так называемого периода охлаждения.

Необходимость в оформлении

Прежде чем отказываться от страховки, необходимо продумать все риски, особенно при условии долгосрочного займа. Кредитное страхование жизни позволяет переложить ответственность за возврат ссуды и процентов на страховую компанию, а не на ближайшее окружение страхователя.

Учитывая вышесказанное можно прийти к выводу, что оформление полиса в ВТБ – добровольное решение каждого человека. У такой услуги есть как плюсы, так и минусы. Тем не менее, у ВТБ Страхование имеются различные программы, среди которых каждый заемщик сможет найти наиболее оптимальное решение для себя.

Для чего предлагается страховка жизни заемщику

В банке ВТБ вы можете оформить следующие виды страховки:

  • программа защиты здоровья и жизни. Деньги выплачиваются полностью или частично в случае, если здоровью застрахованного лица был причинен вред. Если человек получил инвалидность или вовсе погиб, страховка выплачиваться единовременной выплатой полной суммы;
  • программа защиты путешественников. Программа защиты путешественников отлично подойдет людям, которые не остаются в одном месте долгое время. Если вы часто путешествуете, то данное страхование предназначено именно для вас. Оно поможет уберечь себя от незапланированных трат в случае возникновения форс-маорных ситуаций. Так, например, если вы потеряете багаж, то страховщик покроет эти расходы. Возмещение по такой страховке также может быть единой суммой или по частям – все зависит от заключенного договора с ВТБ Страхование;
  • страхование различного имущества (авто, квартиры,электроники и т.д.).Как говорилось ранее, единственным обязательным видом страхования является страховка на имущество. Частичное возмещение полагается в случае, если квартире был нанесен вред, который можно исправить, сделав ремонт. Если же дом сгорел, оказался разрушен и уже не подлежит ремонту, компенсация выплачивается в полном размере, равном стоимости жилья.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Страховка на автобус

Закон о возврате страховки по кредиту 2019: срок, образец заявления

Выплаты и условия программ страховки по авто, электронике и другому имуществу – все опять-таки зависит от пунктов подписанного вами договора со страховщиком.

Стоит ли оформлять полис?

Иногда при оформлении кредита приходится покупать даже несколько страховых полисов. Финансово неграмотному человеку порой сложно понять, нужна ли ему страховка, ведь есть ситуации, когда лучше всего не противиться кредитору и застраховаться, но также можно стать жертвой банальной хитрости и алчности банковского специалиста.

Итак, почему же банки так охотно сотрудничают со страховыми компаниями, продавая их полисы? Это происходит по нескольким причинам:

  1. Снижение банковских рисков за счет заемщиков. Клиент приобретает полис, а при наступлении страхового случая страховая компания гарантированно возмещает банку понесенный ущерб.
  2. Получение банком агентского вознаграждения за продажу страховых продуктов населению.
  3. Получение банкирами фондирования в форме размещения страховых резервов в депозитные предложения от страховщиков.

И все же многое зависит от условий кредитного договора. Так, если кредитор ставит требование об обязательном страховании, неподчинение правилам приведет к отказу финансовой организации.

Согласно статистическим данным более 3/4 судебных тяжб, связанных с навязыванием услуг страхования банковскими организациями, выигрывается заемщиками. Но это касается только потребительского кредитования.

Если речь идет о кредите, связанном с залоговым имуществом, особенно ипотечном кредитовании, то суд встает на сторону кредитодателя.

Наличие страхового соглашения предполагает помощь заёмщику при возникновении непредвиденных ситуаций.

К наиболее распространённым страховым случаям относится:

  • временная или полная утрата трудоспособности;
  • потеря работы;
  • смерть клиента;
  • утрата имущества в результате стихийных бедствий.

Заключая договор страхования, клиент получает гарантию погашения долга при любых обстоятельствах. Кроме того, при согласии на оформление полиса процентная ставка по кредиту уменьшается.

Невозможно однозначно ответы на данный вопрос. С одной стороны, дополнительное соглашение на страховку имеет ряд преимуществ. Она предполагает выгоду для обоих сторон договора. Банк получает гарантию, что  сумма долга вернется к нему при любом раскладе. В то же время заемщик, который оформил полис, может не волноваться – в случае возникновения непредвиденных ситуаций страховая компания поможет не испортить кредитную историю, временно или полностью возьмет на себя обязательства по выплате кредита.

Закон о возврате страховки по кредиту 2019: срок, образец заявления

С другой стороны отказ от полиса повлечет за собой повышенную ставку, что и отпугивает большинство заемщиков. Это определенно большой минус.

Прежде чем предпринимать какие-либо действия, рекомендуется посмотреть список программ, которые предлагает ВТБ Страхование. Среди них вы наверняка сможете найти наиболее подходящее предложение для себя.

Алгоритм действий

Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» обязывает страховщика включить в договор условие о возврате страхователю денежных средств в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде страховых случаев.

Законодательная база

Досрочное погашение для страховых компаний и банков чаще всего не является основанием для пересчета страховой премии и возврата ее части клиенту. На обращение граждан по этому поводу подавляющее большинство кредитных организаций отвечает отказом, ссылаясь на ч. 3 ст. 958 ГК РФ. В соответствии с положениями статьи, при досрочном отказе от соглашения страхователь не имеет права на возврат части уплаченной страховой премии, если в самом договоре не указано иное.

Автоматически договор страхования прекращается лишь тогда, когда наступление страхового случая становится в принципе невозможным и само соглашение теряет смысл (ч. 1 ст. 958 ГК РФ). Примерный (не исчерпывающий) список таких обстоятельств приведен в законе:

  • гибель объекта страхования по причинам, не относящимся к страховым случаям;
  • прекращение предпринимательства, если был застрахован риск предпринимательской деятельности.

В этом случае страхователь получает безусловное право на возврат части уплаченной страховщику суммы пропорционально периоду времени, в течение которого действовал договор.

Таким образом, в иных случаях решение вопроса возврата премии отдано на откуп самим сторонам. На практике заемщик, он же страхователь, чаще всего не имеет ни возможности, ни достаточного правового опыта для предложения собственных условий. Банк не навязывает страхование напрямую, но ставит в зависимость от наличия договора страхования от несчастных случаев или жизни и здоровья саму возможность получения кредита или размер процентной ставки.

Проще в том случае, если уплата страховой премии предусмотрена частями, но в настоящее время редко договор заключается на подобных условиях.

Страховка регулируется сразу несколькими правовыми актами, которые касаются кредитных отношений и страхования. Давайте рассмотрим, в каких именно:

  • общие положения установлены в Гражданском кодексе;
  • положения о страховании залогового имущества указаны в законе “Об ипотеке”.
  1. страховка пассажиров автобусов цена
  2. проверить счет карты тройка
  3. как пополнить счет тройки
  4. как оплатить карту тройка онлайн
  5. где находится ингосстрах главный офис
  6. втб привилегия партнеры
  7. втб 24 привилегия стоимость обслуживания
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector